Как взять в Россельхозбанке кредит на строительство частного дома? Условия ипотеки на постройку загородного жилого дома

В Россельхозбанке можно взять кредит на покупку готового дома либо участка под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).

Ипотека обойдется по ставкам от 11,45-12% годовых в рублях, что на пару процентных ставок выше, чем кредит на покупку обычной городской квартиры.

В статье рассмотрим, требования банка к заемщику, программы и их условия, а также изучим причины отказа.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Требования

Если заемщик покупает участок земли под строительство, то ему придется передать в залог городскую квартиру либо другой готовый объект недвижимости. Банки традиционно не принимают в качестве обеспечения земельные участки и соответственно никаких требований к строительству не выдвигают. Если оформляется целевая ипотека, то достаточно предоставить копию договора подряда и смету на строительство.

О том, можно ли взять ипотеку на строительство частного дома, а также каковы требованиях к заемщику, мы рассказывали в этом материале.

Программы и их условия

В Россельхозбанке представлены несколько программ для покупателей загородной недвижимости: «Ипотечное жилищное кредитование» (на покупку дома, квартиры, земельного участка) и «Целевая ипотека» (кредит под залог другой недвижимости на покупку участка и строительство дома). Для строительства дома «с нуля» больше подойдет вторая программа, а для покупки готового дома с участком – первая.

Условия кредитования покупки участка под ИЖС:

  • ставка от 11,85-12% годовых,
  • срок кредитования до 30 лет,
  • без первоначального взноса,
  • лимит кредитования от 100 тыс. — 20 млн. руб.,
  • залог недвижимости (но не земельного участка).

Условия программы «Ипотечное жилищное кредитование»:

  • ставка от 11,45% годовых,
  • первоначальный взнос от 25%,
  • срок кредитования до 30 лет,
  • лимит кредитования от 100 тыс. — 20 млн. руб.

Лимит кредитования зависит от стоимости залога и платежеспособности заемщика. По программам финансирования строительства дома можно получить не более 70% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог. В качестве обеспечения банк готов принять квартиру или жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус).

Подробно об условия и этапах для оформления ипотеки на строительство частного дома, можно узнать здесь.

Для получения кредита нужно заполнить заявку-анкету и подать пакет документов. В анкете нужно будет указать свои доходы и расходы, а также описать цель кредитования (строительство дома на участке).

Если покупается участок под строительство, то понадобится кадастровый паспорт на землю, выписка ЕГРН и копии правоустанавливающих документов на участок. Потребуется также смета ИЖС, договор подряда со строителями, разрешение местных органов на стройку.

Большая часть документов может быть собрана довольно быстро. Справку о зарплате заказывают в бухгалтерии (ее могут отдать в тот же день). Выписку из домовой книги заказывают в паспортом столе, а расширенную выписку ЕГРН – в Росреестре. Можно попросить продавца недвижимости предоставить справки наравне с копиями правоустанавливающих документов на недвижимость.

Сложнее с отчетом оценщика. На его изготовление может уйти около недели. Потребуется время и на изготовление техпаспорта в БТИ, но все эти документы требуются только после предварительного одобрения заявки заемщика.

Процедура оформления кредита

Для оформления ипотеки стройку дома нужно пройти обычную процедуру, известную каждому заемщику. Сначала необходимо получить одобрение банка на выдачу кредита, а затем принести все необходимые документы для проверки залога.

От заемщиков требуется:

  1. Получить согласие на выдачу кредита.
  2. Оценить недвижимость (например, свою квартиру).
  3. Подписать с банком кредитный договор, соглашение об ипотеке.
  4. Получить кредитные средства на свой счет для финансирования строительства дома.
  5. Зарегистрировать обременение в Росреестре.

До окончания срока кредитования квартира или дом, которые передаются в залог будут находиться под обременением. Их нельзя будет продать или обменять без согласия банка. В качестве созаемщиков по кредиту можно пригласить не более трех человек, в том числе не родственников.

По договоренности с банком деньги могут быть выданы как единовременным платежом, так и в виде кредитной линии. Второй вариант более предпочтительней для строительства дома. Все расходы на стройку можно будет оплачивать постепенно и соответственно платить небольшие платежи банку. Если же сразу обналичить крупную сумму, то придется платить максимальные проценты, увеличивая свои риски.

Причины для отказа

Отказать в выдаче кредита могут только в том случае, если доходы заемщика не позволяют оплачивать ипотеку или у него уже испорченная кредитная история. Банк также может не устроить сам залог, если это, к примеру, не целая квартира, а комната или помещение в старом здании.

Чтобы повысить шансы на одобрение можно привлечь солидарных созаемщиков, уменьшить сумму кредита либо подтвердить получение дополнительных доходов. Идеально, если у заемщика уже есть утвержденный проект и все разрешения на строительство. В будущем построенный объект недвижимости повысит платежеспособность заемщика. На решение банка может повлиять и информация о том, что у заемщика есть крупная сумма на счету, например, на депозите в этом же банке или на карте.

Плюсы и минусы

Кредит под залог жилья на строительство дома может быть очень выгодным. Заемщику не придется продавать жилье, но при этом появится возможность обзавестись загородной недвижимостью. Правда, у такого кредита есть и свои риски. Например, если заемщик не сможет его оплачивать, то придется продавать свою квартиру. Если новый дом к тому времени еще не будет достроен, это может стать серьезной проблемой.

  • возможность построить дом по своему проекту,
  • длинный срок кредитования – до 30 лет,
  • минимум расходов на оформление,
  • отсутствие контроля банка за ходом строительства.
  • суммы кредита может не хватить на строительство, а платежи банку могут существенно урезать семейный бюджет не один десяток лет,
  • недостроенный объект недвижимости сложнее продать, если вдруг возникнет такая необходимость,
  • большая переплата по кредиту, если платить в течение максимального срока кредитования.

Достоинство ипотеки под строительство в том, что можно расходовать средства по своему усмотрению: банк не будет проверять, сколько заемщик потратил на кровлю, а сколько на мебель для дома. Но запланированных расходов может оказаться недостаточно. Любой, кто занимался строительством, подтвердит, что к запланированной смете нужно мысленно добавить минимум 10-20%.

Если же основное жилье уже заложено банку и ежемесячно солидные суммы выделяются на кредит, то окончание строительства за свой счет может оказаться под вопросом. Чтобы этого не произошло желательно заранее планировать все расходы на стройку и оплату кредита в течение длительного срока. Если заемщику удастся все сделать правильно, то в будущем городскую квартиру можно сдавать, оплачивая кредит, а жить можно в уже построенном загородном доме.

Подводные камни

Подводные камни любой ипотеки – крупная переплата по кредиту. За право получить всю нужную сумму единовременно придется переплатить почти в два раза и постоянно придерживаться платежной дисциплины, ежемесячно оплачивая кредит. Для уменьшения переплаты лучше оплачивать кредит с опережением графика, чтобы сократить срок выплат.

К тому же за каждую просрочку по кредиту придется оплачивать неустойку. Если же затянуть с оплатой кредита более чем на три месяца банк имеет право потребовать вернуть всю сумму кредита досрочно. При большой просроченной задолженности дело может быть и вовсе передано коллекторам, которые начнут донимать заемщика своими звонками и визитами.

В Россельхозбанке можно взять ипотеку на строительство частного дома за городом. Правда, заем обойдется довольно дорого – от 11,85-12% годовых в рублях. К тому же придется найти залог – жилую недвижимость без всяких обременений, которая принадлежит заемщику на правах собственности.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

В Россельхозбанке нет отдельной программы, по которой выдается заем именно на постройку объектов недвижимости. Но это совсем не означает, что банк не выдает кредиты на строительство загородного дома.

Условия, сроки и проценты формируются из разных составляющих других кредитных программ банка в зависимости от обстоятельств клиента, суммы и срока кредитования.

Кредит может стать очень выгодным, если заемщики подходят под условия льготного кредитования.

Они предоставляются молодым семьям и тем, кто хочет использовать при строительстве средства материнского капитала.

Ипотека от Россельхозбанка — подробнее в видео ниже:

Условия оформления ипотеки

Россельхозбанк предоставляет возможность взять заем на строительство без комиссий и по достаточно гибким условиям:

  • залоговым имуществом может выступать участок и построенный на деньги банка объект,
  • обязательное требование – страхование имущества, которое банк оформляет в залог. Страхование жизни клиента оформляется по его желанию. Деньги на страховку могут быть отчислены за счет денег, выданных банком,
  • созаемщимками могут выступать не более трех лиц. Одно из главных требований у созаемщику – положительная кредитная история,
  • возможность досрочного закрытия договора,
  • валюта, в которой выдается заем – рубли,
  • минимальная сумма – 100 тыс. руб., максимальная – 20 млн. руб.,
  • срок – до 30 лет,
  • первый взнос – от 15%.

Этот вариант выгоден тогда, когда финансы требуются по мере выполнения работ по строительству.

При таком условии договора процент начисляется только на сумму, которая выплачена клиенту.

Особенности ипотечного кредитования

Для определения выдаваемой суммы ипотечного кредита Россельхозбанк смотрит не только на финансовые возможности клиента, но и на смету. Заемщик должен предоставить перечень предполагаемых затрат для каждого этапа строительства. Банк может предоставить сумму в размере не более 80% от сметной стоимости дома.

Заемщик имеет право стоить дом своими силами и с привлечением к работе строительной компании. Если объект недвижимости возводится силами специалистов, то это должно быть прописано в смете, так как на услуги строителей также затрагиваются средства.

Заемщик может самостоятельно выбрать схему погашения ипотечного займа: аннуитетную или дифференцированную:

  • аннуитетный платеж представляет собой вид погашения кредита, при котором размер ежемесячного взноса не меняется в течение всего периода действия договора,
  • дифференцированная схема погашения означает, что ежемесячные платежи к концу срока действия договора сокращаются.

Процент по ипотеке на постройку загородного частного дома

Ставка зависит от:

  • срока,
  • первого взноса,
  • личных обстоятельств клиента и предоставленных им документов.

Стандартная процентная ставка в этом банке – от 14,5 до 15,5%.

В Россельхозбанке нередко проводятся акции, позволяющие взять ипотеку по сниженным процентам.

Также во некоторых регионах России банк предоставляет особые программы кредитования по низким ставкам.

Какие нужны документы для одобрения?

Стандартный пакет документов для подачи заявки на ипотеку состоит из следующих бумаг:

  1. паспорт.
  2. Военный билет (для мужчин призывного возрасте).
  3. Документ о заключении брака (для заемщиков, чьим поручителем или созаемщмком выступает супруг или супруга).
  4. Справка о зарплате.
  5. Копия последних страниц трудовой книжки.
  6. Смета.
  7. Правоустанавливающие документы на земельный участок или недостроенный дом.
  8. Договор аренды на землю, если она арендуется у государства.
  9. Заявление .

Оформление заявки

Подать заявление на оформление займа и документы можно в отделении банка. Сотрудник выдаст бланк анкеты и примет документы на рассмотрение. Ответ о решении банка поступит в течение 3-5 рабочих дней.

Если вы хотите сэкономить время, то можно заполнить анкету на сайте Россельхозбанка. Организация предоставляет возможность заполнения анкеты в онлайн-режиме. Для оформления заявки нужно зайти на сайт rshb.ru, перейти в раздел «Частным лицам» и выбрать вкладку «Заявка на кредит».

В анкете потребуется указать личные данные:

  1. ФИО.
  2. Дату рождения.
  3. Телефон для связи.
  4. Адрес электронной почты.
  5. Сумму и срок кредита.

Прежде чем заполнять анкету на сайте можно воспользоваться кредитным калькулятором. Он позволяет рассчитать примерные проценты за кредит и определиться со сроком, на который берется заем.

После заполнения формы нужно нажать на кнопку «Подать заявку» и дождаться звонка от оператора банка. Срок рассмотрения анкеты – до 5 дней. Как только будет принято решение по заявки, менеджер перезвонит и сообщит подробности предоставления кредита.

Одобренной заявкой для оформления ипотеки на строительство можно воспользоваться в течение 3 месяцев. Если заемщик не использовал возможность взять кредит в этот период времени, то по истечению срока ему придется заново оформлять заявку и собирать документы. Нет гарантий, что если первая заявка была одобрена, то банк одобрит и вторую заявку, так как обстоятельства заемщика могут поменяться.

Оформление займа на строительство дома в данном банке выгодно тем, что есть возможность открыть кредитную линию и использовать заемные деньги поэтапно, экономя при этом на процентах.

Ипотека с онлайн-заявкой других банков

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Отделения Россельхозбанка в России

БанкНазваниеСтавкаСуммаУсловияЗаявка
Ипотечный кредит На покупку недвижимости
НазваниеАдресВремя работы
Дополнительный офис «Зеленоградск» Россельхозбанк Калининградская обл., г. Зеленоградск, ул. Ленина, д. 12 Б
Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:30 перерыв: 13:00—14:00 сб.: 09:00—15:00Калининградский региональный филиал Россельхозбанк г. Калининград, ул. Гостиная, д. 3Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:30 сб.: 09:00—15:00Операционный офис «Калининград, Интернациональная» Россельхозбанк г. Калининград, ул. Интернациональная, д. 27аДоступен в режиме работы места установкиДополнительный офис «Калининград, Пражская» Россельхозбанк г. Калининград, ул. Пражская, д. 7Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—17:00 перерыв: 12:00—13:00Дополнительный офис «Гурьевск» Россельхозбанк Калининградская обл., г. Гурьевск, ул. Ленина, д. 15Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—16:30

Взять ипотеку на строительство дома в Россельхозбанке

Программы ипотека на строительство в Россельхозбанке нет, поскольку в этом случае не может быть выполнено главное условие ипотеки, по которому приобретаемое имущество передается в залог банку. При строительстве это невозможно.

Однако, клиент может воспользоваться другими банковскими программами, которые могут быть использованы как ипотека в Россельхозбанк на строительство частного дома:

Условия ипотеки на строительство дома в Россельхозбанке

Кредит «Крупный» — нецелевой и им может воспользоваться молодая семья. Его можно использовать для постройки загородного жилого дома. Но так же можно купить и участок для его постройки.

Условия выдачи кредита:

  • наличными,
  • валюта – российские рубли,
  • процентная ставка — 17 % годовых,
  • срок кредита — от 13 месяцев до 5 лет,
  • гражданство РФ,
  • регистрация в субъекте РФ, в котором планируется оформление кредита.

Кредит «Под залог жилья» — нецелевой ипотечный кредит, предполагающий передачу в залог уже имеющегося недвижимого имущества.

  • валюта – российские рубли,
  • срок кредита – до 20 лет,
  • процентная ставка – от 15,1 % годовых,
  • нет комиссии за оформление и обслуживание кредита,
  • нет штрафа за досрочное погашение.

Перед оформлением кредита необходимо рассчитать расходы, используя для этого ипотечный калькулятор. И уже после этого следует задуматься о кредите.

Смотрите видео: Ипотека на строительство дома. Как оформить ипотечный кредит на загородный дом?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Справедливость и право
Добавить комментарий