Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы

Смотрите видео по теме статьи

Если заемщик хочет срочно продать заложенную недвижимость, перед ним встает вопрос — можно ли переоформить ипотеку на другого человека, возможны ли другие пути . →

Центр ипотечного кредитования Сбербанка – это специализированное подразделение банка. Здесь клиентам предоставляется комплексное обслуживание начиная с помощи в. →

Банк ВТБ 24 входит в пятёрку крупнейших банковских учреждений страны по финансовым показателям. Так что неудивительно, что у ВТБ 24 ипотечный отдел предлагает о. →

Содержание
  1. Что такое обременение и зачем снимать обременение по ипотеке?
  2. Ипотека погашена: как снять обременение, порядок процедуры
  3. Как снять обременение по ипотеке: документы
  4. Как снять обременение по ипотеке в Сбербанке
  5. Основной порядок снятия квартиры с обременения после оплаты долга
  6. При помощи каких документов снимается ипотечное жилье с залога?
  7. Какие дополнительные документы нужны, чтобы снять квартиру?
  8. Инструкция по написанию заявления для получения документации при погашении кредита
  9. Обращение в банк
  10. Посещение Регпалаты
  11. Путем использования МФЦ
  12. Подача через Госуслуги
  13. Как снять обременение с недвижимости?
  14. Обременение недвижимости: что означает
  15. Как понять, что с моей недвижимости снимают обременение?
  16. Мне не пришло смс. Что делать?
  17. Как проверить, что обременение снято?
  18. Можно ли продать недвижимость с обременением?
  19. Изменения в процедуре снятия обременения в 2019 году
  20. Как проверить статус снятия обременения Сбербанком?
  21. Проверка статуса снятия обременения
  22. Смотрите видео: ВСЕ ВАРИАНТЫ снятия обременения, погашения ипотеки!

Что такое обременение и зачем снимать обременение по ипотеке?

Под обременением понимают наложенные ограничения на пользование недвижимостью. Обременение подразумевает, что помимо законных владельцев определенные права на жилплощадь имеет третье лицо. При ипотеке третьим лицом является кредитная организация, предоставившая свои средства заемщику.

Обременение на недвижимость накладывается в случае оформление ипотеки, договора пожизненной ренты, аренды помещения.

Обременение подразумевает ряд ограничений в плане пользования жилплощадью:

  • Заемщик не может продавать заложенную недвижимость без ведома банка. Такие сделки считаются незаконными и могут повлечь за собой множество неприятных моментов для продавца и покупателя. В кредитном договоре не указывается, что заемщик не имеет права продавать квартиру. В случае необходимости он может ее продать, предварительно уведомив кредитную организацию и согласовав сумму продажи, а также возврат процентов и остатка долга.
  • Заемщик не имеет права прописывать в квартире других людей без согласования с банком. В квартире прописываются заемщик и созаемщик, а также несовершеннолетние дети заемщика. Собственник жилья не должен прописывать в квартире других лиц без разрешения банка, поскольку жилплощадь находится в залоге у кредитной организации. В случае невыплат продать недвижимость с прописанными третьими лицами будет проблематично. Прежде, чем прописать в квартиру других людей и родственников, заемщик обязан снять квартиру с обременения после закрытия ипотеки.
  • Заемщик не имеет права сдавать помещение в аренду без разрешения банка. Собственник жилья может распоряжаться своей собственностью, но некоторые сделки требуют письменного согласия банка. Если в кредитном договоре не указаны ограничения, связанные с арендой жилья, заемщик может сдавать квартиру.

Заемщик, не способный выплачивать проценты и долг банку, может продать квартиру. Покупатель информируется о наличии обременения. Кредитная организация заинтересована в возврате денег от неплатежеспособных клиентов, поэтому запрет на продажу накладывается редко. Покупатель платит весь остаток долга банку и оставшуюся часть суммы – продавцу. После этого заключается договор купли-продажи, и обременение снимается.

Ипотека погашена: как снять обременение, порядок процедуры

После выплаты ипотечного кредита заемщику предстоит ряд процедур, завершающих сделку с банком. Необходимо расторгнуть договор страхования жилплощади и снять обременение с квартиры.

Процедура снятия обременения проводится в юстиции (Регистрационной палате, Росреестре, отделении МФЦ). Прежде, чем отправиться туда, нужно подготовить необходимые документы.

Квартира находилась в залоге у банка, и после завершения выплат банковские сотрудники проконсультируют заемщика относительно процедуры снятия обременения. К сотрудникам банка можно обращаться с вопросами, кто снимает обременение с квартиры при ипотеке, куда обращаться и какие документы готовить.

  • Написать заявление о снятии обременения. Заявление пишется в отделении банка-кредитора. Заемщик после полного погашения ипотечного долга и процентов обращается в банк, составляет заявление, которое подписывают обе стороны (заемщик и кредитор).
  • Собрать пакет документов. Для обращения в юстицию нужно подготовить все документы, подтверждающие личность заемщика и всех собственников, право собственности и факт полного погашения кредита, отсутствия задолженности перед банком.
  • Идти в Росреестр или отделение МФЦ. Оформлять документы на собственность нужно в специальном учреждении. Владелец жилплощади (и прочие собственники) должны присутствовать лично или же иметь доверенности на всех владельцев квартиры. Собственники подают заявление на снятие обременения.
  • Получить новый документ. Процедура проверки документов и личности собственников длится не более 5 рабочих дней. По истечении срока обременение будет снято, о чем появится запись в ЕГРП. Собственник может подать заявление о получении нового свидетельства о праве собственности без пометки об обременении. Документ готовится в течение месяца. Если необходимости в новом документе нет, можно оставить старый. Чтобы подтвердить отсутствие обременение, достаточно попросить выписку из ЕГРП.

Многих заемщиков интересует после погашения ипотеки, как снять обременение с квартиры. Штрафы на неснятие обременения отсутствуют, но затягивать с процедурой не рекомендуется. Обременение не позволяет проводить сделки с недвижимостью. По истечение большого периода времени снять его будет сложнее, придется обращаться в банк, поднимать все документы и обращаться в Росреестр.

Как снять обременение по ипотеке: документы

Пакет документов перед снятием обременения заемщик собирает самостоятельно. Он обращается в кредитную организацию, оформлявшую ипотеку, получает все необходимые документы о том, что задолженность погашена, заполняет заявление о снятии обременения.

Снимать обременение можно сразу же после погашения кредита и получения необходимых документов.

Перед тем, как снять обременение после выплаты ипотеки, необходимо подготовить все необходимые документы. Список документов можно получить в банке или отделении юстиции. Потребуются оригиналы и копии документов.

  • Паспорт заемщика. Необходим оригинал и копии страниц с фотографией и пропиской заемщика и созаемщиков. Все собственники квартиры должны присутствовать лично, либо у одного из владельцев должны быть нотариально заверенные доверенности от остальных собственников.
  • Заявление о снятии обременения. Заявка включает в себя данные о собственнике, заемщике и недвижимости, в ней указываются реквизиты кредитного договора. В заявлении должны стоять дата оформления и подписи заемщика и сотрудника банка, оформлявшего договор.
  • Закладная на квартиру. Закладная – это документ, содержащий информацию о квартире, собственнике жилья и третьем лице, у которого она находится в залоге. Указываются параметры квартиры и условия договора, правила выплат и прочее. Закладная хранится в банке и выдается на руки заемщику только в момент снятия обременения.
  • Кредитный договор. Необходим оригинал и копия ипотечного договора с указаниями выплат и подтверждением погашения долга с процентами. В документе должна быть запись о том, что заемщик не имеет задолженностей перед банков и кредитная организация претензий к заемщику не имеет.
  • Документы на квартиру. При обращении в Росреестр необходимо предъявить свидетельство о собственности всех заемщиков и созаемщиков, договор купли-продажи с копиями.
  • Квитанция об оплате госпошлины. Перед тем, как снять обременение по ипотеке в силу закона, нужно оплатить госпошлину. При снятии обременения пошлина невелика, но без предоставленной квитанции регистратор не примет документы. Узнает сумму и получает саму квитанцию собственник в Росреестре, оплачивает ее на почте или отделении Сбербанка и отдает регистратору чек об оплате или его копию.

Как снять обременение по ипотеке в Сбербанке

Правила снятия обременения в Сбербанке стандартны. Сотрудники кредитной организации проинформируют заемщика о том, где снять обременение с квартиры по ипотеке, какие документы ему необходимо получить.

Клиент банка обращается к сотруднику и оформляет заявку на снятие обременения. Запись о погашении кредита ставится в закладной. Заявка оформляется с помощью сотрудника банка, на заявлении ставятся подписи заемщика и кредитора.

Часто филиалы Сбербанка имеют один центральный офис на город. При погашении ипотечного кредита ехать за справками необходимо в центральный офис вне зависимости от того, где оформлялся кредитный договор.

Клиент банка оформляет заявление о снятии обременения, ставит свою подпись и указывает контактный телефон. В течение двух недель клиенту звонит сотрудник банка и сообщает, что его просьба о снятии погашения удовлетворена.

Существуют 2 возможных способа дальнейшего снятия обременения. Банк выдает на руки клиенту все документы, включая закладную, справки о погашении кредита. Климент самостоятельно идет в Росреестр и подает документы.

Часто сотрудники Сбербанка курируют все манипуляции с недвижимостью до конца и сопровождают заемщика при подаче документов. Сотрудник кредитной организации и собственник квартиры договариваются о встрече в отделении МФЦ или Росреестра. В день подачи заявления на встречу приходят все собственники квартиры с паспортами, копиями и документами на квартиру (договор купли-продажи, свидетельство о собственности). Сотрудник банка приносит остальные необходимые документы. В процессе оформления заявления и подачи заявления регистратору подписи ставят обе стороны.

Заемщику остается прийти за новыми документами в указанное время. Если собственник квартиры хочет сразу оформить новое свидетельство о собственности без пометки об обременении, он указывает это при подаче заявки и дополнительно оплачивает пошлину в размере 350 рублей. Новое свидетельство готовится в течение месяца.

Банковские сотрудники предупредят о том, что процесс закрытия ипотеки может длиться до полутора месяцев. В течение этого срока подать заявление на снятие обременения проблематично. Заемщику рекомендуется подождать месяц-два с момента последнего платежа и затем собирать документы для обращения в Росреестр.

Основной порядок снятия квартиры с обременения после оплаты долга

Обременение подразумевает, что владелец имущества не сможет распоряжаться им в полной мере. Такие ограничения не позволяют продать, обменять или подарить недвижимость.

Лицу, выплатившему ипотечный кредит, необходимо пройти юридическую процедуру снятия ограничения.

Она состоит из следующих этапов:

  1. обращение в банк для получения письма об исполнении обязательств по кредитному договору, заявления банка (как залогодержателя) и закладной.
  2. Эти и другие бумаги подаются в регистрирующий орган для снятия обременения.
  3. Обязательно нужно уплатить госпошлину.
  4. Получить свидетельство о праве собственности на недвижимость.

После осуществления этих действий лицо считается полноправным хозяином квартиры и может распоряжаться ею без уведомления третьих лиц.

При помощи каких документов снимается ипотечное жилье с залога?

Для подачи в регистрирующий орган понадобиться:

  • заявление (составляется уполномоченным сотрудником банка и владельцем квартиры),
  • письмо, подтверждающее выплату всех средств,
  • ипотечный договор (необходимо иметь при себе оригинал и копию),
  • закладную на недвижимость.

Это основные бумаги, которые должен иметь владелец квартиры. Но могут понадобиться и дополнительные документы.

Бумаги, полученные в банке, имеют ограниченный срок действия, составляющий 30 дней. После истечения этого срока придется оформлять их заново.

Какие дополнительные документы нужны, чтобы снять квартиру?

Сотрудники регистрирующего органа могут потребовать от заявителя:

  1. гражданский паспорт,
  2. выписку о состоянии ссудного счета (если ипотека была погашена досрочно),
  3. доверенность от банковского учреждения на право представлять его интересы,
  4. бумаги, подтверждающие прав собственности (договор купли-продажи квартиры и т. д.),
  5. учредительные документы банка, заверенные у нотариуса (копии).

Инструкция по написанию заявления для получения документации при погашении кредита

Чтобы получить документы, подтверждающие выплату ипотечного кредита, заемщику следует написать заявление.

Обязательно указывается:

  • наименование и адрес банка,
  • данные заявителя,
  • требование о снятии обременения в связи с выплатой кредита,
  • дата и подпись.

Для снятия с недвижимости юридических ограничений кредитору и залогодержателю также необходимо составить заявление.

Если сотрудник банка посещает регистрирующий орган вместе с клиентом, то каждая из сторон оставляет индивидуальное заявление.

Но такое случается крайне редко, поэтому, скорее всего, придется составлять совместный документ.

Бланк и образец для заполнения можно взять в регистрирующем органе или банке. Документ содержит следующие сведения:

  1. в «шапке» указывается название и адрес регистрирующего органа.
  2. Затем данные заемщика и залогодержателя.
  3. Основная часть заявления включает просьбу об аннулировании записи об обременении квартиры и выдаче новых документов.
  4. Далее обязательно указываются документы, которые лицо прикладывает к заявлению.
  5. В конце обязательно должны стоять подписи составителей документа, а также дата оформления.

Обращение в банк

Процедура снятия обременения начинается с посещения банка, где владелец квартиры обязан:

  • заплатить остаток суммы по кредиту,
  • оформить заявку на снятие обременения,
  • получить закладную с соответствующей отметкой,
  • забрать документы, которые впоследствии будут поданы в регистрирующий орган.

При посещении банка клиенту необходимо иметь лишь паспорт и заявление о закрытии ипотечного кредита. Этот документ чаще всего оформляется на бланке кредитного учреждения.

Посещение Регпалаты

Владелец квартиры после выплаты ипотеки должен обратиться в регистрирующий орган. Можно подать документы лично, посетив ближайшее отделение Регпалаты. Этот способ позволяет на месте выяснить, нет ли необходимости в предоставлении дополнительных бумаг и т. д.

Заявителю необходимо:

  1. подать указанные документы,
  2. подождать 3 дня, пока будет снято обременение,
  3. забрать документы, включая новой свидетельство о праве собственности.

Правда, личное посещение имеет один существенный недостаток – большие очереди. Поэтому следует рассчитывать, что подача бумаг может занять некоторое время.

Путем использования МФЦ

Тут мы расскажем, как снимается квартира с залога в МФЦ.

Многофункциональный центр – это хорошая возможность подачи бумаг для снятия обременения с недвижимости. Достаточно посетить один из МФЦ, расположенных поблизости, а затем передать бумаги. Вся процедура занимает не более 15 минут.

Подача через Госуслуги

С помощью этого интернет-сервиса можно отправить заявку о снятии ограничения с недвижимости. Собственнику необходимо заполнить соответствующий бланк, а затем предоставить в Регпалату оригиналы документов. Удобство этого способа заключается в том, что не нужно стоять в очередях.

Снятие обременения с квартиры осуществляется исключительно в интересах собственника. Иначе впоследствии он не сможет полноправно распоряжаться имуществом. Поэтому после выплаты ипотеки обязательно нужно собрать все требующиеся документы и подать их в Росреестр.

Как снять обременение с недвижимости?

Если ипотека оформлена в Сбербанке, процесс начнется автоматически после того, как вы полностью погасите кредит. То есть самому больше ничего делать не нужно.

Такой порядок введен с 1 июля 2018 года, когда вышли поправки в закон об ипотеке. Изменения разрешают банкам снимать обременение в одностороннем порядке во всех случаях. Раньше для этого владельцу недвижимости нужно было идти в МФЦ или Росреестр, причем иногда вместе с представителем банка.

Обременение недвижимости: что означает

Чтобы понять, почему нужна процедура снятия обременения, нужно разобраться с самим термином. Он означает, что на кредитную квартиру налагается ограничения на права по ее распоряжению без согласия залогодержателя. При ипотечном кредите эту роль выполняет Сбербанк, выдавший средства на покупку. Какие ограничения устанавливаются:

  1. Без разрешения банка нельзя продать ипотечную квартиру или дом. Хотя такое условие не прописывается в соглашении, его нарушение считается неправомерным действием. За ним могут последовать неприятные последствия для участников сделки с обеих сторон. Залоговую недвижимость продать можно, но только с согласия залогодержателя после полной выплаты долга и согласования цены продажи.
  2. Существуют ограничения на прописку третьих лиц в залоговой квартире. На это также требуется дополнительное разрешение банковского учреждения. Прописка возможна после погашения долга и снятия обременения с объекта недвижимости.
  3. Запрещается сдавать жилье в аренду, если в договоре не предусмотрен соответствующий пункт.
  4. В залоговой квартире запрещено проводить перепланировки.
  5. Такое жилье не передается по наследству.
  6. Обремененная квартира не может вторично использоваться в качестве залога.

В сообщении будет также выслана ссылка на личный кабинет в Домклике

Как понять, что с моей недвижимости снимают обременение?

Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то на следующий день после внесения последнего платежа банк пришлет смс о том, что процесс снятия обременения начался. В смс будет ссылка на личный кабинет, в котором можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту — в чате или заказать звонок.

Для входа в личный кабинет нужно будет ввести свой номер телефона и пароль. Если пароль утерян, нажмите «Забыли пароль?» и следуйте инструкциям по восстановлению. Если вы заходите в первый раз, дополнительно нужно будет указать свои ФИО и номер кредитного договора.

Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом.

Перед тем, как вносить последний платеж, вспомните, не меняли ли вы номер телефона? Если да, нужно будет прийти заранее в любой офис Сбербанка и сообщить действующий телефон.

Мне не пришло смс. Что делать?

Не переживайте, возможно вы поменяли номер и смс пришло на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение. Об этом — ниже.

Если же вы уверены, что номер верный — оформите заявление на ДомКлик. Специалисты все проверят и сообщат, когда обременение будет снято.

Как проверить, что обременение снято?

После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами:

  • Бесплатно на странице справочного сервиса Росреестра. Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Внизу в разделе «Права и ограничения» должно быть пусто.

  • Бесплатно в разделе «Мои объекты» в личном кабинете на сайте Росреестра. Сделать это можно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. В разделе отображается ваша недвижимость. В карточке будет информация об обременении. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.
  • Закажите выписку из ЕГРН — в ней тоже есть графа об ограничении прав и обременении. Там должно быть написано: «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра. Учтите, это платная услуга.

Можно ли продать недвижимость с обременением?

Можно, но банк должен дать согласие на сделку. Такие ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке. Здесь есть несколько варианов:

  • Вы продаете квартиру человеку, который будет оформлять ипотеку в Сбербанке. В этом случае деньги после продажи будут направлены на полное погашение вашего кредита. Вы получите разницу между стоимостью квартиры при продаже и остатком по кредиту. Ваши обязательства будут выполнены. Обременение будет переоформлено на нового владельца квартиры.
  • Можно договориться с покупателем. Деньгами от продажи погасить ипотеку досрочно и снять обременение. А потом оформить саму продажу.
  • Можно отдать в залог банку что-то другое. Тогда обременение снимут и недвижимость можно будет продать.

Изменения в процедуре снятия обременения в 2019 году

Раньше, чтобы снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, заемщику нужно было самостоятельно заниматься этой процедурой. После выплаты кредита залогодатель подавал заявление в банк на снятие обременения, которое рассматривалось несколько дней. В закладной делалась отметка кредитора об выполненных кредитных обязательствах. А затем владельцу требовалось собирать все документы и обращаться в ЕГРП или в МФЦ, где вместе с представителем залогодержателя подать заявление на получение права собственности.

С 1 июля 2018 года в закон об ипотеке были внесены поправки, упрощающие данную процедуру. Согласно им, залогодержатель получил возможность снимать обременение в одностороннем порядке, без участия залогодателя. С 1 января 2019 года поправки вступили в силу.

Для заемщиков Сбербанка это означает, что теперь процесс происходит автоматически после того, как сделана последняя выплата. Клиенту не нужно заниматься этой процедурой самостоятельно и не предпринимать никаких действий: обращаться в банк, подавать письменное заявление, посещать МФЦ или Росреестр.

Если СМС не придет, необходимо через 30 дней проверить статус операции

Собственнику жилья нужно обратить внимание на один важный момент. Во время регистрации залогового жилья ему присваивается номер, но после снятия обременения документу присваивается иной номер. При этом вся предыдущая информация по квартире остается в базе ЕГРП. По этой причине после выплаты жилищного кредита нужно хранить все документы по нему, графики платежей в течение 15 лет. Обязательно посетите банк и убедитесь, что кредитная задолженность погашена полностью.

Как проверить статус снятия обременения Сбербанком?

Клиент может убедиться в том, что процедура началась, на следующий день, когда был внесен последний платеж. Об этом станет известно их присланного СМС. В сообщении будет также выслана ссылка на личный кабинет в Домклике, где можно отследить статус снятия обременения. Здесь так же можно получить консультацию специалиста через чат или заказать обратный телефонный звонок.

Для входа в систему нужно указать свой телефон, указанный в кредитном договоре, и пароль. Если телефонный номер был изменен, необходимо заранее сообщить его в отделении банка, чтобы не затянуть процедуру. В случае утери пароля, необходимо кликнуть на «Забыли пароль?» и следовать всем инструкциям.

В течение 30 дней (согласно кредитному договору) процедура завершится, свидетельством чего будет присланное сообщение. За это время сотрудник Сбербанка может запросить дополнительные документы. Если СМС не придет, необходимо через 30 дней проверить статус операции.

Проверка статуса снятия обременения

СМС может не прийти по одной причине – неверно указан телефонный номер. Чтобы устранить недоразумение, стоит воспользоваться формой для заявления на сайте Домклик.

после выплаты жилищного кредита нужно хранить все документы по нему, графики платежей в течение 15 лет

Как убедиться, что квартира переоформлена:

    Для проверки зайти на сайт Росреестра в раздел справок, где указать адрес квартиры или кадастровый номер. В разделе «Ограничения и права» по этим параметрам информации не будет. Услуга предоставляется бесплатно. Следующий вариант бесплатной проверки подойдет лицам, имеющим учетную запись на портале Госуслуг. Они могут войти в Росреестр через Личный кабинет. В разделе «Мои объекты» отражается вся информация по имеющейся у пользователя недвижимости. В разделе ограничения прав должен стоять прочерк по вашему объекту недвижимости, если обременение снято. Можно воспользоваться платной выпиской из ЕГРН. Там будет отметка, что регистрация отсутствует. Выписка заказывается на портале Росреестра.

Смотрите видео: ВСЕ ВАРИАНТЫ снятия обременения, погашения ипотеки!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Справедливость и право
Добавить комментарий