Военная ипотека в Газпромбанке в 2019 году: размер максимальной суммы, проценты, условия и калькулятор

Газпромбанк является одним из крупнейших кредитных учреждений в нашей стране и обслуживает основные отрасли экономики: нефтяную, газовую, химическую. Военная ипотека от Газпром банка предполагает кредитование участников накопительно-ипотечной системы под залог приобретаемого недвижимого имущества.

Согласно условиям кредитной организации, рассматривается жилье как в черте города, так и загородное, покупаемое на первичном рынке или с уже имеющимся свидетельством о собственности (вторичный рынок).

Содержание
  1. Заявка на военную ипотеку Газпромбанка
  2. Условия военной ипотеки Газпромбанка
  3. Условия по военной ипотеке Газпромбанка
  4. Программы кредитования
  5. Общие условия
  6. Процентная ставка
  7. Минимальная и максимальная сумма
  8. Калькулятор военной ипотеки Газпромбанка
  9. Требования к объекту недвижимости
  10. Аккредитованные объекты
  11. Как оформить по шагам
  12. Для заявки
  13. По недвижимости
  14. Плюсы и минусы военной ипотеки в Газпромбанке
  15. Условия получения
  16. Как происходит оформление
  17. Список документов
  18. Рейтинг банков для получения военной ипотеки
  19. Где самый выгодный процент
  20. Максимальная сумма и как рассчитывается
  21. Что это такое?
  22. Какие документы нужны?
  23. Где лучше оформить?
  24. На что стоит обращать внимание?
  25. Банк Зенит
  26. Банк Россия
  27. Какие банки работают с военной ипотекой?
  28. Россельхозбанк
  29. Связь банк
  30. Какие кредитные организации дают ипотечные займы для военнослужащих?
  31. Список учреждений, работающих с льготной программой
  32. У какого партнера НИС лучше брать кредит?
  33. Наиболее выгодные банковские предложения и их условия
  34. Полезное видео
  35. На какую максимальную сумму стоит рассчитывать?
  36. Условия оформления в банках
  37. Сбербанк России
  38. Какие документы нужно подготовить?
  39. Как составить договор купли-продажи недвижимости?
  40. Заполнение заявления-анкеты на получение военной ипотеки
  41. Какое учреждение лучше выбрать?
  42. Смотрите видео: Ипотека 2019: военная ипотека, новостроика или вторичка? Где взять ипотеку?

Заявка на военную ипотеку Газпромбанка

Оставить заявку на кредитование по данной программе можно, как посетив офис Газпромбанка, так и воспользовавшись специальной формой на сайте. Причем, доступны к заполнению два варианта анкет:

В первом случае участник НИС, после ознакомления с программой военной ипотеки на сайте банка и самостоятельного расчета примерных параметров сделки с помощью ипотечного калькулятора, находящегося здесь же, оставляете о себе минимум данных.

Сотрудник Газпромбанка свяжется с вами в указанное при подаче заявки предпочтительное время и даст подробную консультацию по дальнейшим действиям.

Военная ипотека и анкета участника НИС помогает оценить стоимость кредита, с учетом условий оформления ЦЖЗ.

Во втором случае, участник НИС заполняет реальный бланк анкеты для получения военной ипотеки, который бы предложили в офисе банка, и дополняет его сканами всех требуемых документов. В течении трех дней Газпробанк вынесет решение по вашей заявке. Если же потребуются какие-либо уточнения, специалист банка с вами свяжется, как и в первом случае. Военная ипотека в Газпромбанке имеет отработанный алгоритм действий.

Удобство процедуры подачи заявки таким способом обуславливается тем, что возможно посетить банковский офис вам придется не один раз. Чтобы упростить процедуру оформления военной ипотеки и сэкономить время, достаточно выяснить все детали сделки, заполнив экспресс-анкету и получив первичную консультацию по телефону.

Тогда в банк нужно подойди уже с полным комплектом документов.

Если же есть желание свести временные затраты на подачу заявки к минимуму, или, к примеру, работа не позволяет посещение офиса банка в часы его работы, вы можете в любое время заполнить полную заявку на военную ипотеку, выслать сканы всех необходимых документов через сайт и просто дождаться ее одобрения.

Для тех, кому важно в живую обсудить со специалистом банка все тонкости предстоящей сделки и обстоятельно поговорить о возможных вариантах развития событий, стоит все-таки подойти в офис Газпромбанка и подать заявку обычным способом. Срок ее рассмотрения — до недели.

Условия военной ипотеки Газпромбанка

Приобретение дома с земельным участком предполагает взнос в 20% или 30% в зависимости от того, где располагается объект недвижимости (в черте города или за ней). Процентная ставка варьируется от 10,5% до 12% годовых и зависит не только от типа недвижимости, но и от возраста военнослужащего.

Максимальный срок кредитования составляет 25 лет. Комиссии за рассмотрение заявки или выдачу кредита отсутствуют, но тарифами банка предусмотрена плата в размере 2 300 рублей за аренду сейфовой ячейки, которая неизбежна по условиям предоставления кредита (форма выдачи — наличными в ячейку) и является обязательным расходом. Приобретаемая недвижимость будет оформлена в залог банку.

Мораторий и какие-либо ограничения на частично досрочное погашение отсутствуют.

Максимальный возраст заемщика — до 45 лет на дату окончания договора ипотеки.

Требования к заемщику

Военнослужащий должен иметь общий стаж не менее года и проходить службу не менее полугода. В целом эти требования схожи с требованиями ко всем иным категориям заемщиков, за исключением срока службы. Хотя накопительно-ипотечная система не предусматривает возможности не соблюдения этих критериев (участие в НИС в течение трех лет).

  • Требуется гражданство РФ, а вот прописка допускается как постоянная, так и временная.
  • Подтверждение дохода не нужно, но банк вправе запросить любые документы, касающиеся семейного положения, наличия собственности, образования.
  • В договоре купли-продажи указывается полная стоимость объекта недвижимости для исключения мошеннических действий.

Так же стоит учесть, что Газпромбанк не работает со сделками, проводимыми по доверенности. Нужно личное присутствие продавца.

Например, если участника НИС интересует продажа новостроек по военной ипотеке в Новосибирске, а он проходит службу на Камчатке, то подобрать жилплощадь можно удалённо через Агенство недвижимости, а оформлять сделку в банке нужно будет лично.

Страхование при военной ипотеке

Процедура оформления ипотеки требует имущественное страхование, независимо от того, новая ли это квартира в строящемся доме или жилье, покупаемое на вторичном рынке. А вот личное страхование необязательно, у заемщика есть выбор — соглашаться на эту страховку или нет.

Газпромбанк и военная ипотека — отзывы участников НИС говорят, что банк ограничивает выбор страховой компании какими-то конкретными, но будет принят полис только того страховщика, который соответствует требованиям банка.

При посещении офиса или на сайте этого кредитного учреждения можно ознакомиться с обширным списком компаний, которые банк рекомендует.

Но в любом случае рекомендуется предварительно согласовать страховую компанию хотя бы со специалистом, который ведет сделку, во избежание недоразумений.

Процесс оформления военной ипотеки

Изначально военнослужащий выбирает любую удобную для него процедуру (онлайн или вживую) и подает заявку на получение кредита в рамках государственной программы обеспечения жильем военных.

После одобрения заявки нужно обратиться в независимую оценочную компанию, чтобы принести в банк заключение о стоимости приобретаемой недвижимости.

Далее нужно обратиться в страховую компанию, провести страхование жилья и, по желанию, страхование жизни. После открытия специально счета «Военная ипотека» подписываются:

  1. Ипотечный договор,
  2. Договор целевого жилищного займа.

Когда Росвоенипотека согласует и подпишет второй договор, на специальный счет будут перечислены средства первоначального взноса. Этот взнос можно дополнить собственными средствами.

Договор купли-продажи передается в регистрационную палату.

После того, как жилье будет оформлено в собственность участника НИС, банк переведет сумму кредита на счет продавца.

Условия по военной ипотеке Газпромбанка

Условия кредитования военных для покупки собственного жилья примерно схожи во всех банках-партнерах, реализующих такую программу. Отличия несущественны. Разберем в деталях программы кредитования в рамках военной ипотеки, общие условия оформления и действующие процентные ставки.

Программы кредитования

По закону претендентом на получение льготного ипотечного займа может стать российский гражданин, проходящий службу в рядах Российской Армии и являющийся участником накопительно-ипотечной системы не менее трех лет.

Целью кредитования – приобретение жилплощади из списка аккредитованных банком и Росвоенипотекой объектов недвижимости. В соответствии с этим, действуют следующие программы кредитования:

  1. Приобретение квартиры с оформленным правом собственности (на вторичном рынке).
  2. Покупка строящегося жилья по ДДУ с соблюдением положений 214-ФЗ.
  3. Приобретение жилплощади по программе «Семейная ипотека с господдержкой» (для семей, в которых с начала 2018 и до конца 2022 года рождается второй и/или третий ребенок).

Выбор конкретной программы зависит от типа приобретаемой недвижимости и семейного положения военнослужащего. К примеру, если семья подходит по требованиям к программе семейной ипотеки, то выгоднее и логичнее будет подача ипотечной заявки именно на этот продукт. Действующая ставка в 6% годовых на время действия льготного периода безусловно ниже ставки, утвержденной для стандартного продукта военной ипотеки.

Общие условия

Стандартные условия оформления кредита для военных в Газпромбанке выглядят следующим образом:

  • срок кредитования – не более 20 лет,
  • сумма займа – до 2 млн. 486 тысяч рублей,
  • первоначальный взнос – от 20% от рыночной стоимости приобретаемого объекта.

Первый взнос оплачивается за счет накопленных на индивидуальном счете заемщика средств, перечисляемых Росвоенипотекой из госбюджета. Дополнительно, при желании военнослужащему предоставляется возможность внесения личных средств.

Кредит выдается строго в рублях. При подписании кредитного договора и согласования параметров займа участвуют три стороны: банк-кредитор, Росвоенипотека и сам заемщик-военнослужащий.

Процентная ставка

Отличительной особенностью военной ипотеки является фиксированная процентная ставка на весь период кредитования. В Газпромбанке утверждается ставка в 9% годовых.

Если клиент в рамках оформления льготного займа для военных решил воспользоваться программой семейной ипотеки, то будет применяться следующая градация кредитных ставок:

  • 6% — устанавливается на время действия льготного периода (для второго ребенка – 3 года, для третьего – 5 лет, итого – не больше 8 лет),
  • ставка ЦБ РФ + 2 п.п. – будет действовать после окончания срока действия льготного периода.

Минимальная и максимальная сумма

Ограничений по минимальной величине кредита для военных нет. Сумма может быть практически любой.

Что касается предельной величины займа, то она определяется размером ежегодного накопительного взноса, утверждаемого на уровне Правительства РФ, а также сроком погашения.

Чем длиннее срок кредитования и больше этот взнос, тем на большую сумму сможет претендовать военнослужащий.

В 2019 году установлен размер максимальной суммы по военной ипотеке в Газпромбанке – не больше 2,486 тыс. руб.

Калькулятор военной ипотеки Газпромбанка

ДатаТипСумма/ставка
Срок0 мес.
Сумма0 руб.
Ставка0 %
Переплата0 руб.
Начало выплат0
Конец выплат0
Необходимый доход0
ДатаПлатежОсновной долгПроцентыОстаток долгаДосрочные погашения

Калькулятора для расчета платежей по военной ипотеке в Газпромбанке нет. Для таких целей можно воспользоваться нашим ипотечным калькулятором, с помощью которого клиент сможет рассчитать сумму ежемесячного платежа, переплату банку и минимальный доход для исполнения своих обязательств.

Для получения таких показателей пользователю потребуется заполнить основные данные оформляемого займа:

  • срок погашения,
  • процентную ставку,
  • сумму, тип платежей,
  • дату выдачи.

Требования к объекту недвижимости

В качестве залогового обеспечения по кредиту для военнослужащих банк принимает только недвижимость, соответствующую определенным требованиям в отношении:

  • года постройки,
  • материалов стен/перекрытий,
  • наличия необходимых коммуникаций,
  • развитости инфраструктуры близ объекта,
  • отсутствия неузаконенных перепланировок и переделок,
  • типа жилплощади и т.д.

В идеале, таким объектом является квартира, со сроком постройки не более 40 лет назад или новостройка, не относящаяся к ветхому, аварийному, подлежащему реконструкции/сносу жилью, а также к социальным и муниципальным объектам. Это должно быть изолированное помещение с кухней, окнами, дверьми и санузлом.

Аккредитованные объекты

Военная ипотека может быть получена только на покупку строящегося или готового жилья, прошедшего аккредитацию Газпромбанка. Перечень таких объектов можно уточнить в любом отделении кредитной организации или в региональном представительство Росвоенипотеки.

Если интересующего объекта нет в этом перечне, то можно подать заявку на его аккредитацию в Газпромбанк вместе с остальными документами для получения ипотеки.

Обычно по программам военной ипотеки приобретаются объекты недвижимости эконом-класса, а также квартиры, построенные в военгородках и специальных жилых комплексах.

Как оформить по шагам

Процесс получения ипотеки для военных включает в себя следующие этапы:

  1. Сбор документов.
  2. Заполнение и отправка ипотечной заявки.
  3. Рассмотрение заявления Газпромбанком в течении 1-10 дней.
  4. Подготовка отчета об оценке недвижимости аккредитованной оценочной компании (в случае покупки вторичного объекта).
  5. Открытие счетов «Военная ипотека ЦЖЗ» и «Кредитный».
  6. Подписание кредитного договора.
  7. Заключение договора целевого жилищного займа и отправка его на утверждение Росвоенипотекой (последний должен его подписать).
  8. Перевод накопительного взноса на счет «Военная ипотека ЦЖЗ», с которого он будет списан в счет погашения первого взноса.
  9. Заключение с продавцом ДДУ или договора купли-продажи жилья.
  10. Приобретение страхового полиса.
  11. Регистрация сделки в Регпалате.
  12. Перечисление банком остатка средств продавцу.

Для заявки

Заемщик подготавливает:

  • российский паспорт,
  • анкету-заявление,
  • свидетельство об участии в НИС,
  • СНИЛС.

Никаких документов о доходе и занятости военнослужащего не требуются.

По недвижимости

Для готовых объектов жилья перечень будет стандартным:

  • правоустанавливающие документы,
  • кадастровый паспорт,
  • отчет об оценке,
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам,
  • справка об отсутствии зарегистрированных в квартире лиц.

Для строящейся квартиры:

  • проект ДДУ,
  • разрешение на строительство,
  • проектная декларация,
  • документы на землю (свидетельство о праве собственности или договор аренды),
  • инвестиционный договор,
  • справка от застройщика о стадии готовности объекта,
  • учредительные документы по продавцу жилья.

Плюсы и минусы военной ипотеки в Газпромбанке

Плюсы:

  • надежность банка,
  • возможность приобретения нового или уже готового жилья,
  • выгодная процентная ставка,
  • возможность участия в программе семейной ипотеки при рождении детей,
  • погашение кредита за счет госбюджета,
  • возможность дополнительной аккредитации объекта недвижимости, не включенного в перечень согласованных банком.

Минусы:

  • разрешена покупка только квартиры (участок земли или дом/таунхаус запрещены к покупке),
  • ограниченная сумма займа (особенно актуально для Москвы и других крупных городов),
  • широкий пакет документов по приобретаемой недвижимости и застройщику.

Отзывы об оформлении военной ипотеки в Газпромбанке в своем большинстве имеют положительную оценку. Вот несколько примеров таких отзывов:

  • Владимир, Пермь: «Все мои сослуживцы оформляли ипотеку через Газпромбанк. Не стал искать что-то другое и подал заявку на получение кредита в него же. Понравилось вежливое обслуживание и максимально подробное разъяснение всех моих вопросов и сомнений. Покупка квартиры в родном городе прошла быстро и без каких-либо негативных моментов. Ждать пришлось только ответа и подписи на договоре от Росвоенипотеки».
  • Константин, Оренбург: «Около столицы нашего региона начали строить квартал для военнослужащих. Сразу заинтересовался им и обратился за консультацией в Газпромбанк. Сразу обозначили условия и какие документы нужны. Заключение сделки растянулось во времени – около 3 месяцев. Но банк тут ни при чем. Ждали, когда поступят средства из бюджета на оплату первого взноса. В целом, впечатления от банка самые наилучшие».

Военная ипотека в Газпромбанке позволяет купить готовую или строящуюся квартиру на выгодных условиях: до 2,486 млн. рублей сроком до 20 лет под 9% годовых. Банк отличают лояльное отношение к клиенту, минимальный пакет документов и быстрое принятие решения по заявке.

Подробнее военная ипотека и условия банков описаны в следующем посте.

Напоминаем, что на сайте идет запись к юристу по ипотеке, который поможет вам с оформлением всех документов. Запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме в углу экрана.

Условия получения

Для начала о том, что представляет собой военная ипотека. Это целевое кредитование военнослужащих, которые работают как по службе, так и на контрактной форме за счет средств, выделяемых Министерством обороны. Для регулирования, координации и организации создан специальный орган – Росвоенипотека, занимающаяся всеми вопросами ипотеки.

Участие в программе состоит из двух этапов:

  1. Получение сертификата участника накопительно-ипотечной системы (НИС).
  2. Непосредственное получение займа в банке.

По поводу участия в НИС, то здесь все просто: каждый военнослужащий при поступлении на службу заносится в реестр тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий. В каждой части есть ответственное за внесение данной информации лицо. После чего человек на основании поданного рапорта становится участником НИС и получает документ государственного образца.

Внимание! Контрактник имеет право стать участником НИС только после подписания второго контракта.

После того, как сертификат участника получен, то на счет владельца ежегодно поступает дотация из федерального бюджета. Размер дотации составляет 268465,6 рублей. Размер поступлений не будет изменен до 2020 года. Такое постановление правительства. В 2019 изменился алгоритм перечисления средств: если раньше деньги поступали ежемесячно или поквартально, то сейчас до 20 марта текущего года должны поступить деньги за 2019 год.

Вопрос: когда можно использовать средства?

Накопления собственник именного счета может использовать не ранее, чем через 3 года после включения в программу. Накопленные средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса по кредиту. Потом происходит непосредственное оформление ипотечного займа.

Как происходит оформление

Итак, как происходит оформление? Процедура с одной стороны стандартна и схожа с ипотечным кредитованием, с другой стороны – здесь есть свои нюансы.

Для начала необходимо определится с тем банком, в котором будет оформлена услуга.

Внимание! Не все банки имеют лицензию и аккредитацию на работу по данному направлению.

Также с 2019 году изменены критерии обязательного участия: потенциальный заемщик должен иметь возможность внести средствами НИС не менее 10% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Стандартная процедура кредитования:

  • Предварительная консультация в банке.
  • Сбор необходимого пакета документов (о нем пойдет речь далее).
  • Подписание кредитного договора и договора залога.
  • Получение средств.

Несмотря на то, что этапы оформления стандартны, некоторые из них имеют свою специфику.

Например, подписание кредитного договора проходит не только с одобрением банка, но и с его направлением в Росвоенипотека (РВИ). Именно последняя организация внимательно изучает документ и подписывает. Получается трехстороннее соглашение.

По поводу залога: при обычной ссуде недвижимость находится в залоге у банка, в данном направлении объект находится в залоге и у кредитора, и у РВИ. Последнее ограничение не позволяет собственнику жилья распоряжаться объектом до тех пор, пока не будет погашен последний платеж по обязательствам.

Список документов

По поводу пакета необходимых документов, то для оформления именно рассматриваемой ипотеки он ничем не отличается от стандартного ипотечного пакета. Исключение – дополнительно понадобиться сертификат участника НИС.

  • Паспорт заемщика, а также все паспорта тех, кто будет выступать созаемщиками по кредиту. Автоматически созаемщиком становится супруга или супруг военнослужащего.
  • Свидетельство о регистрации брака. При разводе необходим документ, подтверждающий развод.
  • Свидетельства несовершеннолетних детей в семье. Вне зависимости от того, родные дети, усыновленные или находятся под опекой.
  • Военный билет.
  • Свидетельство государственного образца об участии в НИС.
  • Копии трудовой книжки, выписка из трудовой книжки (при возможности).
  • Справка об уровне дохода по форме 2-НДФЛ или по форме учреждения.

Это то, что необходимо на первоначальном этапе. Не лишним будет предоставить предварительно заключённый договор купли-продажи для того, чтобы банк определился с размером займа и размером ежемесячного платежа. Кстати, никто не ограничивает человека территориально. Можно выбирать понравившуюся жилплощадь в том районе и городе, где хочется, а не там, где выделяют финансирование.

После того, как договор будет подписан, в течение 90 дней (такой срок стандартный в большинстве компаний), нужно предоставить:

  • Выписку из Реестра прав собственности.
  • Технический паспорт, полученный в БТИ.

При любой ипотеке банк обязует заемщика страховать залоговое имущество. Отказаться от такой услуги клиент не может. Страхование проходит в аккредитованной банком страховой компании, которая заключает полис страхования на 1 год. Ежегодно клиент обязан подписать новый договор страхования. Размер услуги устанавливается в виде процента от остаточной величины задолженности.

По поводу добровольного страхования жизни военного, то кредитор не имеет права обязывать его приобретать данную услугу. Но при таком варианте будет увеличена процентная ставка на 0,5-1%.

Рейтинг банков для получения военной ипотеки

Какие же банки по военной ипотеке лучше всего? Их не так много. Не все финансовые учреждения работают в данном направлении. Далее общий список таких компаний:

НазваниеУсловияПримечание
ВТБ 24От 9,3%,

От 15% первоначального взноса,

До 20 лет.Работает даже в сегменте рефинансирования жилищных займов для такой категории заемщиков.

Можно оформить приобретение в строящихся домах, в новостройках и на вторичном рынке.ГазпромбанкСтавка от 9%

Срок – до 240 мес. Первоначальный взнос – 20%На официальном сайте говорится о том, что срок рассмотрения заявки – от 1 дня.

Есть возможность приобретения объекта в строящемся доме.

Отсутствуют любые комиссия за оформление и погашение.РоссельхозбанкВзнос – от 20%,

Срок – до 25 лет,

Ставка – от 9,5%.Нет скрытых платежей и комиссий.СбербанкПроцент — от 9,5%,

Период пользования кредитом – до 20 лет,

Отсутствует информация о размере взноса.Также есть возможность оформления недвижимости в строящемся объекте,

Отсутствуют любые комиссия за оформление и погашение.Связь-банк

Срок – до 20 лет,

На руках необходимо иметь как минимум 20% от оценочной стоимости.Есть возможность оформить продукт при наличии только двух документов, без справки о доходах.

Также нет никаких дополнительных скрытых платежей.

Где самый выгодный процент

Представленные варианты оформления показывают, что ставка по ссуде находится в одном диапазоне. На сейчас самым выгодным предложением есть предложение от Газпромбанка с 9% годовых. Но если заемщик не обладает еще 20% от стоимости жилья, то он может воспользоваться и предложением ВТБ 24, где ставка не намного больше, но размер взноса составляет не 20, а 15%.

Максимальная сумма и как рассчитывается

По поводу максимальной суммы, на которую может претендовать заемщик, то она в 2019 году изменилась. Эксперты объясняют такое снижение тем, что теперь кредиты для военнослужащих будут оформляться не по плавающей ставке, а по фиксированной с аннуитетной схемой платежа.

Раньше банк мог в течение всего срока кредитования за счет изменения тенденций рынка или за счет изменения внутренней политики увеличивать размер ежемесячного платежа по кредиту. Сейчас такое право у кредитора отсутствует, сумма будет одной на всем сроке. И величина платежа будет прописана в договоре и графике платежей.

В 2017 году величина кредита была 2,4 миллионов рублей, в 2019 – не более 2,2 миллионов рублей. Такое ограничение не значит, что семья или человек не имеет права купить квартиру дороже, имеет, но тогда остаточную стоимость недвижимости он должен внести за счет собственных средств.

Нужно также знать, что семья военнослужащего имеет право использовать дополнительно и материнский капитал в качестве первоначального взноса. В таком случае, появляется возможность увеличить предельную стоимость жилья.

Например, стоимость квартиры может быть оплачена в такой пропорции:

  • 2,2 миллиона рублей – величина заемных средств, которые можно взять в банке.
  • Около 430 тыс. руб. – материнский капитал.
  • Разница между ценой приобретаемой квартиры и 2,63 (2,2+0,43) миллионами оплачивается за счет собственных средств.

Максимальная величина будет одинаковой во всех учреждениях. Если вопрос выбора только в данном критерии, то не стоит искать.

Вывод: на рынке существуют выгодные варианты, которые реализуют возможность людей, рискующих жизнью, качественно улучшить условия жизни и приобрести собственное жилье. Если грамотно и правильно подойти к решению вопроса, то можно жить в собственной квартире, получая дотацию от государства, и не переживать о будущем.

Что это такое?

Военная ипотека — государственная программа, особый вид ипотечного кредитования для военных.

Условия участия просты — служащий регистрируется в накопительно-ипотечной системе, дальше на его счета поступают взносы от Министерства обороны.

Через минимум три года контракта у служивого появляется возможность внести первый взнос из накопленных средств и приобрести наконец квартиру или дом.

Благо, что и платить за кредит будет Министерство обороны…пока человек служит, конечно.

Если он покидает по какой-либо причине ряды Вооруженных сил, ипотека ложится на его собственные плечи. Обналичить же военную ипотеку можно будет только по истечении двадцатилетнего срока службы.

«Кусаются» и проценты — это от 8 до 12,5% годовых.

Какие документы нужны?

Какие документы нужны в банк для военной ипотеки? Потребуются следующие бумаги:

  • удостоверение личности,
  • свидетельство участника НИС,
  • свидетельство о браке (расторжении брака),
  • брачный контракт (почти все банки требуют его наличия),
  • свидетельства о рождении всех детей,
  • документы на квартиру (правоустанавливающие, также кадастровый и технический паспорта),
  • акт независимого оценщика,
  • справка о пригодности жилища и отсутствие аварийности,
  • документ об отсутствии задолженности по коммунальным услугам,
  • выписка из домовой книги,
  • копия финансово-лицевого счета,
  • выписка из ЕГРП,

Где лучше оформить?

Военная ипотека — какие банки дают кредит? Собственно, во всех из них условия во многом схожи. Почти все кредитно-финансовые организации на данный момент ужесточили требования к претендентам.

Лучший банк для военной ипотеки назвать однозначно сложно. Популярностью пользуются такие «гиганты», как Сбербанк, Россельхозбанк.

На что стоит обращать внимание?

При оформлении военной ипотеки, банки ставят свои условия, которые нужно внимательно изучить. Особо обратить внимание на факторы:

  • проценты,
  • на какой срок дается кредит,
  • сколько составляет первый взнос,
  • по какому принципу начисляются проценты?

Не нужно верить всему, что говорят. Менеджер будет напрямую заинтересован в сотрудничестве с вами.

Нелишним будет попросить официально заверенный график платежей для того или иного варианта.

Если месячный транш слишком велик, можно попытаться договориться о большей продолжительности ссуды. Правда, от этого вырастет и переплата.

Важен даже не только размер процентов, но и то, имеет ли право кредитная организация в одностороннем порядке поднять уровень ставки. Обязательно нужно уточнить этот момент.

Обычно нижний лимит первого взноса не меняется. Но если говорят, что могут и уменьшить, не спешите радоваться — обязательно поинтересуйтесь, насколько вырастет опять же процентная ставка.

Немаловажным моментом являются и сопутствующие расходы. Не поленитесь, поинтересуйтесь — бесплатно ли рассмотрение заявки, открытие счета итд. Если не бесплатно, где это указано? Прочитайте.

Особого внимания заслуживает мелкий шрифт в залоговом договоре. Если его слишком много (обычно он расположен под сносками в виде звездочек) — это повод отнестись к банку критически. Может быть есть предложения получше?

Обычно банки (как, например, Зенит) не требуют от клиента бросать все и идти к ним в офис для переговоров. Для этого на соответствующем сайте достаточно заполнить экспресс-заявку.

После ее получения с кандидатом свяжется менеджер и обрисует условия сотрудничества, объяснит, какие бумаги вам будут нужны и почему. Заполняется более развернутый вариант заявления и клиенту остается только ждать. Сейчас этот срок составляет примерно две недели — это с учетом времени прихода денег на счет продавца.

Лучше сразу настроиться на то, что попросят заключить брачный контракт с супругом. Так банки снижают риски для себя. Никому из банкиров потом не хочется объяснять в суде, почему они решили вот так, а не иначе и почему платеж не может быть разделен по требованию особо рьяной супруги. Какие банки дают военную ипотеку?

Банк Зенит

У банка зенит объекты по военной ипотеке разнообразные. Отличие банка зенит — военная ипотека на самом деле одна из самых высоких — до трех миллионов рублей.

Взнос двадцать процентов. Максимальный срок ограничивается пределами возможности нахождения на военной службе.

Проценты не самые высокие — 10-11, конкретно будет зависеть от каждого индивидуального случая.

Безусловный плюс — не нужно поручителей, а необходимых документов всего два — паспорт и свидетельство об участии в НИС.

Не требуется также личных средств клиента для первого взноса. Правда, большое значение будет иметь кредитная история, высок процент отказов именно по этому пункту.

Банк Россия

Дают до двух миллионов трехсот. Проценты не слишком велики, но и не малы — те же 10-11. И так же дозволяется погашать досрочно.

Банк россия — военная ипотека с низкими наценками, в том числе и отсутствием скрытых платежей. Да и на «грешки» в кредитной истории могут закрыть глаза. Зато могут потребовать поручителей, а также дополнительные документы.
банк открытие

Процентная ставка составляет около 11 годовых. Выдают, правда, не так и много — даже двух миллионов не набирается.

Можно досрочно погашать, никакой платы за открытие счета также не подразумевается.

Что касается документов, то они говорят об этом с осторожностью — «минимальный.

Подразумеваются изначально паспорт и свидетельство участия в накопительно-ипотечной системе.

Но чаще всего требуют дополнительные. Сотрудничает с программой «Молодострой». Клиент может выбрать квартиру в отдаленном регионе, причем ему даже ехать туда не придется за оформлением сделки (так называемая «удаленная сделка»).

Какие банки работают с военной ипотекой?

Какие банки дают военную ипотеку?

Список банков работающих с военной ипотекой устанавливается Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР).

Военная ипотека — банки России, работающие с данным видом займов:

  1. ВТБ24.
  2. Сбербанк России.
  3. Россельхозбанк.
  4. Зенит.
  5. Газпромбанк.

Все банки работающие с военной ипотекой занимают ведущие позиции в российских и мировых рейтингах по ключевым экономическим показателям и пользуются заслуженным доверием у населения.

Какие банки работают с военной ипотекой смотрите на видео:

Россельхозбанк

Все почти то же — проценты в районе 11 годовых, необходимость двадцатипроцентного первого взноса.

Сумма от банка — максимум 2 миллиона 200 тысяч. Хорошая кредитная история имеет принципиальное значение.

Дополнительных комиссий также нет.

Вероятнее всего потребуют поручителей, если возникнут сомнения. Допустимо привлечение созаемщика.

Обязательно нужно будет застраховать не только заложенное имущество, но и собственную жизнь (это же требуется от созаемщика).

Связь банк

Военная ипотека — сколько банк даст ипотеки? Максимальная сумма — 2 миллиона под 11, 2% годовых. Можно погашать досрочно. Остальные условия те же самые, что в Сбербанке, за приятным исключением — не нужны будут личные средства.

Связь банк военная ипотека, могут порекомендовать заявить поручителя, все-таки каждый случай сугубо индивидуален. Личного страхования клиента официально не требуется, но на нем гарантированно будут настаивать.

До того, как идти в банк, необходимо сесть и максимально обдумать ситуацию. А лучше бы взять с собой на переговоры юриста — он подскажет вам, как обходить неизменно возникающие подводные камни. И может оказаться так, что самые привлекательные с первого взгляда условия для вас совсем не выгодны.

Какие кредитные организации дают ипотечные займы для военнослужащих?

Не все банки выдают кредиты по этой программе. Такую возможность имеют банки, заключившие соглашение с ФГКУ «Росвоенипотека» о выдаче ипотечных кредитов на приобретение жилья военнослужащими, являющихся участниками НИС. Данное учреждение является официальным представителем государства. Основная цель его деятельности – обеспечение жильем военнослужащих и функционирование накопительно-ипотечной системы.

Комиссии по кредитам не устанавливаются. Перечень банков, дающих заем по льготной программе, и их условия имеются на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека».

Список учреждений, работающих с льготной программой

В 2018 году ипотечные кредиты по программе военной ипотеки выдают следующие партнеры программы:

  • Сбербанк России.
  • ВТБ.
  • Газпромбанк.
  • ДОМ.РФ (бывшее АИЖК).
  • Банк Открытие.
  • Банк Зенит.
  • Банк Санкт-Петербург.
  • Банк Россия.
  • Абсолют Банк.
  • Россельхозбанк.
  • Связь-Банк.
  • Российский национальный коммерческий банк.

У какого партнера НИС лучше брать кредит?

Из списка банков, сотрудничающих по программе ипотечного кредитования военных, нужно выбрать те, которые имеют филиалы в конкретном регионе. Существенными условиями, на которые следует обратить внимание, являются:

  • процентная ставка по кредиту,
  • величина первоначального взноса,
  • максимальная и минимальная сумма заемных средств,
  • тип платежа (аннуитетный или растущий),
  • срок кредита.

Максимальная ставка по кредиту в 2018 году не может составлять более 11% годовых.

Немаловажным будет узнать возможность досрочного погашения кредита. По действующему законодательству обязательно страхование предмета ипотеки. Квартира или дом с земельным участком, которые приобрел заемщик по такой программе, подлежат страхованию.

Наиболее выгодные банковские предложения и их условия

Какие условия предлагают Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхобанк и Связь-Банк представлено ниже в сравнительной таблице.

Название БанкаСтавкаПервый взнос,%Минимальная сумма, тыс.руб.Срок кредита в годахТип платежа
ВТБ9,315300от 3 до 20растущий
Газпромбанк920до 25аннуитетный
Россельхозбанк910300от 3 до 24аннуитетный
Связь-Банк9,520400от 3до 20растущий
Сбербанк9,515300от 3 до 20аннуитетный

Максимальная сумма кредита во всех банках рассчитывается исходя из размера процентной ставки по кредиту и его срока.

На рынке ипотечного кредитования немного финансовых учреждений, которые работают по программе «Военная ипотека». В основном, представлены крупнейшие банки страны. Самые низкие процентные ставки действуют в Газпромбанке и Россельхозбанке.

Минимальный размер первоначального взноса по оплате стоимости жилья предлагает Россельхозбанк. Военнослужащий, желающий приобрести жилье по военной ипотеке, может выбрать наиболее выгодный для себя вариант.

Подробнее о том, какие условия военной ипотеки предлагают такие банки, как АИЖК, Абсолют, Открытие и Уралсиб, мы писали в этом материале.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео о том, на что следует обратить внимание при выборе банка:

Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

На какую максимальную сумму стоит рассчитывать?

Предельная сумма ипотечного кредита, на которую могут рассчитывать военнослужащие, зависит от двух основных показателей:

    Возрастной ценз для заемщика. В зависимости от того, сколько лет осталось военнослужащему до достижения им возраста 45-ти лет, будет определяться максимальный размер предоставляемого займа.

Чем моложе потенциальный заемщик, тем на большую сумму он сможет рассчитывать. Тип жилья и его статус.

Исходя из того, покупается вторичное жилье или квартира в новостройке, банк устанавливает разные максимальные значения по ипотеке.
Для вторичной недвижимости сумма будет несколько меньше, чем для вновь возводимых объектов.

Чтобы получить максимальную сумму военной ипотеки заемщик:

  • должен быть в возрасте около 21-30 лет,
  • решил приобрести жилье на первичном рынке.

Средняя величина размера заемных средств по российским банкам – около 2 миллионов рублей.

Условия оформления в банках

Внимательно изучив условия предоставления ипотечных займов для военнослужащих ВС РФ, заемщик сможет подобрать наиболее выгодный вариант займа и какой из банков-партнеров военной ипотеки ему подходит наилучшим образом. Рассмотрим ключевые условия получения целевого кредита на жилую недвижимость в ведущих кредитных организациях России.

Военную ипотеку ВТБ 24 выдает для рассматриваемой категории граждан как на недвижимость в новостройках, так и на вторичные объекты. Основные условия кредитования:

Величина заемных средств

Размер вносимого первоначального взноса, %

Срок займа

Годовая ставка, %

От 660 тыс. до 2,01 млн. рублей

Из первоочередных требований банка можно отметить наличие стажа от 1 года и имущественное страхование.

Сбербанк России

Параметры получения военной ипотеки Сбербанка:

Размер заемных средств

Доля первоначального взноса, %

Срок

Годовая ставка, %

Не более 2,05 млн. рублей

Приобретение личной страховки (здоровья и жизни заемщика) осуществляется по желанию клиента. Подтверждение платежеспособности клиента в Сбербанке также не потребуется.

Какие документы нужно подготовить?

Для подачи ипотечной заявки в рассмотренных выше банках военнослужащий должен будет предоставить следующие документы:

  1. Паспорт РФ с регистрацией + копия.
  2. Анкета-заявление.
  3. Свидетельство об участии в НИС.

Как составить договор купли-продажи недвижимости?

Договор купли-продажи квартиры с использованием военной ипотеки должен составляться в письменном виде, отражать ключевые детали предстоящей сделки и содержать в себе следующие обязательные пункты (разделы):

  1. Личные, паспортные и регистрационные данные сторон сделки (Ф.И.О., дата рождения, паспортные данные, адрес регистрации продавца и покупателя, информация о кредиторе и застройщике при покупке жилья на первичном рынке).
  2. Предмет договора (прописывается подробная информация о приобретаемой недвижимости: площадь, адрес, количество комнат, кадастровый номер, стоимость. данные о правоустанавливающем документе).
  3. Права, обязанности сторон.
  4. Порядок оплаты и взаиморасчетов (указываются пропорции (суммы) оплаты за счет собственных и заемных средств, размер вносимого первоначального взноса, сроки, этапы и способы перечисления, срок возврата ипотеки, размер установленной процентной ставки).
  5. Ответственность и гарантии (отражается порядок привлечения к ответственности в случае несоблюдения условий договора).
  6. Заключительные положения, в которых указывается факт вступления договора купли-продажи в силу с момента его подписания участвующими сторонами.

Перед подписанием договора обязательно следует проверить правильность и достоверность указываемых данных и реквизитов.

Заполнение заявления-анкеты на получение военной ипотеки

Заявление-анкета на получение ипотечного кредита военнослужащий на сайте или в удобном офисе обслуживания банка по установленной форме.

Стандартный тип заявления содержит следующие разделы:

    Сведения о запрашиваемом займе:

  • разновидность кредитного продукта (военная ипотека),
  • уточнение об аккредитации объекта банком,
  • цель финансирования (покупка или рефинансирование),
  • запрашиваемая сумма и валюта,
  • способ погашения (с использованием накоплений средств на накопительном счета военнослужащего),
  • тип приобретаемого жилья (квартира, дом, комната), его стоимость,
  • величина вносимого первоначального взноса.
  • Персональные данные заемщика (Ф.И.О., пол, дата и место рождения, ИНН, образование, контактные телефоны, паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания, семейное положение, наличие брачного контракта, данные о близких родственниках и иждивенцах).
  • Информация об основном месте занятости (наименование работодателя, должность (звание), срок службы).
  • Данные об имуществе в собственности клиента (недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг).
  • Информация о среднемесячных расходах военнослужащего и долговых обязательствах.
  • Анкета-заявление обычно заполняется в одном экземпляре, подписывается заемщиком и банковским служащим. Ставится дата и отметка банка о принятии документа на рассмотрение.

    Какое учреждение лучше выбрать?

    Перед сбором необходимого пакета документов и принятия решения в отношении конкретного банка важно детально изучить условия заключения кредитного договора и нюансы оформления.

    В каком банке лучше оформить военную ипотеку? На что следует обратить внимание при выборе кредитора:

    1. Наличие дополнительных офисов и филиалов банка. Предпочтительнее будет, если ипотечный центр будет располагаться непосредственно в населенном пункте, в котором приобретается жилье, или недалеко от него. Это позволит при необходимости оперативно решать любые вопросы и сложности.
    2. Ключевые условия кредитования. Несмотря на ограничения по государственной программе, доля первоначального взноса, предельный размер займа, срок и процентная ставка в различных банках могут отличаться.
    3. Дополнительные затраты в процессе оформления ипотеки. Здесь имеется в виду заключение обязательного договора комплексного страхования имущества и здоровья/жизни заемщика, плата за оценку объекта недвижимости, государственная пошлина за регистрацию сделки.

    Перед подписанием всех бумаг важно учесть эти расходы в будущем и приготовить заранее средства. Перечень аккредитованной банком недвижимости. Высока вероятность, что банк откажется выдавать ипотечный кредит на покупку вторичного жилья, находящемся в неудовлетворительном состоянии или имеющем проблемы иного характера, которые могут быть чреваты дополнительными издержками и рисками для кредитора.

    Проанализировав представленную информацию, заемщик сможет выбрать самый выгодный вариант для получения ипотеки. На сегодняшний день можно с уверенностью сказать, что лучшие условия (самая низкая процентная ставка, различные варианты кредитных программ, максимальная сумма займа) военнослужащим готов предложить банк Зенит.

    Минимальная годовая ставка (11,5%) будет утверждена по кредиту «Военная ипотека АИЖК» с предельной суммой заемных средств не более 2,1 миллиона рублей.

    Максимальный размер займа можно получить по программе «Кредит семейный» на покупку квартиры в аккредитованной новостройке. Однако в этом случае будет применяться ставка 12,5 % годовых.

    Итак, теперь вы сами можете выбрать лучший банк для военной ипотеке из банков, дающие займ, которых подходит вам по условиям кредитования.

    Смотрите видео: Ипотека 2019: военная ипотека, новостроика или вторичка? Где взять ипотеку?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Справедливость и право
Добавить комментарий