Топ-6 выгодных программ ипотеки от банка Союз: условия и процентные ставки

Нововведение известное как «ипотека под 6 процентов» появилось в российской действительности благодаря постановлению №1711 от 30 декабря 2017 года.

Этим Постановлением существенно облегчаются платежи для семей, где с 2018 по 2022 годы рождается второй или третий по счету ребенок. Главной целью Постановления названо стимулирование рождаемости в России. Постановление №1711 также косвенно содействует строительству нового жилья на территории Российской Федерации и развитию рынка страховых услуг.

Экономическими предпосылками для принятия Постановления № 1711 были: стабильность внутренней экономической ситуации и низкая инфляция в 2017 году, снижение процентных ставок по ипотечным кредитам в этот период. Несмотря на колебания курса рубля весной 2018, Постановление отменено не было.

Условия применения ипотеки под 6 процентов имеют в себе некоторые ограничения и указания к применению. В Постановлении №1711 названы лица и организации ответственные за реализацию документа.

Содержание
  1. Основные условия ипотеки под 6 процентов
  2. Справочная информация
  3. Какие льготные и стандартные программы предлагаются?
  4. «Классический»
  5. «Новостройка»
  6. «Апартаменты»
  7. «Дом с землей»
  8. «Домашние ценности»
  9. Рефинансирование
  10. Минимальные и максимальные суммы и сроки
  11. Требования к заемщику и недвижимости
  12. Особенности заполнения заявки-анкеты
  13. Почему могут отказать?
  14. Плюсы и минусы
  15. Условия получения ипотеки в банке Союз
  16. Программы и процентные ставки
  17. Калькулятор ипотеки в банке Союз
  18. Как подать онлайн-заявку на ипотеку
  19. Как взять ипотеку в банке Союз
  20. Требования к недвижимости
  21. Список необходимых документов
  22. Отзывы клиентов об ипотеке в банке Союз
  23. Какие банки дают ипотеку под 6 процентов?
  24. Как оформить ипотеку под 6 процентов?
  25. Программы ипотеки банка Союз: условия
  26. Дом и земля
  27. Популярные застройщики Санкт-Петербурга
  28. Процентные ставки банков по ипотеке
  29. Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня
  30. Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования
  31. Предложения российских банков
  32. Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году
  33. Ипотечный кредит с пониженной ставкой
  34. Документы для оформления ипотеки
  35. Ипотека 6% для многодетных семей в 2018 году
  36. Что это такое
  37. Ипотека на машино-место
  38. Условия ипотеки 6 процентов
  39. Коммерческая недвижимость
  40. Покупка апартаментов в Имеретинской низменности
  41. Процентные ставки банка Союз по ипотеке в 2019 году
  42. Надбавки и дополнительные опции
  43. Ипотечный калькулятор банка Союз
  44. Как воспользоваться
  45. Возможные нюансы
  46. Пакет документов по ипотеке
  47. Последние новости
  48. Как подать заявку
  49. «Транскапиталбанк»
  50. Срок рассмотрения
  51. Что делать после одобрения
  52. Страхование
  53. «Интерпрогрессбанк»
  54. «РосЕвробанк»
  55. Банк «ДельтаКредит»
  56. «ВТБ банк Москвы»
  57. Где выгоднее всего рефинансировать ипотеку в 2018 году?
  58. Тенденции рынка
  59. На что обратить внимание
  60. Кто может претендовать на рефинансирование ипотеки
  61. Процентные ставки по рефинансированию ипотеки в 2018 году
  62. Сбербанк: лидер ипотеки
  63. Газпромбанк
  64. Банк Россия
  65. Смотрите видео: 6 подвохов Мультикарты ВТБ

Основные условия ипотеки под 6 процентов

Суть Постановления №1711 от 30.12.2018 года состоит в следующем в том, что семьи, в которых, начиная с 1 января 2018 года, появляется второй или третий ребенок получают право платить по ипотечному кредиту только 6% годовых. Разницу между ставкой назначаемой банками и указанными 6% государство будет компенсировать учреждениям выдавшим кредит.

Чтобы рассчитывать на получение ипотеки с господдержкой, необходимо соответствовать следующим требованиями:

  • 6-процентная льгота будет действовать не все время, но только 3 года для семей, родивших в указанный срок второго ребенка, и 5 лет для родивших третьего.
  • для тех семей, которые получили льготу по случаю на второго ребенка и родили в установленный срок третьего – после окончание первого 3-х летнего срока начинается следующий 5-тилетний,
  • рождение следующих по счету детей не имеет значения для кредитных льгот, также как и рождение второго и третьего ребенка до начала 2018 года,
  • возраст получателя ипотеки на момент полной выплаты должен находиться в пределах от 21 до 65 лет.
  • действие постановления распространяется только на приобретение новостроек и не действует для покупателей вторичного жилья,
  • страхование заемщика и кредитуемого жилья обязательно.
  • способ погашения льготного жилищного кредита аннуитетный (т.е. одинаковыми суммами в течении срока погашения).

Если вы подпадаете под льготную категорию и можете рассчитывать на субсидирование ипотеки государством, то для оформления кредита необходимо соблюсти следующие правила:

  • жилье должно быть приобретено у застройщика (юридического лица), на покупку у физического лица льготы не распространяются.
  • кредитовать покупку должен российский банк или Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).
  • покупатель должен внести не менее 20% в качестве первого взноса на приобретение жилья.
  • жилищный кредит должен быть заключен после 1.01.2018 года. Но возможно перекредитование ранее взятой ипотеки на новых условиях, если была приобретена новостройка, не было нарушений платежной дисциплины.
  • срок льготного кредита от 3 до 30 лет.
  • сумма льготного кредитования ограничено 3 миллионами рублей для всех регионов России за исключением Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области. В названных местах верхний предел кредитования составит 8 миллионов рублей,

После окончания льготного периода ставка по ипотечному кредиту не должна превышать ставку Центрального Банка более чем на 2%.

Справочная информация

«Союз» это банк, который принадлежит СПАО «Ингосстрах», входит в первую сотню банков по размеру активов РФ (на 1.02.2018 года объем активов 83 682 564 тыс. рублей). Основные направления деятельности: обслуживание физлиц, корпоративных клиентов, операции на рынке долговых ценных бумаг.

В банке представлены ипотечные программы для покупки жилья на первичном и вторичном рынке. Кредитует банк также приобретение нежилых помещений (апартаментов), а также жилых домов и земельных участков. Условия ипотеки:

  • первоначальный взнос от 10-80%,
  • срок кредитования – до 25 лет,
  • ставка от 8,25-15,2% годовых в рублях,
  • сумма до 30 млн. рублей.

Минимальный взнос в 10% предусмотрен только для ипотеки с использованием материнского капитала.

Ставки в размере 8,25% годовых предоставляется сотрудникам зарплатных проектов, заемщикам, которые имеют крупный первоначальный взнос (минимум 50%) и готовы оплатить в день получения кредита 4% суммы займа.

Для всех остальных ставки будут выше – до 14,2% годовых при покупке жилья на вторичном рынке и до 15,2% при заключении ДДУ на строящийся объект. При покупке апартаментов размер первоначального взноса требуется не менее 30% стоимости объекта кредитования. При кредитовании апартаментов ставка не превышает 12,8% годовых.

Какие льготные и стандартные программы предлагаются?

Банк «Союз» предлагает заемщикам около десятка разных программ кредитования. К льготной категории можно отнести только займы с материнским капиталом, по которым можно оплатить самостоятельно только 10% стоимости недвижимости и кредиты по ставке в 8,25% годовых для определенной категории заемщиков (владельцев зарплатных карт и пр.).

Банк предлагает заемщикам следующие программы:

  1. Кредит «Классический».
  2. «Новостройка».
  3. Кредитование нежилых помещений (апартаментов).
  4. «Дом с землей».
  5. «Домашние ценности».
  6. Кредитование апартаментов в Имеретинской низменности.
  7. Рефинансирование.

Это стандартные продукты, которые доступны всем заемщикам с первоначальным взносом и нормальным доходом.

«Классический»

По этой программе можно взять ипотеку на 25 лет по ставке от 8,25 до 14,2% годовых. Для оформления достаточно иметь первоначальный взнос от 20% от стоимости объекта недвижимости, а если используется маткапитал – от 10%. Получить можно до 30 тыс. рублей.

«Новостройка»

Кредитование первичной недвижимости возможно по более высоким ставкам – от 8,5 до 15,2% годовых в рублях. Первоначальный взнос должен быть не менее 10-20%. Приобрести квартиру можно у застройщиков-партнеров (их список есть на сайте банка «Союз»).

«Апартаменты»

«Союз» предлагает программы для покупки в кредит нежилых помещений гостиничного типа. Нужно иметь первоначальный взнос в 30%.

Заем можно будет получить на срок до 25 лет на сумму 30 млн. рублей по ставке от 12,1% годовых. Выбрать апартаменты можно из списка проектов, реализуемых аккредитованными застройщиками.

Для жилых комплексов на территории олимпийского объекта федерального значения «Основная Олимпийская деревня, Имеретинской низменности» первоначальный взнос предусмотрен в размере 20%. Ставка составит от 13% годовых в рублях.

«Дом с землей»

Кредиты для покупки дома или участка для ИЖС выдаются под 12,5-13,5% годовых на большой срок до 25 лет. Банк требует довольно большой первоначальный взнос – 30%. Процентная ставка может быть немного снижена (на 1%), если в день получения кредита заемщик готов будет оплатить почти 2% суммы займа.

«Домашние ценности»

Этот вид займа выдается под залог уже имеющейся недвижимости. Минимальная сумма кредита составляет 500 тыс. рублей, а максимальная – до 15 млн. рублей (но не более половины стоимости залога). Ставка по программе: от 13% годовых в рублях на срок до 15 лет.

Рефинансирование

В рамках этой программы можно получить кредит по ставке 10,25% годовых в рублях. Банк погасит ипотеку в другом банке и откроет новый кредит на новых условиях. Программа действует до 25 лет. В сумму рефинансирования могут быть включены (помимо основного долга) срочные проценты, начисленные на дату полного досрочного погашения.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Минимальная сумма кредита в банке «Союз» составляет полмиллиона рублей. Максимальная для столицы и Подмосковья, а также Санкт-Петербурга до 20 млн. рублей, других регионов – до 10 млн. рублей.

Срок кредитования в банке «Союз» – от 1 до 25 лет.

Требования к заемщику и недвижимости

Кредиты выдаются в основном гражданам РФ с постоянной регистрацией. Возраст заемщика должен быть не менее 22 лет. Трудовой стаж претендента должен быть не менее 12 месяцев. Заемщики должны обладать:

  • высоким уровнем доходов,
  • стажем на последнем месте работы – не менее 4 месяцев,
  • если претендент ИП, то деятельность на рынке не менее года,
  • воинский учет мужчин-заемщиков в возрасте младше 27 лет.

Основные требования к недвижимости связаны с ее месторасположением (в регионе выдачи кредита). Отдельные доли квартир и/или комнаты в коммунальных квартирах в залог не принимаются, и соответственно ипотеку на них оформить нельзя. Жилье должно быть отдельным и иметь свои кухню и санузел, подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, системам водоснабжения.

Требования к объекту кредитования:

  1. отсутствие здания в списке аварийного фонда,
  2. физический износ не более 50%,
  3. отсутствие в доме деревянных перекрытий.

Банк предлагает заемщикам целый список жилых комплексов, где можно приобрести объекты недвижимости.

Для получения кредита нужно будет собрать приличный пакет документов. Обязательно придется заполнить и анкету-заявление для заемщика, в которой будут указаны все данные о доходах и расходах клиента. От заявителя понадобится:

  • заявка-анкета,
  • копия паспорта, СНИЛС или ИНН,
  • свидетельство о браке,
  • копия трудовой книжки,
  • справка о доходах за последние полгода.

Для мужчин в возрасте до 27 лет будет нужен документ, подтверждающий факт прохождения срочной службы в вооруженных силах, либо факт освобождения от ее прохождения. Самый важный документ из списка: справка с места работы о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ. Она должна быть сделана на официальном бланке с печатью и подписью руководителя и главного бухгалтера.

Помимо информации о самом заемщике, банк будет интересовать и вся информация о покупаемом объекте недвижимости. Для изучения нужно предоставить:

  1. расширенную выписку из ЕГРН,
  2. документы на недвижимость (копии),
  3. выписку из домовой книги,
  4. отчет об оценке недвижимости,
  5. техпаспорт БТИ,
  6. копия паспорта продавца жилья.

Юристы банка изучат документы, подтверждающие права на недвижимость, а также личность самого продавца. Проверят отсутствие арестов, судебных споров и других обременений. Предметом изучения будет и состояние недвижимости (возраст здание, потребность в капитальном ремонте, качество перекрытий и многое другое).

Особенности заполнения заявки-анкеты

В банке «Союз» разработан свой бланк анкеты для заемщиков, созаемщиков и поручителей. В анкете нужно будет рассказать обо всех доходах, а также объектах недвижимости, автомобилях, которыми владеет семья. В анкете также указывается:

  • данные заявителя,
  • условия кредитования (сумма, цели, сроки),
  • информация об объекте недвижимости,
  • готовность к страхованию (какой вид страховки выбирает заемщик комплексный или только залога),
  • сведения о супруге, детях заемщика,
  • место работы, образование,
  • объем ежемесячных доходов и расходов.

Отдельно нужно проинформировать банк обо всех имеющихся кредитах, их сроках, а также банках-кредиторах (это требуется для проверки кредитной истории). В случае, если претендент на ипотеку ведет судебные споры или не исполняет судебные решения, ему будет предоставлен отдельный лист для пояснений по этому вопросу.

Почему могут отказать?

Основная причина отказа – отсутствие суммы первоначального взноса (ее наличие нужно подтвердить документами), а также низкий доход заемщика. Случается так, что заемщик только рассчитывает получить 20-30% суммы первоначального взноса, например, от продажи другого имущества, но реальной суммы у него пока нет. Банк готов подождать только с суммой материнского капитала, которая гарантированно перечисляется спустя несколько месяцев после одобрения сделки Пенсионным фондом.

Это лишние хлопоты для банка, поэтому выбор всегда делается в пользу платежеспособного клиента с позитивным кредитным рейтингом.

Плюсы и минусы

У банка «Союз» много известных партнеров-застройщиков, которые работают во многих регионах России. При наличии крупного взноса ставки по ипотеке в этом банке могут быть очень выгодными для заемщика. К тому же для покупки апартаментов в этом банке предусмотрены более низкие кредитные ставки, чем во многих других банках.

Достоинства ипотеки:

  1. быстрое рассмотрение заявки (за 3-4 дня),
  2. разные программы кредитования,
  3. возможность привлечения созаемщиков,
  4. большой список партнеров-застройщиков.

Недостатки ипотеки:

  • три вида страхования (залога, жизни и титула),
  • большая переплата по кредиту на длительные сроки,
  • высокие ставки по стандартным кредитам,
  • небольшой первоначальный взнос (10%) только для семей с материнским капиталом.

Если заемщик не обладает таким преимуществом как большой первоначальный взнос или зарплатная карта «Союза», то ему придется оплачивать ипотеку по ставкам даже выше среднерыночных (на конец 2017 года – 10-11% годовых).

Максимальный срок кредитования в банке немного меньше, чем у лидеров рынка – 25 вместо 30 лет. В остальном же «Союз» предлагает стандартные условия для ипотеки, которые мало чем отличаются от условий других банков.

Ипотека в банке «Союз» возможна по сниженной ставке, если заемщик соберет первоначальный взнос не менее половины стоимости имущества. В противном случае ставка будет немного выше, но зато у банка масса аккредитованных партнеров-застройщиков и авторитетная страховая компания «Ингосстрах» в качестве одного из основных страховщиков залогов.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Условия получения ипотеки в банке Союз

Банк Союз предлагает 6 видов ипотечных кредитов и программу рефинансирования. Можно оформить ссуду на приобретение квартиры, апартаментов, машиноместа, жилого дома или нежилой недвижимости. Залогом может выступать приобретаемая или имеющаяся недвижимость.

Первоначальный взнос по ипотеке составляет 10% при использовании опции материнского капитала или 20% в остальных случаях. Максимальный срок ипотеки — 25 лет.

Недвижимость, выступающую залогом, потребуется застраховать от рисков утраты или повреждения. Страхование жизни и здоровья является добровольным, но при отказе от него ставка по кредиту увеличится на 0,7 — 2%.

Программы и процентные ставки

Название программыСуммаПервоначальный взносСтавка
Дом с землейдо 30 млн руб.от 30%от 12,5%
Классическийдо 20 млн руб. в МСК, СПБ, до 10 млн руб. — в остальных субъектах РФ, в индивидуальном порядке — до 30 млн руб. независимо от регионаот 10%от 8%
Новостройка
Нежилые помещениядо 30 млн руб.от 30%от 13,1%
Апартаменты в Имеретинской низменностиот 20%от 13%
Машиноместодо 800 тыс. руб.нетот 11,8%
Рефинансированиедо 20 млн руб. в МСК, СПБ, до 10 млн руб. — в других регионахот 10%
Домашние ценностидо 15 млн руб.от 13%

Калькулятор ипотеки в банке Союз

С помощью калькулятора на официальном сайте банка Союз можно рассчитать размер ежемесячного платежа или максимально возможную сумму ипотеки.

Для расчета ежемесячного платежа необходимо выбрать в калькуляторе вид расчета «По стоимости недвижимости» и указать следующую информацию:

  • программу ипотеки,
  • стоимость недвижимости, которую планируется приобрести,
  • сумму первого взноса,
  • срок кредита,
  • процентную ставку по ипотеке.

Для расчета максимальной суммы платежа потребуется выбрать в списке «Вид расчетов» значение «По ежемесячному платежу» и вместо стоимости недвижимости и первого взноса указать удобный размер ежемесячного платежа.

Пример. Квартира стоит 4,15 млн руб., а первый взнос составляет 1,5 млн. При сроке кредита в 15 лет и ставке 9% ежемесячно надо платить по 26 878 р.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Вы можете подать заявку на ипотеку в банке Союз без посещения отделения. Для этого надо на странице выбранной ипотечной программы или в калькуляторе нажать на кнопку «Оформить заявку».

Откроется анкета, в которой нужно указать:

  • Параметры желаемого кредита (срок, сумму, город и отделение для оформления).
  • Ф.И.О., дату рождения.
  • Телефон и email.
  • Ежемесячный доход.

После рассмотрения заявки с вами свяжется менеджер, чтобы договориться об удобном времени встречи для продолжения оформления ипотеки в отделении.

Как взять ипотеку в банке Союз

У вас будет 3 месяца на поиски недвижимости после того, как банк одобрит заявку. Жилье нужно оценить в компании, имеющей соответствующую лицензию, а затем согласовать свой выбор с банком. Если параметры залога (недвижимости) устраивают банк, то можно договариваться с продавцами и заключать сделку.

Подписанные договоры ипотеки, купли-продажи и закладную на недвижимость надо зарегистрировать в Росреестре. Для этого можно посетить МФЦ, взяв с собой паспорт.

Требования к недвижимости

Банк Союз выдает ипотеку на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынках, если она расположена в регионах его присутствия. При этом готовое жилье должно иметь отдельную кухню и санузел, а также подключение ко всем основным коммуникациям (горячая и холодная вода, электричество, отопление и т. д.). Допустимый износ здания — 50%.

Не допускается приобретение жилья в зданиях, которые признаны аварийными, состоят в списках на капитальный ремонт или снос. Банк Союз не согласовывает приобретение недвижимости, на которую наложен арест, обременение и т. д.

Список необходимых документов

Полный пакет документов для одобрения ипотеки:

  • паспорт,
  • копия трудовой книжки,
  • справка о доходах,
  • свидетельства о браке или разводе,
  • военный билет (требуется только от мужчин младше 27 лет).

ИП и владельцы бизнеса вместо справок о доходах представляют копии налоговых деклараций за прошлый год.

Отзывы клиентов об ипотеке в банке Союз

Хохлов Роман:

Данилова Елизавета:

Князев Аркадий:

«Ипотеку в банке Союз я брал в 2008 году в самый разгар кризиса. На мое удивление, вся сделка прошла гладко и быстро. С дальнейшим обслуживанием также никаких проблем не было. В офис заходил, только когда надо было заявление на досрочное погашение подать. При закрытии ипотеки обременение сняли быстро без волокиты. Если в будущем еще надумаю ипотеку брать, то буду в первую очередь рассматривать банк Союз».

Шарова Татьяна:

«Я была наслышана от знакомых, что ипотеку оформить — дело очень муторное. Но все же квартира была необходима, а собственных денег не хватало. После заполнения анкеты на сайте банка Сою менеджер перезвонил на следующий день и подробно проконсультировал. С момента передачи документов до получения окончательного одобрения прошло буквально 3 дня».

Какие банки дают ипотеку под 6 процентов?

На реализацию Постановления №1711 из бюджета было выделено 600 миллиардов рублей. Эти деньги запланированы для компенсации потерь банков от снижения процентных платежей по ипотечным кредитам. Более половины из названной суммы пришлось на долю АИЖК, крупные субсидии достались Сбербанку и ВТБ, несколько меньшие, но значительные суммы Абсолютбанку, Газпромбанку, Россельхозбанку. Другие банки, а их всего 46 без АИЖК, получили меньше. Но для тех, кто желает получить льготный ипотечный кредит, выделенная каждому конкретному банку сумма особого значения не имеет. Решение о согласовании заявки или отказе будет приниматься исходя из личных обстоятельств заемщика.

Однако знание: «в каком банке ипотека под 6 процентов?» лишним не будет, потому приводим таблицу кредитных учреждений поддерживающих льготное субсидирование жилья в рамках Постановления №1711

Банки, выдающие льготную ипотеку под 6% годовых

Кредитное учреждениеТолько новостройки по новым договорамПерекредитование прошлых договоров
АИЖКдаесть
Российский капиталдаесть
Металлинвестбанкдаесть
Абсолютбанкданет
Аверсданет
Ак Барсданет
Актив Банкданет
Банк Кузнецкийданет
Банк Россияданет
Банк Русьданет
Банк Санкт-Петербургданет
Возрождениеданет
Всероссийский банк развития регионовданет
ВТБданет
Газпромбанкданет
Дальневосточный банкданет
ДельтаКредитданет
Запсибкомбанкданет
Зенитданет
Инвестиционный Торговый Банкданет
Кошелев Банкданет
Кубань Кредитданет
Курский промышленный банкданет
МКБданет
Московский индустриальный банкданет
Оренбургский банк развития промышленностиданет
Открытиеданет
Прио Внешторгбанкданет
Промсвязьбанкданет
Райффайзенбанкданет
РНКБданет
Росевробанкданет
Россельхозбанкданет
Сбербанкданет
Севергазбанкданет
СМПданет
Снежинскийданет
Совкомбанкданет
Сургутнефтегазбанкданет
Татсоцбанкданет
Транскапиталбанкданет
Уралсибданет
Уральский Финансовый домданет
Центр-инвестданет
Энергобанкданет
ЮниКредит Банкданет

Как оформить ипотеку под 6 процентов?

Для оформления ипотеки с государственным субсидированием, нужно соответствовать описанным условиям и обратиться в один из вышеперечисленных банков с документами, подтверждающими рождение детей (свидетельства).

Другие условия и требования к документам не отличаются от обычно запрашиваемых для кредитования ипотеки. Между требованиями возможны некоторые разночтения, но принципиальных противоречий нет.

  1. Сперва необходимо обратиться в банк с пакетом документов.
  2. Спустя 5 дней вы должны получить ответ об одобрении или отказе.
  3. После этого происходит подписание договора и зачисление средств на счет застройщика.

После полного погашения кредита необходимо обратиться в МФЦ для снятия обременения с жилья.

Программы ипотеки банка Союз: условия

В настоящее время клиентам предлагаются следующие ипотечные программы:

  • Дом с землей,
  • Рефинансирование,
  • Домашние ценности,
  • Новостройка,
  • Классический ипотечный кредит,
  • Машино-место,
  • Коммерческая недвижимость,
  • Апартаменты.

Разберем далее условия оформления по каждому продукту.

Дом и земля

Программа будет актуальна для покупателей собственного дома с землей, относящейся к категории земель поселений/населенных пунктов. Стандартные условия оформления выглядят следующим образом:

Союз банк принимает в качестве залога только высоколиквидные объекты, отвечающие основным требованиям в отношении наличия подъездных путей, наличия коммуникаций, используемых строительных материалов, года постройки, внешнего и технического состояния здания.

Допускается покупка возведенных, но не отделанных домов и коттеджей по согласованию с кредитором.

Популярные застройщики Санкт-Петербурга

Ипотечный кредит от «Союза» в Санкт-Петербурге предоставляется на срок от 1 дня до 25 лет 4 мес.. Заемщику нужно иметь положительную кредитную историю и относительно высокий уровень дохода. Как правило, по условиям ипотеки на регулярные взносы должно уходить не более 40% ежемесячного дохода.

Рассчитать ипотечный кредит в банке в 2019 году можно с помощью калькулятора ипотеки, расположенного на сайте. Сервис поможет вам оценить свои финансовые возможности и подобрать оптимальную ипотечную программу в банке «Союз» в Санкт-Петербурге.

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Сумма кредитаСрокСтавка
Сумма кредитаСрокСтавка

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Сумма кредитаСрокСтавка
Название банкаПроцентная ставкаИнформация по ипотеке на сайте банка
Тинькофф Банкот 6%tinkoff.ru/loans/mortgage/
Сбербанк Россииот 6%http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/HOME
Газпромбанкот 9%http://www.gazprombank.ru/personal/credits/829074/
ВТБ 24от 8,9%https://www.vtb24.ru/mortgage/
Банк «Открытие»от 9,35%https://www.open.ru/ipoteka
Россельхозбанкот 8,85%http://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банкот 8,25%https://alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банкот 9,99%https://mkb.ru/facility/private_person/calculator/ipoteka_calc.php
Промсвязьбанкот 8,8%https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/Calculator
Бинбанкот 9,3%https://www.binbank.ru/private-clients/credits-list/mortgage/
Райффайзенбанкот 9,25%https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/
Росбанкот 8,25%http://www.rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург»от 9,5%https://www.bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсибот 8,9%https://www.uralsib.ru/retail/ipoteka/index.wbp
Ак Барсот 9,5%https://www.akbars.ru/individuals/credits/hypothec/
Уральский Банк Реконструкции и Развитияот 9,5%http://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/kredity/ipoteka/
Российский Капиталот 7,5%https://ipoteka.roscap.ru/
Всероссийский Банк Развития Регионовот 9,1%https://www.vbrr.ru/private/credits/ipoteka/
Связь-Банкот 10,2%https://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new
Абсолют Банкот 6%http://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости,
  • общий срок кредитования,
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее.

При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты под 8,9% годовых и выше. Возвращать деньги при покупке жилья можно до 30 лет. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,25% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут 9,25% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Ипотечный кредит с пониженной ставкой

Ставка по ипотечному кредиту от 6%Предлагаем процентную ставку по ипотеке ниже, чем напрямую у банков-партнеров. Не берем комиссию за свои услуги с заемщика по ипотечному кредиту с пониженной ставкой и не навязываем дополнительных услуг.

Широкий выбор объектов недвижимости в кредит с пониженной ставкойИмеем базу аккредитованных застройщиков и одобряем новые объекты недвижимости в ипотеку с пониженной ставкой за 2 дня. Лояльно отнесемся к перепланировкам квартиры вторички и другим особенностям.

Помощь в оформлении ипотеки с пониженной ставкойПерсональный менеджер поможет собрать документы для оформления ипотечного кредита с пониженной ставкой, заказать оценку и быстро выйти на сделку по недвижимости. Со всеми документами работаем онлайн.

Дополнительный сервис по оформлению ипотекиЕсли нет времени заниматься покупкой квартиры, порекомендуем надежного риелтора и возьмем весь процесс оформления ипотеки с пониженной ставкой на себя.

Документы для оформления ипотеки

Через Тинькофф Банк вы увеличиваете шанс одобрения ипотеки партнерами банка.
Предоставьте один набор документов для всех партнеров и узнайте решение.

  • Паспорт
  • Справка о доходах по 2-НДФЛ или по форме Тинькофф
  • Паспорт
  • ИНН
  • ОГРН
  • Налоговые декларации
  • Документы об уплате налогов

Надежный участник рынка комплексного ипотечного страхования

Какие объекты недвижимости можно приобрести по сниженной процентной ставке?

Самые выгодные условия на ипотечные кредиты действуют на квартиры и апартаменты. Именно для этих видов недвижимости установлены пониженные ставки по ипотечным кредитам.

За счет чего у Тинькофф Банка сниженная процентная ставка?

Тинькофф Банк работает дистанционно, не содержит офисы и применяет современные технологии.

Он приводит в банк-партнер клиентов с уже собранным пакетом документов на ипотеку, поэтому банк не тратит деньги на рекламу, аренду офисов и работу менеджеров, а только выдает кредит.

За это Тинькофф Банк получает дополнительную скидку к действующим процентным ставкам банка-партнера. Ставки в Тинькофф Ипотеке ниже, чем если подавать документы на ипотечный кредит напрямую в банк.

Какие документы нужны для оформления ипотеки по сниженной процентной ставке?

Такие же, как и для других ипотечных программ кредитования: документы, подтверждающие личность и доход заемщика, а также документы на выбранное жилье. Все документы в Тинькофф Ипотеке загружаются онлайн. Предварительную ставку по кредиту и сумму можно посчитать на калькуляторе Тинькофф Ипотеки.

Из чего состоит процесс получения ипотечного кредита?

Необходимо одобрить заявку на ипотечный кредит в банке, выбрать квартиру и собрать на нее документы. Когда банк одобрит выбранное жилье, останется подписать договор и оформить полис страхования.

Кому лучше всего подходит классический ипотечный кредит со сниженной процентной ставкой?

Заемщикам, которые могут подтвердить доходы по справке 2-НДФЛ или по справке банка, и имеют первоначальный взнос от 20% от стоимости покупаемого жилья.

Как еще можно снизить ставку по кредиту?

Купить полис страхования жизни и здоровья заемщика, если он предусмотрен договором банка-партнера, или приобрести квартиру у застройщиков по акции или государственной программе льготной ипотеки.

Некоторые банки-партнеры Тинькофф Ипотеки снижают ставку, если заемщик однократно оплачивает фиксированную сумму. Для уже действующих кредитов подойдет программа рефинансирования ипотечного кредита.

Хочу поделиться и посоветовать услуги банка Тинькофф! Обратилась в банк через личный кабинет для оформления ипотечного кредита. Очень понравилось! Огромное спасибо! Первым шагом было заполнение анкеты, что мне необходимо, в каком количестве, под какой процент и сразу увидела приблизительный платеж и подходящие банки.

Далее заполнила в электронном виде уже полную анкету с личной информацией. ОДНУ для всех банков! Никуда не ходила, ничего рукописно не заполняла. Очень удобно и оперативно! Мне сразу позвонил менеджер банка и уточнил все необходимые данные. Далее загрузила все необходимые документы (тоже не отходя от компьютера). И дальше оставалось только ждать решения банков.

Тинькофф отправляет анкету сразу в большое количество банков, которые подходят под выбранные мной параметры! Если у банков возникают какие-либо вопросы (конкретно у меня это дополнительные документы), сразу приходит сообщение и вопрос виден в личном кабинете, и менеджер Тинькофф тоже звонит и объясняет что и как! В течении недели мне звонили с банков и проводили опрос. И вот долгожданный момент. Мне одобрили ипотеку! Тинькофф сразу выделил мне персонального менеджера, Меметова Даниила (отдельное спасибо. ), который вел меня до оформления полного комплекта документов банку, решал все возникающие вопросы! Как только все было готово, меня прикрепили уже к Ведущему менеджеру Группы одобрения и организации сделок Амировой Оксане и она вела меня уже до сделки с банком! Оксана, как говорится, держала руку на пульсе и в кратчайшие сроки (а именно – за СУТКИ) вывела меня на сделку (СПАСИБО!) Все представители Банка Тинькофф, с которыми мне привелось общаться, – квалифицированные специалисты, очень позитивные люди (и поддержка, и подбадривание в определенные моменты, да и просто человеческое душевное отношение). Представители Банка всегда на связи и по телефону и по электронной почте! Что мне особенно понравилось – это неназойливость представителей, все прошло очень оперативно, позитивно и без наседания так сказать. Теперь я советую услугу Банка ТИнькофф своим друзьям. Очень полезная и правильная услуга! Без отрыва от производства так сказать оформила все документы. И выезд понадобился только для подписания документов по кредиту! Если кому поможет мой отзыв, буду рада! Да кстати! В банке есть услуга и по подбору недвижимости (но об этом конкретно сказать не могу, т.к. у меня был определенный объект). Всем советую услугу Банка Тинькофф! Кстати, и оплачивать через карту Тинькофф тоже очень удобно! Пополнить можно в любом удобном месте и оплата без комиссии! Еще раз СПАСИБО!

Ипотека 6% для многодетных семей в 2018 году

Ипотека 6 процентов в 2018 году для многодетных семей официально признана приоритетным проектом государства по стимулированию рождаемости и улучшению жилищных условий граждан.

Окончательные условия оформления, порядок действий заемщиков и полный список банков, учавствующих в программе, вы можете посмотреть здесь.

Что это такое

Не секрет, что обязательства по ипотечному кредиту обременительны для каждой среднестатистической семьи, принявшей решение приобрести жилье.

Хотя процентная ставка по ипотеке неуклонно снижается, и достигла 9-10% годовых, значительность суммы кредита и чрезмерная продолжительность выплат обрекают граждан на многолетнее «кредитное рабство».

Вот с какими последствиями приходится сталкиваться ипотечникам:

  • в договоре фиксируется процентная ставка, которая не подлежит изменению даже при снижении и темпов инфляции и улучшения состояния экономики (отдельные исключения из этого правила предусмотрены для валютных заемщиков),
  • срок ипотеки, как правило, составляет 10-20 лет, в результате чего граждане фактически выплачивают двойную стоимость приобретенной квартиры,
  • до полного погашения долга перед банком граждане не могут снять залог и продать квартиру, т.е. фактически вынуждены поставить крест на дальнейших попытках улучшить жилищные условия.

Добиться снижения процентной ставки при оформлении ипотечного договора практически невозможно, ведь такой вид кредитования является максимально выгодным для банковских учреждений. Выделение заемных средств под ипотеку несет минимальные риски для банка, ведь исполнение обязательств со стороны заемщика гарантировано залогом недвижимого имущества.

Меры адресной поддержки гражданам, получившим ипотеку, предпринимаются на федеральном и региональном уровне, однако не носят массового характера. В лучшем случае, заемщики получают отсрочку по платежам на несколько месяцев, либо могут реструктурировать долг по новому графику выплат.

Эту ситуацию может изменить новая федеральная программа, о разработке которой было объявлено Президентом РФ в ноябре 2017 года.

Ее основным направлением будет являться поддержка со стороны государства семьям, оформившим ипотечные договоры с января 2018 года, и отвечающим требованиям о количестве несовершеннолетних детей у заемщиков.

Рассмотрим базовые правила нового проекта, который может существенно изменить положение ипотечников.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

  • Москва и область: +7
  • Санкт-Петербург и область: +7
  • Федеральный: +7

Ипотека на машино-место

Машино-место в виде доли от нежилого помещения можно приобрести в рамках данной программы только у ООО «Главстрой-Спб». Параметры кредитования будут следующими:

  • размер заемных средств – от 200 до 800 тыс. руб.,
  • срок погашения – не более 7 лет,
  • процентная ставка – от 11,8% в год.

Для других городов, кроме С.-Петербурга, такой ипотечный продукт недоступен.

Условия ипотеки 6 процентов

​Предложение разработать, и утвердить новый социальный проект по поддержке ипотечников, связан не только с предвыборными обещаниями.

Несмотря на все существующие проблемы в стране, государству удалось минимизировать инфляционные процессы, а учтенная ставка Центробанка РФ неуклонно снижается.

Это привело и к постепенному снижению процентных ставок по ипотечным кредитам – большинство банков готовы выдать земные средства под 10% (на рынке можно встретит и предложения ниже указанной ставки).

Для заемщиков по ипотеке, снижение процентной ставки даже на один пункт, означает значительное сокращение ежемесячных и итоговых расходов. Вот какие условия ипотеки 6% от Владимира Владимировича Путина в 2018 году будут доступны гражданам страны при покупке жилья:

  • начиная с января 2018 года, получить временную ставку в 6% годовых по ипотеке смогут семьи, в которых родился второй, третий или последующий ребенок (факт рождения должен состояться после 1 января 2018 года),
  • предоставление средств под указанный льготный процент будет осуществляться на временных условиях – за второго ребенка в семье ставка 6% будет действовать три года, а для семей с 3 детьми – на пять лет,
  • участие государства в указанном проекте заключается в финансировании банкам разницы процентных ставок – из бюджета будут выделаться средства для покрытия разницы между договорной ставкой и утвержденным показателем в 6%.

Например, если выделяются средства под 9% годовых, государство в течение трех или пяти лет будет перечислять банку разницу в виде 3% годовых. Для граждан такая экономия может составить десятки тысяч рублей в год.

Нужно учитывать, что льготная ставка 6% может применяться только в отношении жилья, приобретенного на первичном рынке, т.е. в новостройках.

Это позволяет стимулировать рост жилищного строительства и увеличить количество следок на первичном рынке жилья.

Также льготные проценты могут применяться в случае рефинансирования кредитных обязательств, если банк и заемщик достигнут такой договоренности.

Возникновение права на применение льготных процентов по ипотеке связано со следующими обстоятельствами:

  • кредит должен быть оформлен после 1 января 2018 года, а льготная ставка в 6% будет доступна при рождении второго или последующего ребенка в семье,
  • если появление на свет второго, третьего или последующего ребенка состоялось после фактического оформления ипотеки, обратиться за снижением ставки можно сразу после получения свидетельства о рождении,
  • для кредитов, оформленных до января 2018 года, также можно воспользоваться льготной ставкой при рождении детей, такое снижение будет доступно после обращения в банк с заявлением.

Таким образом, государство позволяет сэкономить на выплатах банку даже гражданам, имеющим действующий ипотечный кредит. Для этого будет необходимо подтвердить рождение после января 2018 года второго или последующего ребенка.

Мера соцподдержки в виде льготной ставки не распространяется на весь период действия кредитного договора.

При рождении второго ребенка ставка в 6% будет действовать на протяжении трех лет, после чего вступят в силу ранее действовавшие условия.

Для многодетной семьи, в которой появился на свет третий или последующий ребенок, условия выплат будут еще выгоднее – ставка в 6% будет действовать на протяжении пяти лет.

Рассмотрим, по каким правилам будут заключаться ипотечные договоры с льготной ставкой, и как граждане смогут воспользоваться этой мерой соцподдержки.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7) и Санкт-Петербурге (+7).

Коммерческая недвижимость

Нежилые помещения посредством ипотеки можно приобрести на следующих условиях:

  • размер кредитных средств – от 1 до 30 млн. руб.,
  • период погашения долга – до 25 лет,
  • минимальный первый взнос – от 30%.

К самому объекту коммерческой недвижимости предъявляется целый перечень требований и ограничений. Это не может быть:

  • складское, производственное помещение,
  • объект, входящий в имущественный комплекс,
  • ветхий, аварийный или подлежащий сносу объект,
  • помещение с деревянными перегородками и т.д.

Лучше если недвижимость будет располагаться на первом этаже многоэтажного дома/здания, иметь необходимые коммуникации и отдельный вход.

Покупка апартаментов в Имеретинской низменности

Данная программа разработана и реализуется совместно с партнером-застройщиком и предполагает предоставление заемных средств в размере не более 30 млн. руб. Максимальный срок кредита не должен превышать 25 лет, а минимальный взнос за счет собственных средств – меньше 20% от цены апартаментов.

Целью оформления такого займа является покупка апартаментов (помещений нежилого назначения) на территории олимпийского объекта федерального уровня.

Процентные ставки банка Союз по ипотеке в 2019 году

Информация по действующим процентным ставкам в рамках рассмотренных выше ипотечных программ в Союз банке представлена в следующей сводной таблице.

Указанные проценты актуальны при заключении договора комплексного страхования.

Надбавки и дополнительные опции

К приведенным в таблице выше ставкам банк Союз может применять надбавки и скидки. Среди возможных надбавок:

  • +2 п.п. – для программы рефинансирования до момента фактического перехода залога в пользу Союз банка,
  • +0,7 п.п. – при отказе от заключения договора личного страхования,
  • +0,5 п.п. – при отказе от титульного страхования.

Скидки:

  • 1 п.п. – если клиент единовременно оплатит 1,9% от суммы выдаваемой ипотеки,
  • 0,5 п.п. – для зарплатных клиентов,
  • скидки от застройщиков.

Ипотечный калькулятор банка Союз

ДатаТипСумма/ставка
Срок0 мес.
Сумма0 руб.
Ставка0 %
Переплата0 руб.
Начало выплат0
Конец выплат0
Необходимый доход0
ДатаПлатежОсновной долгПроцентыОстаток долгаДосрочные погашения

Калькулятор Союз банка является простым инструментом позволяет определить только сумму ежемесячного платежа при заданных параметрах суммы кредита, срока, ставки, первого взноса и типа ипотечной программы.

Наш ипотечный калькулятор в наглядном табличном и графичном формате иллюстрирует размер будущего кредитного бремени с разбивкой на тело кредита и проценты, а также рассчитывает итоговую переплату и сумму минимального дохода семьи для постепенного погашения долга перед банком.

Как воспользоваться

Поскольку возникновение права на льготный процент по ипотеке будет связан с появлением на свет ребенка, гражданам необходимо получить свидетельство о рождении. Для этого нужно получить в роддоме справку о рождении и представить ее в учреждение ЗАГС. Свидетельство будет выдано непосредственно в день обращения, после чего этого документ можно предъявлять в банк.

Алгоритм действий для заключения нового ипотечного договора с льготной ставкой будет выглядеть следующим образом:

  1. поиск квартиры и рассмотрение кредитной заявки будет осуществляться по общим правилам,
  2. при заключении ипотечного договора в нем будет указана стандартная ставка, предлагаемая банком (например, 10% годовых),
  3. на основании представленных свидетельств о рождении на каждого ребенка (в том числе, народившегося после 1 января 2018 года) банк снижает процентную ставку до 6%,
  4. после снижения ставки банк обращается в уполномоченные государственные органы за софинансированием разницы в процентных ставках.

Таким образом, для снижения ставки по ипотеке гражданам не нужно обращаться в органы соцзащиты или иные уполномоченные ведомства. Льгота будет предоставлена банком, выдавшим ипотечный кредит.

Куда обращаться за снижением ипотеки многодетным до 6 процентов в 2018 году, если граждане оформили кредит задолго до указанной даты? Предполагается, что для применения льготной ставки будет использован аналогичный алгоритм действий – нужно представить в свой банк свидетельства о рождении детей или справку из соцзащиты о статусе многодетной семьи.

Возможные нюансы

Пока рассматриваемая программа поддержки многодетных семей не утверждена в окончательной форме, сложно делать выводы о практическом применении указанной льготы. Однако уже сейчас можно отметить следующие сложности, которые могут возникнуть перед гражданами:

  • государственное субсидирование разницы в процентах будет возможно только для определенного перечня банков, аккредитованных для участия в программе (для заемщиков банков, не включенных в аккредитованный список, эта льгота будет недоступна, либо будет утвержден механизм рефинансирования через другие банковские учреждения),
  • так как льготная ставка под 6% будет действовать только в пределах трех или пяти лет, при оформлении договора нужно выбирать банк с низкой стандартной ставкой (в противном случае, после истечения срока льготы придется столкнуться с повышенным размером платежа, что может нивелировать все преимущества программы соцподдержки),
  • не разработан механизм уведомления граждан о возможности снижения ставки (если банк не сообщит заемщику о действии льготной программы, семья может не знать о возможности снизить размер платежей).

Также, на данный момент, неизвестен механизм оспаривания действия банка, отказавшего в предоставлении льготы. Этот вопрос должен быть урегулирован в окончательной версии нормативного акта. Как правило, такие спорные ситуации разрешаются через регулятор банковской сферы – ЦБ РФ.

Также неизвестно, повлияет ли предоставление льготной ставки в 6% на иные меры соцподдержки, утвержденные для ипотечников на федеральном и региональном уровне.

Например, программы адресной помощи, утвержденные в субъектах РФ, также предусматривают частичное софинансирование выплат по основному долгу или процентам.

В этом случае меры государственной поддержки многодетным семьям могут рассматриваться как дополнительная льгота, либо заменят иные социальные программы.

Пакет документов по ипотеке

Для подачи ипотечной заявки в банк Союз заемщик должен приготовить:

  • российский паспорт,
  • заполненную анкету,
  • документы о семейном положении и наличии детей,
  • документы о доходе (банк принимает справки по форме банка или работодателя, а также налоговую декларацию),
  • документы о занятости,
  • документы на залог (правоустанавливающие, кадастровый паспорт, отчет об оценке, справка об отсутствии долгов за ЖКХ).

Дополнительно могут потребоваться документы об образовании, имеющегося в собственности имущества, СНИЛС, ИНН и т.д.

Последние новости

  • Программа льготной ипотеки под 6% официально вступила в силу с 1 января 2018 года. Оформить ипотечный кредит на льготных условиях можно в Сбербанке, в ВТБ 24 и ряде других крупных финансовых учреждениях.
  • 19.02.2018 года вступил в силу приказ №88 Министерства Финансов РФ с утвержденным списком банков для семейной ипотеки под 6%.

Как подать заявку

Подать заявку на ипотеку можно через сайт банка Союз или в любом удобном отделении. Онлайн-заявка требует заполнения следующих данных:

  • информация о кредите (сумма, срок, взнос),
  • личные и контактные сведения,
  • принадлежность к определенной категории клиентов (зарплатные, сотрудники компаний-партнеров и т.д.).

В период от одного часа до суток клиент получит предварительное решение по заявке.

Подать заявку онлайн сразу в несколько банков можно urlspanпо этой ссылке./urlspan

«Транскапиталбанк»

«Транскапиталбанк» – это еще один ответ на вопрос, в каком банке минимальная ставка по ипотеке.

Заявку на ипотечный заём здесь могут подать и руководители, и владельцы бизнеса. Если претендент не может предоставить официальное подтверждение финансового состояния фирмы, представители банка могут выехать к клиенту, чтобы дать заключение о текущем положении дел, о финансовой состоятельности компании и о ее перспективах.

Приобрести жилье в ипотеку под минимальный процент в 2018 г. можно в сотрудничестве с «Транскапиталбанком» на таких условиях:

  • ставка – от 7,55%,
  • валюта – российский рубль и иностранная валюта,
  • возраст заемщика – 21-75 лет (к моменту расчета по займу),
  • стаж работы заявителя у последнего работодателя – не менее 3 месяцев,
  • в рамках ипотечных программ кредитуются и таунхаусы, и, при наличии собственного адреса, жилые дачи.
  • в качестве подтверждения первоначального взноса принимают сертификаты на материнский капитал,
  • кредитуют объекты с неузаконенной перепланировкой, если изменения произведены в пределах приобретаемого жилья,
  • в банк можно обратиться даже при заработке, характеризующемся сезонностью, что важно для фермеров, риелторов, адвокатов и так далее,
  • доход подтверждать не обязательно, но ставка по кредиту будет увеличена,
  • ипотеку могут получить и гражданские супруги с последующим оформлением приобретенного объекта недвижимости в долевую, но не в совместную собственность.
  • кредитование возможно только в регионах присутствия банка, а их число ограничено,
  • при одновременной покупке нескольких объектов ипотечные договоры придется заключать по каждому из приобретений по отдельности,
  • при ипотеке в «Транскапиталбанке» выделить долю несовершеннолетним, даже при наличии согласия органов опеки, нельзя.

Срок рассмотрения

Стандартный срок рассмотрения ипотечной заявки, заявленный на сайте банка Союз, это 1-4 рабочих дня. Важно понимать, что любые нестандартные случаи требуют больше времени на проверки и анализ, поэтому такой срок может быть увеличен до 7-10 рабочих дней.

ВАЖНО! Решение, полученное по отправленной заявке в режиме реального времени, является исключительно предварительным и после предоставления полной информации и документации может быть изменено.

На практике обычно через 2-4 дня после предъявления полного пакета бумаг заемщику озвучивают итоговое решение кредитора.

Что делать после одобрения

После оглашения предварительного решения клиента пригласят в офис банка Союз в удобное время для заполнения анкеты и предъявления пакета необходимых бумаг. Далее последовательность шагов будет следующей:

  1. Подбор недвижимости для покупки.
  2. Заключение договора с продавцом.
  3. Заключение кредитного договора.
  4. Покупка страхового полиса и оплата первого взноса.
  5. Заключение сделки и оформление залога в пользу Союз банка.
  6. Перевод остаточной суммы продавцу жилья.

После этого заемщик обязан будет начать погашение долга в соответствии с подписанным графиком платежей.

Страхование

При оформлении ипотеки в банке Союз возможны 3 варианты страхования:

  • имущественное (страховка от порчи и утраты залогового имущества),
  • титула (страхование ответственности),
  • личное (здоровья и жизни клиента).

Обязательным является только имущественное. Личная страховка и титул оформляются по желанию клиента. Однако в случае отказа от них банк применяет систему надбавок к стандартной процентной ставке.

«Интерпрогрессбанк»

«Интерпрогрессбанк» предлагает ипотеку при таких условиях:

  • процентная ставка – от 8,25% при покупке жилья в новостройке и от 8,75% при приобретении объекта недвижимости на вторичном рынке,
  • срок кредитования – 3-30 лет,
  • максимальная сумма займа – 20 000 0000 рублей для Москвы и области, а также для Санкт-Петербурга. Для Ленинградской области установлен лимит в 10 000 000 рублей,
  • величина первоначального взноса – от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Размер процентной ставки будет тем ниже, чем больше доля собственных средств. Если первоначальный взнос равен:

  • 20-29%, то ставка достигает 9%,
  • 30-49% – 8,75% годовых,
  • более 50% – стоимость кредита составит 8,5%.

Указанные значения повышаются на 0,25% при покупке жилья на вторичном рынке. Также стоимость ипотеки повышается на 0,7% при отказе от страхования жизни и здоровья и на 0,5% при подтверждении дохода справкой по форме банка.

Собственники бизнеса, включая ИП, должны обеспечить первоначальный взнос на уровне не менее 50% от стоимости жилья.

За ипотекой могут обратиться граждане страны старше 21 года, но младше 65 лет с учетом срока окончания действия договора. Обязательно наличие временной или постоянной регистрации.

Требования к стажу:

  • общий – не менее 1 года,
  • у последнего работодателя — минимум 6 месяцев.
  • при наличии трех и более детей банк предоставит скидку в размере 0,25%.
  • указанные ставки актуальны только для участников программы «Индивидуальная ставка», согласно условиям которой заемщики должны уплатить комиссию в размере 2% от величины займа. При отказе от участия стоимость кредита повышается на 0,5%,
  • банк работает только в Московской и Ленинградских областях, в городах Москва и Санкт-Петербург,
  • большой минимальный первоначальный взнос.

«РосЕвробанк»

«РосЕвробанк» – это еще один кредитор, предлагающий минимальную процентную ставку по ипотеке. Его условия:

  • процентная ставка – от 8,75%,
  • первоначальный взнос – от 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости,
  • максимальная сумма кредита – 20 000 000 рублей,
  • минимальный размер ссуды – 500 000 рублей,
  • срок кредитования – 1-20 лет.

Требования к заемщикам:

  • возраст – 23-65 лет,
  • минимальный стаж по последнему месту трудоустройства – 4 месяца.
  • чтобы увеличить сумму кредита, можно предоставить дополнительное обеспечение в виде поручительства как физических, так и юридических лиц, а также залога ценных бумаг,
  • есть возможность сэкономить на конечной сумме платежей – если заплатить банку от 1,5% до 4% от суммы кредита, то можно снизить ипотечную ставку от 0,5% до 1,5%,
  • можно отказаться от страхования жизни, от страхования риска утраты предмета залога, но тогда стоимость кредита увеличивается.
  • ограничения по минимальной сумме ипотеки и сроку действия договора,
  • банк работает только по Московскому региону,
  • расчет по кредитным обязательствам бесплатно осуществляется в офисах «РосЕвробанка». Также платежи принимают во множестве дружественных точках продаж, но они взимают комиссию.

Банк «ДельтаКредит»

Если интересно, где один из самых маленьких процентов по ипотеке, в каком банке в 2018 г., то это в банке «ДельтаКредит». Он кредитует при покупке:

  • квартиры,
  • доли в квартире,
  • жилья в новостройке,
  • гаража,
  • апартаментов,
  • комнаты,
  • готового дома.

Здесь есть спецпрограмма по улучшению жилищных условий, а также для строительства индивидуального жилого дома.

Оформив заявку на ипотеку в банке «ДельтаКредит» через интернет-площадку «Тинькофф» можно получить скидку по проценту.

Заемщиком может стать физическое лицо в возрасте от 20 лет до 65 лет (на момент погашения ипотечного долга) вне зависимости от гражданства.

Условия кредитования прописаны в правилах банка:

  • срок – 1-25 лет,
  • процент – от 8,75%,
  • минимальный первоначальный взнос – 10-40% в зависимости от программы кредитования,
  • валюта займа – рубли,
  • минимальная сумма займа – 300 000 рублей (600 000 рублей для Москвы и области),
  • страхование жизни и здоровья, а также приобретаемого жилья обязательно,
  • новостройки кредитуются только после прохождения застройщиком аккредитации банка. Сегодня эту процедуру прошли уже тысячи стройплощадок.

При наличии сертификата на получение материнского капитала, минимальный первоначальный взнос составляет 5%.

  • ипотеку может получить, в том числе иностранец,
  • банк кредитует также владельцев бизнеса и топ-менеджеров,
  • можно получить заём, предъявив только паспорт,
  • средства материнского капитала можно использовать в качестве первоначального взноса.
  • ИП и владельцам бизнеса ипотека обойдется на 1,5% дороже, нежели наемным работникам (исключения – Свердловская и Челябинская области).

«ВТБ банк Москвы»

Получение ипотечного кредита в «ВТБ банк Москвы» также возможно под умеренный процент на следующих условиях:

  • ставка – от 9,25%,
  • первоначальный взнос – от 10%,
  • страхование предмета залога обязательно, а вот жизни и здоровья заемщика – по желанию.

При приобретении жилья площадью более 65 кв. м предоставляется скидка – 0,5%.

Требования к заемщику:

  • возраст – 21-60 лет (75 лет – к моменту погашения ипотеки),
  • гражданство – российское или иностранное,
  • место работы – РФ,
  • наличие регистрации не обязательно,
  • трудовой стаж – не менее 1 месяца с момента окончания испытательного срока по последнему месту работы при общем стаже от 1 года,
  • заемщик может быть как наемным работником, так и ИП, и владельцем фирмы.
  • заявку примут и при предоставлении всего 2 документов,
  • широкая сеть представительств,
  • при недостаточности дохода для получения нужной суммы можно привлечь поручителя,
  • предоставляются льготы участникам зарплатного проекта и сотрудникам корпоративных клиентов, а также учителям, врачам и госслужащим в виде скидки в размере 0,3-0,5% от ставки по кредиту.
  • супруг в любом случае привлекается в качестве основного поручителя,
  • если предоставить только 2 документа, нужно обеспечить не менее 40% первоначального взноса и нельзя воспользоваться средствами материнского капитала.

Одну из самых низких ставок по ипотечному кредитованию в 2018 предлагает банк «Открытие».

Кредит предоставляется на приобретение жилья в строящемся либо уже построенном многоквартирном доме. Застройщик обязательно проходит аккредитацию банком.

Список стройплощадок, одобренных банком «Открытие», ограничен, но при необходимости девелопер может пройти процедуру проверки внутренними банковскими службами.

Также заём предоставляют для покупки последней доли в квартире и выполнения неотделимых улучшений жилья.

Условия данного кредитора:

  • минимальная ставка по ипотеке на жилье – 9,35%,
  • минимальная сумма займа – 500 000 рублей,
  • максимальная величина кредита – 30 000 000 рублей для Москвы и области и 15 000 000 рублей для прочих регионов,
  • срок действия договора – 5-30 лет,
  • число созаемщиков – не более 3,
  • комиссия за выдачу займа отсутствует.

Ставка на уровне 9,35% предоставляется при первоначальном взносе от 50% стоимости жилья, сроке кредитования в 5 лет, при наличии комплексной страховки.

Указанная ставка повышается на:

  • 0,25%, если доход подтверждается справкой по форме банка,
  • 1% для ИП и владельцев бизнеса,
  • 2% при отказе от страхования риска потери прав на приобретенный объект. Титульное страхование не требуется при покупке жилья в новостройке с оформлением сделки по 214-ФЗ,
  • 2% при отсутствии полиса страхования жизни и здоровья заемщика.

Максимальная сумма займа – 80% от стоимости объекта недвижимости. Величина первоначального взноса составляет:

  • 10% для участников зарплатного проекта,
  • 15% для тех, кто подтверждает заработок справкой 2-НДФЛ,
  • 20%, если величина дохода указывается в справке по вольной форме или по форме банка.
  • умеренная ставка процента,
  • от участников зарплатного проекта требуется минимальный первоначальный взнос,
  • можно получить заём для капитального ремонта имеющегося жилья,
  • банк работает с последними долями в квартире.
  • при отсутствии комплексного страхования ипотека становится очень дорогой, но и полисы также недешевы,
  • действует повышенная ставка для бизнесменов,
  • нельзя купить дом.

Итого рейтинг финансово-кредитных организаций, сформированный по принципу «в каком банке самая маленькая процентная ставка по ипотеке» выглядит так:

  • «Транскапиталбанк»,
  • «РосЕвробанк»,
  • «ДельтаКредит банк»,
  • «ВТБ банк Москвы»,
  • банк «Открытие».

Определив, в каком банке самая низкая процентная ставка по ипотеке 2018 г., и направив заявку любому из них, важно помнить о сроке действия решения. В любом случае клиент вправе отказаться от подписания кредитного договора на всех стадиях оформления сделки.

«Транскапиталбанк» – лучший выбор с точки зрения процентной ставки, а равно и по максимальному возрасту заемщика. Также он является лидером в отношении лояльности к своим клиентам. За помощью в деле приобретения жилья к нему могут обратиться и владельцы бизнеса, и гражданские супруги, и желающие приобрести объект с неузаконенной перепланировкой, и те, чей доход зависит от сезонных факторов.

Банк «ДельтаКредит» – идеальный кредитор по уровню ставки процента для граждан в возрасте от 20 лет, для иностранцев, для тех, кто не может подтвердить доход официально, а также для руководящего состава компаний. Для указанной категории клиентов – это банк, где они могут получить минимальную процентную ставку. Также это лучший банк для тех, кому интересно приобретение гаража, дома и тому подобной недвижимости.

Минимальный первоначальный взнос требует «ДельтаКредит». Это 5% от стоимости приобретаемой недвижимости при наличии сертификата на средства материнского капитала.

Если хочется в ближайшее время решить свой жилищный вопрос, стоит поторопиться: ввиду существенного удешевления ипотеки возрастет спрос на недвижимость, на что продавцы всегда реагируют повышением цен.

Где выгоднее всего рефинансировать ипотеку в 2018 году?

Рефинансирование ипотеки в 2018 году — это уникальная возможность для тех заемщиков, которые смогли оформить такой займ для приобретения собственного жилья, но условия кредитования которого, сейчас являются менее выгодными по сравнению с существующими на рынке. И далее поговорим о тенденциях финансового рынка в сегменте ипотечного кредитования и рефинансирования на 2018 год, а также обсудим самые привлекательные условия от банков Российской Федерации.

Тенденции рынка

Как прогнозируют эксперты, а также Агентство ипотечного кредитования, 2018 год станет максимально привлекательным годом для ипотеки.

Вызвано это многими экономическими и финансовыми факторами, в частности, и сдерживанием инфляционных процессов.

Например, если в 2016 году средняя ставка по ипотеке была 14,5 – 16%, то в 2017 году уже такой показатель составляет 10%. На 2018 год прогнозируют пик ставки в размере 8%.

На данный момент, по итогам 2017 года финансовый рынок стал уже пиковым по объемам ипотечного кредитования. В прошлом году функционировало большое разнообразие ипотечных программ, в том числе и с льготным субсидированием. Жилье в кредит могли оформить молодые семьи, военные, бюджетники и другие категории людей, которые не могут позволить себе купить жилье за собственные средства.

В 2018 году уже заявлено об открытии новой программы — ипотека 6%, когда кредиты на приобретение жилья будут выдаваться под 6% . Такая возможность будет обеспечена поддержкой государства: разницу между заявленной ставкой в 6% и банковским процентом будет компенсировать государство.

Кроме того, на рассмотрении находится ряд других законопроектов, которые могут улучшить ипотечный рынок. Именно поэтому рефинансирование может стать популярной финансовой услугой, к которой захотят прибегнуть многие заемщики.

На что обратить внимание

Прежде чем рассматривать любые условия рефинансирования, которые будут действовать в 2018 году в России, необходимо отметить: не нужно спешить с рефинансированием, необходимо в первую очередь внимательно изучить условия действующего договора. В документе должны быть прописаны нормы досрочного погашения займа.

Если они не влекут за собой каких-либо санкций для плательщика, то тогда смело можно погашать имеющиеся обязательства перед финансовым учреждением.

Но если такая норма не предусмотрена и даже прописан порядок начисления санкций при таких действиях, то тогда необходимо очень внимательно оценить эффективность своих действий.

Важно: если в договоре предусмотрены штрафные санкции и начисление пени, то лучше не рисковать и не предпринимать никаких действий. В таком случае можно заплатить еще больше, чем полагалось изначально.

Кто может претендовать на рефинансирование ипотеки

Как ни странно, но для оформления нового кредита иногда необходимо пройти еще более тщательную проверку, чем та, которая была перед оформлением первого кредита. Требования выдвигаются не только к самому заемщику, но также и к уже существующей ипотеке:

  • Например, очень важно не иметь никакой задолженности по такому займу в соответствие с графиком платежей. Вся задолженность на конкретную дату должна быть погашена. Если что-то будет не оплачено, то тогда право на рефинансирование почти ликвидируется,
  • Также актуальным требованием является отсутствие просрочек и пени по существующей ипотеке. Проверяется кредитная история плательщика именно по этой ипотеке. Если такой уровень окажется плохим, то тогда ни один банк также не захочет сотрудничать с таким должником,
  • До конечной даты погашения ипотеки должно быть не менее 3-х месяцев, иначе заявителю автоматически предоставляется отказ, что вполне целесообразно,
  • Договор ипотеки должен быть подписан не менее чем за 6 месяцев до момента подачи заявки на рефинансирование.

Если все эти требования выдержаны, а кредитный договор позволяет досрочно погасить займ, то самое время изучить наиболее выгодные предложения по ипотеке среди банков РФ.

Процентные ставки по рефинансированию ипотеки в 2018 году

Итак, в топ пять банков, которые работают в сегменте рефинансирования, входят такие банки как: Сбербанк, ВТБ банк, Росбанк, Газпромбанк и Банк России. Правда, те условия, которые озвучены на 2018 год, могут кардинально измениться, что связано с изменениями экономической ситуации в сторону улучшения, но пока они таковы.

Сбербанк: лидер ипотеки

Сбербанк — это лидер ипотечного кредитования, который активно работает по всем существующим программам жилищного кредитования. Кроме того, что финансовые учреждения активно работают с государством по реализации социальных программ, он активно сотрудничает и с самими застройщиками, реализуя очень выгодные программы по новостройкам.

Относительно рефинансирования, то на 2018 год установлена ставка в размере от 9,5 до 11,5%. Размер такого показателя может значительно отличаться в каждом конкретном случае за счет таких критериев как:

  1. Зарегистрирован ли уже договор залога или нет,
  2. Осуществлена передача залогового имущества или нет,
  3. Готов заемщик застраховать свою жизнь и здоровье, или нет,
  4. Может ли заемщик представить официальный документ о заработке или нет.

Поэтому сказать точно, какими будут итоговые условия кредитования, нельзя. Каждый случай индивидуальный. Именно поэтому не нужно спешить сразу переподписывать договор со Сбербанком, руководствуясь ставкой в 9,5%. Необходимо собрать сначала весь запрашиваемый пакет документов, пройти предварительное собеседование и только после итогового решения и расчета, принимать компетентное решение.

Особенности рефинансирования от Сбербанка:

  • Не требуют справку, которая предоставляет информацию об остатке задолженности по ипотеке,
  • Не требуют также согласие самого первичного кредитора,
  • Предоставляют возможность консолидировать долги по всем кредитам, то есть ипотеку можно объединить с другими займами, в том числе и потребительскими,
  • Предоставляют возможность в рамках рефинансирования оформить займ не только на сумму всех долгов по кредитам, но и включить в него и новую ссуду для личного потребления,
  • Нулевая комиссия за оформление и выдачу средств.

Относительно условий, то предоставляют займ на срок до 30 лет. Максимальная сумма рефинансирования составляет 7 миллионов рублей. Минимальная — 1 миллион.

По поводу документов, то необходим стандартный пакет документов, который запрашивают при оформлении ипотеки:

  1. Документы, удостоверяющие личность,
  2. СНИЛС,
  3. Документы на право собственности залоговым имуществом,
  4. Справка 2-НДФЛ,
  5. Договор страхования залогового имущества,
  6. Договор залога,
  7. Кредитный договор на ипотеку.

Требования, выдвигаемые к заемщикам:

  • Возраст от 21 года. На момент последнего платежа по займу возраст должен быть не старше 75 лет,
  • Стаж работы на последнем месте работы не менее полугода,
  • Стаж работы за последние 5 лет должен составлять не менее 1 года,
  • Российское гражданство,
  • Возможность привлечь созаемщика (в случае официального брака, супруг или супруга автоматически становится созаемщиком)

Относительно рефинансирования, то ВТБ 24 является также одним из лидеров ипотечного кредитования, который работает и в сегменте рефинансирования. Его условия и требования ничем принципиально не отличаются от Сбербанка.

Например, минимальная процентная ставка указана на уровне 9,7 %. И хотя нет подробной информации о том, как происходит ранжирование и повышение такого показателя, не указано от каких факторов это зависит. Срок кредитования составляет также 30 лет, но отличительной особенностью является максимально допустимая сумма рефинансирования — до 30 миллионов рублей.

Если говорить о необходимых документах, то они такие же, как и в Сбербанке. Другое дело, что там допускается оформление нового договора без справки о доходах, а здесь нет. Форма 2-НДФЛ обязательна для представления.

По поводу выдачи средств, то здесь, как и в других банках, клиент не получает на руки средства. Сумма выданного кредита сразу перечисляется в пользу первого кредитора и происходит автоматическое погашение долга.

Входит в тройку тех банков, которые предлагают выгодные условия рефинансирования. Здесь установлена самая низкая процентная ставка в 8,75%.

Но насколько такая информация правдива нельзя судить, поскольку указана минимальная ставка.

Как она будет увеличиваться в зависимости от конкретных индивидуальных особенностей клиента судить трудно, поскольку таких данных нет на сайте. Срок кредитования меньше, чем у других учреждений. Он составляет 25 лет.

Как и в других финансовых учреждениях, есть возможность подачи заявки в онлайн режиме. После предварительного рассмотрения дела клиенту будет предложено прийти непосредственно в сам банк, что предварительно будет свидетельствовать о положительном решении.

Газпромбанк

​Относительно ставки рефинансирования, то сейчас до конца февраля действуют акционные условия — для всех кредитов рефинансирование происходит под 9,2%.

Правда, если внимательно прочитать условия кредитования, то станет ясным, что это минимальная ставка, которая может быть увеличена после рассмотрения дела заемщика.

Указано, что 9,2% будет установлено в том случае, если клиент согласится оформить добровольное страхование жизни и здоровья. Если такие действия не будут осуществлены, ставку увеличат.

Срок кредита также составляет 30 лет. Минимальный размер — 500 тыс. рублей.

По поводу требований к заемщику и необходимых документов, то они стандартны и ничем не отличаются от других.

Банк Россия

Банк России не является лидером ипотечного кредитования и рефинансирования, поскольку работает не со всеми категориями заемщиков.

Но уникальным предложением является тот факт, что у них есть ранжирование ставок от категории самих заемщиков. Такой банк работает с бюджетниками, не смотря даже на их низкий уровень официальных доходов.

Рефинансировать можно кредиты на сумму до 15 миллионов рублей. Срок — до 25 лет. Ставка от 11,5%.

Есть такая же возможность, как и в Сбербанке, включить помимо ипотеки, в договор рефинансирования еще и другие займы.

Таким образом, 2018 год пока многообещающий как в сфере ипотечного кредитования, так и его рефинансирования. Если кто-то еще не имеет жилья, то это уникальная возможность его купить на выгодных условиях с привлечением ссуды. Если же ипотека уже оформлена, есть возможность ее переоформить.

Смотрите видео: 6 подвохов Мультикарты ВТБ

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Справедливость и право
Добавить комментарий