Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?

Ипотека – дело недешевое. И глубоко заблуждаются те, кто считает, что заём на покупку жилья не требует вложений. Первое, за что придётся заплатить – это страховка жизни. Но будет ли эта сумма кругленькой – зависит от вас. Рассказываем, как снизить траты в несколько раз.

Все платят, и нам придётся. К тому, что покупка заветной двушки в кредит не обойдётся без страховок, я была готова. Квартиру мы покупали по госпрограмме, и это требование было прописано в законе. Но что только страхование жизни и здоровья обойдётся в 1% (20 000 рублей) суммы займа, по словам специалиста банка, оказалось слишком.

Зачем вообще нужно страховать жизнь и здоровье, оформляя квартиру в ипотеку? Таким вопросом, пожалуй, задается каждый заёмщик. Но тут всё просто – так банк защищается себя на случай, если заемщик погибает или получает инвалидность. Тогда страховая выплачивает банку сумму займа, и ему не приходится возиться с квартирой – выселять жильцов, заниматься продажей или переоформлять ипотеку на кого-то из членов семьи. При таком раскладе в плюсе и родные почившего заёмщика – они больше банку не должны.

По сути обязать страховать жизнь банк не может (в отличие от страхования самой квартиры). Отказаться от страховки можно, но нужно читать договор. Банк может увеличить ставку или потребовать досрочного возврата займа. С отказом от страхования жизни, в том числе в период охлаждения, немного легче при оформлении потребительского кредита – суммы там меньше и банки относятся к этому проще. Ипотека всё же долгосрочный кредит, и рисковать тут никто не хочет. Поэтому прежде, чем подписывать кредитный договор внимательно прочтите условия, просчитайте траты на ежегодную страховку и переплату по ипотеке, если ставка повысится после отказа от страховки. Это первое, что нужно сделать до того, как ваша подпись появится на документе. И помните, траты на страховку ежегодно уменьшаются пропорционально остатку долга.

«Страхование жизни в первый год в нашей страховой обойдётся вам в 20 000 рублей», будничным тоном сообщила мне менеджер банка. Но, увидев мои округлившиеся глаза, добавила: «1% от суммы займа – так везде, уверяю».

Ещё одно заблуждение, в которое специалисты банков вводят обезумевших от радости, что им одобрили ипотеку, заемщиков. Стоимость страховки в разных компаниях разная. Я об этом знала, поэтому попросила список страховщиков, с которым работает банк. Сотрудница, скрепя зубы (понятно, теряет премию за продажу), распечатала список из порядка 15 компаний. Согласитесь, немало, и есть из чего выбирать.

Дальше я выбрала пять страховых, о которых хоть что-то знала, «погуглила» телефоны и села на обзвон. О чём спрашивают страховщики: в каком банке ипотека, новостройка или вторичка, сумма займа, возраст и пол. По этим основным параметрам в страховой могут примерно рассчитать цену. В компании, на которой я остановилась, страховка в итоге мне обошлось в три раза дешевле, чем изначально озвучивали в банке – в пять тысяч рублей. Это существенная экономия. Особенно, когда впереди ещё масса поводов потратить деньги – на документы и новенькую мебель в квартиру мечты. Я выбрала офис страховой компании рядом с работой. Оформление не заняло много времени, и в итоге полис был предоставлен мной в банк и принят им без вопросов.

Алгоритм действий в сухом остатке таков:

— Изучите условия договора. Прочтите его сами и не бойтесь задавать вопросы специалистам банка. За спрос денег, как говорится, не берут.

— Возьмите список страховщиков, аккредитованных банком. Не стоит пугаться, что банк «обозлится» за отказ страховать жизнь именно в той страховой, которую указал специалист банка. Страховщики из списка уже априори одобрены им.

— Обзвоните компании и выберете подходящую по цене, удобству расположения (помните, ездить туда придется дважды в год). Уточните, какие документы нужно взять с собой.

Так, используя эти нехитрые правила, в первый год ипотеки цену «моей жизни» удалось сбить до пяти тысяч рублей. Сегодня, спустя три года, на страховку уходит ещё меньше – около полутора тысяч рублей. И надеюсь, до выплат не дойдёт, как и по другой страховке – гражданской ответственности, которую я по глупости начала оформлять только в этом году. О том, зачем нужен такой полис, читайте в нашем следующем материале.

Как отказаться от страхования, оформляя кредит?

Объектами страхования могут являться жизнь, здоровье и трудоспособность, имущество или ответственность застрахованного лица. Чем больше видов страхования купит клиент, тем выгоднее это для страховой компании и банка. Поэтому при выдаче ипотеки чаще всего предлагается оформить максимальное количество страховок.

В Законе РФ «Об ипотеке» указано, что заемщик обязан застраховать за свой счёт залоговое имущество от порчи или утраты. Отказаться от такого вида страхования нельзя – это незаконно. В то же время закон не обязывает клиента банка покупать другие виды страхования, а значит, от них можно отказаться на законных основаниях.

При выдаче ипотеки заёмщик подписывает кредитный договор. В документе оговариваются все условия выдачи кредита и страхования. Если не оговорить все нюансы сразу и подписать данный документ не читая, придётся выполнять все его условия. Часто сотрудники банка вносят в кредитный договор дополнительные виды страхования, делая их тем самым обязательными для выполнения. Важно внимательно читать все документы, которые банк даёт на подпись, при несогласии с каким-то пунктом договора, стоит попросить сотрудников банка исключить его из документа.

Отказываться от дополнительных видов страхования необходимо сразу до подписания кредитного договора.

Часто банки завышают процентные ставки по ипотеке при отказе покупать полный пакет страховых услуг. Это логично, ведь выдавать кредит незастрахованному заёмщику более рискованно. Тут стоит просчитать, что более выгодно, платить завышенный процент по займу или страховку.

Если банк отказывается выдавать ипотеку, навязывая необязательные виды страхования, клиент может написать жалобы руководству данного банка, в Центральный банк или Федеральную антимонопольную службу.

Если заёмщик срочно нуждается в получении кредита, можно согласиться оформить все виды страхования предложенного банком, а затем в течение пяти дней обратиться в страховую компанию с просьбой расторгнуть договор. В этом случае все уплаченные деньги за страховку вернут.

Этим способом можно воспользоваться, только если в кредитном договоре не прописано, что заёмщик должен приобрести необязательные виды страхования. В противном случае могут быть проблемы с банком кредитором.

Отказ от страховки при ипотеке в крупных Российских банках

В большинстве крупных Российских банков, таких как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ-24, одинаковая политика по поводу оформления страховки при выдаче ипотеки. Эти банки будут убеждать заёмщика приобрести необязательные виды страхования, при этом обещая более низкие процентные ставки по кредиту. Процедура отказа от страховки во всех банках идентична – главное не подписывать договор ипотеки без его прочтения. Если клиент перестал платить страховые взносы, любой из банков имеет право изменить процентную ставку или заставить заёмщика уплатить штраф (если это прописано в договоре).

Смотрите видео: Не плачу страховку по ипотеке! Последствия!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Справедливость и право
Добавить комментарий