Наследование 24

В наше время тема кредитования очень актуальна. Для большого количества граждан России единственным спасением от постоянных переездов и аренды чужого жилья является покупка своих собственных квадратных метров с помощью ипотечного кредитования.

При этом не каждый человек может получить одобрение на покупку дома или квартиры в ипотеку. Существует ряд критериев и требований, установленных банком, благодаря которым принимается решение, кому будет выдан кредит. Банк тщательно проверит их на соответствие, дабы минимизировать собственные риски. Проверка будет проведена не только над объектом кредитования. Так как квартира, приобретаемая в ипотеку, становится предметом залога – она тоже пройдет контроль на «чистоту». Таким образом, учреждение, выдающее заем, может обезопасить себя от рисков, а средствами от продажи залогового имущества покрыть долг.

Что конкретно требуется от клиента как от заемщика:

  1. Лицо, которое хочет оформить ипотечный кредит, должно иметь гражданство России. Лишь немногие банки согласовывают решение о выдаче ипотеки для иностранцев. У клиента потребуют паспорт, его копию, ИНН. Дополнительными документами могут быть загранпаспорт, паспорт супруга и т. д.
  2. Кредиты на покупку недвижимости выдаются только с 21 года. На деле люди часто сталкиваются с тем, что банки не торопятся давать кредиты моложе 25 лет. Кстати, молодые люди, которые не прошли военную службу, могут также получить отказ в банке. Максимальный возраст, при котором заем будет позволен, ограничивается пенсионными годами (для мужчины это наступает в 60 лет, женщины – 55). Банк объясняет это тем, что кредит может выплачиваться стабильно только тем человеком, который находится в работоспособном состоянии.
  3. Трудовой стаж также будет рассматриваться как один из самых важных критериев. Непрерывное трудоустройство на текущем месте должно быть не менее полугода. В противном случае клиенту будет отказано, как нестабильной персоне и, возможно, в перспективе неплатежеспособному заемщику. Для достоверности поданной информации необходимо представить оригинал и копию трудовой книжки, заверенной подписью и печатями работодателя.
  4. Рассмотрят и стабильный доход потенциального объекта кредитования, а также достаточный ли он для того, чтобы выплачивать ипотеку. Уровень платежеспособности проверят очень легко. Ежемесячный доход кредитуемого должен на 40% превышать выплаты по займу.
  5. Также важно, чтобы регистрация клиента, банка и недвижимости, которую приобретают, находились в одном регионе.
  6. Существенный критерий оценки заемщика – его кредитная история. Банк делает запрос в кредитное бюро, которое хранит истории обо всех займах, ранее совершаемых клиентом. Это информация о клиенте, как о потребителе банковских услуг. Сотрудник получает информацию о стабильности его выплат, наличии или отсутствии просрочек по займам, предыдущие отношения с кредиторами, после чего менеджером банка формируется вывод и оглашается решение о выдаче ипотеки.
  7. Социальное положение. Это касается клиентов, которые желают оформить специальный вид кредитования: ипотеку для молодых семей, для пенсионеров, для военных. Такой вид займа потребует документального подтверждения данного статуса.

Не стоит забывать и о том, что, в зависимости от специфики работы банковского учреждения, а также от суммы ипотечного займа, будут отличаться и требования к клиенту. Поэтому всю необходимую информацию нужно уточнять непосредственно в отделении банка.

Содержание
  1. Проводят ли банки проверку
  2. Как выполняется процесс
  3. Какие новостройки являются идеальными для банков
  4. Идеальные черты
  5. Что подходит под ипотечный кредит?
  6. Какие требования выдвигаются к недвижимости?
  7. Проверяют ли банки жилье перед выдачей денег и как они это делают?
  8. Как узнать, подходит ли помещение для ипотечного займа до проверки?
  9. Почему некоторое жилье не годится для взятия кредита?
  10. Как правильно выбрать?
  11. Ипотека: предложения от банков
  12. Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку
  13. Чистота квартиры при оформлении ипотеки
  14. Что проверяет банк?
  15. Почему может не одобрить выбор?
  16. Основные требования к объекту недвижимости
  17. К квартире
  18. К земельному участку
  19. На какое жильё трудно получить согласие?
  20. Жильё, которое подходит
  21. Как быть, если банк не одобрил понравившийся вариант?
  22. Проверяет ли банк квартиру при покупке в ипотеку
  23. Как оценивается жилье на вторичном рынке
  24. Нужна ли дополнительная проверка после банковской проверки
  25. Стоимость жилья
  26. Наличие обременений
  27. Неузаконенная перепланировка
  28. Балки и перекрытия
  29. Право собственности на жилье
  30. Долги по коммунальным платежам
  31. Ремонт и технические особенности
  32. Прописанные лица
  33. Правовые аспекты процесса
  34. Как расценивается банками перепланировка
  35. Что еще учитывается банками
  36. Заключения
  37. Смотрите видео: Javascript-джедай #20 — Прототипы и наследование

Проводят ли банки проверку

Обязательно банки занимаются проверкой чистоты сделки, так как по закону все сделки, предполагающие оформление ипотеки, подлежат страхованию, на основании которого гарантируется, что не будет утеряно право собственности заемщиком.

Важно! Жилье может отчуждаться даже после покупки и регистрации, если оно является залоговым, на него претендуют другие граждане или ведется разбирательство, по которому принимается решение об отчуждении в пользу другого лица.

Если возникает такая ситуация, то при наличии страховки заемщик может получить возмещение за уже потраченные средства на покупку недвижимости. Банк при таких условиях теряет свои деньги, поэтому он заранее нацелен на тщательную проверку недвижимости.

Как выполняется процесс

Процедура проверки реализуется в несколько последовательных этапах:

  • первоначально работниками банка или страховой фирмы проверяются все документы, переданные потенциальным заемщиком,
  • запрашиваются дополнительные бумаги от продавца,
  • если отсутствуют нужные документы или возникают даже малейшие подозрения, что сделка является мошеннической, то будет дан отказ в кредитовании,
  • банк может запрашивать разные бумаги при необходимости.

Как правильно брать ипотеку? Ответ в видео:

Для многих покупателей использование заемных средств банка выступает в виде дополнительной гарантии того, что сделка является юридически чистой, так как увеличивается количество инстанций, проводящих проверку. Но даже при таких условиях всегда существует вероятность столкнуться с мошенниками.

Какие новостройки являются идеальными для банков

Самыми востребованными для банковских учреждений считаются именно новостройки. Это обусловлено тем, что у них отсутствуют прошлые частные владельцы, поэтому покупка реализуется у застройщика.

Как оформить право собственности, если квартира в ипотеке? Читайте тут.

Разрешают банки оформлять ипотеку при покупке квартиры у аккредитованного застройщика, что гарантирует юридическую чистоту сделки.

Идеальные черты

К основным таким параметрам новых квартир, приобретаемых за счет заемных средств банков, относится:

  • высокая ликвидность, предполагающая легкость продажи объекта при необходимости,
  • надежность застройщика, у которого уже должны иметься сданные объекты,
  • наличие необходимых документов для возведения многоэтажки строительной компанией, причем сюда относятся бумаги на землю, разрешение на строительство и другая документация.

Что подходит под ипотечный кредит?

Говорят, «квартира подходит под ипотеку», это значит, что она соответствует всем определяющим критериям финансового учреждения. Данный термин применяется непосредственно к тем объектам, которые предполагается покупать при помощи ипотечного займа.

Какие требования выдвигаются к недвижимости?

Какую же квартиру можно купить в ипотеку? Все кредитные учреждения предъявляют достаточно высокие требования к залоговой квартире. Это объясняется тем, что ипотечный займ выдается на длительный срок и если вдруг заемщик в силу каких-то обстоятельств не сможет вносить платежи по кредиту, то банку придется реализовать данный объект недвижимости. Поэтому такое жилье должно остаться ликвидным на рынке недвижимости долгие годы, чтобы его можно было легко продать. Требования банков к ипотечным квартирам:

Проверяют ли банки жилье перед выдачей денег и как они это делают?

Банки обязательно проверяют квартиры перед тем, как предоставлять заем. Происходит это в несколько этапов:

  1. Сначала проверяется вся документация, которая была предоставлена потенциальным заемщиком.
  2. При необходимости запрашиваются дополнительные справки и документы. Если какие-либо нужные документы для ипотеки отсутствуют, отказ в предоставлении займа обеспечен.
  3. Далее банк рассылает необходимые запросы в различные учреждения, чтобы убедиться в качестве и возрасте объекта.
  4. Проводится правовой аудит, который включает в себя:
  • Оценку рыночной стоимости квартиры (можно ли завысить или занизить стоимость?).
  • Проверку на наличие потенциальных претендентов на данное жилье (несовершеннолетних, недееспособных, осужденных, которых незаконно выписали из квартиры и т.д.).
  • Проверку соответствия параметров квартиры с данными кадастрового и технического паспортов.
  • Как узнать, подходит ли помещение для ипотечного займа до проверки?

    После того, как в банке получено одобрение на выдачу ипотечного займа, заемщик должен в течение трех месяцев подобрать подходящую квартиру. Необходимо сразу же уточнить в банке – какие именно требования предъявляются к залогу, так как в некоторых банках могут быть разработаны дополнительные критерии (в каком банке выгоднее взять ипотеку?).

    Далее, помимо того, что необходимо при выборе строго придерживаться технических параметров, чтобы узнать – подходит ли квартира для ипотеки, нужно также убедиться в «чистоте» документов:

    • Внимательно изучить подлинники документов.
    • Попросить собственника сделать выписку из домовой книги и взять справку о составе семьи.
    • Необходимо также заказать выписку из ЕГРН (чтобы убедиться в отсутствии обременений).
    • Сверить реальные параметры жилплощади с документами.

    Почему некоторое жилье не годится для взятия кредита?

    Не все жилые объекты могут быть одобрены банком, потому что банк стремится исключить любые риски. Главная цель, которую он преследует – ипотечная квартира должна долгие годы сохранять свою востребованность на рынке недвижимости и документы на нее должны быть абсолютно «чистыми», чтобы в случае непредвиденных обстоятельств ее легко можно было реализовать.

    Например, на подобное жилье никакой банк не выдаст займ:

    • Данный объект расположен в панельной или блочной «хрущевке», ветхой пятиэтажке.
    • Дом находится в аварийном состоянии.
    • Износ данного объекта недвижимости более 60%.
    • В квартире имеется наличие деревянных перекрытий и газовой колонки.

    Как правильно выбрать?

    Чтобы сэкономить свое время и сразу правильно подобрать подходящую квартиру, можно воспользоваться следующими рекомендациями и советами:

    1. Просматривать жилье лучше в новом перспективном районе и оно должно соответствовать всем критериям банка.
    2. Жилплощадь должна быть юридически свободной, без обременений.
    3. Предпочтительнее выбирать объект недвижимости в центре, а не на окраинах.
    4. Данная квартира не должна слишком часто продаваться (могут быть различные «подводные камни»).
    5. Собственники не должны быть должниками по коммунальным платежам.
    6. Не стоит приобретать квартиру, если ее продают по доверенности.
    7. Если продавец не может ознакомить с подлинниками документов, лучше от сделки с ним сразу отказаться.

    В итоге можно сделать вывод, что приобретение ипотечной квартиры – это непростая процедура, но зато при выполнении всех требований именно банк гарантирует безопасность сделки. Ведь этот объект будет тщательно проверяться банковскими юристами и независимыми экспертами, которые определят «чистоту сделки» и степень ликвидности. Благодаря этому любые риски практически сводятся к нулю и можно не опасаться в дальнейшем непредвиденных проблем с жильем.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Ипотека: предложения от банков

    Банк% и суммаЗаявка
    Банк Открытие ипотекаот 9,3%
    До 150 млн. руб.
    Прямая заявка
    Сбербанк России ипотечный кредитот 8,2%
    до 70 млн. руб.
    Подробнее
    ВТБ 24 ипотечный кредитот 9,2%
    до 60 млн. руб.
    Подробнее
    ГАЗПРОМБАНК ипотекаот 9,5%
    до 42,5 млн. руб.
    Подробнее

    Заявителей, планирующих взять ипотеку в Сбербанке, интересует, как он проверяет квартиру. Ответим на этот вопрос максимально подробно.

    Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

    Лучшее жилье в глазах кредитора

    Выдавая кредит на квартиру, банк проверяет не только самого заявителя, но и выбранное им жилье, так как оно предоставляется в залог. В случае чего кредитор будет вынужден его продать, чтобы закрыть задолженность. И сделать он это хочет легко и быстро.

    Какими должны быть новостройки

    Основное требование – ликвидность, чтобы можно было быстро найти покупателя. Этот показатель зависит от многих факторов. Банк предпочитает работать с уже сданными объектами или находящимися на финальной стадии строительства, а застройщик является надежным. Именно его оценивают в первую очередь.

    Запрашиваются: разрешение на строительство, бумаги на аренду жилья, инвестконтракт и другие. Важно, чтобы продажи производились по договору долевого участия. На сайте банка Дом.клик можно найти список аккредитованных застройщиков и объектов.

    Лучшие черты вторичного жилья

    Оценивается не только квартира, но и дом, в котором она расположена. Здание должно быть с цементным или кирпичным фундаментом, иметь железобетонные или металлические перекрытия и высоту свыше 3 этажей (кроме таунхаусов). Меньше вероятность одобрения заявки, если клиент планирует купить квартиру в панельном или блочном 5-этажном здании, особенно если оно старое.

    Кредитор вправе просить бумаги, которые подтверждают, что жилой дом не подлежит сносу или реконструкции. Не получится взять ипотеку на квартиру в строении, которое находится в аварийном состоянии или имеет износ по нормам БТИ свыше 60%.

    Очень важно местоположение, недвижимость в центре предпочтительнее, чем на окраине.

    Сама квартира оценивается по состоянию, площади, планировке и ремонту. Если с этим порядок, то банк охотнее выдаст займ. Объект должен иметь отдельный вход, собственный санузел, оборудован электричеством и газом.

    Таким образом, в квартире должны быть:

    • Коммуникации с горячей и холодной водой.
    • Сантехника для туалета, ванной и кухни.
    • Подключение к отоплению: водяное, паровое, электрическое.
    • Остекленные и укрепленные переплетами окна.
    • Входная и межкомнатные двери.
    • Плита (газовая или электрическая).
    • Покрытия полов, стен и потолков.

    Квартира должна использоваться по назначению, то есть, в ней будут жить, а не вести предпринимательскую деятельность. Поэтому не подойдет жилье в подвале или на цокольном этаже.

    Если речь идет о загородном коттедже, то он должен находиться в жилом поселении с инфраструктурой.

    Невозможно взять ссуду на:

    • Комнату в коммунальной квартире (за исключением случаев, когда приобретается последняя и жилье полностью оформляется в собственность одного человека).
    • Квартиры в малосемейках.
    • Деревянные дома.
    • Жилье со слишком завышенной или заниженной стоимостью.

    Жилье должно быть свободно и готово к регистрации нового жильца. Нужно, чтобы были оплачены коммунальные услуги и отсутствовали долги перед застройщиком у предыдущих владельцев.

    Ипотека не будет выдана, если квартира имеет обременение, бывшие собственники находятся в розыске, прошло менее полугода со смерти прежнего владельца, история жилья выглядит подозрительной (к примеру, если ее часто перепродают).

    Трудности есть в случае, когда в число собственников будет входить несовершеннолетний. Если банк захочет продать квартиру в счет погашения задолженности клиента, допустившего множество просрочек, то он может столкнуться с проблемами с органами опеки.

    Не приветствует банк и квартиры с перепланировками, так как в большинстве случаев они были произведены незаконно. Поэтому требуется либо привести жилье в прежний вид, либо согласовать перепланировку в соответствующих органах.

    Если вы уже оформили ипотеку на квартиру, то также нужно будет согласовать любую перепланировку или генеральный ремонт в этой недвижимости, так как это влияет на стоимость. Если заемщик не сделает это, то его вызовут в суд и заставят вернуть прежнее состояние или выселиться из квартиры.

    Как заранее избежать проблем

    • Не покупайте квартиру, которая продается по доверенности.
    • Не стоит обращать внимание на жилье, если имеется один или несколько посредников, а также на те, которые были подарены, но при этом новый владелец не является родственником предыдущего.
    • Указывайте реальную сумму сделки.
    • Не приобретайте недвижимость, которую часто перепродают. Выписку можно получить в ЕГРП.
    • Лучше предпочесть жилье в новостройке.
    • Оформите титул собственности (минимум на 3 года).
    • Страхуйте недвижимость у страховщика, в котором уверены.
    • Откажитесь от дел с продавцом, который не может показать оригиналы документов.

    Заранее рассчитайте будущий кредит, сделать это можно при помощи нашего онлайн-калькулятора:

    РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
    Ставка % в год:
    Срок (мес.):
    Сумма кредита:
    Ежемесячный платеж:
    Всего заплатите:
    Переплата по кредиту
    Подать заявку

    Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

    Юридическую чистоту сделки проверяет Сбербанк, поэтому не обязательно пользоваться услугами риелторов, подробности здесь. Лучшие предложения по ипотеке, помимо Сбербанка, вы найдете по этой ссылке.

    Чистота квартиры при оформлении ипотеки

    Со своей стороны, банк ответственно подходит и к оценке жилья, и к проверке его документов. Основным требованием к квартире будет ее ликвидность. Для того чтобы можно было быстро найти покупателя, показатель ликвидности зависит от многих факторов. Квартиру оценивают уже по площади, по планировке и жилому состоянию. Помещение должно иметь собственный вход, санузел, обязательно наличие газа и электричества. Оно не может находиться в подвале или на цокольном этаже. С юридической стороны, жилье не должно иметь перепланировку, так как зачастую их проводят незаконно. Эту информацию банк также проверит и может потребовать согласовать перепланировку, если она имеется, в соответствующих органах.

    Банк проводит проверку ипотечной квартиры для обеспечения собственной безопасности и минимизации риска финансовых потерь. Такая мера обязательна по закону, так как все сделки по ипотечному кредитованию подлежать обязательному страхованию от утери права собственности. От владельца или заемщика запрашивается полный пакет документов и передается полученная информация специалистам службы безопасности банка, чтобы была произведена полная юридическая проверка квартиры на «чистоту».

    Юридическая чистота квартиры – гарантия того, что приобретаемая или приобретенная недвижимость прошла проверку на все возможные риски для будущих (настоящих) владельцев и не может быть отобрана либо отсужена третьими лицами, а договор купли-продажи не будет признан как недействительный документ.

    Какой конкретно перечень документов включает в себя данная проверка:

    1. Документы, на основании которых право собственности перешло к нынешнему владельцу, именно:
      • договор купли-продажи,
      • дарственная или документ вступления в наследство,
      • документ решения суда, вследствие которого квартира переходит в собственность.
      • Документы из государственных органов:
        • выписка из ЕГРП (сроком не более одного месяца),
        • выписка из домовой книги,
        • архивная выписка с лицевого счета,
        • справка из ЖЭКа (или паспортного стола) о том, что в желаемой к приобретению недвижимости никто не зарегистрирован или не проживает (стоит обратить внимание, что данный документ имеет определенный срок действия),
        • справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам и задолженности по налогам за квартиру.

    Также структура, которая оформляет клиенту ипотечный кредит, может запросить дополнительные бумаги и от продавца квартиры:

    1. Паспорт и его копия.
    2. Доверенность от собственника квартиры.
    3. Нотариальное согласие супруги/супруга на отторжение жилья.
    4. Справки из наркологического и из психоневрологического диспансеров.

    Необходимо знать и то, что оценивается и проверяется не только квартира, но и дом, в котором она находится. Постройка должна иметь цементный или кирпичный фундамент. К тому же банк имеет полное право потребовать документы, в которых будет указано, что дом не подлежит реконструкции либо сносу. Износ здания, по нормам БТИ, не должен превышать 60%.

    Все это касалось вторичного рынка недвижимости. А как же банк работает с квартирами-новостройками? Эта категория жилья является более востребованной в банковских учреждениях. Это объясняется тем, что у них отсутствуют прошлые владельцы, поэтому покупка реализуется у застройщика. Такие квартиры требуют меньшего количества времени для детальной проверки. Банки разрешают оформлять ипотеку при покупке у застройщика, который прошел аккредитацию. Это гарантирует юридическую чистоту сделки.

    Основные требования к новостройкам, которые запрашивает банк:

    1. Ликвидность. Здесь такая же история, как и с вторичными перепродажами. Жилье должно быть интересным для рынка недвижимости.
    2. Надежность застройщика. Характеризуется не только его документами, но и историей предыдущих построек сданных в эксплуатацию.
    3. Непосредственно документы для возведения жилого здания строительной компанией, документы на землю, разрешение на строительство и прочая документация.

    Такие строгие запросы от банка обусловлены тем, что при оформлении ипотеки обязательно покупаемая недвижимость выступает предметом залога, поэтому учреждения желают, чтобы не возникало сложностей с продажей объекта.

    Если жилье проходит все проверки и соответствует многочисленным критериям банка, то оно является привлекательным для учреждения. Поэтому, со стороны работников, уделяется огромное количество времени для изучения недвижимости в разных параметрах. В этом случае одобренный банком ипотечный кредит служит гарантией целесообразности приобретения жилья и отсутствии высоких рисков его потери.

    ВНИМАНИЕ!
    В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

    Что проверяет банк?

    Список требований к жилью в каждом банке свой.

    Однако существует общий перечень требований ко всем объектам недвижимости для любых кредитных организаций.

      Свыше 3-х лет в собственности.

    Банки практически всегда отказывают, если жильё находится в собственности меньше, чем 3 года. Расположение жилья.

    Одобрение не дают, если квартира или дом находятся за чертой города или в неблагополучном районе. Стоимость жилья.

    • жильё не должно быть арестовано или находиться в залоге.
    • У него не должно быть несовершеннолетних либо престарелых собственников.
    • Если квартира проходила приватизацию, не должны быть нарушены права всех прописанных на тот момент в квартире граждан.
    • Предыдущие сделки с недвижимостью не выглядят подозрительно.
    • Дееспособность продавца должна быть подтверждена соответствующей справкой из медицинского учреждения.
    • Почему может не одобрить выбор?

      Существуют дополнительные причины, по которым банк не одобрит выбор жилья и вы не сможете его купить:

      • наличие «белых» пятен в истории квартиры.
      • При покупке в новостройке застройщик не аккредитован в банке.
      • При покупке дома он является отдельно стоящим строением и не входит в состав населённого пункта или коттеджного посёлка.
      • Приобретаемый земельный участок имеет сельскохозяйственное назначение или для ведения садоводства и огородничества.

      Основные требования к объекту недвижимости

      Довольно часто покупатели жилья хотят приобрести жилой дом с земельным участком, в этой ситуации банки выдвигают свои критерии для одобрения:

      1. дом должен быть построен из кирпича или пеноблоков и при этом стоять на прочном залитом фундаменте.
      2. Согласно техническому паспорту БТИ износ дома не более 50 %.
      3. Дом должен быть оформлен в коттеджном посёлке либо в населённом пункте.
      4. Наличие всех необходимых коммуникаций: свет и вода, а также газовое отопление.
      5. Качественные подъездные пути к дому и населённому пункту в любое время года.

      К квартире

      Различаются стандарты для квартир в новостройке и на вторичном рынке.

      1. Требования к жилью в новостройке:
        • желательно, чтобы застройщик был аккредитован в банке – это значительно повышает шансы на одобрение.
        • Соответствующим образом оформлены права на земельный участок и разрешение на ведение работ.
        • Дом должен соответствовать проектной декларации.
        • Все подводимые коммуникации: электричество, отопительные системы и водоснабжение новостройки соответствуют строительным нормам.
        • Застройщик имеет положительную историю выполненных ранее работ.
        • Требования к недвижимости на вторичном рынке:
          • дом должен находиться в черте города в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
          • Желательно, чтобы дому было не более 10 лет, и он имел этажность от пяти этажей и более.
          • Если выполнялась перепланировка, то она обязательно должна быть узаконена.
          • Состояние квартиры соответствует санитарно-техническим нормам.
          • Износ дома по сведениям БТИ не должен составлять свыше 70 %.
          • Год постройки дома моложе 1970.
          • Наличие сантехники в ванной, туалете и кухне.
          • Подключение к системе отопления, наличие обогревательных батарей в каждом помещении.
          • Наличие электрической либо газовой плиты в соответствии с типом дома.
          • Наличие входной и межкомнатных дверей в рабочем состоянии для выполнения своих функций.
          • Оконные рамы должны быть полностью остеклены.

      К земельному участку

      1. Выполнено межевание участка и постановка на кадастровый учёт, а также оформлены документы на право собственности.
      2. Участок приписан к населённому пункту и имеет назначение: для индивидуального жилищного строительства либо ведения личного подсобного хозяйства.

      На какое жильё трудно получить согласие?

      Крайне сложно получить одобрение в следующих случаях:

      • ветхий дом, который планируется сносить.
      • Дом с низкой этажностью (2-3 этажа), деревянными лестницами и перекрытиями.
      • Квартиры в общежитиях, домах гостиничного типа или коммуналках.
      • Жильё в «хрущёвке» либо «сталинке».
      • Дом планируется реконструировать с отселением жильцов.
      • Квартира находится в доме, где не выполнялся и не планируется капитальный ремонт.

      Жильё, которое подходит

      • Квартира на 7 этаже в 16-ти этажном монолитно-кирпичном доме 2009 года постройки, горячая и холодная вода, в доме собственная котельная.
      • Выполнен ремонт с применением качественных отделочных материалов, в наличии унитаз, ванна, раковины и сантехнические приборы.
      • В кухне встроенная мебель и электрическая плита согласно типу дома.
      • Планировка соответствует техническому паспорту, межкомнатные двери и металлическая входная дверь.
      • В собственности более 5 лет, несовершеннолетних детей и престарелых жильцов не зарегистрировано.

      Как быть, если банк не одобрил понравившийся вариант?

      • Если банк не одобрил выбранную вами квартиру, то изменить его решение не получится. Ещё раз внимательно изучите все требования к недвижимости, предъявляемые вашей финансовой организацией и продолжайте поиск жилья, соответствующего всем стандартам банка.
      • Создайте фильтр для списка выбираемых квартир и сразу же отсекайте любые варианты, нарушающие стандартные требования для отбора. Не надо надеяться, что следующий рискованный вариант сможет пройти через сито тщательной банковской проверки – вы только упустите драгоценное время и зря оплатите услуги оценки выбранной квартиры.
      • Будьте реалистами и исходите из своих финансовых возможностей, тщательно проверяйте жильё по всем параметрам и постарайтесь узнать все подробности, прежде чем предлагать выбранную недвижимость для одобрения сотрудникам кредитного учреждения.

      Изучив все изложенные требования, вы сможете самостоятельно выяснить, подходит ли выбранное жильё под ипотеку, сразу же откажетесь от безнадёжных вариантов и уменьшите время на подбор недвижимости в несколько раз.

      Проверяет ли банк квартиру при покупке в ипотеку

      Да, проверяет, в обязательном порядке, однако практически никто не знает, на что именно. Финансовая организация руководствуется своими внутренними правилами и нормами. В любом случае, такая проверка проводится с одной целью: узнать, не будет ли у банка проблем с этим жильем в дальнейшем. Уточним: не у клиента, а у банка.

      Как оценивается жилье на вторичном рынке

      Нередко граждане желают приобрести квартиру, находящуюся на вторичном рынке. В этом случае объект подвергается более тщательной проверке.

      Оцениваются разные факты:

      • определяется степень износа самого строения,
      • одобрение обычно получают заемщики, которые желают купить квартиры, находящиеся в доме с кирпичным, каменным или цементным основанием,
      • часто банки требуют от потенциальных заемщиков документов, подтверждающих, что не планируется в ближайшее время снос объекта, а также, что он не находится в аварийном состоянии,
      • учитывается место расположения строения, для чего рассматривается имеющаяся инфраструктура,
      • изучается состояние объекта, площадь самой квартиры, имеющаяся планировка и отделка разных поверхностей в квартире,
      • жилое помещение должно иметь отдельный вход, а также обязано быть подключенным к разным инженерным коммуникациям,
      • не получится взять заемные средства на покупку квартиры, располагающейся в подвале или цоколе.

      Схема проведения ипотечной сделки.

      Важно! Если жилье соответствует многочисленным требованиям банка, то оно является привлекательным для учреждения, поэтому охотно выдаются заемные средства для такой покупки. Можно выделить некоторые виды жилплощади, на которые практически невозможно получить одобрение от банка.

      К ним относится:

      • комнаты в коммуналках, но исключением будет ситуация, когда остальная часть квартиры уже принадлежит потенциальному заемщику, поэтому по итогам покупки предметом залога станет полноценная квартира,
      • жилые помещения, находящиеся в общежитиях или малосемейках,
      • квартиры в домах, у которых внешние стены сделаны из древесины.

      Нужна ли дополнительная проверка после банковской проверки

      Обязательно. Как было сказано выше, что именно и каким образом проверяется банком клиент не знает. Но что известно точно, так это то, что интересы заемщика при проверке не учитываются абсолютно. Банку важно, чтобы клиент взял кредит, а в случае, если он не сможет вернуть долг, жилье можно было бы продать. Другие особенности квартиры банк не интересуют.

      Учитывая все сказанное выше, всегда нужно проводить дополнительную проверку. Самый актуальный и наиболее надежный способ – обратиться к опытному юристу. Ни риэлторы, ни банк, ни кто-либо другой, кроме юриста, не заинтересован в том, чтобы защищать интересы клиента.

      Как следствие, те проверки, которые проводятся банком или риэлтором не выдерживают никакой критики. Да, некоторые проблемы они помогут выявить, но только наиболее очевидные, о которых покупатель мог бы догадаться и сам (или узнать о них просто прочитав предоставленные продавцом документы).

      Стоимость жилья

      Это первое и самое основное. Кредит выдается в сумме порядка 60-80% от стоимости квартиры. Как следствие, банк должен быть уверен, что цена жилья действительно соответствует рыночной стоимости (а лучше, если цена будет занижена).

      Во многих случаях от продавца или покупателя банк требует отчет об оценке. За такой документ нужно платить, но он наиболее точно указывает цену квартиры. Однако даже в такой ситуации банк все равно будет проводить собственную оценку и конечный вывод будет сделан уже на основании внутренних документов.

      На практике, банк практически всегда соглашается с реальной рыночной стоимостью, однако он очень не любит завышенных цен, даже в том случае, если увеличенная стоимость устраивает как покупателя, так и продавца.

      Наличие обременений

      Второй параметр, который также обязательно проверяется банком – это наличие обременений. Финансовая организация с очень большой долей вероятности откажет в выдаче кредита в том случае, если квартира уже и так находится в залоге другого банка или на нее наложены иные типы обременений.

      Неузаконенная перепланировка

      Еще один важный для банка параметр – наличие неузаконенной перепланировки. Если с заемщиком возникнут проблемы, банк будет вынужден продавать жилье на торгах. И для этого квартира должна полностью соответствовать техпаспорту. Если есть перепланировка – продать ее не получится. Как следствие, если этот факт будет выявлен на момент оформления кредита, последует отказ.

      Балки и перекрытия

      При проверке объекта залога, огромное внимание уделяется балкам и перекрытиям. Если они будут выполнены с дерева, кредит предоставлен не будет. Причина очень проста: такое имущество невозможно застраховать (слишком большой риск возгорания). К счастью, подобных квартир уже практически не существует.

      Право собственности на жилье

      Еще один момент, который также всегда проверяется – соответствие продавца и собственника жилья. Это должен быть один и тот же человек. Даже если вместо продавца выступает представитель собственника, действующий по доверенности, это вызывает у банка определенные сомнения и проверка может стать более глубокой (или последует отказ).

      Долги по коммунальным платежам

      Как банку, так и покупателю не должно быть никакого дела до долгов за коммунальные услуги предыдущего собственника. Дело в том, что, исходя из сложившейся ситуации вся задолженность относится не к квартире как таковой, а непосредственно к ее владельцу. И если собственник поменяется, то выплачивать долг должен будет предыдущий владелец. Правда, управляющие компании предпочитают давить на нового собственника, чтобы он рассчитался с долгами, однако если подать на них в суд, то быстро перестают так делать.

      Ремонт и технические особенности

      Также редко проверяется общее состояние жилья и дома в целом. Главное, чтобы он не был аварийными не подлежал сносу. А тот факт, например, что тут часто выключают свет, не работает лифт или горячей воды не бывает месяцами банк не волнует. Эту проблему клиент будет решать лично, если все-таки согласится на покупку такого жилья.

      Прописанные лица

      Еще один момент, который может доставить покупателю массу неприятностей, но, при этом, практически никогда не проверяемый банком – прописанные лица. Понятное дело, если в квартире живут несовершеннолетние, банк перед сделкой потребует согласия органов опеки на реализацию этого жилья. Но вот другие жильцы его интересуют редко. Этот момент рекомендуется проверять самостоятельно, при помощи выписки из домовой книги.

      Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

      Правовые аспекты процесса

      Сделка, предполагающая покупку объекта недвижимости, считается специфической и сложной. Если требуется приобрести квартиру на вторичном рынке, то дополнительно банк будет изучать, не претендуют ли на эту жилплощадь другие лица. Поэтому оцениваются правовые аспекты процедуры.

      Учитываются для этого разные моменты:

      • юридически жилплощадь должна быть свободной, поэтому в ней не должны быть зарегистрированы посторонние лица,
      • не допускается наличие какого-либо обременения,
      • прежние владельцы не должны обладать значимыми долгами по квартплате,
      • проверяется, не прописаны ли в квартире люди, отказавшиеся от приватизации добровольно, или дети, так как этих граждан выписать из жилья практически невозможно,
      • банк выдает отказ в заемных средствах, если один из совладельцев находится в розыске,
      • не будет предоставлена ипотека, если после смерти одного из совладельца не прошло больше полугода, так как велика вероятность, что другие люди будут претендовать на объект в качестве наследников,
      • при подозрительной истории так же можно ожидать отказа, поэтому если за один год квартира часто продавалась, то можно говорить о наличии значимых подводных камней,
      • практически всегда отказывает банк в кредитовании, если планируется покупка квартиры, где прописаны дети, так как если заемщик перестанет вносить платежи по ипотеке, то при конфискации и продаже квартиры можно столкнуться со сложностями за счет вмешательства органов опеки,
      • трудности возникают при проживании в объекте инвалидов или пенсионеров, иждивенцев собственников или людей без прописки.

      Что именно проверяют банки при выдаче ипотеки? Смотрите видео:

      Таким образом, изучению правового статуса уделяется действительно много времени со стороны работников банка, поэтому если заемщики получают отказ в заемных средствах, то можно быть уверенным в наличии серьезных оснований для такого решения.

      Как расценивается банками перепланировка

      Банки негативно относятся к выдаче средств на покупку недвижимости с перепланировкой, так как обычно значимые изменения в жилье не являются законными.

      Как оформить ипотеку онлайн в Сбербанке? Узнаете по ссылке.

      Если выявляются незаконные корректировки, то банки требуют в течение полугода от прошлого владельца получить разрешительные документы на эти изменения. Если это невозможно, то надо квартиру привести к прежнему виду.

      Если банк дает разрешение на проведение перепланировки, но заемщик все равно выполняет данные работы, то кредитор может подать иск в суд, на основании которого расторгается ипотечный договор или присуждается возврат недвижимости к прошлому состоянию.

      Что еще учитывается банками

      При изучении всех вышеуказанных факторов можно говорить о том, что банки без проблем выдают средства на покупку жилья в новостройке, построенной надежным и проверенным застройщиком, который заранее будет аккредитован в выбранном банке.

      На вторичном рынке желательно покупать квартиру с одним собственником и при отсутствии прописанных других лиц в жилье. Дополнительно учитывается, что квартира должна находиться в свежем доме, обладающем прекрасным состоянием.

      Важно! Даже если квартира не совсем соответствует требованиям банка, все равно заемщики могут рассчитывать на одобрение.

      Заключения

      Таким образом, любой банк перед одобрением ипотеки обязательно проверяет продавца и сам объект. Изучается недвижимость по разным параметрам, поэтому если предоставляются после проверки средства для покупки, то можно быть уверенным в целесообразности такого приобретения и отсутствии высоких рисков потери жилья.

      Смотрите видео: Javascript-джедай #20 — Прототипы и наследование

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Справедливость и право
Добавить комментарий