Страхование жизни по ипотеке в Ингосстрах: стоимость, калькулятор

Страхование жизни при ипотеке не является обязательным официально, однако, большинство банков стремится к увеличению доли страхуемых сделок. Заемщик, в такой ситуации, ищет наиболее выгодное для себя предложение.

Одной из наиболее известных страховых компаний, предлагающих оптимальные условия, является СПАО «Ингосстрах».

Ипотечный кредит оформляется на длительный срок до 25-30 лет. Чтобы минимизировать риски в этот период банки предлагают заемщикам оформить страховку жизни и потери трудоспособности. Это гарантирует страховую защиту на случай, если возникнут проблемы со здоровьем и не будет возможности оплачивать кредитные платежи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Содержание
  1. На каких условиях СПАО предоставляет услуги?
  2. Какие случаи считаются страховыми?
  3. От чего зависят тарифы?
  4. Сколько стоит страховка: пример расчета
  5. Порядок действий для оформления полиса
  6. Какие документы нужно предоставить?
  7. Что делать, если нанесен ущерб здоровью?
  8. Что потребуется для получения выплат?
  9. О компании
  10. Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке
  11. Законно ли страхование жизни при ипотеке?
  12. Требования по страховке ипотеки в Сбербанке
  13. Какой процент страховки по ипотеке в Сбербанке?
  14. Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке?
  15. Страховка включает в себя основные риски:
  16. Страхование жизни и здоровья
  17. Титульное страхование
  18. Ипотечное страхование
  19. Условия страхования ипотеки Сбербанка
  20. Обязательное и добровольное страхование ипотеки
  21. Страховка квартиры или дома в Сбербанке
  22. Страхование жизни при ипотеке
  23. Где дешевле оформлять полис по советам клиентов
  24. Страховая компания Ингосстрах
  25. Программы страхования жизни Ингосстрах
  26. Ооо страховая компания «ингосстрах-жизнь» — ingosstrakh life
  27. Страхование здоровья в компании Ингосстрах
  28. Преимущества оформления страховки в СПАО “Ингосстрах”
  29. Необходимые документы
  30. Насколько выгодно платить страховку при ипотеке для клиента
  31. Кто может быть заемщиком кредита
  32. Самые интересные предложения по страховке при ипотеке на российском рынке страхования
  33. Страховая сумма
  34. Как получить выплаты
  35. Размер выплат
  36. Риски и программы страхования
  37. Жизнь и здоровье
  38. Конструктив
  39. Комплексное
  40. Росвоенипотека
  41. Расчет стоимости страхования ипотеки
  42. Калькулятор
  43. Порядок оформления страхования
  44. Оплата и продление
  45. В каких случаях возможны выплаты
  46. Как рассчитать стоимость
  47. Как оформить
  48. Действия при страховом случае
  49. Плюсы и минусы страхования в Ингосстрах
  50. Ингосстрах — страхование ипотеки
  51. Предложения по ипотечному страхованию
  52. Портфель документов
  53. Алгоритм процесса покупки страховки Ингосстрах
  54. Сколько стоит страхование жизни при ипотеке
  55. Что дает страхование жизни при ипотеке
  56. Можно ли отказаться от страхования жизни
  57. Особенности оформления страховки
  58. Сколько это стоит и от чего зависит цена
  59. Где страхование обойдется дешевле всего — обзор ТОП-3 компаний-страховщиков
  60. РЕСО-Гарантия
  61. ВТБ-страхование
  62. Заключение
  63. Обзор предложений лидирующих компаний по страхованию ипотечного кредита
  64. Законодательное регулирование
  65. Цели страхования
  66. Критерии выбора компании
  67. Обзор компаний готовых предоставить страхование на самых выгодных условиях
  68. Росгосстрах
  69. Другие предложения
  70. Смотрите видео: Что такое Ипотечное Страхование? Где дешевле Страховать Ипотеку: советы и секреты

На каких условиях СПАО предоставляет услуги?

Для созаемщиков тариф немного ниже – 0,135% страховой суммы. Возраст страхователя должен быть не менее 18 лет или на дату окончания выплаты кредита не более 55-60 лет.

Страховщик согласен оформить договор, если:

  • страхователь не переносил инсульт,
  • не имеет онкологических заболеваний, ишемической болезни сердца (инфаркта миокарда, стенокардии), цирроза печени,
  • не является инвалидом 1, 2 или 3 группы.

Оформить полис можно отдельно или заключив договор комплексного страхования, то есть одновременно купив три страховки: имущества, жизни и титула (потери прав собственности на жилье).

Если произойдет страховое событие, например, наступит 1 или 2 группа инвалидности, то страховщик обязуется выплатить до 75-100% страховой суммы. Полная сумма выплачивается и в случае смерти застрахованного – его наследникам. При потере трудоспособности компенсируется также заработок за все время лечения и дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья.

Страховщик может потребовать от клиента пройти медицинское обследование, если по результатам рассмотрения его заявления-анкеты, выяснится, что он страдал различными заболеваниями в прошлом.

Какие случаи считаются страховыми?

Заемщики страхуются от основных рисков, вследствие которых могут потерять трудоспособность (временно или постоянно) либо даже лишиться жизни.

Страховые случаи:

  • получение инвалидности I или II группы в результате травм, увечий, заболеваний,
  • временная утрата трудоспособности после несчастного случая или болезни,
  • гибель заемщика вследствие несчастного случая или болезни.

Но, если страховой случай произошел вследствие алкогольного или наркотического опьянения, во время совершения преступления (например, умышленного ДТП) или управления автомобилем без прав, то выплаты производиться не будут.

При страховании жизни есть много ограничений. Перед тем как оформить договор стоит прочитать в нем, какие события страховщик не будет считать страховыми и когда имеет право отказать в выплате возмещения.

От чего зависят тарифы?

Стоимость страхования жизни зависит от возраста, пола заемщика, наличия у него заболеваний, его спортивной активности, а также размера кредита. За страховку нужно будет заплатить от 0,135-0,22% страховой суммы.

На размер тарифа также влияет и акционная политика компании (можно получить скидку), а также страховая история – получение выплат по страховкам жизни в прошлом (это увеличивает стоимость страхования).

Сколько стоит страховка: пример расчета

Пример расчета страховки: Если заемщик оформил ипотечный кредит на сумму 1,5 млн. рублей, то для того, чтобы определить размер страхового платежа нужно взять тариф, указанный в договоре и умножить его на сумму задолженности и разделить на сто. Таким образом, стоимость страховки составит: 1,5 млн. рублей х 0,22/100 = 3300 рублей (в год).

Это самый простой вариант расчета, когда страховщик уже озвучил тариф. Если он неизвестен, то самостоятельно произвести расчеты будет довольно сложно, так как клиентам неизвестна таблица поправочных коэффициентов, а зачастую и базовые тарифы страховщика. Проще всего обратиться за помощью к страховому менеджеру, который поможет определиться со стоимостью страховки.

Порядок действий для оформления полиса

Оформить полис страхования жизни заемщика довольно просто. Нужно обратиться в любое из отделений страховой компании с копией паспорта и другими документами.

Процесс оформления полиса предусматривает:

1. Заполнить заявление на оформление полиса.
2. Передать страховщику собранный пакет документов.
3. Прочитать Правила страхования.
4. Подписать страховой договор.
5. Оплатить полис любым удобным способом.

В заявлении на страхование указывается вся информация о здоровье, возрасте, поле, имевшихся травмах, хронических заболеваниях, роде деятельности.

В СК «Ингосстрах» есть возможность это делать через свой личный кабинет на сайте. Там же можно и оплатить страховку картой.

Какие документы нужно предоставить?

Для оформления страховки заполняется заявление на страхование, в котором указываются персональные данные страхователя, его адрес и контакты, а также сведения о перечне страховых рисков, желаемом сроке страхования, страховой сумме. Дополнительно предоставляется:

  • копия паспорта,
  • копия кредитного договора.

При необходимости страховая компания может направить на медицинское обследование или запросить дополнительные медицинские документы.

В списке документов самую важную роль играет заявление-анкета, в которой указывается информация о состоянии здоровья застрахованного.

Если выявлено, что в анкете указаны неправдивые сведения, то страховщик вправе отказать в выплате. Например, это возможно, есть страхователь не указал наличие определенных заболеваний.

Если страховщик признал событие страховым случаем, то он обязан произвести выплату в течение недели после утверждения страхового акта путем перечисления денежных средств на счет банка-кредитора.

Что делать, если нанесен ущерб здоровью?

Если возник риск здоровья, необходимо:

  1. Позвонить в скорую.
  2. Позвонить в полицию, ГИБДД, МЧС (если произошло нападение, ДТП, стихийное бедствие и пр.), страховую компанию.
  3. В течение 30 дней календарных сообщить о страховом случае страховщику.
  4. Собрать и предоставить в страховую компанию необходимые документы.
  5. Получить выплату.

Все документы, предоставляемые в страховую компанию (справки, заключения) должны быть в виде заверенных копий или оригиналов. Подать заявление имеет право сам застрахованный, его доверенное лицо либо наследники погибшего.

Решение о страховой выплате принимается обычно в течение месяца. Но компания может запрашивать дополнительные документы, что может несколько увеличить срок ожидания выплаты.

Что потребуется для получения выплат?

Для получения выплаты нужно предоставить большой пакет документов. Их вид зависит от причины смерти или инвалидности, потери трудоспособности. Например, если несчастный случай произошел в авиакатастрофе, то потребуется акт, составленный перевозчиком. Если причина – нападение других лиц, то постановление о возбуждении уголовного дела и другие документы.

Застрахованный или его наследники должны предъявить:

  • заявление на выплату,
  • оригинал свидетельства о смерти или нотариально заверенная копия (в случае смерти),
  • справку о смерти из ЗАГСа или копия (выписка) заключительной части акта судебно-медицинской экспертизы,
  • копия Акта о несчастном случае на производстве или копия Акта расследования несчастного случая по пути на работу/с работы,
  • оригинал или заверенная транспортной компанией копия Акта о несчастном случае,
  • оригинал документа (Постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела, справка о ДТП),
  • копия медицинской карты по поводу травмы/заболевания, приведшего к установлению инвалидности,
  • посмертный эпикриз, если смерть наступила в больнице или выписной эпикриз,
  • акт освидетельствования МСЭ, справка об инвалидности.

Из поданных документов страховщик должен понять все обстоятельства заявленного случая, полный диагноз, время начала и окончания лечения, результаты всех проведенных исследований, срок временной нетрудоспособности.

К заявлению нужно приложить копии чеков на лечение и реабилитацию из медицинских учреждений. Страховщик вправе на основании предоставленных документов проводить экспертизу, устанавливать факты, выяснять причины и обстоятельства произошедшего события.

Ипотечные заемщики на добровольной основе могут купить страховку жизни и риска потери трудоспособности (временной или постоянной). Это поможет им справиться с кредитными выплатами, если в результате болезни или несчастного случая они не смогут выполнять свои трудовые обязанности. При наступлении 1 и 2 групп инвалидности размер выплат может достигать 75-100% суммы кредита.

Это быстро и бесплатно !

О компании

При оформлении ипотеки приходится думать о будущем. В случае смерти заемщика его родственники могут оказаться на улице. Ведь вместе с наследством они получат еще и долги перед банком, которые нужно погасить.

Ситуация крайне неприятная, но ее можно избежать если застраховать жизнь. В случае смерти заемщика компания погашает задолженность перед финучреждением, а квартира переходит в собственность детей или супруга заемщика после снятия обременения.

Поэтому хоть страхование жизни и не является обязательным условием, желательно оформить полис. Множество организаций предлагает услуги по страхованию жизни, но не всегда банки устраивают их условия. Полис компании страхования жизни в Ингосстрах принимается большинством кредитных учреждений.

Ингосстрах – это синоним надежности, который проверен временем. Компания работает с 1947 года, имеет более восьмидесяти лицензий на оказание услуг. Филиалы есть в России и за рубежом.

Ипотечное страхование Ингосстрах представлено всеми основными видами:

  • Титульное страхование,
  • Страхвание жизни и здоровья заемщика по ипотеке,
  • Страхование залога по ипотеке.

Полис страхования жизни при ипотеке имеет свои условия по порядку перечисления возмещения, признания события страховым случаем.

3 условия полиса страхования жизни Ингосстрах:

  1. Остаток по ипотеке полностью выплачивается, если застрахованное лицо утрачивает трудоспособность или умирает. Размер возмещения определяется сторонами или зависит от размера обязательств заемщика перед банком по ипотечному договору.
  2. При наступлении временной нетрудоспособности страховщик выплачивает 1/30 часть от ежемесячного платежа за каждый день нахождения на больничном листе, но не более 0,2% от страховой суммы. Возмещение платится девяносто дней, если иной срок не указан в договоре.
  3. Если в полисе указано несколько застрахованных лиц, то размер возмещения определяется долей каждого из них в общей сумме задолженности по ипотеке.

Чтобы получить выплаты нужно передать в Ингосстрах документы:

  • заявление на выплату,
  • копия договора страхования,
  • извещение,
  • паспорт,
  • документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, и их копии.

Срок рассмотрения заявления составляет пятнадцать дней.

Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке

Вы давно мечтали о собственном доме или улучшении жилищных условий, и вот этот момент наступил. Впереди большие затраты – оценка недвижимости, нотариальные расходы, первый взнос по кредиту в Сбербанк, а ещё и страхование дома + личное страхование при ипотеке.

В объёме всех предстоящих трат каждый ищет пути экономии, задаваясь справедливыми вопросами: страхование жизни при ипотеке – обязательно или нет? Страхование ипотечного кредита – где дешевле? Этой теме мы посвятили сегодняшний материал.

Как правило, любой банк стремится максимально обезопасить возможные риски и требует от клиента страхование по полное программе:

  • Титульное страхование собственника
  • Страхование недвижимости от разрушения
  • Страхование жизни и трудоспособности заёмщиков

Список довольно приличный, учитывая ещё и то, что созаёмщики также обязаны страховаться. Рассчитав комплексное страхование при ипотеке на калькуляторе, мы получим до 3% от стоимости квартиры. Многовато, не правда ли? Давайте искать выходы.

Законно ли страхование жизни при ипотеке?

Законом предусматривается обязательное страхование только 1 риска: порчи или утраты недвижимости. Страхование жизни всегда остается добровольно-обязательным. То есть, по сути – вы можете отказаться, но при этом банк повысит процентную ставку на 1-2%. Экономически выгоднее все же найти недорогую компанию и застраховаться. Получается, выбор как бы есть, но его нет. Вот такой парадокс.

Требования по страховке ипотеки в Сбербанке

Нужна ли вам страховка, Сбербанк решил за вас – прописав в условиях пункт о повышении процентной ставки на 1% в случае отсутствия страхования жизни при ипотеке. В Сбербанке в 2016 даже для ипотеки с господдержкой под 11,4% годовых действуют такие условия.

В числе обязательных указано только страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке.

Какой процент страховки по ипотеке в Сбербанке?

В среднем, страхование объекта недвижимости при ипотеке в Сбербанке обходится в 1% от стоимости жилья. Имеет значение для Сбербанка, какая страховка на ипотеку была выбрана вами, ведь принимает он только полиса определенных компаний.

(список актуален на I-II квартал 2016 г.)

  • ООО «СФ «Адонис»,
  • ЗАО «АИГ»,
  • ОАО «АльфаСтрахование»,
  • ООО «СК «АРСЕНАЛЪ»,
  • САО «ВСК»,
  • ООО «СК «ВТБ Страхование»,
  • ООО «Страховая Компания «Гелиос»,
  • ООО СО «Геополис»,
  • ЗАО «Страховая компания «ДИАНА»,
  • ООО «ИСК «Евро-Полис»,
  • АО «Страховое общество «ЖАСО»,
  • ООО «Зетта Страхование»,
  • АО «СК «Инвестиции и Финансы» (АО СК «ИФ»),
  • СПАО «Ингосстрах»,
  • ОАО «Либерти Страхование»,
  • ЗАО «МАКС»,
  • ООО «СК «Мегарусс-Д» ,
  • САО «Медэкспресс»,
  • ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»),
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»,
  • АО «СК «ПАРИ»,
  • АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»,
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»,
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»,
  • ПАО «Росгосстрах»,
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»,
  • ООО СК «Сбербанк страхование»,
  • АО «СОГАЗ»,
  • ОАО «Страховая группа «Спасские ворота»,
  • ООО «Страховой центр «СПУТНИК»,
  • ООО МСК «СТРАЖ»,
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»,
  • ООО «Транснациональная страховая компания»,
  • АО «СК «Чулпан»,
  • ПАО «САК «Энергогарант»,
  • АО «ЮЖУРАЛЖАСО».

Если вам удалось отыскать компанию с более дешевыми тарифами, но она не входит в список аккредитованных Сбербанком страховщиков, вы имеете право в ней застраховаться на свой страх и риск. В течение 30 дней банк примет решение – подойдет ли выбранная вами страховка его требованиям.

Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке?

Мы разобрались с перечнем компаний, подходящих для оформления страховки квартиры по ипотеке в Сбербанке. Теперь цена.

Попробуем Рассчитать страховку по ипотеке через «Сбербанк страхование имущества». Официальный сайт предлагает онлайн форму, по которой можно определить примерную стоимость полиса на 1 год.

Главное условие для СК «Сбербанк Страхование» – это год постройки дома (не раньше 1955) и отсутствие деревянных перекрытий.

Страховка включает в себя основные риски:

  • Пожар
  • Залив
  • Взрыв
  • Стихийные бедствия
  • Механическое воздействие
  • Падение летательных тел
  • Противоправное воздействие третьих лиц
  • Признание сделки недействительной

Цена вопроса – от 0.225% остаточной суммы задолженности по кредиту. Для квартиры стоимостью 2 млн. руб, стоимость страховки составит 4500. Дом ценой 4 млн. руб. обойдется в 9000 руб.

В страховой компании Сбербанка стоимость страхования жизни и здоровья заемщика слишком высока – от 1,99%, поэтому мы рекомендуем воспользоваться такой услугой, как «Мультиполис», если остаток суммы долга по ипотеке ниже 600 000 рублей. Комплексная защита имущества, рисков, здоровья обойдется в этом случае в 5-6 тысяч рублей.

Страхование жизни и здоровья

Чтобы приобретение полиса было выгодным в финансовом плане, необходимо искать компанию, готовую застраховать вас дешевле 1% от стоимости кредита.

К примеру, в Ингосстрах стоимость полисов стартует от 500 рублей, но важно учесть страховую сумму, которая должна покрывать риски в объёме выплат по кредиту. В этом и состоит основная загвоздка – полис на 1 млн. руб. будет стоить уже 10 000 рублей.

Для страховых компаний, готовых обеспечить защиту здоровья и жизни своих клиентов важно текущее состояние здоровья, место работы. Наличие хронических заболеваний и опасная служба могут увеличить до 2,5 раз стоимость страховой премии.

Титульное страхование

Страхование титула – это защита от риска утраты имущества в результате прекращения собственности (например, признания сделки недействительной). Данная страховка автоматом включена в страховой полис СК «Сбербанк Страхование». Но если вы выбираете другую компанию, как правило, этого пункта нигде нет.

Стоимость титульного страхования ка отдельной услуги составляет около 0,3% (пример – «Альфастрахование»).

Ипотечное страхование

Предлагаем комплексную программу ипотечного страхования, которая поможет вам исполнить кредитные обязательства перед банком, если вы лишаетесь привычного дохода в случае потери трудоспособности, непредвиденных расходов (связанных, например, с повреждением объекта недвижимости), утраты или ограничения права собственности на недвижимость.

  1. выгодные условия при полном досрочном погашении кредита (возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования),
  2. возможность оплаты страховой премии в рассрочку без повышения тарифа (по согласованию с банком),
  3. оперативность, индивидуальный подход к каждому заемщику, гибкая тарифная политика,
  4. возможность подписания и оплаты договора страхования непосредственно при подписании кредитного договора в банке.

Комплексный договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита на срок действия кредитного договора. Набор рисков (состав комплексной программы) определяется требованиями кредитной организации. Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков.

По каждому из объектов страхования может быть застрахован как отдельный страховой риск, так и комбинация таковых.

  • Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).
  • Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения недвижимого имущества (объекта залога):
    • Несчастные случаи (пожар, взрыв, повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и др.).
    • Стихийные бедствия.
    • Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).
    • Несчастные случаи (пожар, взрыв, повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и др.).
    • Риск смерти, утраты трудоспособности страхователя (застрахованного лица) — оформляется страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика/поручителя).
    • Стихийные бедствия.
    • Риск утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на недвижимое имущество).
    • Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
    • Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
    • Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок и их последствий.
    • Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и их последствий.
    1. сумма ипотечного кредита, увеличенного на 10%,
    2. сумма ипотечного кредита,
    3. сумма ипотечного кредита, увеличенного на значение годовой процентной ставки по кредиту.

    Если размер страховой выплаты превышает размер неисполненных на момент выплаты обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, то оставшаяся ее часть выплачивается заемщику или наследникам.

    • Договор страхования заключается в письменной форме на основании письменного заявления Страхователя и как правило, заключается на срок действия кредитного договора (если иное не предусмотрено условиями кредитного договора).
    • Страхование по договору страхования распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут даты следующей за датой уплаты страховой премии (первого страхового взноса), если иное не установлено договором.
    • Выгодоприобретателем по договору страхования в размере, не превышающем размер обеспеченного ипотекой обязательства на дату страховой выплаты, является Банк-кредитор (Залогодержатель). Часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате Залогодержателю, выплачивается Страхователю либо иному назначенному им лицу, либо, в случае смерти Страхователя, законному наследнику (-ам).
    • Полный пакет документов рассматривается в течение 24 часов . Договор страхования обычно подписывается за один день до подписания кредитного договора или в день подписания кредитного договора после предоставления банком основных положений кредитного договора заемщика.
    • Страхователем по договору страхования может выступать дееспособное физическое лицо, являющееся залогодателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона), либо юридическое лицо, являющееся залогодателем или залогодержателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона).
    • Договор страхования может заключаться как в комплексе рисков, предусмотренных по кредитному договору и/или договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона) и Правилами страхования, так и в одной из частей.

    Что мы не можем застраховать

    1. квартиры в ветхих домах (физический износ которых составляет 75 и более процентов),
    2. квартиры, подлежащие изъятию, конфискации, реквизиции, аресту, уничтожению или повреждению по распоряжению военных или гражданских властей.
    3. квартиры, находящиеся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы,
    4. квартиры, находящиеся в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или находящиеся в домах, подлежащих сносу,

    Данный страховой продукт применяется для получения ипотечного кредита с минимальным первоначальным взносом (от 10% стоимости приобретаемой недвижимости) и обеспечения заемщика дополнительной страховой защитой.

    Продукт защищает заемщика от дополнительных расходов, которые могут возникнуть в ситуации, когда заемщик не способен обслуживать свой кредит, а денежных средств от продажи заложенной недвижимости для погашения кредита недостаточно.

    * После проверки всех документов окончательный размер страхового тарифа устанавливается в договоре страхования, исходя из объема обязательств по согласованным условиям страхования, срока страхования, порядка уплаты страховой премии, вида объекта страхования, возраста застрахованного лица и иных факторов, оказывающих влияние на степень страхового риска.

    Оплата страховой премии за первый год страхования, как правило, производится в день подписания кредитного договора в рублях по курсу ЦБ РФ на день оплаты.

    При полном досрочном погашении кредита осуществляется возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования.

    Что делать при наступлении страхового случая?

    • Выполните следующие действия .
    • Не волнуйтесь.
    • Позвоните нам: 8(звонок по России бесплатный).

    Какие документы необходимо предоставить для оформления договора страхования?

    Условия страхования ипотеки Сбербанка

    Обязательное при покупке квартиры в ипотеку Сбербанка страхование и жизни заемщика можно оформить как в дочерней компании финансового учреждения, так и у аккредитованной страховой компании. Но где лучше и дешевле этой сделать и сколько будет стоить полис?

    Обязательное и добровольное страхование ипотеки

    Желающим оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру или дом надо знать, что в условиях выдачи кредита обязательным пунктом является страхование объекта недвижимости. Приобретаемое жилье передается в банк в качестве залога, поэтому финансовой организации необходимо быть уверенным в возврате своих средств в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

    Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, но при оформлении договора по этому виду страховки процентная ставка по ипотеке снижается Сбербанком на 1% годовых. Мы рекомендуем оформлять этот полис.

    Кроме очевидной выгоды при условии возникновения страховых случаев это еще и обойдется значительно дешевле в финансовом плане.

    Ежегодно в качестве процентов вам будет начисляться 1% от изначально привлеченной суммы кредитных средств, а по страховке жизни вы будете платить не более 1% (в зависимости от тарифа и страховой компании) от остатка задолженности по ипотеке.

    Карта рассрочки Халва

    Кредитный лимит карты: до 350 000 руб
    Срок рассрочки: до 12 месяцев
    Проценты по кредиту: 0% годовых
    Выпуск, обслуживание и доставка курьером: бесплатно
    Процент на остаток: 8% годовых
    Кэшбэк с покупок: 1,5%

    Кредитный лимит карты: до 300 000 руб
    Льготный период: 55 дней
    Ставка по кредиту: от 12,9% годовых
    Кэшбэк с расходов: до 30% с любой покупки
    Доступна услуга “120 дней без процентов” для рефинансирования кредитов других банков

    Кредитная карта TouchBank

    Кредитный лимит карты: до 1 млн руб
    Период без процентов: 61 дней
    Ставка по кредиту: от 12,0% годовых
    Стоимость обслуживания: бесплатно
    Кэшбэк: до 10%

    Оформить страховку Сбербанк разрешает в следующих аккредитованных компаниях:

    • ООО СК «Сбербанк страхование»,
    • ООО «Абсолют Страхование»,
    • ООО «СФ «Адонис»,
    • ОАО «АльфаСтрахование»,
    • САО «ВСК»,
    • ООО СК «ВТБ Страхование»,
    • ООО «Зетта Страхование»,
    • СПАО «Ингосстрах»,
    • Либерти Страхование (АО),
    • ООО «СК «Независимая страховая группа»,
    • АО «СК «ПАРИ»,
    • ООО «Группа Ренессанс Страхование»,
    • СПАО «РЕСО-Гарантия»,
    • ООО СК «РОСИНКОР Резерв»
    • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»,
    • АО «СОГАЗ»,
    • ООО «СО «Сургутнефтегаз»,
    • АО «СК «Чулпан»,
    • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

    Можно предложить любую другую компанию, но начало надо доказать банку, что она соответствует всем их требованием. На это потребуется время, которого может не быть, ведь действие предложения после положительного ответа по ипотеке имеет ограниченный срок действия. К тому, предлагается клиентам в первую очередь «Сбербанк страхование» как 100% дочернее предприятие финансового учреждения.

    Среди преимуществ «Сбербанк страхования» выделяются:

    • Простота и удобство оформления. Оформление происходит прямо в отделении при заключении сделки по ипотеке, а при продлении не требуется привозить подтверждающие документы в банк.
    • Все операции (в том числе и оформление) могут выполняться в режиме онлайн.
    • При автоматическом продлении договора на второй и последующие годы стоимость снижается на 10% от изначальной.
    • При условии наступления страхового случаю по всем вопросам можно обращаться в ближайший офис банка.

    Страховка квартиры или дома в Сбербанке

    Оформление обязательной страховки квартиры или дома, приобретенной по ипотеке, предусматривает в «Сбербанк страхование» повреждения жилья (стен, перекрытий, окон и дверей), его полного уничтожения или потерю права собственности.

    Список возможных ситуаций может меняться, но на сегодняшний день он предусматривает пожары, взрыв бытового газа, стихийные бедствия, умышленного вреда посторонними лицами, нарушений строительство и многое другое.

    С полным списком можно ознакомиться на официальном сайте компании.

    Стоимость полиса зависит от множества факторов, среди которых регион расположения квартиры, ее состояние, наличие опасных объектов поблизости и много другое.

    Как правило, цена страховки квартиры составляет 0,12% от страховой суммы, что составит 1200 рублей с каждого 1 000 000 ₽.

    Размер страховой суммы определяется индивидуально, но не может быть выше оценочной стоимости недвижимости и ниже остатка задолженности по ипотеке. Более распространен именно второй случай, поэтому его стоит брать в расчет.

    Оформление происходит в отделении Сбербанка при заключении сделки по ипотеке. Оригинал полиса после составления будет отправлен по почте на адрес залоговой недвижимости, фигурирующей в ипотечном договоре. Продлить страхование можно в личном кабинете онлайн банка, с помощью смс команд или через менеджеров.

    Страхование жизни при ипотеке

    Страхование жизни является добровольным, но оно позволяет снизить процентную ставку по ипотеке. Оформляя ее в «Сбербанке страхование» вы будете защищены в случае потери трудоспособности (присвоении инвалидности 1 и 2 группы) или смерти. Страховка жизни гарантирует в этих случаях полное погашение задолженности по ипотеки на квартиру и не перехода долгов к вашим близким.

    Есть ограничения по возрасту заемщиков. Для оформления полиса жизни физическому лицу должно исполнится 18 лет и быть на момент окончания срока договора не более 55 лет для женщин и не более 60 лет для мужчин. Основным фактором, влияющих на стоимость страховки, является именно возраст заемщика. Базовая ставка для женщин ниже, чем для мужчин.

    Для возраста от 20 до 40 лет стоимость страхования жизни находится в пределах от 0,326% до 0,767% от страховой суммы, то есть от остатка задолженности по ипотеке. Более подробно ознакомится с тарифами можно кликнув по картинке. Так же на цену полиса влияет состояние здоровье.

    При наличии каких-либо проблем базовая ставка изменяется в сторону увеличения.

    Оформление страховки жизни происходит онлайн на официальном сайте «Сбербанк страхование». Там же расположен и калькулятор, позволяющий сразу узнать цену услуги.

    После заполнения формы полис сразу же приходит на ваш электронный ящик. Оплата производится с помощью банковской карты. После оплаты договор начинает действовать в полночь следующего дня.

    Теперь ваша жизнь и здоровье материально защищены.

    Где дешевле оформлять полис по советам клиентов

    При всем удобстве большинство клиентов в отзывах на тематических форумах не рекомендуют оформлять страховку в Сбербанке.

    Причем это касается как полиса на квартиру, находящуюся в ипотеке, так и для жизни и здоровье. Аргументирую они это в первую очередь более высокими тарифами финансового учреждения.

    Ведь оформляя ипотечный кредит они могут «заманиваться» клиентов в свою дочернюю компанию, ставя при этом более высокие цены.

    Заемщики чаге всего говорят, что дешевле оформлять в «Абсолют страхование». На их официальном сайте сразу перед оформлением можно на калькуляторе предварительно рассчитать ежегодную стоимость по выбранной программе.

    Для оформление ипотеки страхование квартиры обойдется в 900 рублей в год с каждого 1 млн страховой суммы.

    А по программе защиты здоровья и жизни ориентировочная плата составляет 3 500 рублей в год с каждого 1 млн задолженности по ипотечному кредиту, что существенно меньше, чем в Сбербанке. Так же часто упоминается Ингосстрах и Либерти.

    При необходимости подбора страховки жизни и квартиры при оформлении ипотеки не стоит сразу соглашаться на предложения менеджера Сбербанка. Отправьте заявки в компании, аккредитованные финансовым учреждением и выберите там, где будет дешевле. Не бойтесь потратить немного времени, в итоге все равно окажетесь в плюсе.

    Страховая компания Ингосстрах

    Компания «Ингосстрах» имеет славную историю и традиции, наработанные за почти 70 лет активной деятельности. Она была создана постановлением Совета Министров СССР в 1947 году как советская компания по иностранному страхованию.

    Еще в этом качестве она вышла на страховые рынки Великобритании, Финляндии, Египта, Индии и других стран. На международном рынке и даже внутри страны ей было позволено действовать в качестве акционерного общества.

    Программы страхования жизни Ингосстрах

    1. наиболее выглдная форма для оеспечения финансовой защиты и поддержания достойного уровня жизни семьи и близких на случай потери кормильца,
    2. Наиболее выгодная форма финансовой защиты от социальной изоляции в старости.
    1. наиболее выглдная форма гарантированного

    Страховка при ипотеке гарантирует выплату возврата денежной суммы банку.

    Если заемщик не захочет, страховать свою жизнь, финансовое учреждение имеет полное право отказать заемщику в оказании своих услуг. Подобные ситуации встречаются довольно часто. Но страховой случай действует, далеко не для каждого клиента.

    В некоторых банках этот случай наступает в нескольких ситуациях и не обсуждается: Сама выплата по страховке, выплачивается клиентом не банку, а страховой компании, которая собственно и предлагает этот вид услуг.

    Ооо страховая компания «ингосстрах-жизнь» — ingosstrakh life

    ООО Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» существует с 2003 года.

    Учреждена СПАО «Ингосстрах» и входит в группу «ИНГО», ведущую свою деятельность с 1947 года.

    Компания постоянно работает над улучшением существующих и разработкой новых страховых продуктов, принимая во внимание потребности клиентов, возможности рынка и актуальные тенденции.

    77,4 млн рублей — самая большая страховая выплата, осуществлённая компанией 350 млн рублей — самая большая страховая сумма заключенного компанией договора 37000 человек – число застрахованных в рамках одного коопоративного договора.

    Всем известно, что, застраховавшись один раз, можно не беспокоиться о материальном положении в случае непредвиденных травм здоровья несколько лет. Страховка играет роль гаранта материальной помощи в трудных ситуациях. О том, какие виды страховок бывают, как их оформить и о её стоимости, вы узнаете из этой статьи.

    Застраховав свое здоровье или жизнь, вы обеспечиваете себя материальную подушку в случае возникновения неприятностей.

    Страхование здоровья в компании Ингосстрах

    Компания «Ингосстрах» ведет свою деятельность в качестве страховщика с 1947 года, а в 2003 году в качестве отдельной компании было выделено направление «Ингосстрах Жизнь».

    Страхование жизни и здоровья в «Ингосстрах» включает богатый ассортимент продуктов, от базовых до vip-программ.

    По желанию заказчика однажды заключенный договор может дополняться новыми опциями или исключать какие-либо услуги. Гарант

    1. Обеспечить финансовую защиту на случай потери кормильца
    2. Распорядиться наследством и специально позаботиться о незащищенных членах семьи
    3. Создать гарантированные целевые накопления, например, на старость или предназначенные для оплаты образования ребенка

    Преимущества страхования жизни — в сочетании страховой защиты и накопления, в долгосрочных гарантиях страховой компании, которая на долгие годы принимает обязательства по выплате страховых сумм независимо от возможных будущих изменений здоровья клиента.

    Преимущества оформления страховки в СПАО “Ингосстрах”

    Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Итоговый тариф зависит от множества факторов: Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.

    Пола заемщика — для женщин тариф ниже. Веса клиента — заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.

    Возраста заемщика — чем старше возраст, тем выше тариф.

    Сферы деятельности — рискованные профессии получают дополнительный повышающий коэффициент при расчете. Истории взаимоотношение заемщика со страховой — персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой и т.

    Если хотите сэкономить на страховом полисе, то главным заемщиком делайте супругу, созаемщиком по ипотеке пусть будет муж. Это позволит вам получить минимальный тариф.

    Из всего вышеописанного следуют, что тариф по страхованию вещь довольно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходиться, но можно достоверно определить хотя бы примерный их порядок.

    Давайте ознакомимся с условиями основных страховых компаний при ипотечном кредитовании. Сбербанк-страхование В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн.

    Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.

    Еще, если вы берете ипотеку в Сбербанке, то это единственный банк, который не требует комплексного страхования, то есть титульное — необязательное условие.

    В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.

    ВТБ-страхование Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, то есть с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.

    При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, то есть либо полное погашение либо невозврат премии.

    По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится.

    И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.

    В ВТБ-страхование действует скидка за оформление полиса на длительный срок 1,5 или 2 года и т. ВСК Страховой дом В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь.

    При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

    Для Сбербанка не страхуют, потому что нет аккредитации.

    Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски: По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.

    Необходимые документы

    Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита. По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.

    Ингосстрах Здесь вы можете застраховать все по отдельности либо выбрать комплексную ипотечную страховку, в которую, как вы уже знаете, входит страхование имущества, жизни и титула. Примерных тарифов они не предоставляют, вы лишь можете посчитать на ваших условиях стоимость страхования.

    Программы страхования для Сбербанка и остальных банков здесь также различаются, итак, перейдем к цифрам: Договоры оформляются на 1 год.

    Для ВТБ и других банков: Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.

    Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.

    Сейчас действует такая акция: Альфа-страхование В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности.

    При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия. Договор заключается на 1 год. Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков.

    Теперь вы можете видеть, что точная стоимость ипотечного страхования зависит от многих составляющих, поэтому все суммы, приведенные вам в пример являются приблизительными.

    Удивительно, но факт! Оформление и оплата договора страхования имущества в ипотеке производится ежегодно в один и тот же промежуток времени.

    По другим причинам возврата нет.

    Насколько выгодно платить страховку при ипотеке для клиента

    Как только клиент определится с выбором полиса страхования жизни, можно с уверенностью утверждать, что компания выплатит весь его кредит финансовому учреждению в случае его кончины. Так, в чем же плюсы страховки для заемщика?

    1. Если задуматься, то любой здравомыслящий человек, беря ипотеку на 10 и более лет, позаботится о последствиях, и не будет обременять близких выплатой своего кредита, в случае если с ним за эти годы что-то произойдет.
    2. Есть возможность не оформлять страхование жизни в банке, а сделать это самостоятельно в выбранной компании, что по статистике в немалой степени снижает расходы.

    Если все же отказаться от страховки и выплат по ней (по закону РФ она не является обязательной) то в этом случае есть свои минусы.

    1. Банк автоматически, завысит ставки по кредиту, что неплохо ударит по карману.
    2. Заемщик имеет полное право не принимать страховое предложение, а банк не имеет права на нем настаивать. Но в этом случае, появляется риск появления лишних расходов. Например, если заемщик серьезно заболел, то придется не только выплачивать ипотеку, но и потратиться на медикаменты для лечения.

    Кто может быть заемщиком кредита

    Никто не любит заполнения анкет, прохождения тестов и различных медицинских обследований. Но если принято решение подать заявку на ипотечный кредит, через все это придется пройти, каким бы образцовым ни казался гражданин. Какие требования выдвигают банки заемщику, попробуем разобраться.

    1. Гражданин должен быть совершеннолетним. Но многие банки, более серьезно относятся к молодым людям, которым исполнилось хотя бы 25 лет.
    2. Существуют отдельные правила о неплатежеспособности пенсионеров, по которым финансовые учреждения не желают идти на риски. Это говорит о том, что если заемщик хочет взять ипотеку на 30 лет, то его возраст должен позволять выплатить всю сумму до выхода на пенсию.
    3. Очень редко, финансовое учреждение идет на уступки клиентам и позволяет взять кредит с погашением его даже при наступлении пенсионного возраста. Но такие привилегии возможны, при существовании созаемщика или если недвижимость будет оставлена банку в залог.
    4. Заемщик должен быть гражданином РФ.
    5. Желательно, чтобы адрес прописки по паспорту, находился в том же районе, что и отделение банка, в которое обратился заемщик. Ну и в этом случае возможны варианты. Например, рядом будет находиться место постоянной работы или будет проживать кто-то из близких родственников.
    6. Обязательным требованием будет наличие постоянной работы и стажа.
    7. Если предполагается покупка недвижимости. Потребуются средства на первоначальный взнос. Это примерно около 20 процентов от суммы займа.
    8. Потребуется документальное подтверждение платежеспособности гражданина. Это справка о доходах. Если большая часть зарплаты выплачивается неофициально, то понадобится заявление от работодателя о размере заработной платы в письменной форме с соответствующими печатями.
    9. Нелишними будут документальные подтверждения о дополнительных доходах.
    10. Хорошей рекомендацией заемщика перед банком станут все у него имеющиеся ценности. Это может быть машина, дачный участок, квартира, денежный вклад и т. п.
    11. Стоит хорошенько продумать все свои расходы на семью и на иные нужды. Банк обязательно просчитывает возможность выплат по ипотеке если существуют те или иные затраты клиента.
    12. Дополнительным плюсом доверия к заемщику, будет наличие положительной кредитной истории.
    13. Немалую роль в решении сыграет профессия и образование гражданина.
    14. Желательно, чтобы заемщик состоял в браке.

    Самые интересные предложения по страховке при ипотеке на российском рынке страхования

    Компания предлагает своим клиентам несколько программ ипотечного кредитования и входит в число лидирующих в этой сфере компаний. Комплексные программы включают в себя страхование жизни, приобретаемой недвижимости и залога.

    Вид страхового пакетаПредложения и условия
    Покупка недвижимостиИпотечное кредитование не предполагает особых требований к возрасту кредитора или к году постройки приобретаемого жилья.
    Ипотека для военныхПрограмма разработана для военнослужащих и предусматривает некоторые льготы.
    Ипотека ЭкспрессВозраст заемщика должен быть не более 45 лет, а постройка приобретаемой недвижимости 1965 года для квартир и 1980 для домов.

    Тариф на страхование жизни составляет около 1% от общей суммы страхового покрытия.

    Также к числу известных российских компаний можно отнести такие компании, как: Ингосстрах, Росгосстрах, Альянс, Сбербанк.

    В нижеприведенной таблице, можно рассмотреть тарифы от общей суммы страхового покрытия.

    Виды страхованияИнгосстрахРосгосстрахАльянсСбербанк
    Жизнь0,2%От 0,1% до 5,65От 0,195 до 0,3%От 0,075%
    Имущество0,2%От 0,12% до 0,65%От 0,12%От 0,07%
    Титульное страхование0,2%От 0,15% до 0,35%От 0,13%0,11%

    Всю подробную информацию, заемщик может узнать в офисе выбранной им компании или на официальном сайте.

    Страховая сумма

    Понятно, что точную сумму назвать практически невозможно. Для этого потребуется взять во внимание все оговоренные в момент займа условия и ряд факторов.

    1. Возраст заемщика.
    2. Сумма самого кредита.
    3. Состояние здоровья кредитора.
    4. Год постройки приобретенного жилья (в случае с новостройками, титульное кредитование неуместно).

    Комплексное страхование выльется кредитору около 1, 5% в год от оставшейся суммы кредита. В эту сумму будут входить такие страховки:

    1. Жизни ─ займет около 0,5% от общей суммы,
    2. Имущества ─ займет около 0,4% от общей суммы,
    3. Титульное страхование ─ займет примерно 0,3% от общей суммы.

    Как получить выплаты

    Как только полис находится на руках, кредитор получает полную гарантию выплат в отрезке между действием договоренностей, в случае если наступит его преждевременная кончина или он утратит полную или частичную трудоспособность.

    Как только наступит один из вышеуказанных случаев, нужно обратиться в ту компанию, с которой был составлен договор. Если станет известно, что гражданин дал о себе недостоверные сведения, ему могут отказать в выплате. Компания может дать отказ, если гражданин получил повреждения вследствие таких событий, как:

    1. Радиационное облучение,
    2. Алкогольное опьянение,
    3. Наркотическое опьянение,
    4. Попытка нанести себе увечья самостоятельно.

    Если внимательно отнестись к составлению соглашения, не поддаваться уловкам и быть предельно честным, то долги обязательно будут выплачены.

    Размер выплат

    Размеры выплат по страховке жизни и здоровья по ипотеке зависят от нескольких случаев. Полную компенсацию обладатель соглашения или его близкие смогут получить при таких обстоятельствах, как:

    1. Получение инвалидности первой и второй группы,
    2. Смерть владельца соглашения.

    В остальных случаях, размер выплат будет зависеть от проведенных экспертиз и доказательств полученных увечий. К сожалению, все эти процедуры могут занять немало времени, что создаст дополнительные проблемы с финансовым учреждением.

    Ипотечный кредит и страхование две дополняющие, связанные между собой. И если взята немалая сумма кредита, то нелишним будет застраховать себя, чтобы спать спокойно и дать банку гарантию доверия к вам!

    Риски и программы страхования

    Программа страхования заемщиков ипотечных кредитов в Ингосстрах всего лишь одна, которая так и называется – “Страхование ипотеки”.

    Зато эта программа комплексная – то есть страхователь сам выбирает, какие опции ему нужны – лишь некоторые или все сразу.

    Вот что можно застраховать в рамках данного продукта:

    • имущество (в части конструктива, а также за отдельную плату элементы отделки),
    • жизнь и здоровье,
    • титул.

    Жизнь и здоровье

    В комплексную ипотечную страховку можно включить защиту жизни и здоровья заемщика. Это не является обязательным, но в случае отсутствия данной опции кредитор может повысить процентную ставку.

    В случае наступления страхового случая Ингосстрах осуществит выплату в размере остатка задолженности по кредитному договору при:

    • установлении застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности,
    • смерти застрахованного,
    • временной нетрудоспособности (если болезнь была не менее 90 дней непрерывно, в остальных случаях выплаты не будет).

    Конструктив

    Если при страховании квартиры по ипотеке в страховку жилья включена опция защиты конструктивных элементов, то страховщик выплатит компенсацию, если наступит повреждение или полная гибель несущих конструкций объекта недвижимости в результате:

    • пожара,
    • взрыва,
    • противоправных действий третьих лиц,
    • стихийных бедствий.

    Существует риск утратить право собственности на заложенную по ипотеке квартиру в результате признания сделки по ее купле-продаже недействительной из-за, к примеру, неучета прав несовершеннолетних лиц или законных наследников.

    Чтобы избежать имущественного ущерба, заемщик может включить в комплексную страховку опцию страхования титула. В таком случае Ингосстрах погасит оставшуюся задолженность перед банком при наличии соответствующего судебного решения о признании сделки купли-продажи аннулированной.

    Комплексное

    Комплексным считается страхование ипотеки Ингосстрах, в рамках которого страхуются все риски:

    Также комплексным можно считать и страхование, при котором выбираются еще и дополнительные опции, такие как:

    • страхование отделки и движимого имущества, находящегося в квартире,
    • страхование гражданской ответственности перед соседями.

    Росвоенипотека

    Ингосстрах предлагает специальный продукт для заемщиков, участвующих в НИС и взявших военную ипотеку.

    ФГКУ “Росвоенипотека” одобрила данное предложение Ингосстраха, поэтому соответствующие договоры можно оформлять без опаски. Кроме этого, полисы Ингосстраха по данному продукту принимаются в обязательном порядке, без предварительного согласования:

    Внимание! О принятии защиты остальными кредиторами нужно уточнять именно у них на сайтах или по телефонам “горячих линий”.

    Расчет стоимости страхования ипотеки

    На основании ст. 48 Правил комплексного и ипотечного страхования, страховая премия уплачивается по договоренности сторон:

    • или единовременным платежом,
    • или в рассрочку.

    В любом случае, премия определяется как произведение страховой суммы, страхового тарифа и различных коэффициентов – понижающих и повышающих.

    С действующими тарифными ставками всегда можно ознакомиться на официальном сайте Ингосстраха — “Раскрытие информации”, далее – “Тарифы и правила”.

    Приведем актуальную информацию о тарифах:

    Страховая опцияМинимальный тариф, в процентахМаксимальный тариф, в процентах
    Конструктив0,130,5
    Титул (в части потери права собственности)0,20,9
    Титул (в части ограничения права собственности)0,20,9
    Жизнь и здоровье0,286

    Калькулятор

    Перед оформлением полиса рассчитайте страхование жизни при ипотеке, рассчитать стоимость которого можно на нашем сайте с помощью специального онлайн-калькулятора. После ввода данных можно оформить полис страхования ипотеки сразу же в режиме онлайн. Электронный документ придет вам на почту и его можно распечатать, чтобы предоставить в банк.

    Порядок оформления страхования

    Для оформления полиса нужно:

    • уточнить требования банка – какие риски нужно страховать обязательно для кредита, а какие нет, должна ли быть увеличена страховая сумма на 10-15 % от остатка задолженности по ипотеке или нет и др.,
    • узнать, является ли Ингосстрах аккредитованным страховщиком у банка, где берется ипотека,
    • выбрать, как оформлять страховку – онлайн или оффлайн,
    • произвести по ипотеке расчет на калькуляторе СПАО Ингосстрах на нашем сайте,
    • собрать требуемые документы и представить их вместе с заявлением (скачать бланк заявления при комплексном страховании, только при личном, только при титульном),
    • заключить договор и принести его в банк для подтверждения исполнения обязанности по страхованию имущества и для снижения процентной ставки – при осуществлении добровольного страхования (титула, жизни и здоровья).

    Документы, которые предоставляются в Ингосстрах, зависят от количества застрахованных рисков и включенных опций. В любом случае, предоставляются:

    • паспорт страхователя,
    • копия кредитного договора.

    В случае страхования имущества подаются:

    • копия ДКП или ДДУ,
    • оценка,
    • техпаспорт, экспликация,
    • выписка из ЕГРН,
    • копия финансово-лицевого счета жилого помещения,
    • разрешение от органов опеки (если при покупке квартиры в ипотеку затрагиваются права несовершеннолетних лиц, или иных лиц, находящихся под опекой или попечительством).

    Важный момент! Чтобы уберечь себя от сбора документов и траты времени на поездку в страховую или банк, достаточно оформить расчет ипотеки на нашем калькуляторе. Он сам подскажет аккредитован ли Ингосстрах в нужном банке, а также покажет нужную сумму для оплаты. После расчета вы можете оплатить полис и получить его на электронную почту. В большинстве случаев полис ипотеки в компании Ингосстрах оказывается дешевле на 10-15% аналогичного полиса, но оформленного оффлайн.

    Страхование может быть осуществлено и непосредственно при заключении ипотечного контракта в банке. Это возможно только в случае, если банк является партнером Ингосстраха (перечень партнеров см. выше в статье).

    Оплата и продление

    Страховая премия уплачивается:

    • наличными в кассу страховщика,
    • безналичным перечислением на расчетный счет,
    • с банковской карты – при онлайн-оформлении.

    Продление полиса производится в случае, если он оформлялся не на весь срок ипотеки, а на 1 год (или на более меньший промежуток времени). Пролонгация делается на тех же условиях, на которых был заключен изначальный договор.

    Важно! Осуществить продление можно в режиме онлайн на нашем сайте вне зависимости от того, оформлялся ли изначальный полис оффлайн или онлайн.

    В каких случаях возможны выплаты

    Ипотечное страхование включает риски:

    • смерти заемщика и/или созаемщика,
    • получение 1 или 2 группы инвалидности должником по договору ипотечного страхования,
    • утрата трудоспособности на временной основе при несчастном случае или долговременной болезни.

    При титульном страховании возмещению подлежат:

    • прекращение собственности на жилье,
    • ограничение распоряжения объектом недвижимости, переданным в качестве залога.

    По страхованию имущества предусмотрена компенсация рисков:

    • пожар,
    • стихийное бедствие,
    • залив,
    • взрыв,
    • падение летательных и космических аппаратов,
    • незаконные действия третьих лиц.

    Как рассчитать стоимость

    Получить расчет можно воспользовавшись электронным калькулятором на сайте Ингосстраха.

    Необходимо внести следующие данные:

    • регион нахождения недвижимости,
    • тип договора – продление или новый,
    • объект страхования – квартира или дом, остаток долга по кредитному договору,
    • кредитная организация – Банк Таврический, ПАО Сбербанк, ЗАО Ури Банк, АО Руна-Банк,
    • срок действия полиса, номер и серия кредитного договора.

    Калькулятор предусмотрен для расчета стоимости полиса только в отношении залогового имущества в отношении договоров ипотечного кредитования. Для оформления страховых услуг в отношении других продуктов нужно обратиться за консультацией в офис. Для уточнения применяемой процентной ставки нужно обратиться к специалисту онлайн.

    При расчете обращается внимание на следующее факторы:

    • размер кредита или остатка по долгу,
    • требование кредитующего банка,
    • описание объекта недвижимости, важные характеристики,
    • при заключении договора по титулу – количество заключенных ранее сделок в отношении объекта недвижимости при переходах права,
    • возраст, пол и состояние здоровья заемщика при оформлении страховки при возмещении рисков утери трудоспособности и смерти.

    Цена для разных категорий граждан по добровольному пакету страхования может сильно отличаться, зависит оценка от таких факторов, как состояние здоровье, возраст, профессия, уровень финансового благополучия и др.

    Комплексная страховка обойдется намного дешевле, чем отдельное приобретение пакета услуг на возмещение ущерба в отношении залогового имущества, причинения вреда состоянию имущества и его гибели, риск потери титула – права собственности.

    После полного расчета стоимости и внесения необходимых данных полис в электронном виде будет отправлен на email заявителя вместе с квитанцией об оплате.

    Стоимость полиса устанавливается в зависимости от стоимости объекта страхования, она определяется независимым страховщиком. Также учитывается возраст заемщика, применяются повышающие или понижающие коэффициенты.

    При проведении досрочной выплаты по кредитному договору производится перерасчет по стоимости оплаченного сбора по страховке. Производится возврат излишнего платежа до истечения срока действия договора.

    Если требуется как обязательное, так и добровольное страхование, то есть возможность приобрести комплексный полис. По цене он выйдет намного дешевле, чем два отдельных.

    В случае возникновения страхового случая за счет страхового возмещения покрываются предусмотренные договором риски. Следует обратить внимание, что сумма может возмещать ответственность заемщика, созаемщиков и/или поручителей, либо только одного из должников.

    После расчета стоимости на следующем шагу происходит оформление пакета услуг.

    Требуется ввести данные о страхователе – физическом лице или организации, паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания, характеристики объекта недвижимости, передаваемого в залог по кредитному договорлата онлайн. Далее производится оплата онлайн с отправлением чека на электронную почту об оплате.

    С условиями ипотеки для ИП в Сбербанке ознакомьтесь тут.

    Как оформить

    Чтобы получить страховку, не потребуется много времени. Оформление страховки состоит из четырех действий:

    1. Отправка заявки.
    2. Обсуждение условий.
    3. Сбор документов.
    4. Подписание договора.

    Чтобы оформить полис нужно отправить заявку на сайте ingos.ru или приехать в офис компании. При заполнении анкеты необходимо указать достоверные данные.

    Если обнаружится обман, страховщик вправе расторгнуть договор. Тогда застрахованное лицо рискует потерять право на выплаты. При оформлении договора можно указать лиц, которые получают право на страховку.

    Изменить получателей можно только по личному заявлению.

    Действия при страховом случае

    От правильности действий застрахованного лица зависит, сможет ли он получить выплаты.

    3 действия при наступлении страхового случая:

    1. Обратиться в клинику для получения помощи.
    2. Уведомить Ингосстрах о происшествии по телефону 80. Для Москвы телефон.
    3. Собрать документы, подтверждающие страховой случай и обратиться с заявлением в офис урегулирования убытков не позднее тридцати дней после наступления страхового случая.

    В заявлении указывается информация: номер полиса, ФИО застрахованного лица, дата, суть произошедшего, предварительный диагноз контактные данные, банковские реквизиты для перечисления выплаты.

    По каждому страховому случаю имеется свой набор документов для получения возмещения. Инвалидность и причины ее наступления подтверждают документы:

    • справки бюро медико-социальной экспертизы,
    • выписные эпикризы из лечебной организации,
    • справки о дорожно-транспортном происшествии.

    Если застрахованное лицо потеряло трудоспособность, нужны доказательства:

    • копии бюллетеней,
    • выписки из лечебного учреждения,
    • справки с работы, подтверждающие трудоустройство,
    • акт для подтверждения несчастного случая,
    • справки из травмункта,
    • копии протоколов об административных происшествиях.

    Акты, больничные листы должны быть корректно оформлены. Ошибки приводят к тому, что приходится заново собирать документы. Поэтому нужно проверить оформление:

    1. В больничных листах, актах о несчастном случае, медицинских картах должна стоять подпись уполномоченного работника компании и печать.
    2. В медицинских документах проставляются даты начала и окончания временной нетрудоспособности, диагноз, перечень леченых мероприятий.

    Нужно быть готовым, что страховщик может запросить дополнительные документы, необходимые для прояснения ситуации.

    Наследники обращаются за выплатой, если застрахованное лицо умирает. Для получения страховки им нужны документы:

    • свидетельство о смерти из органов ЗАГС,
    • паспорт,
    • заявление,
    • свидетельство о наследстве,
    • документы, подтверждающие обстоятельства смерти застрахованного лица.

    Представители страховой компании выясняют условия и обстоятельства наступления смерти, обращая особое внимание на документы из медицинской организации.

    Плюсы и минусы страхования в Ингосстрах

    Компания заслуженно входит в десятку лучших страховых компаний России. Экспертные агентства подтверждают надежность организации, дают прогноз, что и дальнейшая ее работа будет стабильной.

    6 плюсов страхования в Ингосстрахе:

    1. Полисы компании Ингосстрах принимают организации, которые занимаются ипотечным кредитованием.
    2. Возможность оформления заявки в электронном виде.
    3. Минимальный пакет бумаг для оформления страховки.
    4. Большой объем выплат страховых сумм.
    5. Множество офисов работает по всей стране.
    6. Бесплатное медицинское обследование при страховании жизни.

    В своей работе страховщик четко соблюдает требования законов и рекомендаций Центробанка, гарантирует выплату возмещения.

    Минус страхования в том, что срок принятия решения по заявке о выплате возмещения может затянуться. Причиной задержек является уточнение обстоятельств. Но такие ситуации происходят только, если возникают подозрения, что человек намеренно причинил себе вред для получения страховки.

    Полис страхования жизни одинаково полезен заемщику и банку. Страховка уменьшает риск невыплаты задолженности для финучреждения и дает возможность расплатиться с кредитом застрахованному лицу, попавшему в сложную жизненную ситуацию или его наследникам.

    За долгий срок, на который оформляется ипотека, вполне возможно наступление страхового случая. Поэтому желательно оформить полис страхования жизни Ингосстрах.

    Сравнить условия страхования жизни по ипотеке в других страховых компаниях, вы можете в нашем следующем посте.

    Ингосстрах — страхование ипотеки

    Финансовые интересы заемщика защищает компания Ингосстрах. Вы можете быстро оформить страховку онлайн, рассчитать сумму взноса на калькуляторе. Также узнать все о страховании жизни при ипотеке. Онлайн-калькулятор страхования ипотеки Рассчитать

    Компания Ингосстрах существует на рынке страхования 70 лет. Входит в ТОП — 10 страховщиков РФ. Она предлагает разные программы, например, ипотечное страхование. Ингосстрах занимает первое место в рейтинге компаний, о которых говорит пресса.

    История организации тесно переплетается с Олимпийскими играми, начиная с 2010 года, где Ингосстрах выступает официальным Страховщиком и Партнером. За все время существования компании, она была награждена премиями.

    Например, в 2016 году получила титул «страховая компания года», а в 2015 году победила в номинации «Звезда Travel.ru».

    Предложения по ипотечному страхованию

    Ингосстрах разработал для клиентов комплексные варианты ипотечных программ. Они уже согласованы с организациями — кредиторами и банковскими структурами.

    Выбор фирмы — страховщика — ваша прерогатива, а вот полис страхования — обязательный элемент для получения ипотечного кредита. Цена полиса варьируется исходя из выбора компании.

    Рассчитайте сумму страховки, воспользовавшись калькулятором на сайте.

    • Страхование жизни, титула, имущества. Сюда входит гибель заемщика по ряду причин, касающихся болезни или травматизма, нетрудоспособность, носящая временный характер, инвалидность (1 или 2 группы).
    • Сумма по страховке начинается от 100 000р, и заканчивается цифрой 10 000 000р.
    • Согласовывается с большим количеством банковских организаций.

    На официальном сайте можно быстро рассчитать страховку и ее продлить.

    Продукт для заемщиков по программе страхование квартиры по ипотеке («Военная ипотека») от Ингосстрах.

    • Объектами страховки выступают конструктивные аспекты (гибель имущества от стихийных бедствий, пожара, взрыва, повреждений от участия третьих лиц).
    • Страховка квартиры по ипотеке.
    • Стартовая сумма от 200 000 рублей, а доходит она до 5 миллионов.
    • Полис рассматривается банками, участвующими в программе, например «Зенит».

    Портфель документов

    • Документы, подтверждающие, что вы являетесь собственником недвижимости, копии заключений оценщика.
    • Решили застраховать жизнь? Приложите заявление от заемщика. Могут потребоваться медицинские справки.
    • При страховке титула нужны правоустанавливающие документы.

    Алгоритм процесса покупки страховки Ингосстрах

    1. Заходим в соответствующий раздел сайта официального сайта компании Ингосстрах ingos.ru.
    2. Попробуем рассчитать стоимость. Для этого нажимаем кнопку с соответствующей надписью, и автоматически переходим в раздел «калькулятор ипотека».
    3. Вам известны требования банка? Выбираем этот пункт меню.
    4. Выбираете город, в котором будете оформлять полис и кредитора. Ингосстрах предлагает выбрать банковскую организацию (Газпромбанк, ВТБ 24 и другие). Можно собственноручно ввести название вашей структуры. Если в реестре фирмы нет этого банка, система об этом сообщит.
    5. Прописываем условия страхования: квартира/дом. Выбираем пункт: строящийся это объект или у вас есть право собственности. Затем указываем годовую ставку в процентах.
    6. Двигаем шкалу «остаток по кредиту».
    7. Выбираем конструктивные элементы. Например, страхуем риски порчи залога или потерю права собственности. Также есть пункт страхование жизни при ипотеке и трудоспособности.
    8. Заполняете информацию о заемщике, с указанием года рождения, пола и % по участию в кредите.
    9. Проставляете даты.
    10. Нажимаете кнопку «рассчитать».
    11. Вам показывают сумму страхового покрытия. Также страховая сумма может быть увеличена по требованию банка.
    12. Если вас все устраивает, нажимаете кнопку » оформить заявку».

    Сколько стоит страхование жизни при ипотеке

    Каждый банк старается как можно полнее обезопасить себя от всевозможных рисков, связанных с кредитованием. Это особенно актуально при долгосрочных вложениях — ипотеке. Самым распространённым способом защиты стало страхование заёмщика и залоговой недвижимости.

    Для кредитополучателя это дополнительные расходы. И если по страховке залога вопросов не возникает, то страхование жизни при ипотеке большинство заёмщиков считают пустой тратой денег.

    А как на самом деле обстоит дело? Нужно ли страховать жизнь при ипотеке? Зачем это нужно делать и что даёт такой полис должнику?

    На эти и многие другие важные вопросы вы найдёте ответы в этой статье! Присоединяйтесь, будет познавательно!

    Что дает страхование жизни при ипотеке

    Банки требуют, чтобы ипотечный заёмщик при оформлении кредита застраховал не только залоговое имущество, но и свою жизнь и здоровье.

    Такое страхование включает в себя:

    • потерю трудоспособности застрахованного лица (постоянная или временная сроком более 30 дн.),
    • смерть должника.

    В договоре прописываются случаи, не относящиеся к страховым.

    Как правило, к ним относится смерть заёмщика:

    • в случае занятий экстремальным спортом,
    • от хронических заболеваний,
    • от онкологии,
    • от диабета,
    • от радиационного облучения,
    • от СПИДА и венерических заболеваний.

    Также не считается страховым случаем гибель должника во время боевых действий, в местах лишения свободы, при самоубийстве.

    Каждый страховщик вправе включить в список дополнительные пункты на своё усмотрение. Следует внимательно читать договор, чтобы не заключить соглашение, где большинство рисков относятся к нестраховым событиям.

    Согласно договору страхования, компания-страхователь обязуется погасить полностью или частично задолженность перед кредитором при наступлении страхового случая. Казалось бы, хорошее и полезное дело! Но всё не так просто, как кажется на первый взгляд. Поясню почему.

    Во-первых, застрахованное лицо поставлено страховой компанией в определённые временные рамки. Страхователь-заёмщик должен в установленные сроки поставить в известность своего страховщика о наступившем событии, представить необходимые документы и выполнить ряд обязательных процедур.

    Согласитесь, мало кто из нас наизусть помнит все эти требования. Немногие смогут в экстремальной ситуации, например, в момент аварии и в первые дни после неё, сразу подумать о страховке и действиях, которые необходимо предпринять в установленные страховыми условиями сроки. Невыполнение всех требований значительно осложнит получения страхового возмещения.

    Во-вторых, в договоре хоть и прописываются все ситуации, не признаваемые страховыми, но делается это очень неконкретно. А значит, опытный юрист страховщика сможет переквалифицировать любое событие клиента под нестраховое.

    Пример

    Работая в банке, я стала свидетельницей такого печального случая: один из наших ипотечных заёмщиков скоропостижно скончался от внезапной остановки сердца. Ничто не предвещало такого исхода: мужчина выглядел здоровым, был молод, спортивен, без вредных привычек.

    При этом следует сказать, что своё здоровье и утрату трудоспособности он страховал ежегодно.

    Случай, от которого умер наш клиент, по правилам его страховщика мог бы стать страховым. Но юристы компании посчитали иначе, доказав в суде, что мужчина страдал хронической сердечной недостаточностью и при оформлении страховки преднамеренно это утаил.

    В доказательство они предъявили выписки из его медицинской карты, где были отмечены его жалобы на скачки давления, учащённое сердцебиение и т.п. и заключение медэксперта о том, что всё это могло свидетельствовать о хронических проблемах с сердцем. На основании этих данных суд принял сторону страховщика.

    Итак, подытожим! Страхование жизни и здоровья по своей сути продукт полезный. Он помогает должнику решать проблемы с кредитором в случае утраты трудоспособности, снимает долговое бремя с наследников и поручителей (при их наличии) в случае смерти заёмщика.

    Однако не следует забывать и о сложностях признания случившегося события страховым событием. Будьте готовы к тому, что компания постарается свести к минимуму выплаты, а при удобном случае найдёт основание вообще отказать в них. Так что решайте сами, насколько именно для вас эта услуга нужна.

    Можно ли отказаться от страхования жизни

    Всех без исключения заёмщиков волнует вопрос: имеет ли право кредитор отказаться от страхования жизни? Ответ однозначный: да, у него есть такое право! Этот вид страхования относится к категории добровольных. Банки не вправе заставлять оформлять услугу.

    Однако многие кредитные организации в случае отказа кредитополучателя оставляют за собой право повышать процентную ставку. Некоторые особо изощрённые кредиторы устанавливают верхний предел в 10%, тем самым подталкивая клиентов «добровольно» страховать жизнь.

    Более лояльные финучреждения предлагают снижение базовой ставки на 1% тем заёмщикам, кто соглашается оплатить подобный полис, тем самым мотивируя их к покупке.

    Своим знакомым я не советую тратить нервы, убеждая банк в незаконности навязывания этой услуги. Приобретайте требуемый полис, а после получения кредита воспользуйтесь своим законным правом и оформите отказ от услуги.

    Такая возможность предусмотрена Указанием Центробанка «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» № 3854-У от 20.11.2015.

    Только предварительно внимательно изучите свой кредитный договор. Важно, чтобы в нём не было пункта, в котором говорится о том, что кредитор имеет право в этом случае пересмотреть ставку в сторону увеличения.

    Особенности оформления страховки

    Если вы всё же решили застраховать свою жизнь и здоровье, то знайте: по правилам ипотечного страхования все полисы должны быть оформлены к моменту подписания кредитного договора. Рекомендую заранее ознакомиться с процедурой их получения.

    Первым делом узнаём у кредитора основные требования. Некоторые кредитные организации выдают клиентам список партнёрских страховых фирм, настоятельно рекомендуя покупать полис именно там.

    Важно знать, что выбор фирмы-страховщика — дело сугубо добровольное. Никто не вправе ограничить ваш выбор. Однако следует помнить, что документация от партнёрских фирм не вызывает проблем при утверждении банком. В то время, как бумаги от сторонних страховщиков могут вызвать дополнительные вопросы.

    Кроме того, нередко у финучреждений есть свои страховые подразделения. Разумеется, в этом случае проще воспользоваться их услугами. Хотя замечу, что проще — не всегда дешевле.

    Не торопитесь, помониторьте через интернет, где выгоднее страховать. Помните, что вам предстоит ежегодное продление договора. Взвести все «за» и «против», сделайте окончательный выбор! Можете воспользоваться нашей экспертной подборкой в конце статьи.

    Итак, с требованиями кредитора ознакомились, со страховщиком определились. Теперь звоните в офис и узнавайте перечень необходимых документов. Сразу же попросите менеджера озвучить примерную стоимость услуги. Будьте готовы назвать исходные данные: сумму кредита, срок кредитования, свой возраст, профессию и т.п.

    Подготовив нужные бумаги, отправляйтесь оформлять полис. Внимательно читайте всё, что подписываете. Особое внимание обращайте на перечень того, что ваш страховщик считает страховыми и не страховыми случаями. Это надо знать назубок! Только так вы сможете в нужный момент правильно и выгодно воспользоваться страховкой.

    Готовый страховой пакет представьте своему кредитору.

    Сколько это стоит и от чего зависит цена

    Размер страховой премии рассчитывается как процент от суммы кредита. Чем меньше задолженность, тем ниже базовая цена. К этой величине обычно применяется повышающий или понижающий коэффициенты. И если понижение базы происходит редко, то повышающий коэффициент используется практически всегда.

    В конечном счёте, стоимость полиса складывается с учётом множества факторов:

    1. Пол и возраст страхуемого лица.
    2. Наличие хронических заболеваний.
    3. Наличие вредных привычек.
    4. Уровень риска на работе.
    5. Сумма ипотеки.
    6. Срок кредитования.

    С учётом этого, например, страховка для женщин будет чуть дешевле, чем для мужчин, так как продолжительность жизни сильного пола в РФ по официальной статистике меньше, а значит, риски страховщика в этом случае выше.

    Разумеется, услуга для заёмщика-страхователя, работающего в МЧС, обойдётся дороже, чем полис для бухгалтера при прочих равных условиях . Люди, имеющие какие-либо хронические заболевания, больше подвержены риску утраты трудоспособности и преждевременной смерти, чем не имеющие подобных проблем. Следовательно, такой страхователь заплатит больше.

    Где страхование обойдется дешевле всего — обзор ТОП-3 компаний-страховщиков

    Оформляя ипотеку, кредитополучатель несёт различные дополнительные расходы, которые выливаются в существенные суммы. Поэтому желание сэкономить на страховке логично и понятно.

    Наши эксперты промониторили предложения от 15 страховых компаний, имеющих высокий рейтинг надёжности и отличную репутацию, выбрали из них 3 страховщика с самой дешёвой стоимостью услуги по страхованию жизни. В конце обзора мы сделали сравнение тарифов этих СК.

    РЕСО-Гарантия

    Первую позицию в подборке по праву заняла СК «РЕСО-Гарантия». Компания создана в 1991 году. Имеет лицензии на более чем 100 видов страхования. По оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА» с 2009 фирма ежегодно подтверждает максимально возможный рейтинг: «Исключительно высокий рейтинг надёжности АА++».

    У РЕССО-Гарантия более 900 филиалов и офисов продаж на всей территории РФ, так что оформить страховку не составит труда. Её полисы отвечают условиям большинства банков.

    ВТБ-страхование

    Замыкает обзор ещё один игрок российского страхового рынка — ООО СК «ВТБ-страхование». Компания входит в финансовую Группу ВТБ. Единственным участником Общества числится Банк с госучастием ВТБ (ПАО).

    Свою деятельность компания ведёт с 2000 года, постоянно наращивая объемы страховых сборов. По состоянию на 01.01.18 их величина достигла отметки 81,2 млрд руб. Страховщиком получены все необходимые лицензии по основным видам страховой защиты.

    А теперь, обещанная сравнительная таблица тарифов:

    № п/пНаименование страховщикаИсходные данные для расчётаСтоимость полиса на 1 год
    1РЕСО-ГарантияНезамужняя женщина из Москвы, 32 года, бухгалтер, хронических заболеваний не имеет, ипотека в Газпромбанке в сумме 3 млн руб на 15 лет6514,28
    2ИНГОССТРАХ6514,28
    3ВТБ-Страхование6815,69

    Сведения, представленные в таблице, рассчитаны с помощью онлайн-калькуляторов на сайтах страховщиков и носят ориентировочный характер. Точные данные узнавайте в страховых компаниях.

    Возможно, у читающих эти строки возник вопрос: почему в обзоре представлены только крупные страховщики?

    Этому есть 2 причины:

    • эти компании имеют самые высокие рейтинги надёжности, что при страховании для долгосрочной ипотеки очень важно,
    • они зарекомендовали себя страховщиками, безупречно отвечающими по своим обязательствам. Они реально платят при наступлении страхового случая.

    В продолжение темы рекомендую к просмотру полезное видео.

    Заключение

    Страхование жизни при ипотеке вызывает самое большое количество вопросов потенциальных заёмщиков. На самые важные мы постарались ответить в этой статье.

    Если у вас ещё остались какие-либо сомнения, спрашивайте. Наши эксперты с удовольствием вам ответят!

    (15,00 из 5)
    Загрузка…

    Обзор предложений лидирующих компаний по страхованию ипотечного кредита

    Наверняка многие заемщики, которые оформляли ипотечный кредит, сталкивались с необходимостью в оформлении страхового плиса, который якобы выступал гарантом выплаты задолженности.

    Но что подразумевает под собой “страхование ипотеки”? Какие цели она несет за собой? Какая тарификация имеется в различных организациях?

    Рассмотрим эти вопросы подробней.

    Законодательное регулирование

    Приобретение любой недвижимости в ипотеку это всегда риск для кредитора. Ведь займы такого рода предоставляются на 10, а то и на 20 лет. Согласитесь, никто не знает, что может произойти с заемщиком через год, либо же через 2.

    По этой причине под определением “страхование ипотеки” подразумевается оформление страховки, которая гарантирует возврат средств кредиторам в случае каких-либо трудностей при возврате ипотечного займа.

    Это может быть:

    • утрата заемщиком нетрудоспособности,
    • смерть заемщика,
    • либо же другие причины, по которым заемщик не сможет выплачивать ипотеку.

    До начала 2014 года в законодательной базе РФ не существовало никаких законодательных норм, которые бы обязывали заемщиков оформлять страховку такого рода.

    Однако, уже летом 2014 года, Государственная Дума РФ приняла Федеральный закон №102, который четко регламентирует порядок оформления ипотечной страховки, разновидность рисков и условия, по которым можно получит саму страховку.

    При этом этот законопроект не обязывает заемщиков оформлять страховку, а только лишь рекомендует.

    Что касается обязательности ипотечной страховки, то это всего лишь требование самих банков.

    Цели страхования

    Если говорить о самом предназначении ипотечного страхования, то здесь все просто. С одной стороны кредиторы, таким образом, гарантируют себе возврат капитала, а заемщики, в свою очередь, могут обезопасить себя на тот случай, если они по каким-либо причинам будут не в состоянии выплатить заем.

    Согласно статистике порядка 15% заемщиков, которые оформляли ипотеку, по истечении определенного периода не могли продолжать выплачивать задолженность. На помощь им приходила страховка, которая брала всю ответственность на себя и тем самым избавляла заемщиков от возможности попадания в долговую яму.

    Многие наши граждане уверены в том, что в этом виде страхования нет никакого смысла, а только лишь дополнительный доход страховым компаниям, которые сотрудничают с теми или иным банком. Но это миф. Да, безусловно, страховые компании получают за это дополнительный доход, но в тоже время они страхуют самих заемщиков и это факт.

    Согласно Федеральному закону №102 предметом страхования при потеке должен выступать непосредственно сам залог, который предоставляет заемщик при оформлении ипотечного кредита.

    При этом, многие банковские учреждения нашей страны в качестве обязательных условий кредитования выдвигают страхование жизни и нетрудоспособности самого заемщика, а также риска, который может быть связан с утратой недвижимости.

    Если говорить о периоде страхования, то оно, как правило, оформляется на весь срок ипотечного кредита.

    В большинстве случаев, банковские учреждения в обязательном порядке рекомендуют страховать купленную недвижимость на сумму, которая превышает размер кредитования на 10% и больше процентов. При возникновении страхового случая, страховая организация возвращает кредитору всю необходимую сумму для погашения займа, а также отдает самому заемщику оставшуюся часть взноса.

    Если же ипотечный кредит оформляется для приобретения недвижимости в новостройке, то обязательным требованием банков является страхование и этого жилья с минимальным сроком в 3 года.

    Если говорить о том, кто обязан оформлять данный страховой полис, то это ложиться на плечи самого заемщика.

    Критерии выбора компании

    Основными требованиями к страховой компании принято считать:

    • надежность,
    • стабильность в своей работе,
    • наличие отлично развитой филиальной сети,
    • стоимость оформления (каковы условия).

    Но здесь также необходимо понимать, что многие банки сотрудничают с конкретными страховыми компаниями. По этой причине сотрудники банка при оформлении ипотечного кредита самостоятельно предлагают заемщику оформить страховой полис в конкретной организации.

    Более того, банки не заинтересованы в сотрудничестве с ненадежными страховыми компаниями, поэтому лучшим вариантом станет обратиться в ту, которую рекомендует сам банк, при условии, что их стоимость приемлема.

    Обзор компаний готовых предоставить страхование на самых выгодных условиях

    Если говорить о тарифах в Согазе, то они имеют следующий вид:

    • страхование недвижимости – минимальный процент составляет 0,17% от страховой суммы,
    • титульное страхование – минимум 0,12% от страховой суммы,
    • оформление страховки на возможность невыплаты задолженности по ипотечному кредиту – порядка 1,17% от страховой суммы,
    • оформление страхового полиса гражданской ответственности – порядка 0,12% от страховой суммы.

    Если говорить о самих условиях, то они заключаются в том, что страховой полис:

    • оформляется минимум в 3 экземплярах,
    • заключается на весь период действия ипотечного кредита.

    При этом необходимо учитывать, что максимальный возраст заемщика должен составлять 75 лет.

    Согласно условиям ВТБ 24 при оформлении страхового полиса исключительно по риску потери либо же нанесения каких-либо повреждений покупаемой недвижимости процентная ставка может быть увеличена на 1%.

    При этом, если говорить о страховой сумме, то она рассчитывается исходя из такой арифметики:

    • при ипотечном кредите до 9,5 миллионов рублей – страховая сумма больше на 12%,
    • в случае, если ипотечный кредит оформлен на большую сумму, страховая сумма увеличивается на 15%.

    По условиям оформления ипотечного полиса страхования процентная ставка составляет 1% от страховой суммы.

    Если говорить об оформлении страхового полиса в Сбербанке, то тарификация оформления страхового полиса:

    • на жизнь заемщика – 1% от страховой суммы,
    • на жизнь созаемщика – 1% от страховой суммы,
    • непосредственно на целостность имущества – 0,27% от страховой суммы.

    По большому счету, требования к самим заемщикам мало чем отличается от других учреждений, которые предлагают оформление страхового полиса.

    В целом картина имеет следующий вид:

    • страховка оформляется на весь период ипотечного кредитования,
    • возрастная категория заемщиков от 18 до 70 лет. При этом, необходимо учитывать, что максимальный возраст, несмотря на цифры немного ниже и составляет порядка 60-65 лет.

    Росгосстрах

    В данном банковском учреждении тарифная ставка при оформлении страхового полиса заключается в следующем:

    • в процессе оформления страховки на жизнь самого заемщика – порядка 0,5% от страховой суммы,
    • для оформления страхового полиса на жизнь и здоровье непосредственного созаемщика (при его наличии) – также порядка 0,5% от страховой суммы,
    • если говорить о страховом полисе имущества (на предмет его целостности) – процентная ставка составляет порядка 0,15% от страховой суммы.

    Основные требования для оформления страхового полиса заключаются в следующем:

    • возрастная категория до 70 лет,
    • в обязательном порядке действие страхового полиса до полной выплаты ипотечного займа,
    • отсутствие каких-либо серьезных заболеваний, как у самого заемщика, так и у созаемщика.

    Стоит отметить, что в РЕСО тарификация страхового полиса во многом зависит от того, какой возраст самого заемщика, какое у него состояние здоровья, какой предмет залогового имущества.

    В среднем процентная ставка от страховой суммы имеет следующий вид при оформлении страхового полиса:

    • на предмет целостности имущества – порядка 0,15%,
    • на жизнь и здоровье заемщика – порядка 1,1%,
    • на предмет жизни и здоровья созаемщика – порядка 1,1%.

    К самим же заемщикам выдвигаются по сравнению с другими компаниями равные требования, а именно:

    • возраст заемщика до 65 лет,
    • отсутствие каких-либо физических ограничений по состоянию здоровья,
    • оформление страхового полиса осуществляется на весь период ипотечного кредитования.

    Другие предложения

    Если говорить об остальных организациях, которые предоставляют возможность оформить страховой полюс, то ситуация следующая.

    К примеру, в СПАО “Ингосстрах” процентная ставка от страховой суммы составляет:

    • по риску жизни и здоровья заемщика – 0,337%,
    • по риску жизни и здоровья созаемща – 0,149%,
    • на имущество – 0,15%.

    При оформлении страхового полиса в ООО “Группа Ренессанс Страхование” ситуация следующая:

    • предмет жизни и здоровья заемщика – порядка 0,321% от страховой суммы,
    • предмет жизни и здоровья созаемщика – порядка 0,177% от страховой суммы,
    • на имущество – 0,1% от страховой суммы.

    Что касается требований, то они стандартные:

    • возраст заемщиков до 70 лет,
    • отличное состояние здоровья (здесь подразумевается отсутствие серьезных заболеваний),
    • полис оформляется на весь период ипотечного кредитования.

    Как видно, у всех компаний свои тарифы, но они мало чем отличаются между собой, если речь идет о небольших ипотечных займах. Если речь идет о суммах более чем в 5-6 миллионов то, безусловно, разница есть.

    О правилах страхования при оформлении ипотечного кредита рассказано в следующем видеоматериале:

    Смотрите видео: Что такое Ипотечное Страхование? Где дешевле Страховать Ипотеку: советы и секреты

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Справедливость и право
Добавить комментарий