Особенности страхования ипотеки в разных компаниях — Ренессанс, Адонис и других

Покупка квартиры или загородного дома при помощи ипотечного кредита – современный способ воплощения мечты о собственном жилье. Ипотечное кредитование предлагают почти все крупные банки. У каждого банка или ипотечной компании свои требования. Мы готовы предложить гибкую программу комплексного ипотечного страхования, учитывающую требования любого банка. Это позволит защитить ваши интересы в течение всего срока ипотечного кредита.

Зачем нужна страховка?

Если вы не сможете выплачивать кредит из-за временной или полной нетрудоспособности – его будем выплачивать мы.

Если ваша недвижимость пострадает и потребуется ремонт, то в счет погашения вашего кредита мы выплатим банку деньги в сумме, равной причиненному ущербу.

Если по каким-либо причинам вы потеряете право собственности на приобретенную недвижимость, то мы выплатим банку оставшуюся часть вашего кредита. Можно застраховать недвижимость и право собственности не только на сумму выданного кредита, но и на действительную (рыночную) стоимость имущества. В случае утраты имущества, такая страховая защита позволит не только погасить кредит, но и возместит все ваши затраты на покупку квартиры, коттеджа или дома.

Сколько стоит страховка?

В основном, стоимость полиса ипотечного страхования зависит от пола, возраста заёмщика и финансового состояния заёмщика, а такаже типа приобретаемого жилья и суммы кредита. В редких случаях, на стоимость могут влиять еще и другие факторы.

Полный тариф на страхование составляет в среднем 1% от страховой суммы (стоимости приобретаемой недвижимости), которую определяет банк и складывается из:

  • стоимости страхования жизни (0,15–5% в зависимости от пола, возраста и состояния здоровья)
  • стоимости страхования имущества от повреждения или гибели (0,1–0,77% в зависимости от вида объекта и года постройки здания)
  • стоимости титульного страхования (0,2–0,4% от количества переходов прав собственности)

Как оформить страховку?

Когда банк подтвердит вам выдачу ипотечного кредита:

  1. Позвоните нам 8 (800) 333-8-800 и наши специалисты рассчитают предварительную стоимость страховки и проконсультируют по списку документов, необходимых для оформления страховки,
  2. Копии необходимых для страхования квартиры или дома документов отправьте нам по электронной почте [email protected] или передайте лично в нашем офисе,
  3. Точную стоимость вашего полиса мы рассчитаем в течение одного* рабочего дня после предоставления всех документов,
  4. Получить и оплатить полис ипотечного страхования можно в банке, который выдает ипотечный кредит или в любом нашем офисе.

* – при необходимости прохождения медицинского обследования срок принятия решения увеличивается.

Каким требованиям должны отвечать СК, чтобы в них страховать ипотеку?

Банки-кредиторы выдвигают серьезные требования к страховым партнерам. От их готовности выполнить свои обязательства в случае наступления страхового события во многом зависит возврат кредита, а значит финансовая безопасность банка.

Основные требования к страховщикам, страхующим залог:

  • работы не менее трех лет,
  • отсутствие претензий со стороны регулятора, наличие лицензии на работу,
  • высока капитализация и сбалансированный страховой портфель,
  • нормальный рейтинг международного или национального рейтингового агентства (обычно не ниже определенного уровня, например, ВВВ),
  • соответствие условий страхования запросам банка (небольшие сроки выплат, минимальные ограничения в выплатах и пр.).

Кредиторы анализируют не только финансовые показатели страховщика, долю качественного перестрахования и уровень платежеспособности, но и инфраструктуру:

  • количество отделений, центров урегулирования убытков,
  • нормально работающий сайт, где клиенты банка могут ежегодно продлевать страховку.

Если страховщик входит в список партнеров крупного банка это означает, что его финансовые документы проверены и к нему нет никаких претензий. У такого страховщика нет судов с акционерами, арестованных счетов или громких скандалов с клиентами.

Условия страхования в разных компаниях

Рассмотрим условия страхования ипотеки в трех страховых компаниях.

Пермский универсальный страховщик, который работает на рынке с 1992 года. Принадлежит ООО «Пермская финансово-производственная группа». Стабильный рейтинг на уровне ruBB+.

Условия страхования ипотеки:

  • тариф от 0,075% суммы кредита или стоимости страхуемого имущества,
  • риски: пожар, затопление, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия,
  • срок страхования равен сроку выплаты займа,
  • без франшизы,
  • возможно комплексное ипотечное страхование (титульное, залога и жизни заемщика).

Договор на ипотечное страхование заключается или на срок кредитования, или на 1 год (с ежегодной пролонгацией). Компания сотрудничает со Сбербанком, ВТБ, Юникредитбанком, Металлинвестбанком и другими кредиторами.

СК «Ренессанс Страхование»

Одна из крупнейших розничных ипотечных страховых компаний в России. Входит в первые 15 страховщиков по сбору страховых премий. Активно сотрудничает с АИЖК (сейчас — Дом. РФ), ВТБ24, Промсвязьбанком, Сбербанком, Связь банком и другими ипотечными кредиторами. Работает с конца 90-х годов. Принадлежит ФГ «Спутник».

Условия страхования ипотеки:

  • тариф от 0,1–0,77% суммы кредита или стоимости страхуемого имущества,
  • риски: пожар, затопление, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия,
  • срок страхования равен сроку выплаты займа,
  • без франшизы,
  • возможно комплексное ипотечное страхование (тариф от 1% суммы кредита).

Ренессанс Страхование предлагает в рамках страхования недвижимости еще и страховку внутренней отделки квартиры или дома, движимого имущества и гражданской ответственности перед соседями. При досрочном погашении кредит компания возвращает деньги за оставшийся срок действия договора ипотечного страхования. Еще одно преимущество: возможность оплаты страхового договора в рассрочку и страхование рефинансированных кредитов (с возможностью скидки).

«Абсолют страхование»

Универсальная страховая компания. Входит в первые сорок страховщиков по сбору страховых премий. В 2017 году агентство Эксперт РА присвоило компании рейтинг ruA+ («Очень высокий уровень надежности» по старой шкале агентства).

Условия страхования ипотеки:

  • тариф от 0,9165% суммы кредита или стоимости страхуемого имущества,
  • риски: пожар, удар молнии, взрыв, воздействие жидкости, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия и пр.,
  • срок страхования равен сроку выплаты займа,
  • без франшизы,
  • возможно комплексное ипотечное страхование.

Компания сотрудничает со Сбербанком, ДельтаКредит, Связь банком, Газпромбанком, ОТП банком и многими другими кредиторами. В отличие от многих других страховщиков Абсолют Страхование предлагает страховую защиту на случай конструктивных дефектов здания, где расположена ипотечная квартира. В полный пакет рисков входит также падение самолетов на дом. Компания страхует не только дома и квартиры, но и садовые домики, объекты незавершенного строительства.

От заемщика требуется стандартный набор документов (подтверждение права собственности, получения кредита, описание технического состояния квартиры и ее рыночной стоимости).

При комплексном ипотечном страховании будет иметь значение его состояние здоровья — при наличии определенных заболеваний или инвалидности, может последовать отказ в страховании.

Где предлагаются наиболее выгодные условия для заемщиков?

Их трех вышеперечисленных страховщиков наиболее низкие тарифы предлагает СФ «Адонис», которая расположена в Перми, но имеет 25 представительств в основном в Пермском крае. При сумме кредита в 1 млн. рублей заплатить за год страхования недвижимости придется от 750 рублей.

Если кредит брался не в Пермском крае, то дешевле всего страховка обойдется в СК «Ренессанс Страхование» (от 1 тыс. рублей при сумме кредита в 1 млн. рублей).

Однако нужно учитывать, что каждый страховщик в зависимости от типа недвижимости вправе применить повышающие (от 1 до 2) и понижающие (от 0,1 до 1) коэффициенты. Например, тариф могут завысить, если выяснится, что в доме слабые перекрытия, а стены сделаны из материала с низкой огнеупорностью либо, если жилье сдается или будет сдаваться в аренду.

Правильней сказать, что для каждого заемщика существует свой индивидуальный тариф. Например, если выбирается комплексное ипотечное страхование, то расходы у пожилых заемщиков с проблемами по здоровью могут быть весьма существенными, что естественно отразится на общей сумме страхового платежа. Если же заемщик выбирает только страхование залога и при этом купил квартиру в новом доме с охраной, то его затраты на страховку будут вообще минимальны.

Стоимость страхования ипотеки даже в крупных страховых компаниях — невелика (от 0,075% суммы задолженности по кредиту). Страховщики требуют от заемщика предоставить пакет документов, а также оплатить полис минимум на один год (с дальнейшей пролонгацией).

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Что такое страхование ипотеки и для чего оно служит?

Если говорить в общих чертах, то заключение такого договора намного нужнее самому банку, выдавшему кредит, нежели лицу, его выплачивающему — ведь в случае, если произойдет некая страховая ситуация, то все денежное возмещение будет перечислено именно в пользу банка (и пойдет на погашение части либо же всей суммы ипотечного кредита. Именно по этой причине ряд банков полностью отказывается одобрять ипотеку в случае, если гражданин отказывается оформлять ипотечный страховой полис (а некоторые из банков работают только с ограниченным количеством страховщиков либо даже только с одним — с тем, который считается банком наиболее надежным).

Какие существуют виды страховки при заключении ипотеки?

На настоящий момент у каждой страховой фирмы существуют свои определенные правила и условия, которые выдвигаются при оформлении полиса, но при этом все заключаемые договора можно разделить на три основные главные группы:

  1. страхование имущества (от повреждения до уничтожения),
  2. страхование здоровья либо жизни,
  3. так называемое «титульное» страхование (в случае, если возможна потеря различных прав на имущество по независимым от страхователя причинам).

Правда, на практике очень часто существуют исключения, и банки отказываются выдавать ипотеку, если их клиент не оформил страховые полисы сразу по двум (а то и всем трем) вышеперечисленным пунктам.

Кроме этого, каждый из этих пунктов имеет свои особенности при расчете конечных сумм — так, страхование имущества зависит от его средней рыночной стоимости, местонахождения, от того, куплено оно на вторичном рынке либо от застройщика, общей площади строения, материала, из которого здание изготовлено (стоит сразу отметить очень важный момент — ряд страховых фирм отказывается выдавать полисы на деревянные дома в виду высокой пожарной опасности в сравнении с каменными строениями), а также других.
Что касается второго из- них, то конечная страховая сумма также зависит от очень большого ряда факторов — состояния здоровья (кстати, для этой цели страховщик может обязать своего клиента пройти специальную диспансеризацию), возраста, пола, и даже таких показателей как опасная либо вредная для здоровья работа или же наличие у страхователя избыточного веса (что также расценивается как повышенная нагрузка на здоровье — в ряде случаев страховая фирма может отказать даже при наличии только этого фактора).
Титульное же страхование встречается реже, и не у всех страховщиков — у некоторых этого пункта просто нет. Как правило, оно включает в себя пункты о возможной полной либо частичной потере прав на имущество по тем или иным причинам (не зависящим напрямую от желания собственника).

Какой вид страхового ипотечного полиса лучше выбрать?

Как уже было сказано выше, обязательным является исключительно страхование собственности. Все остальные типы являются условно добровольными. Именно поэтому, если банк не настаивает на оформлении всех возможных видов страховок, а клиента устраивает только страхование собственности, то в таком случае оформлением этого полиса и можно ограничиться.

В ситуации же, когда банк настойчиво требуетналичия полиса по всем трем показателям, от их оформления отказаться уже не удастся. Правда, в большинстве случаев страховые фирмы предлагают своим клиентам приобрести не три отдельных полиса, а один комплексный, который включает в себя сразу все три типа страхования, необходимых для оформления ипотечного кредита. Как правило, такой полис стоит дешевле, чем три отдельных, а его итоговая цена не превышает 1% от суммы предполагаемого кредита.

Так какого страховщика следует выбрать?

Перед тем, как рассмотреть список наиболее популярных страховых фирм, к которым можно будет обратиться при оформлении ипотеки в 2018 году, следует напомнить, что сначала стоит взять в банке список его аккредитованных страховщиков — как уже говорилось, некоторые банки сотрудничают исключительно с одной-двумя компаниями и не одобрят ипотеку даже в случае наличия полиса от любого другого крупного страховщика.
Итак, на настоящий момент список наиболее популярных фирм, у которых можно застраховать ипотеку, выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк-страхование,
  2. ВТБ-страхование,
  3. Альянс (Росно),
  4. ВСК Страховой дом,
  5. РЕСО,
  6. Ингосстрах,
  7. Росгосстрах,
  8. Альфа-страхование,
  9. СОГАЗ.

Сбербанк-страхование — если вы оформляете полис для ипотеки именно в этой компании, то стоимость страхования имущества составит всего 0.25% от общей суммы кредита. Эта величина будет автоматически прибавляться к остатку задолженности по ипотеке в конце каждого года. Кроме этого, если сам кредит оформляется также в Сбербанке, то страхования имущества будет достаточно — оформлять комплексный полис не потребуется.

ВТБ — предоставляет оформление полисов как на отдельные виды страхования, так и комплексно. Последний вариант обойдется в среднем примерно в 1% от суммы кредита. В среднем — потому что при оформлении документов учитываются очень многие факторы (а также предоставляется скидка, если страховка оформлена на длительное время).

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Альянс (Росно) — также позволяет выбрать между комплексной страховкой и отдельными ее видами. Так, страхование здоровья обойдется в 0.87%, имущества — в 0.16%, а титула — в 0.18%. Следует уточнить, что на настоящий момент полисы от этой компании принимают далеко не все банки (в их числе и Сбербанк). К плюсам же можно отнести тот факт, что, оформляя в Альянсе ипотечную страховку, клиент получает значительную скидку на оформление других, дополнительных страховок.

ВСК — имеет довольно ограниченный выбор страховок — оформить комплексный полис не удастся, титульное страхование также отсутствует. Застраховать здоровье будет стоить около 0.55% от суммы ипотеки (в случае, если ее размер превышает 4 млн, то потребуется пройти комплексное медицинское обследование), а сумма страховки недвижимости равняется 0.43% (это номинально, проживание на первом либо последнем этаже, наличие газового, а не парового отопления, а также многие другие факторы — могут значительно увеличить эту сумму).

РЕСО — предоставляет возможность оформить полисы по страхованию здоровья в сумме около 1% от величины ипотеки, по страхованию имущества — около 0.1% и титула — около 0.25% (сразу следует уточнить, что величина эта зависит от того банка, где оформляется ипотека — для одних она чуть выше, для других — чуть меньше).

Ингосстрах — также имеет серьезные отличия в стоимости страховки в зависимости от банков, выдающих кредит. В среднем же каждый из видов полисов будет стоить 0.2% от общей суммы (также возможно и комплексное оформление).

Росгосстрах — имеет довольно выгодные условия. Так, страховка имущества обойдется в 0.17%, жизни — 0.28% и титула — в 0.15%. Кроме этого, обращение в эту компанию выгодно тем, что она является аккредитованной у большинства банков.

Альфа-страхование — позволит застраховать имущество и титульные права со ставкой 0.15%, жизнь — чуть дороже. Также, возможно и оформление комплексного полиса (правда, стоит отметить, что они принимаются далеко не всеми банками, в числе которых и Сбербанк).

СОГАЗ — одна из самых выгодных страховых фирм — ее ставки составляют всего: здоровье — 0.17%, имущество — 0.1% и права собственности — 0.08%. Кроме этого, эта компания также позволяет приобрести и комплексную страховку.

Подводя итог, приведем таблицу, которая вкратце описывает все ставки у вышеприведенных банков (в среднем, для лиц с одинаковыми показателями дохода и здоровья):

О компании

Компания основана в 1997 году. Имеет лицензии на следующие страховые услуги: ОСАГО, КАСКО, ДМС, полис для путешественников, обеспечение имущества. Уставной капитал составляет 17 400 млн. р.

Ренессанс Страхование состоит из 35 представительств, 50 вспомогательных офисов. Филиалы представлены в Санкт-Петербурге, Ижевске, Казани, Мурманске, Нижнем Новгороде, Омске, Туле, Челябинске и Ярославле. Центральный офис располагается в Москве.

В 2015 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» (RAEX) присудило компании «Ренессанс» оценку «А+3». Этот показатель расшифровывается как «с развивающимся прогнозом». В 2017 рейтинг был пересмотрен и изменен на уровень ruBBB – «под наблюдением».

По данным Центробанка в 2016 году компания Ренессанс заняла 12 место среди российских СК. На показатель повлиял невысокий уставной капитал (2,6 млн. р.), кредитные вливания (33% по отношению к собственным) и понижение стоимости акций на Московской бирже (-5,8% за год).

Компания «Ренессанс Страхование» награждена премиями и сертификатами.

  • «Бренд Года – 2000»,
  • премия «За развитие online страхования», 2010,
  • премия «Технологическое решение в страховании», 2017.

Группа Ренессанс сотрудничает с банками:

  1. Абсолют Банк,
  2. Банк Российский Капитал,
  3. ВТБ,
  4. Возрождение,
  5. Газпромбанк,
  6. КредитЕвропаБанк,
  7. Московский кредитный банк,
  8. ОТП Банк,
  9. Росбанк,
  10. Совкомбанк,
  11. Промсвязьбанк,
  12. ЮниКредит Банк,
  13. Банк Санкт-Петербург,
  14. Райффайзенбанк.

Внимание! По закону, заемщик выбирает СК при ипотеке самостоятельно. Но банк оставляет за собой право на одобрение кредита. Чтобы повысить шансы, рекомендуется обращаться к кредитору, который сотрудничает с выбранной страховой.

Ренессанс предлагает клиентам оформление полиса следующими способами: через интернет, по телефону, лично.

Жизнь и здоровье

Договор заключается на один год с дальнейшим продлением до полного погашения долга перед банком. В зависимости от тарифа, Ренессанс компенсирует кредитору остаток невыплаченной суммы.

Риски:

  • приобретенная инвалидность 1,2 группы,
  • больничный больше 30 дней,
  • смерть.

На стоимость договора влияют следующие факторы:

  • наличие хронических заболеваний (избыточный вес),
  • возраст,
  • пол заемщика.

Интересно! Мужчины относятся к группе повышенного риска. Считается, что они уязвимее к заболеваниям и сезонным обострениям. Полис для сильного пола стоит дороже.

Заключение договора жизни и здоровья заемщика при ипотеке – не обязательная процедура. Менеджеры банка не могут навязать услугу или пригрозить отказом.

Повреждение имущества

Залоговое имущество обязательно страхуется от порчи конструктива. Так как у большинства людей купленная квартира – единственное место проживания, ущерб влечет серьезные финансовые потери. Часто люди прекращают выплачивать ипотеку, чтобы восстановить жилье. На этот случай полис станет единственным решением.

Риски:

  • повреждение конструкций вследствие пожара, коммунальных аварий,
  • потеря жилья после стихийных бедствий,
  • нанесение вреда имуществу третьими лицами.

От чего зависит стоимость страхования:

  • год постройки объекта,
  • локационные условия,
  • состояние недвижимости на момент покупки.

При наступлении СС Ренессанс компенсирует ремонт. Оценку ущерба рассчитывают государственные службы.

Защита права собственности поможет тогда, когда судом сделка купли-продажи признается недействительной.

Ренессанс предлагает застрахование титула на следующие объекты недвижимости:

  • квартира,
  • комната,
  • коммерческое помещение,
  • земельный участок,
  • возведенный не до конца жилой дом.

СК возместит стоимость покупки только после решения суда.

Стоимость страховки

Ренессанс предлагает оформить комплексный пакет страхования при ипотеке. Цена равна 1% от стоимости недвижимости.

Отдельные продукты можно купить по следующим тарифам:

  • Жизнь и здоровье – от 0,15 до 5%. Решающие факторы: состояние здоровья, возраст.
  • Конструктив – от 0,1 до 0,77%. Чем старше дом, тем дороже договор.
  • Титул – от 0,2 до 0,4%.

Внимание! Стоимость титульного страхования зависит от количества переходов прав собственности. Чем больше продавалась квартира, тем выше риски «черной» сделки.

СК предлагает клиентам включить в договор дополнительные риски на усмотрение заемщика. Например, скидка при рефинансировании ипотеки.

Калькулятор

Онлайн-калькулятор поможет произвести расчет страховки ипотечного кредита. Чтобы воспользоваться сервисом, заполните форму следующими данными:

  • город, где оформляется ипотечный кредит,
  • наименование банка,
  • объект страхования,
  • риски,
  • информация о заемщике.

Калькулятор отобразит результат расчётов на экране. После этого оформить полис можно в режиме онлайн.

Список документов

Для страхования квартиры по ипотеке, СК нужно предоставить следующее:

  1. Паспорт РФ.
  2. Свидетельство о рождении (если присутствуют несовершеннолетние собственники).
  3. Свидетельство о собственности.
  4. Договор купли-продажи.
  5. Выписка из домовой книги\справка по форме №9.
  6. Выписки из психоневрологического и наркологического диспансеров.

Важно! Если пакет документов предоставляется по почте, они должны быть читаемыми. Печати, серийные номера, росписи – разборчивыми.

Для обеспечения защиты дома или земельного участка при ипотеке, кроме вышеперечисленных, нужны дополнительные бумаги:

  1. Техпаспорт на дом (БТИ).
  2. Кадастровый план (формы: В1, В2, В3, В4, В5, В6).
  3. Справка от оценщика рыночной стоимости земли.

Пошаговый порядок действий

Для того чтобы заключить сделку с Ренессанс по страховке ипотеки, нужно совершить следующие действия:

  1. Убедиться в том, что банк одобряет кредит.
  2. Связаться с колл-центром 8 (800) 333-8-800 СК и узнать стоимость полиса, список документов.
  3. Переслать сканы бумаг по электронной почте в офис компании или занести лично.
  4. Дождаться определения точной цены договора.
  5. Оплатить услугу и забрать сертификат.

Ренессанс не требует заполнять специальное заявление на страховку заранее.

Решение о конечной стоимости пакета Ренессанс принимает в течение одного-двух дней. Если СК решает провести дополнительные медицинские обследования, срок увеличивается.

Можно ли оформить онлайн или по телефону

Чтобы заказать страховку по ипотеке через интернет, нужно сделать расчет с помощью калькулятора у нас на сайте. Далее оплатить полис в режиме онлайн. После этого страховая компания пришлет вам полис на электронную почту. Его нужно распечатать и подписать. Далее страховка предъявляется в банк.

Важный момент! Полис страхования оформленный онлайн получается обычно дешевле на 10-15% чем аналогичный, оформленный в офисе страховой или банке.

Преимущества страхования в Ренессанс

У компании много достоинств, которые делают сотрудничество с ней удобным. К сильным сторонам Ренессанс относится:

  • поддержка клиентов в онлайн-режиме,
  • изготовление полиса за 2 дня,
  • соотношение цена-качество,
  • оплаты страховки поэтапно.

Интернет традиционно пестрит мнениями и оценками работы компании.

Юлия из Петербурга лишилась загородного дома, застрахованного в Ренессанс, в результате пожара. Вот как девушка оценила действия страховой:

Екатерина из Люберецкого района Московской области осталась недовольна работой СК. Полис так и не оформили.

Страхование ипотеки в Ренессанс обладает рядом преимуществ, компания вполне лояльно относится к клиентам, а порядок оформления полиса не предполагает заполнения многостраничных анкет.

Также советуем почитать об ипотечной страховке в «Росгосстрах», Ингосстрах и «АльфаСтрахование».

Нам будет приятно, если Вы оцените нашу статью лайком и сделаете репост!

Остались вопросы? Задайте их нашему дежурному юристу или запишитесь на бесплатную консультацию. Для этого укажите контактный телефон в активном окне внизу страницы.

Смотрите видео: Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке. Ключевые особенности

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Справедливость и право
Добавить комментарий

БанкИмуществоЗдоровьеТитул
Сбербанк-страхование0,251не доступно
ВТБ-страхование0,330,330,33
Альянс (Росно)0,160,660,18
ВСК Страховой дом0,430,55не доступно
РЕСО0,10,260,25
Ингосстрах0,140,230,2
Росгосстрах0,170,280,15
Альфа0,150,360,15
СОГАЗот 0,10,17