Страховка ипотеки в АльфаСтраховании 2019: программы страхования жизни, имущества и титула, условия, порядок оформления

При предоставлении ипотечного кредита на покупку нового жилья (новостройка), как правило, требуется страховать только жизнь Заемщика(ов). При кредитовании покупки недвижимого имущества на вторичном рынке жилья, а так же при предоставлении кредита под залог имеющейся недвижимости, как правило, требуется страховать жизнь Заемщика(ов), имущество, а также риск утраты и ограничения права собственности (титул).

Для определения тарифа (стоимости страховки) и дальнейшего заключения договора ипотечного страхования необходимо направить по эл. почте на адрес: [email protected] заявление (форма размещена на сайте) и копии документов на недвижимость для юридической экспертизы.

Срок рассмотрения – 1 рабочий день, при условии предоставления полного комплекта документов и корректно заполненного заявления на страхование.

Необходимо заполнить заявление (форма размещена на сайте) и направить на рассмотрение на эл. адрес: [email protected]

Перечень документов указан на сайте в списке документов для юридической экспертизы страхуемого имущества. Копии необходимо направить на рассмотрение на эл. адрес: [email protected]

Оплатить счет можно в кассе АО «АльфаСтрахование», либо по безналичному расчету предварительно запросив счет у сотрудника дирекции ипотечного страхования.

Заключить договор ипотечного страхования можно в рабочие дни, с Пн. по Пт., с 9.00 до 18.00

Перечень документов указан на сайте в списке документов при переходе Заемщика из другой страховой компании.

Продлить полис и оплатить очередной взнос можно обратившись к сотрудникам отдела пролонгации дирекции ипотечного страхования.

Оплатить очередной год страхования можно в кассе АО «АльфаСтрахование», либо по безналичному расчету предварительно запросив счет у сотрудника отдела пролонгации дирекции ипотечного страхования.

Содержание
  1. О компании
  2. Риски и программы защиты
  3. Страховка залога
  4. Страхование жизни и здоровья заемщиков
  5. Добровольное титульное страхование
  6. Расчет стоимости страховки
  7. Калькулятор
  8. Порядок оформления и бланки заявлений
  9. В офисе страховой
  10. По телефону
  11. Оплата и продление
  12. Преимущества
  13. Немного об «Альфастраховании»
  14. Альфастрахование ипотека
  15. Виды страховок
  16. Программы ипотечного страхования
  17. Процедура подачи заявки на оформление страховки
  18. Как рассчитать страховку по ипотеке Альфастрахование?
  19. Документы для приобретения страховки
  20. Отзывы на Альфастрахование
  21. Понятие страховки по ипотеке
  22. Кто занимается развитием отрасли?
  23. Основные разновидности страховок
  24. Особенности такого страхования
  25. Могут ли банки по закону требовать покупки полиса?
  26. Какие включаются страховые случаи?
  27. Страховые случаи по страхованию жизни
  28. Где покупать страховку?
  29. Нюансы покупки страховки в Сбербанке
  30. Страхование в ВТБ
  31. Страхование в «Альфастраховании»
  32. Страхование в «Согазе»
  33. Как оформляется договор?
  34. Список банков-партнеров
  35. Страховые программы по ипотеке
  36. Комплексное страхование
  37. Страхование ответственности заемщика
  38. Переход из другой страховой
  39. Бланки заявлений и список документов
  40. Онлайн-оформление
  41. Порядок оплаты и продления страховки
  42. Отзывы клиентов
  43. Заключение
  44. Вопросы и Ответы по Ипотеке в «АльфаСтрахование»
  45. Смотрите видео: Саит по возврату страховки Альфастрахование

О компании

АльфаСтрахование – объединение крупных бизнес-направлений одной группы. Компания предоставляет более 100 видов продуктов. Услугами могут воспользоваться физические и юридические лица.

270 регионов России имеют представительства и офисы АльфаСтрахования. Уже 24 млн граждан и фирм заключили договоры с этой структурой.

В 2016 организация заняла 4 место среди российских страховых компаний. Кроме добровольных видов продуктов, АльфаСтрахование – ОМС стала крупнейшим участником обязательного медицинского обеспечения населения России.

Клиенты и партнеры:

  • Yokohama,
  • X5 Retail Group,
  • Аэропортовый комплекс «Домодедово»,
  • Башнефть,
  • Travel,
  • Metro Cash & Carry.

Уставной капитал АльфаСтрахования составляет 7,5 млрд р. Собственные средства – 17 млрд р.

Рейтинговое Агентство «Эксперт РА» в 2015 году наградило организацию статусом «А++» — максимально надежная компания. Стабильность и профессионализм стали визитной карточкой структуры. В апреле 2018 был изменен статус и присвоена категория «ruAA+» — исключительно высокий уровень надежности.

Банки-партнеры:

  1. Альфа-Банк,
  2. Райффазенбанк,
  3. МДМ-Банк,
  4. ЮниКредит Банк,
  5. ВТБ24,
  6. Банк ДельтаКредит,
  7. Банк Сибконтакт,
  8. Москоммерцбанк,
  9. Национальный Банк ТРАСТ,
  10. РосЕвроБанк,
  11. РОСБАНК,
  12. ТрансКредитБанк,
  13. МКБ,
  14. Возрождение,
  15. Кит-финанс,
  16. ЗЕНИТ,
  17. Собинбанк,
  18. Еврофинанс Моснарбанк,
  19. Россельхозбанк,
  20. Связь Банк.

Компания завоевала доверие среди крупных организаций и россиян. Потребители оценили высокий уровень профессионализма и отлаженный рабочий процесс.

Риски и программы защиты

Группа компаний «АльфаСтрахование» предлагает клиентам услуги по следующим категориям рисков по ипотеке:

  • страховка недвижимости в залоге по ипотеке,
  • страхование жизни и здоровья заемщика,
  • титульное страхование ипотеки со вторичным жильем от утраты права собственности.

Важно! Обязательным полисом страхования при ипотеке считается обеспечение залогового имущества. Остальные виды оформляются добровольно, но при отказе от страхования жизни и титула, можно получить вежливый отказ в выдаче ипотеки или повышение ставки по займу на 1-3%.

Страховка залога

Это обязательный вид страхования по ипотеке и он позволяет получить защиту объекта недвижимости приобретаемого с помощью заемных средств банка. От этой страховки отказаться нельзя, но стоит она недорого. При этом тут страхуется только повреждение стен, пола и потолка. Испорченный ремонт вам не будут возмещать по данной программе. Для этого нужна страховка квартиры от пожара или затопления.

Риски от уничтожения недвижимости по следующим причинам:

  • Падение летательного объекта,
  • Разрушение транспортом,
  • Стихийные бедствия,
  • Техногенные аварии,
  • Умышленные действия третьих лиц и т.д.

Страхование жизни и здоровья заемщиков

В программу включены основные непредвиденные случаи. Заемщик гарантирует себе финансовую безопасность при неплатежеспособности во время инвалидности. Также страховая полностью погасит задолженность по ипотеке перед банком при наступлении смерти заемщика.

Риски:

  • Инвалидность 1,2 группы.
  • Смерть заемщика в результате несчастного случая или болезни

Важный момент! Алкогольное или наркотическое опьянение, а также самоубийство в течении первых двух лет дейтсвия договора не являются страховым случаем и выплаты по такому событию не будут производится.

Добровольное титульное страхование

Титул – право пользоваться имуществом и быть его собственником, основанное на определенном документе (ДКП, дарственная, наследство). В результате ряда непредвиденных событий титул может быть утрачен. К ним относятся, например, заявление третьими лицами своих прав на имущество или выявление ареста, обременения.

АльфаСтрахование предлагает оформить полис, обеспечивающий компенсацию банку при наступлении СС.

Риски: полное или частичное обременение права собственности.

СК будет считать инцидент гарантийным тогда, когда суд примет решение о том, что договор купли-продажи недействительный. Подробнее титульное страхование по ипотеке мы разобрали ранее.

Расчет стоимости страховки

Цена полиса от АльфаСтрахования при ипотеке зависит от суммы покрытия. Чем обеспечение больше, тем стоимость выше.

Другие факторы, которые также влияют на цену:

  • возраст,
  • хронические заболевания (избыточный вес),
  • профессия,
  • цена приобретаемого жилья.

Калькулятор

Рассчитать стоимость полиса по ипотеке можно с помощью нашего онлайн-калькулятора. Чтобы узнать цену, введите следующие параметры:

  • город, где будет выдаваться займ,
  • название банка,
  • объект страхования,
  • риски,
  • индивидуальная информация о заемщике.

После заполнения формы нажмите кнопку «Рассчитать». Через несколько секунд на экране появится предварительная стоимость полиса с учетом выбранных рисков. После расчета будет доступна возможность оформить полис онлайн по выгодной стоимости в страховой.

Порядок оформления и бланки заявлений

Приобрести договор страхования с группой компаний Альфа можно любым удобным способом: в офисе организации, по телефону, через интернет.

В любом случае понадобится заполнить заявление. Бланки заявлений на разные случаи можно скачать ниже:

В офисе страховой

Оффлайн-точки продаж предоставляют услуги по оформлению и оплате сделки. Для этого клиент должен предоставить пакет документов и заполнить заявление.

Необходимые бумаги:

  • паспорт гражданина РФ,
  • договор с банком,
  • документы на квартиру (дом),
  • заявление.

Оплату производят на месте. Также можно дополнительно приобрести сертификат от ОАО «Альфа-Страхование жизни».

Чтобы оформить сделку через интернет, нужно:

  • Сделать расчет на онлайн-калькуляторе,
  • выбрать подходящий тариф из списка,
  • заполнить форму,
  • оплатить полис через онлайн-сервис.

Документ пришлют после регистрации на указанную электронную почту.

По телефону

Еще один способ стать обладателем полиса – позвонить на горячую линию. Оператор поможет заполнить заявление дистанционно. После того как все вопросы будут заданы, сотрудник СК вышлет платежное извещение на почту.

Внести деньги за сделку можно через интернет на сайте АльфаСтрахование. Некоторые банки-партнёры принимают оплату полиса через свои банкоматы.

Оставить заявление можно у кредиторов, с которыми сотрудничает структура. К таким относятся:

  • Альфа-Банк,
  • ДельтаКредит,
  • Абсолют,
  • Примсоцбанк,
  • Транскапиталбанк,
  • Совкомбанк.

Менеджеры отправят заявление в СК. После чего менеджеры АльфаСтрахование свяжутся с клиентом.

Оплата и продление

Внести деньги за страховку по ипотеке можно несколькими способами.

  • Каждый офис СК оборудован кассами и банкоматами. С их помощью человек может оплатить и продлить полис.
  • На сайте АльфаСтрахования есть меню для онлайн-оплаты. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно внести реквизиты и данные пластиковой карты.
  • Банки-партнеры также принимают оплату по договору страхования.
  • С помощью калькулятора на нашем сайте.

Преимущества

Компания АльфаСтрахование многолетним стажем работы завоевала расположение тысяч россиян. Среди плюсов клиенты отмечают следующие:

  • большое количество продуктов (более 100 видов услуг),
  • представительства в каждом регионе,
  • онлайн-оформление договора,
  • быстрая компенсация при регистрации СС,
  • круглосуточная поддержка клиентов,
  • большой список банков-партнеров.

Все достоинства АльфаСтрахования делают компанию сильным участником рынка страховых услуг России.

В интернете встречаются положительные и отрицательные мнения о работе АльфаСтрахования. Своей историей делится Дмитрий. Он решил оплатить полис ипотеки в два этапа. Но когда пришло время вносить следующую часть, офис был закрыт. Из-за просроченного периода сделку посчитали недействительной.

Но сотрудники страховой встали на сторону клиента и продлили договор.

Ксения из Москвы столкнулась с некомпетентной работой страховых менеджеров. Она решила расторгнуть договор, но так и не смогла дозвониться до СК.

Обеспечение ипотеки – неотъемлемая часть создания собственной финансовой безопасности на период выплат. Полис гарантирует денежную компенсацию при наступлении СС. Благодаря договору страхования заемщику не придется переживать о возможных штрафных санкциях со стороны банка.

Мы будем благодарны вам за лайк и репост статьи!

Если остались вопросы, задайте их нашему дежурному юристу или запишитесь на бесплатную консультацию. Для этого оставьте контакты в окне внизу страницы.

Немного об «Альфастраховании»

Альфастрахование – крупнейшая страховая компания России, которая в 2019 году занимает 3 место по размеру собственных премий на рынке. Основана она была в 1992 году и за это время не имела каких-лито существенных трудностей в своей деятельности.

Клиентами страховой фирмы являются более 24 миллионов человек. Альфастрахование имеет более 270 региональных отделений.

Кроме акционерного общества Альфастрахование в состав компании входит несколько обществ с ограниченной ответственностью, в частности:

  • Альфастрахование – Жизнь,
  • Альфастрахование – ОМС,
  • Медицина Альфастрахование.

Компания много раз получала российские и международные награды в области страхования, бывали отмечены ее руководители и ведущие специалисты.

По оценкам международных рейтинговых агентств Альфастрахование имеет высокую степень надежности и финансовой устойчивости.

Доверить страхование своей дорогостоящей недвижимости такой фирме нестрашно. Стать ее клиентом легко. На сайте компании доступно несколько способов взаимодействия с нею.

Альфастрахование ипотека

Альфастрахование предоставляет услуги по страхованию ипотечных займов.

Ипотека всегда характеризуется продолжительным периодом возврата долга, во время которого с имуществом и с заемщиком может произойти все что угодно.

Если заёмщик в силу потери здоровья не сможет справляться со взятыми на себя финансовыми обязательствами, то это будет делать за него страховая компания.

Если его имущество будет повреждено или даже уничтожено, заёмщик будет иметь право получить от компании страховую премию. Таким образом, остаться без жилья и без средств к существованию он не сможет. Его будет защищать Альфастрахование.

Чтобы добиться получения каких-либо выплат от страховой компании, нужно чтобы причины возникновения сложностей были признаны страховым случаем.

Виды страховок

Альфастрахование как и его конкуренты на рынке предоставляют стандартные виды страховок при оформлении ипотеки. Банки часто предлагают заемщикам воспользоваться услугами той страховой, которая непосредственно действует от данного банка.

Вы можете выбрать абсолютно любую фирму для оформления страховки, основываясь на личных предпочтениях и выгоде.

Альфастрахование предлагает следующие виды страховок:

  • Страхование имущества. Имущество страхуется от риска повреждения и гибели. К таким последствиям относятся намеренные действия третьих лиц, пожары, стихийные бедствия и прочие чрезвычайные происшествия, предвидеть которые заёмщик не мог.
  • Страхование жизни и здоровья. Компания берет на себя затраты по ипотеке при наступлении смерти или присвоения инвалидности 1 и 2 группы. Если речь идёт о болезни, то страховая компания оплачивает ипотечные платежи на период утраты трудоспособности заемщиком.
  • Титульное страхование. Это страхование права собственности на объект недвижимости. Право может быть утрачено при возникновении нового законного собственника или при признании сделки купли-продажи недействительной.
  • Страхование ответственности заемщика. Это страховка риска невозврата ипотечного кредита, которая защищает заемщиков от дополнительных убытков при невозможности справиться с собственными кредитными обязательствами.

Получить данные виды страхования может только человек, у которого уже есть на руках ипотечный договор. Альфастрахование аккредитовано во всех банках страны и активно с ними сотрудничает.

Страхование ответственности заемщика оформляется в качестве дополнительной гарантии при получении ипотеки с низким первоначальным взносом.

Некоторые банки требуют оформления данного вида страховки и выдаче займа на сниженных льготных условиях. Приобрести заемщик может как один вид страховки, так и сразу несколько в комплексе. Комплексное ипотечное страхование считается более предпочтительным из-за экономической выгоды.

Программы ипотечного страхования

Кроме видов страховок Альфастрахование предлагает своим клиентам несколько программ сотрудничества. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте страховой фирмы — https://www.alfastrah.ru/individuals/housing/mortgage/.

Итак, Альфастрахование предоставляет в качестве услуг:

  • Первичное обращение по ипотечному договору,
  • Полное сопровождение ипотечной сделки,
  • Приобретение отдельных видов страхования,
  • Переход из другой страховой компании.

Обязательным видом страхования ипотеки является только страхование имущества. Без него получить заемные средства от банка на приобретения жилья будет невозможно. Другие виды страховок можно и не приобретать, но в таком случае банки, как правило, поднимают процентные ставки на 1-2 пункта.

Стать клиентом Альфастрахования можно даже с уже действующим договором с другой страховой фирмой. Если условия, которые предлагает Альфастрахование, нравятся Вам больше, чем действующие, можно легко перезаключить договор.

Процедура подачи заявки на оформление страховки

Подать заявку на получение страховки в Альфастраховании заёмщик может несколькими способами. Он может посетить лично отделение фирмы, позвонить по указанному на сайте телефону, оформить полис непосредственно в кредитующем банке или заполнить специальную онлайн-форму.

Последний вариант считается наиболее удобным и представляет собой ряд последовательных действий:

  • Нужно посетить официальный сайт Альфастрахования, открыть вкладку «Жильё» и выбрать категорию «Ипотека». Там наряду с ипотекой страхуется жильё от рисков потопов, действия соседей и других факторов.
  • Выберите одну из четырёх выше обозначенных программ ипотечного страхования.
  • Заполните заявку для первичной стоимостной оценки. Для этого в открывшемся окне нужно будет ввести своё имя, фамилию, город, номер телефона и электронную почту. Там же нужно будет отметить удобный для Вас метод связи. Заёмщик должен будет указать банк, в котором он получает ипотечный заём, его сумму с учетом процентов и наличие или отсутсвие созаемщиков по договору.
  • Скачайте шаблон заявления на страхование, заполните его, прикрепите на сайт и вместе с остальными документами отправьте его.
  • Нажмите кнопку отправить.

На этом процедура дистанционной отправки заявки на страхование по ипотеке будет закончена. После этого заёмщик должен будет получить на свой номер телефона звонок от менеджера страховой фирмы.

Как рассчитать страховку по ипотеке Альфастрахование?

Стоимость страховки будет рассчитываться в индивидуальном порядке. Повлиять на ее размер могут многие факторы, не только перечень приобретаемых страховых услуг.

Рассчитывают стоимость ипотечных страховок сами менеджеры, на сайте страховой калькулятор есть только для автострахования.

При определении стоимости услуги для конкретного клиента будут учитываться:

  • Пол и возраст заемщика. Чем старше будет заёмщик, тем выше будет риск потери здоровья и, следовательно, выше стоимость страхования жизни.
  • Здоровье заемщика.
  • Стоимость ипотечного жилья.
  • Ветхость купленной недвижимости и ее ликвидность.
  • Срок оформления страховки.

Сумма страховки равна будет сумме долга по ипотеке. При этом сумма страховки будет уменьшаться каждый год по мере выплаты задолженности по ипотеке.

Оплачивать страховые взносы нужно будет каждый год, пока не закончиться действие ипотечного договора.

Документы для приобретения страховки

Чтобы получить страховку в Альфастраховании нужно будет предоставить определенный набор документов менеджерам фирмы. Сотрудники должны убедиться в Вашей добропорядочности, в достоверности тех данных, о которых было упомянуто в анкете.

Итак, в Альфастрахование нужно будет предоставить:

  • Заявление на получение страховки утверждённой формы,
  • Паспорт заемщика и созаемщика, если последний имеет место быть,
  • Ипотечный договор,
  • Договор купли-продажи жилья,
  • Отчёт оценочной компании,
  • Свидетельство о праве собственности на квартиру.

Страховая компания попросит предъявить Вас оригиналы этих документов. Копии могут быть предоставлены только на этапе предварительного одобрения заявки.

Те страховые компании, которые активно сотрудничают с банками, могут иметь специальные льготные условия приобретения страховок для заемщиков этих кредитных учреждений.

Можно заранее ознакомиться со всеми предложениями на рынке страховых продуктов и выбрать наиболее выгодное и подходящее предложение. На этом правила страхования ипотечных рисков ОАО «Альфастрахование» заканчиваются.

Все оставшуюся более детальную информацию по предоставляемым услугам и продуктам клиенты могут получить непосредственно в отделении компании. Для этого менеджерам нужно будет ознакомиться с характеристиками Вашей недвижимости и личными особенностями Вас как заемщика.

Отзывы на Альфастрахование

На просторах Интернета можно встретить большое количество положительных и отрицательных отзывов на работу Альфастрахования. Такое обилие разносортных мнений обусловлено высоким объемом клиентской базы компании и большим количеством отделений страховой фирмы.

Так, в одном регионе клиенты могут быть очень довольны работой менеджеров, в другом – абсолютно недовольны. Все дело в человеческом факторе.

Вот несколько наиболее актуальных отзывов на работу Альфастрахования в сфере ипотечного кредитования:

  • Мы с мужем купили в ипотеку квартиру через Альфа банк. Нам сразу было предложено оформить страховку через компанию Альфастрахование. Мы, даже не зная о том, что можно воспользоваться услугами других фирм, оформились именно там. При этом мы остались абсолютно довольны. Во-первых, нам никто не предлагал приобретение других смежных страховых продуктов, услуги не навязывались. Во-вторых, понравилось то, что менеджер всегда развёрнуто отвечал на вопросы и напоминал, когда нужно сделать продление полиса. Никаких необоснованных списаний страховых платежей произведено не было. Всем советую Альфастрахование. Ольга.
  • Наша ипотека была застрахована в Альфастраховании. Мы доверились рекламе и хорошим отзывам на компанию. Все было хорошо до того момента, когда наступил страховой случай. Мой муж сильно заболел и получил инвалидность. После этого меня несколько месяцев заставляли бегать за всевозможными бумагами для получения страховых выплат. В итоге до сих пор я плачу ипотеку сама, страховая фирма пытается увильнуть от ответственности. Нанимаю юристов и собираюсь привлечь их к ответственности. Анастасия.

Действительно, сотрудничество со страховыми компаниями обычно протекает безоблачно до тех пор, пока не случается какое-либо происшествие, которое заёмщик оценивает в качестве страхового случая, а у страховой компании на это другое мнение.

Вот тогда и начинаются длительные судебные тяжбы. При этом ипотека не приостанавливается на это время, ее нужно продолжать выплачивать.

Риски повреждения жилья или потери здоровья в ипотечном кредитовании имеют важное значение. Они действительно намного чаще наступают в такого рода отношениях, чем в других кредитных продуктах.

Помощь страховых фирм в таком случае может быть очень полезной. Альфастрахование давно страхует ипотечных заемщиков и уже много лет стабильно выплачивает страховые суммы при наступлении чрезвычайных ситуаций.

Понятие страховки по ипотеке

Ипотечное страхование представлено специальным страхованием, защищающим кредитора от возможных убытков. Они могут возникнуть, если возникнет дефолт заемщика или же появятся другие причины, по которым будет отсутствовать возможность взыскать средства с должника путем продажи купленной за счет ипотеки недвижимости.

Такое страхование считается защитой от кредитных рисков. Оно реализуется с помощью страхования покупаемого объекта, титула или жизни и здоровья покупателя жилья. В этом случае всегда выгодоприобретателем выступает кредитор, а вот плательщиком является только заемщик.

Кто занимается развитием отрасли?

Развитием такого страхового продукта в основном занимается государство, так как Правительство старается улучшить условия для получения гражданами ипотечных кредитов. В зарубежных странах покупка страховки считается обязательным моментом для граждан, но в России многие люди негативно относятся к таким тратам. При этом регулярно в законодательство вносятся изменения относительно правил покупки и использования страховки.

За счет ипотечного страхования можно защитить заемщика от многих негативных последствий, поэтому, если по каким-либо причинам он потеряет купленное жилье, возвращать ипотеку придется именно страховой компании.

Основные разновидности страховок

При оформлении ипотеки банк настаивает на покупке разных страховых полисов. Только один из них является обязательным по законодательству, поэтому требуется покупка страховки на покупаемую недвижимость. Остальные виды полисов не являются обязательными, поэтому граждане могут отказываться от их приобретения. Обычно это приводит к тому, что банк просто отказывает в предоставлении кредита или предлагает слишком высокие процентные ставки.

Страхование ипотечного кредита может быть представлено в нескольких видах:

  • Страхование покупаемой недвижимости. Этот полис является обязательным по закону, так как за счет него обеспечивается защита от утраты или повреждения залогового имущества. Если возникает страховой случай, то средства банку за кредит возвращаются именно страховой компанией. Стоимость ипотечного страхования данного вида зависит от цены самой недвижимости. Обычно страховыми компаниями взимается от 0,16 до 0,5 % от стоимости объекта. На цену влияет вероятность наступления того или иного страхового случая.
  • Страхование жизни и здоровья. Такая страховка покрывает расходы заемщика, если он оформляет инвалидность или у него выявляется болезнь, которая не позволяет ему далее трудиться и получать деньги. Дополнительно она покрывает полностью весь ипотечный кредит, если умирает должник. В таких условиях родственникам не придется брать на себя ответственность за выплаты. Условия такого полиса могут значительно отличаются в разных компаниях. Не будет выплачиваться компенсация, если гражданин самостоятельно лишает себя жизни или попадает в аварию в состоянии опьянения. Цена такой страховки зависит от оставшегося долга, а также варьируется от 0,3 % до 1,5 % от суммы. Дополнительно учитывается возраст заемщика и состояние его здоровья.
  • Титульное страхование. Такой полис считается специфическим. На основании него покрываются затраты, связанные с потерей права заемщика на покупаемый объект. Обычно используется этот вариант страхового полиса, если покупается квартира, находящаяся на вторичном рынке, поэтому существует возможность, что придется гражданину столкнуться с мошенниками. Стоимость полиса находится в пределах от 1,3 до 1,5 % от размера ипотечного кредита.
  • Комплексное. Такой полис предлагается только ограниченным количеством страховых компаний. Он обеспечивает защиту от большого количества страховых рисков, причем его стоимость намного меньше, чем покупка нескольких полисов по отдельности. Платеж варьируется от 0,3 до 2 процентов от размера ипотечного кредита.

Выбор конкретного варианта зависит от самого заемщика и требований банковского учреждения.

Особенности такого страхования

Правила ипотечного страхования значительно отличаются от правил, которые используются при покупке стандартного страхового полиса. Особенностью выступает то, что выгодополучателем по договору выступает не сам клиент страховой компании, а кредитное учреждение, выдавшее средства на покупку жилой недвижимости.

Если наступает страховой случай, прописанный в контракте, то страховая компания выплатит компенсацию именно банку. Размер выплаты не может превышать сумму непогашенного долга.

Покупать полис можно ежегодно или на весь срок кредитования. Первый вариант считается наиболее приемлемым, так как при таких условиях финансовая нагрузка на плательщика будет не слишком высокой. Платежи по страховке при оформлении ипотеки многими заемщиками называется тринадцатым платежом, так как их размер примерно равен платежу по займу.

Непосредственно в кредитном договоре прописывается обязанность заемщика страховать купленную недвижимость и свою жизнь. Если отказывается гражданин от покупки данных полисов, то это может привести к досрочному расторжению соглашения, увеличению процентной ставки или к другим негативным последствиям.

Могут ли банки по закону требовать покупки полиса?

Необходимость покупки страховки обусловлена положениями ФЗ № 102, в котором указывается на необходимость страхования залогового имущества, представленного приобретаемой квартирой или домом. Об остальных видах страховок информация отсутствует.

В ст. 935 ГК указывается, что личное страхование должно быть всегда добровольным, поэтому банки не имеют права настаивать на покупке такого полиса. Но большинство банковских учреждений требуют приобретения личного ипотечного страхования. Если заемщик отказывается выполнять данные условия, то он сталкивается с разными негативными последствиями:

  • отказ в предоставлении ипотечного займа,
  • значительное увеличение процентной ставки,
  • досрочное расторжение кредитного договора, если данное условие прописано в этом документе.

Некоторые банки вовсе требуют покупку титульного страхования, хотя клиенты могут отказаться от такой страховки. Судебная практика показывает, что часто банки выигрывают такие дела, так как они имеют право отказать в выдаче кредитных средств без обоснования причины такого решения.

Какие включаются страховые случаи?

Договор ипотечного страхования может заключаться непосредственно с банковским учреждением или страховой компанией. Выбирать придется фирмы, аккредитованные в банке. Стандартно при покупке страховки на квартиру для получения ипотеки требуется застраховать жилье от разных страховых случаев. К ним относятся ситуации:

  • пожар, за счет которого наносится урон застрахованному имуществу, причем даже в ситуации, если он возник не в квартире, а снаружи,
  • разные виды стихийных бедствий,
  • взрыв газа,
  • затопление, возникшее за счет аварии в водопроводе, канализации или системе отопления, причем даже в ситуации, когда вода поступила в квартиру из других жилых помещений,
  • фиксирование противоправных действий, совершенных третьими лицами, например, разбой или вандализм,
  • падение на квартиру разных летательных аппаратов,
  • выявление дефектов в здании, причем о них не должно быть известно на момент заключения страхового договора.

Граждане, подбирающую оптимальную страховку, должны помнить, что если покупается полис с минимальным пакетом страховых случаев и услуг, то компенсация выплачивается исключительно в ситуации, когда жилью наносится действительно значительный урон. Поэтому не получится оформить страховку, если будут в результате затопления испорчены обои или разбивается окно хулиганами. Страхование ипотечного жилья позволит избежать значительных потерь при повреждении недвижимости. Поэтому такая страховка необходима по закону.

Страховые случаи по страхованию жизни

Люди должны подготовиться к значительным тратам, если ими оформляется ипотечный кредит. Страхование жизни требуется каждым банком, причем если отказываются граждане оформлять такой полис, то они обычно сталкиваются с отказами или чрезмерно высокими ставками процента.

При покупке такого полиса застрахованное лицо может получить компенсацию при наступлении следующих страховых случаев:

  • смерть гражданина, возникающая в результате несчастного случая или болезни, появившейся уже после покупки страховки,
  • потеря работоспособности, для чего должна оформляться первая или вторая группа инвалидности.

Другие значимые условия получения компенсации прописываются непосредственно в договоре, составленном со страховой компанией.

Где покупать страховку?

Банки настаивают на покупке полиса исключительно в аккредитованных компаниях. Некоторые крупные учреждения предлагают собственную страховку.

Наиболее известными считаются страховки Сбербанка, «Альфа Банка» и фирмы «Согаз». У каждой организации имеются собственные условия и требования к застрахованным лицам.

Нюансы покупки страховки в Сбербанке

Многие граждане предпочитают оформлять ипотеку именно в Сбербанке, так как данная организация считается крупной, надежной и предлагающей выгодные условия. При этом компания оформляет ипотечное страхование жизни. Сбербанк предлагает полис на имущество, стоимость которого не должна быть больше 15 млн руб.

Для покупки полиса уплачивается 0,25 % от остатка долга. Поэтому в Сбербанке ипотечное страхование будет с каждым годом дешевле.

Страхование в ВТБ

ВТБ предлагает возможность приобрести только комплексное страхование. Заключается договор на весь срок ипотечного займа, но при этом требуется продлевать ежегодно действие сертификата.

Стоимость страховки равна 1 % от размера ипотечного кредита. Ежегодно процент снижается, если отсутствуют проблемы с погашением займа.

Страхование в «Альфастраховании»

Многие люди при оформлении ипотеки в «Альфа Банке» покупают полис в компании «Альфастрахование». Ипотечное страхование предлагается по следующим условиям:

  • заявку можно подать с помощью интернета,
  • рассматривается заявка оперативно,
  • для каждого заемщика устанавливается своя стоимость страхования, которая зависит от остатка долга по ипотеке,
  • предлагается комплексная страховка, которая покрывает риски, связанные с невозможностью возврата кредита заемщиком по разным основаниям,
  • обеспечивается страхование имущества, жизни гражданина и титула,
  • заключается договор на весь срок ипотечного кредитования, а прекращает действовать соглашение в тот момент, когда полностью погашается кредит,
  • взносы перечисляются ежегодно.

Если заемщик планирует досрочно погашать ипотеку, то он может рассчитывать на пересчет стоимости страховки.

Страхование в «Согазе»

Достаточно часто люди для покупки полиса обращаются в страховую компанию «Согаз». Ипотечное страхование является востребованным предложением этой организации. Страхуются риски на случай смерти заемщика или потери трудоспособности. Если оформляется гражданином первая или вторая группа инвалидности, то погашается ипотека страховой компанией.

Стоимость полиса зависит от остатка долга, поэтому ежегодно придется обращаться в банк для получения соответствующей справки. Цена устанавливается в пределах 1 % от остатка задолженности. При покупке полиса каждый гражданин может выбрать дополнительные услуги, которые повышают стоимость страхования, но при этом увеличивается количество страховых случаев, при наступлении которых выплачивается фирмой компенсация.

Как оформляется договор?

Ипотечное страхование жизни и квартиры может предлагаться в одном договоре, но наиболее часто требуется заключать два соглашения. Для этого выполняются действия:

  • выбирается подходящая страховая компания,
  • передаются нужные документы работнику организации,
  • рассчитывается стоимость страховки,
  • изучается гражданином предложенный договор,
  • если стороны согласны со всеми условиями, осуществляется подписание соглашения,
  • оплачивается страховой полис.

Продлевать страховку придется ежегодно, а если откажется гражданин от этого процесса, то это может привести к увеличению процентной ставки или досрочному расторжению контракта.

Список банков-партнеров

Полис АльфаСтрахования подходит при ипотеке большинства крупнейших банков. Среди них:

  • Раййфайзен.
  • ВТБ.
  • Дельтакредит.
  • Альфа-банк.
  • МДМ.
  • ТРАСТ.
  • Росевробанк.
  • Возрождение.
  • Зенит.
  • Россельхозбанк.
  • Связьбанк.

Страховые программы по ипотеке

Линейка страховых продуктов для ипотеки весьма обширна, отличается гибкими тарифными планами и индивидуальным подходом к каждому клиенту. Ранее мы писали о примерной стоимости защиты различных рисков в крупнейших компаниях.

Далее рассмотрим доступные для оформления программы.

Комплексное страхование

Услуга пакетного страхования позволяет приобрести один полис, защищающий сразу несколько возможных рисков. В одном из наших предыдущих постов можно прочитать об удобстве этого вида страхования.

Важно! Стоимость многосоставного полиса складывается из цены его составляющих с применением дисконта. Покупка каждого риска в отдельности обойдется дороже.

Учитывая, что защита конструктивных элементов является обязательной, а страхование жизни влияет на процентную ставку, пакетное предложение позволяет получить значительную экономию.

АльфаСтрахование предлагает клиентам следующие условия комплексной защиты:

  • Включенные риски – титул, имущество, здоровье и жизнь.
  • Дистанционная подача запроса на страхование.
  • Возможность загрузить необходимый комплект документов через официальный сайт.
  • Гибкие индивидуальные тарифы, учитывающие особенность каждой конкретной сделки.

Страховка жизни и здоровья выплачивается в случае смерти или получения инвалидности. Защита титула покрывает риск потери права собственности на купленную в ипотеку квартиру в результате оспаривания сделки купли-продажи третьими лицами. Конструктив, обязательная форма страхования, включает в себя риски полного или частичного повреждения квартиры от сил природы, пожара, взрыва.

Страхование ответственности заемщика

Это добровольная программа финансовой защиты для заемщиков по ипотеке. Покрывает риск невозврата кредита. Этот вид страхования окажется незаменимым, если заемщику для выплаты долга потребуется реализовать купленное за счет кредитных средств имущества, а полученных денег не хватит на то, чтобы окончательно расплатиться с банком. Это возможно в случае наложения штрафных санкций за несвоевременное внесение ежемесячных платежей.

Важно! На практике этот вид страхования позволит получить ипотеку с низким (10 % от стоимости недвижимости) первоначальным взносом.

Страховая выплата по этой программе находится в диапазоне от 10 до 50% от общей суммы ссуды. Оплатить в рассрочку нет возможности, потребуется внести стоимость за весь срок действия полиса.

Переход из другой страховой

Заемщик имеет право самостоятельно выбирать страховщика для финансовой защиты из числа аккредитованных банком-кредитором. Также при пролонгации есть возможность перейти в другую компанию. Для таких клиентов АльфаСтрахование предлагает более выгодные условия покупки полиса и упрощенную процедуру оформления.

Застрахованы по этой программе могут быть конструктивные элементы, титул, жизнь и здоровье.

Для оформления понадобятся:

Бланки заявлений и список документов

Для заключения договора страхования потребуется заполнить заявление.

Файл открыт для редактирования, позволяет проставлять отметки в соответствующих полях. В зависимости от выбранных видов защищаемых рисков, потребуется ответить на вопросы о состоянии здоровья, кредитном договоре, объекте недвижимости.

Помимо заполненного заявления потребуется подготовить:

  • Копию договора ипотеки.
  • Удостоверяющие личность документы.
  • Документы на собственность.
  • ДКП.
  • Отчет об оценке.

Комплект документов передается в офис страховой или через дополнительные офисы банков партнеров – Альфа, Абсолют, Росбанк, Дельтакредит.

Для титульного страхования могут понадобиться документы для юридической экспертизы. Посмотрите актуальный список здесь.

Онлайн-оформление

Возможно отправить документы и заполненное заявление дистанционно через официальный сайт АльфаСтрахования. Для этого потребуется заполнить поля заявки, прикрепить сканы документов в соответствующее поле. Далее с заемщиком в течение одного рабочего дня свяжутся сотрудники компании, озвучат окончательную стоимость полиса и пригласят в офис для заключения договора.

Порядок оплаты и продления страховки

После выбора продукта необходимо внести оплату за будущий полис. Для этого необходимо запросить квитанцию на оплату. Внести деньги можно:

  • Наличными в офисе компании.
  • Через кассу банка.
  • Безналичным платежом по реквизитам из квитанции. В случае выбора этого способа оплаты следует обязательно прописать в назначении платежа дату и номер договора страхования, срок его действия.

Также есть возможность оплаты по частям. При этом первый взнос должен быть не менее половины стоимости полиса. Этот способ оплаты применим только к договорам, срок действия которых более 12 месяцев.

АльфаСтрахование предлагает заключение многолетнего договора страхования ипотеки, выплаты по которому осуществляются ежегодно. В случае частично досрочного погашения, сумма корректируется. Есть возможность заключить договор на 12 месяцев. В этом случае для пролонгации потребуется подписывать дополнительное соглашение.

Для многолетних свидетельств доступна дистанционная пролонгация. За несколько недель до даты оплаты очередного взноса на электронную почту, указанную в первичном заявлении, будет выслан счет на оплату. Далее для пролонгации действия финансовой защиты достаточно будет выслать в адрес компании скан оплаченной квитанции.

Когда договор заключен на 12 месяцев, необходимо будет лично приехать в офис для подписания дополнительного соглашения.

Немаловажным плюсом компании является возможность вернуть часть оплаченной премии в случае полного досрочного погашения ипотеки. Для этого необходимо направить в компанию справку из банка о закрытии ссуды.

Важно! Пролонгировать финансовую защиту дистанционно можно также воспользовавшись калькулятором нашего портала, размещенным выше.

Отзывы клиентов

АльфаСтрахование в целом и страхование ипотеки в этой компании весьма высоко оценивается пользователями всемирной паутины. Отмечается высокое качество обслуживания и клиентоориентированность сотрудников компании.

Подведем итоги нашего сегодняшнего поста. Страхование ипотеки в АльфаСтраховании отличается гибким подходом, удобством оформления и пролонгации, аккредитацией в ведущих банках. Немаловажным моментом является возможность заключения договора сразу на весь период действия договора. Горячая линяя работает круглосуточно, что позволяет оперативно решить любой вопрос.

Пост был полезен? Будем благодарны за лайк и репост. А на возникшие вопросы поможет найти ответы дежурный юрист портала.

Заключение

При оформлении ипотечного кредита приходится сталкиваться с необходимостью приобретения страховки на квартиру и жизнь заемщика. Страховые случаи могут значительно отличаться у разных компаний. Выбирать следует организации, аккредитованные в банке, где планируется получение ипотеки.

При выборе компании учитывается не только стоимость страховки, но и сопутствующие услуги. Отказ от страхования может привести к многочисленным негативным последствиям для заемщика, например, увеличение переплаты и ставки, а также нередко банки расторгают кредитный договор и требуют возврата средств.

Вопросы и Ответы по Ипотеке в «АльфаСтрахование»

Прежде чем оформить договор страхования клиенты задают многочисленные вопросы. Рассмотрим наиболее распространенные. Вопросы и ответы:

Какие документы необходимы для подтверждения права собственности на имущество?

Клиенту необходимо предоставить только свидетельство о государственной регистрации права.

Что нужно страховать при ипотечном кредите?

Если приобретается квартира в новом доме, то нужно застраховать конструктивные элементы имущества, жизнь и здоровье заемщика.

По вторичному рынку выставляется дополнительный риск, это утрата права собственности. Именно поэтому следует приобрести договор титульного страхования.

Смотрите видео: Саит по возврату страховки Альфастрахование

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Справедливость и право
Добавить комментарий