Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке? Необходимая документация для оформления

Как оформить ипотеку с господдержкой?

В 2018 году россияне могут оформить ипотеку с господдержкой и решить жилищный вопрос. Данная программа будет действовать до конца 2022 года.

Льготные кредиты предоставляют определенные банки. На сегодня подать заявку уже можно в Сбербанке, в ВТБ24, Газпромбанке, ФК «Открытие», Промсвязьбанке. По состоянию на февраль 2018 года участие в программе приняли уже 47 банков.

Неоспоримым лидером в данном сегменте является Сбербанк России. Именно в этом учреждении оформляется больше половины ипотечных кредитов. Из данной статьи узнаем — кто и на каких условиях может оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке.

Содержание
  1. Как получить ипотеку с господдержкой от Сбербанка России?
  2. Кому и какое жилье доступно по данной программе?
  3. Условия получения ипотеки
  4. Полезные советы заемщикам
  5. В чем суть господдержки?
  6. Общее описание
  7. Необходимая документация
  8. Суть данной программы
  9. Особенности ипотеки с господдержкой от Сбербанка
  10. Процентные ставки и сумма кредита
  11. Документы для оформления ипотеки
  12. Как оформить ипотеку
  13. Кто не получит ипотеку с господдержкой
  14. Кто может получить данный кредит?
  15. Процентная ставка
  16. Дополнительные возможности
  17. Порядок оформления
  18. Нюансы и подводные камни
  19. Новости по теме
  20. Кому доступна ипотека в Сбербанке
  21. Порядок сбора документов и их перечень
  22. Особенности госпрограммы ипотеки в Сбербанке
  23. Документы от продавца
  24. Документы для имущественного залога
  25. Заключение
  26. Смотрите видео: Государственная программа молодая семья в 2018 году

Как получить ипотеку с господдержкой от Сбербанка России?

Новая государственная программа по обеспечению жильем молодых семей стартовала с 1 января 2018 года. Первые ипотечные сделки Сбербанк начал оформлять уже с 7 февраля 2018 г.

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой необходимо выполнить следующие действия:

  1. Определиться с суммой кредита и сроком его выплаты.
  2. Подать заявку на сайте Сбербанка или лично обратиться в отделение.
  3. Выбрать приобретаемый объект недвижимости.
  4. Предоставить в банк необходимые документы.
  5. Заключить сделку.

Данная процедура может растянуться на две — три недели. Ответ по заявке Сбербанк сообщит через 3-5 дней. Потом все зависит от клиента и от того, как он быстро подготовит запрашиваемый пакет документов.

Кому и какое жилье доступно по данной программе?

Оформить кредит на льготных условиях могут только молодые семьи, в которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. Рожденные малыши должны иметь российское гражданство.

Если в семье двое детей, то они могут выплачивать ипотеку под 6% годовых три года. Для семей с тремя детьми и более, период субсидирования составляет пять лет.

Как получить ипотеку с господдержкой

Если в семье рождается и второй, и третий ребенок в период с 2018 по 2022 год, то продолжительность субсидирования будет 8 лет (3 года на второго ребенка и 5 лет на третьего). После окончания льготного периода устанавливается фиксированная процентная ставка 9,5% годовых.

Сбербанк также может осуществить рефинансирование действующего ипотечного кредита, оформленного на покупку «первички». Но при условии, что он погашался без просрочек и был оформлен более чем шесть месяцев назад.

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возрастные рамки 21–65 лет (на дату окончания соглашения),
  • наличие российского гражданства,
  • трудовой стаж на последнем месте работы – от полугода, а общий – от года,
  • положительная кредитная история,
  • стабильное финансовое состояние.

Выдавая кредит, банк должен быть уверен в своевременности возврата долга. При расчете кредитного лимита учитывается чистый доход клиента. Платеж по ипотеке не должен превышать половину чистого заработка заемщика.

Ипотека с государственной поддержкой выдается только на приобретение недвижимости на первичном рынке у аккредитованного застройщика. Договор купли-продажи заключается с юридическим лицом.

В течение всего срока кредитования жилье должно быть застраховано. Потребуется оплатить и полис личного страхования клиента.

Для оформления кредита заемщик предоставляет следующий пакет документов:

  • гражданский паспорт,
  • копии свидетельств о рождении детей,
  • копию всех страниц трудовой книжки, которую заверил сотрудник отдела кадров,
  • справку о доходах за последнее полугодие.

Так как недвижимость покупается у своего застройщика, Сбербанк не запрашивает его документы. Не нужно выполнять и экспертную оценку имущества. Ее стоимость определяет эксперт банка.

Условия получения ипотеки

Правилами программы четко установлены все критерии выдаваемого кредита. Они одинаковые для всех банков-участников.

Ипотека предоставляется на срок от 3 до 30 лет. Досрочно погасить долг можно в любой момент. Никаких ограничений на данную операцию не предусмотрено. Заключить сделку можно только в российских рублях.

За счет собственных средств клиенту необходимо оплатить не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма кредита составляет 8 млн рублей. Его можно оформить на приобретение жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. На покупку недвижимости в других регионах выдается не больше трех миллионов рублей.

На время субсидирования клиент выплачивает ипотеку по ставке 6% годовых. По окончании этого периода ставка повышается до 9,5% годовых. Выплата долга осуществляется по аннуитетному графику, то есть равными платежами.

Кредит можно оформить:

  • по месту регистрации клиента или одного из созаемщиков,
  • по месту расположения приобретаемого жилья,
  • по месту аккредитации компании-застройщика.

Окончательное решение принимается на основании всех предоставленных документов. Кредит смогут получить те заемщики, которые соответствуют установленным критериям и имеют достаточный уровень платежеспособности.

Полезные советы заемщикам

Как получить ипотеку в Сбербанке

Если оформить ипотеку с государственной программой не получается, то откладывать решение жилищного вопроса не стоит. В Сбербанке есть другие не менее выгодные кредитные программы:

  1. «Ипотека плюс материнский капитал» выдается на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке. Кредит выдается на 30 лет. Процентная ставка от 8,9% годовых. При отказе от личного страхования она повышается на 1%. Обязательный первоначальный взнос – 15%. На его оплату можно использовать средства материнского капитала. Минимальная сумма ипотеки – 300 тысяч рублей, а максимального значения не установлено. Взять кредит по данной программе может заемщик, которому не более 35 лет. При рождении ребенка клиент имеет право взять отсрочку по выплате основного долга на один год.
  2. «Военная ипотека» — лучшее предложение для участников накопительно-ипотечной системы. Процентная ставка – 9,5% годовых. Договор заключается на срок до 20 лет, но на момент его окончания заемщику не должно быть больше 45 лет. Максимальный размер кредита – 2 330 000 рублей. Обязательный авансовый взнос – 15%.

По данным программам установлено меньше ограничений, чем по ипотеке с государственной поддержкой. В частности, заемщик имеет возможность купить недвижимость не только на первичном, но и на вторичном рынке.

Какой бы программой вы не решили воспользоваться, нужно своевременно выполнять свои долговые обязательства. Если кредит вовремя не погашается, то банк может конфисковать залог и вы вновь останетесь без крыши над головой.

Чтобы частично возместить свои затраты по выплате ипотеке, получите налоговый вычет. Максимальный размер возмещения составляет 260 тысяч рублей. Налоговый вычет составляет 13% от общей суммы выплаченных процентов.

Что касается ипотеки с государственной поддержкой, то она имеет свои плюсы и минусы. Главное преимущество – низкая процентная ставка. Из недостатков можно отметить: необходимость оплачивать полис личного страхования, нужно вносить аванс в размере 20%, сумма возможного кредита небольшая, а льготная процентная ставка действует только 3 или пять лет. Но в любом случае, это предложение является самым выгодным на рынке.

Об ипотечном кредитовании с господдержкой смотрите следующее видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

В чем суть господдержки?

Смысловая нагрузка господдержки для ипотечных ссуд заключается в программе субсидирования, направленной на стабилизацию положения застройщиков в кризисных условиях, а также обеспечения граждан доступными и выгодными ипотечными продуктами.

Финансирование предоставлялось из гос. бюджета, в том числе из средств пенсионного фонда, и работало в качестве инструмента, позволяющего снизить ставки по ипотеке, сделать ее более доступной.

При этом, заявитель не обязан был принадлежать к льготным категориям граждан, ссуду с господдержкой мог получить любой гражданин с положительной кредитной историей.

Сбербанк в сегменте ипотеки с господдержкой занимал до 50% всех выдаваемых кредитов и предлагал условия с процентной ставкой в 11,4%. Программа была акцентирована на поддержке застройщиков, потому кредиты выдавались исключительно на строящееся или уже возведенное новое жилье, по ее завершении Сбербанк предложил собственные ипотечные продукты на схожих процентных условиях в том же сегменте, в том числе с учетом акций и предложений от застройщиков-партнеров.

Общее описание

Ипотеку от Сбербанка по условиям господдержки отличают следующие характеристики:

  • процентная ставка в объеме 11,4% годовых,
  • первый взнос объемом в 20 процентов от суммарной стоимости приобретаемой собственности,
  • кредит предоставляется на срок от одного года (12 мес.) до 20-ти лет,
  • исключительно рублевое предложение по взносам и погашению,
  • обязательное условие – страхование здоровья и жизни титульного созаемщика на протяжении всего срока действия кредитного обременения,
  • сохранение стабильной ставки в 11,4% годовых при ежегодном продлении страховки жизни, в противном случае – увеличение процентов до 12,4,
  • отсутствии комиссии на предоставление ссуды,
  • обязательные дополнительные категории расходов заявителя – страховка рисков, титула, жизни, оценка стоимости приобретаемой недвижимости.

Предоставление кредита:

  • лицам от 21-го года до 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины), максимальный возраст заемщика на расчетный срок погашения кредитного обязательства не должен превышать 75-ти лет, стаж – от 6 мес. на последнем (текущем) месте трудоустройства и не менее года за последние пять лет (не требуется при наличии зарплатной карты Сбербанка),
  • гражданам РФ, зарплата которых поступает на счет в Сбербанке для подачи заявки, требуется предоставлять исключительно паспортные данные,
  • ипотека доступна льготным категориям – военным, инвалидам, родителям-одиночкам и другим группам,
  • допустимо участие материнского капитала.

Суммы кредита:

  • минимальное значение – триста тыс. рублей,
  • максимальное значение для Москвы, Санкт-Петербурга и ряда иных областей 8 млн. руб., для прочих регионов – 3 млн. руб.

Условия приобретения:

  • приобретение непосредственно у компании-застройщика жилого объекта на стадии строительства или нового завершенного жилья,
  • условия программы не налагают ограничений на срок сдачи аккредитованного государством возводимого жилого объекта,
  • документы на залоговую (кредитную) недвижимость могут предоставляться в течение шестидесятидневного срока с момента вступления в силу решения о предоставлении ссуды Сбербанком.

Объект должен относиться к категории первичного рынка и принадлежать к типу:

  • квартира/помещение в МКД,
  • таун-хаус,
  • городской или загородный дом (жилое строение) с земельным участком.

Типы договоров:

  • купля-продажа,
  • переуступка в отношении права требования (в случае со строящимся жильем) на любом этапе,
  • долевое участие.

Сбербанк в рамках программы ипотечного кредитования с господдержкой предоставляет возможность участия трех созаемщиков, соответствующих требованиям банка (возраст, зарплата, кредитная история), суммарный вклад которых позволяет расширить объем предоставляемых средств. При этом, если имеется супруг и не имеется препятствующего брачного договора, вне зависимости от соответствия требованиям, он также обязан выступать в качестве созаемщика.

Необходимая документация

Для получения кредита с поддержкой от государства на приобретение недвижимости на первичном рынке необходимо собрать следующий пакет документов:

  • заполненную анкету (заявление) заемщика или созаемщика,
  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, а также документы и сведения по постоянной и временной регистрации,
  • документы, которые подтверждают трудовую занятость и платежеспособность (состояние финансов) заемщика, а также участвующих созаемщиков,
  • залоговые документы в случае предоставления залоговой недвижимости.
  • Скачать бланк заявление-анкету на получение жилищного кредита
  • Скачать образец заявление-анкету на получение жилищного кредита

После того, как будет одобрена заявка на ссуду:

  • документы на жилплощадь, на приобретение которой были взяты кредитные обременения,
  • документы, которые служат подтверждением факта выплаты первого взноса.

Для получения ипотечной ссуды необходимо:

    Заполнить анкету заявителя или созаемщика, где необходимо указать достоверные сведения о:

  • роли в сделке,
  • персональных данных,
  • данных по паспорту,
  • контактной информации,
  • образовании,
  • семейном положении,
  • адресу регистрации на постоянной или временной основе,
  • адресу, где фактически проживает заявитель,
  • родственниках и родственных связях,
  • работе, должности, организации трудоустройства,
  • расходах, доходах, имуществе движимом и недвижимом, собственности и т.д.,
  • кредитном продукте и запросе по ссуде, также параметры объекта недвижимости, который планируется приобрести,
  • том, куда и как произвести выдачу кредитных средств.
  • Подать заявление и пакет документов на рассмотрение в соответствующий филиал Сбербанка.
  • Дождаться завершения срока рассмотрения заявки и документов (от 5 до 10-ти дней).
  • Если вынесено положительное решение – заключить кредитный договор.
  • Параллельно провести заключение договоров страхования жизни, рисков и титула на кредитное жилье.
  • Выплатить и предоставить документацию по выплате первого взноса.
  • Предоставить в банк в течение 60-ти дней после заключения договора по кредиту документацию по приобретенному объекту недвижимости.
  • В 2017 году, с 1 марта, Сбербанк уже не предоставляется кредитов на ипотеку по госпрограмме, данное обстоятельство связано с ее прекращением и наличием широкого набора выгодных предложений от коммерческих структур (сам Сбербанк, застройщики) по приобретению жилья на первичном рынке. В некоторых случаях выходом, для госслужащих, будет ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке. Существует вероятность возобновления программы в последующие годы.

    Суть данной программы

    Что это такое — в Сбербанке ипотека с господдержкой? Речь идет о совместной с государством программе ипотечного кредитования, которая была разработана в Сбербанке в 2015 году.

    Она предполагает выдачу денежных средств на квартиру или дом на рынке жилья. Основными преимуществами ипотеки с господдержкой в сбербанке является следующее:

    • для оформления необходим минимальный пакет документов, куда входят заявка и паспорт. Если вы являетесь обладателем зарплатного проекта, то справка по форме 2 НДФЛ не требуется,
    • для увеличения суммы займа возможно привлечение третьих лиц в качестве поручителей.Их доход также учитывается,
    • удобное гашение кредита. Для этого требуется внести необходимую сумму любым доступным способом.

    Стоит отметить, что по данной программе часть денежных средств субсидируется государством через ПФР. Таким образом, банк снижает процентную ставку.

    Интересно, что эта программа актуальна не только для семей, но и для строительных компаний, которые возводят дома с использованием кредитных средств Сбербанка.

    Данная программа не распространяется на жилье на вторичном рынке. Можно купить только в строящемся дома или в новостройке. Теперь вы имеете представление, что значит — сбербанк, кредит, ипотека с государственной поддержкой.

    Смотрите на видео ипотека с господдержкой от сбербанка.

    Особенности ипотеки с господдержкой от Сбербанка

    Требования к заемщику:

    • Рождение 2-го или 3-го ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022.
    • Гражданство — РФ (оба родителя должны быть гражданами РФ),
    • Возраст заемщика — от 21 до 75 лет,
    • Стаж работы — 6 месяцев на нынешнем месте работы и 12 месяцев общего стажа за последние 5 лет.

    В список созаемщиков включается сам заемщик, а также его супруг(а) вне зависимости от количества рожденных детей, платежеспособности и возраста. Супруг(а) не входит в список созаемщиков только если это прописано в брачном договоре, а также не является гражданином (гражданкой) РФ. Остальные требования для будущих созаемщиков идентичны требованиям, предъявляемым к заемщику.к содержанию ↑

    Процентные ставки и сумма кредита

    Сбербанк может предоставить кредитный займ на льготный период, во время которого в семье рождается второй или третий ребенок. Максимальная срок льготного периода составляет 8 лет. Для примерного расчета процентов, а также ежемесячных выплат по ипотеке с господдержкой, можно воспользоваться онлайн-калькулятором .

    • 6% в течение 3-лет с даты оформления кредита при рождении 2-го ребенка ,
    • 6% в течение 5-ти лет с даты оформления кредита при рождении 3-го ребенка,
    • 6% в течение 8-ми лет с даты оформления кредита при рождении двух и более детей.

    Время действия 6% ставки может быть увеличено при рождении 3-го ребенка, если займщик получал кредит по льготной программе при рождении 2-го ребенка.

    Максимальная сумма кредита:

    • до 8 млн. рублей на покупку жилья в Москве и области, а также Ленинградской области и Санкт-Петербурге.
    • до 3 млн. рублей на жилую недвижимость в других регионах.

    Также для оплаты кредита заемщики могут использовать материнский капитал. Данную сумму можно направить на внесение первоначального взноса, а также на погашение ипотечного займа. Использование материнского капитала при ипотечном кредитовании становится доступно после рождения 2-го и 3-го ребенка, без ожидания наступления трехлетнего возраста ребенка.

    Документы для оформления ипотеки

    Нижеперечисленный список документов, может быть изменен по усмотрению кредитной организации.

    Для подачи заявления заемщик должен предоставить следующие документы:

    • Заявление-анкета на ипотеку,
    • Паспорт РФ заемщика, а также созаемщиков с отметкой о регистрации,
    • Паспорт супруга(и) заемщика,
    • Брачный договор (при наличии),
    • Документы, подтверждающие регистрацию (постоянную или временную),
    • Документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика и созаемщиков,
    • Документы по предоставляемому залогу.

    После одобрения заявки на ипотеку Сбербанк может запросить следующие документы:

    • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
    • Документы по кредитуемому жилью.

    Как оформить ипотеку

    Перед тем, как приступить к процедуре подачи заявления, будущему заемщику рекомендуется ознакомиться с основными правилами ипотека с господдержкой. Подачу заявки на ипотеку можно осуществить, как в отделении Сбербанка, так и через официальную страницу .

    Этапы оформления ипотеки:

    1. Подготовка обязательного списка документов (см. выше).
    2. Составление и подача бланка-заявления и рассмотрение (от 2 до 5 дней).
    3. В случае одобрения заявки, составление ипотечного договора.
    4. Оплата 20%-го взноса за счет собственных средств заемщика.
    5. Оформление залогового имущества.
    6. Оплата оставшейся суммы банком (осуществляется безналичным путем).

    к содержанию ↑

    Кто не получит ипотеку с господдержкой

    В связи с вышеописанными правилами, у большинства клиентов возникает множество вопросов, по поводу предоставления льгот на покупку жилья. Появившиеся вопросы являются предметом споров будущих заемщиков, и по этой причине нужно внести ясность в главный вопрос — кому не предоставляется ипотека с господдержкой?

    Господдержка не предоставляется:

    • семьям с одним ребенком,
    • заемщикам, где супруг(а) не имеет гражданства РФ,
    • супруги, не достигшие на момент оформления заявки 21-летнего возраста,
    • заемщики, которые желают купить недвижимость на вторичном рынке или не аккредитованных застройщиков,
    • семьям, дети которых родились вне установленного срока,
    • семьям с неудовлетворительным уровнем дохода.

    Для получения дополнительной информации можно перейти на официальную страницу Сбербанка или позвонить на номер Контактного центра 8 800 555 55 50.

    Кто может получить данный кредит?

    Требования к заемщику у Сбербанка стандартные, а именно:

    • российское гражданство,
    • наличие паспорта и второго документа, подтверждающего личность,
    • справка о доходах.
    • трудовая деятельность должна быть как минимум полгода в той организации, где вы работаете на момент подачи заявления, а общий трудовой стаж 1 год за последние 5 лет.
    • возможность привлечения трех поручителей/созаемщиков. Супруг или супруга становятся созаемщиком по умолчанию.
    • минимальный возраст получения – 21 год, возраст на момент закрытия кредита не должен быть более 75 лет.

    Рассмотрение заявки возможно только при полном пакете документов, куда входят:

    • заявление,
    • паспорт российского образца с наличием регистрации в регионе оформления займа,
    • справка о доходах и копия трудовой книжки.

    После одобрения необходимо будет донести документы на кредитуемый объект, включая оформленную закладную на него, а также расписку или иной документ, подтверждающий внесение первоначального взноса.

    Важно понимать, что список документов может быть расширен в каждом отдельно взятом случае.

    Что касается срока действия кредитной заявки, то она действительна в течение одного месяца.

    Ранее такая программа была доступна только для семей с детьми-инвалидами, многодетных семей, а также неполных семей.

    Сегодня на нее может претендовать любая семья, которая признается в необходимости улучшения жилищных условий. Подаются документы для рассмотрения подобной заявки в жилищный отдел районной администрации.

    Кто и как может взять ипотеку в сбербанке с господдержкой, узнаете из видеоматериала.

    Процентная ставка

    Если вам посчастливилось попасть под данную программу, то вы автоматически получаете самую низкую процентную ставку, и она идентичная ставке рефинансирования.

    Таким образом, при ее повышении стоимость ипотечного кредита с господдержкой в сбербанке также автоматически вырастет.

    Нагляно посмотрите какие ставки в сбербанке России по ипотеке на видео.

    Дополнительные возможности

    В качестве первоначального взноса, а также в виде частично-досрочного гашения возможно использовать средства материнского капитала.

    Также клиент может оформить налоговый вычет.

    Мораторий на частичное или полное досрочное гашение отсутствует.

    Однако требуется за 2 недели написать заявление на списание большей суммы в дату планового платежа.

    В заявлении важно указать сумму списания с учетом размера ежемесячного платежа. После этого клиенту выдается новый график гашения.

    Порядок оформления

    Кредитная заявка рассматривается в течение 2-5 рабочих дней. Но в отдельных случаях этот срок может быть увеличен. Банк не взимает комиссию за выдачу ссуды.

    Клиент может получить займ единовременно или частями, что должно быть прописано в кредитно договоре. Погашение предполагается только аннуитетными платежами.

    Аннуитетные платежи – равнозначные платежи в течение всего срока кредитования. Стоит отметить, что в этом случае изначально оплачиваются проценты за пользования деньгами банка.

    Доля основного долга в ежемесячно платеже не превышает 30%. Однако постепенно его доля растет и к концу срока кредитования составляет примерно 90%.

    Получив одобрение, клиенту выдается соответствующая справка, которая действительна один месяц. В этот срок он должен найти подходящее жилье и внести задаток. Затем, собрав требуемые для банка документы, заемщик предоставляет их кредитному инспектору.

    Если эксперты одобряют данную сделку, они назначают дату перевода денежных средств продавцу. После регистрации сделки в Росреестре банку потребуется копия соответствующего документа.

    При несвоевременном внесении платежей на клиента налагаются штрафные санкции в размере 20% годовых от суммы просрочки.

    Вовремя внесения средств на счет изначально закрываются штрафы, затем проценты, а потом основной долг. При этом каждый день просрочки фиксируется и передается в Бюро кредитных историй.

    Что нужно, чтобы получить ипотеку от сбербанка смотрите на видео.

    Нюансы и подводные камни

    Основной особенностью ипотеки в Сбербанке является то, что у них многоуровневая система проверки. Поэтому нужно быть готовым к ожиданию.

    По данной программе нет возможности снизить процентную ставку. Однако, имея проблемы с платежеспособностью, не стоит скрываться от сотрудников Сбербанка.

    Наоборот, необходимо самому постоянно ходить к ним и искать способы решения проблемы. Ими могут быть кредитные каникулы, рефинансирование или реструктуризация.

    Так, кредитные каникулы предполагают отсрочку погашения основного долга в течение нескольких месяцев. Но проценты за пользование кредитом должны оплачиваться ежемесячно.

    Реструктуризация предполагает полный пересмотр условий договора с целью уменьшения долгового бремени.

    Закрыв кредит, необходимо забрать из банка свою закладную, а также рекомендуется получить справку об отсутствии долга, чтобы избежать различных проблем. Нюансы ипотеки с господдержкой смотрите на видео.

    Новости по теме

    Как выгодно закупиться перед новым учебным годом, получить скидки у партнёров и не потратить лишнего? «Выберу.ру» представляет рейтинг кредиток и карт рассрочки для лёгких сборов в школу.

    Госбанк снизил ставку по «детской ипотеке»: акция распространяется на программу «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

    Вместе со студией Сбербанк собирается создать анимационный кластер. Что ждёт «Союзмультфильм» после слияния со «Сбером», и к чему приведёт такое объединение?

    Программы ипотеки в Сбербанке предусматривают выдачу средств на приобретение различных объектов недвижимости, а также на строительные работы на земельном участке при возведении дома по собственному проекту. Вы можете получить кредит на различных условиях, выбрав лучшее предложение – 2019 (вторичное или первичное жилье).

    Среди главных преимуществ ипотеки в Сбербанке 2019 года – надежность организации-кредитора, возможность использовать поддержку от государства.

    Рассмотрим, что нужно сделать для получения ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье и на объект в новостройке, какие требования предъявляются к заемщику. Перечислим объекты недвижимости, доступные для получения кредита. Отдельно перечислим документы для ипотеки в Сбербанке по госпрограмме.

    Кому доступна ипотека в Сбербанке

    Взять жилищный кредит могут далеко не все граждане. Получить ипотеку в Сбербанке – 2019 могут клиенты, отвечающие следующим требованиям:

    • возраст от 21 года (на момент подачи документов для ипотеки в Сбербанке – 2019) до 75 лет (на момент внесения завершающего платежа),
    • гражданство Российской Федерации,
    • стабильный ежемесячный доход, который необходимо подтвердить соответствующими документами (подробный их перечень будет приведен ниже),
    • регистрация в том регионе, где клиент планирует подать документы для ипотеки в Сбербанке – 2019,
    • приобретаемый объект недвижимости должен располагаться на территории РФ.

    Если клиент – индивидуальный предприниматель, желательно, чтобы срок действия его регистрации был не менее двух лет.

    Порядок сбора документов и их перечень

    Рассмотрим, что нужно сделать для оформления жилищного кредита, какие необходимо предоставить в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру. Для получения жилищного займа нужно пройти несколько этапов:

    1. Анкетирование. Следует заполнить бланк по форме банка. Подать заявку вы можете как в отделении банка, так и онлайн, перейдя во вкладку интересующей вас программы. Для отправки запроса через интернет, нажмите «Подать заявку» и заполните анкету на странице Сбербанка. Потребуется указать свои персональные данные, контактный телефон и имейл, сведения о месте работы и трудовом стаже, сообщить об уровне своего дохода, дать согласие на обработку информации. Если у вас возникли трудности на этом этапе, вы можете проконсультироваться с менеджером Сбербанка в офисе или по телефону (звонок по Москве бесплатный),
    2. Оценка заемщика. Банк проверит достоверность указанной в анкете информации, подлинность документов, составит заключение о платежеспособности и ответственности клиента. Также будет проверена кредитная история заемщика,
    3. Сбор документов. Ответ по своей заявки вы получите в СМС или по электронной почте. Если принято положительное решение, следует приступить к сбору документов. Вы можете подготовить пакет самостоятельно или обратиться к посреднику. На этом этапе вам потребуется передать в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру. Их перечень выглядит так:
      1. заявление-анкета,
      2. паспорт гражданина России,
      3. документ, подтверждающий доход. Для этого может использоваться 2-НДФЛ или справка, заполненная по форме банка,
      4. справка о трудоустройстве. В качестве такого документа могут выступать заверенная работодателем копия трудовой книжки, выписка из нее, копия трудового договора или коллективного (если он используется). Если клиент получает социальные выплаты, необходима справка об их начислении, для ИП и физлиц требуется подтвержденная налоговая декларация, а также лицензия о праве на осуществление предпринимательской деятельности,
      5. документы, подтверждающие дополнительный доход. К примеру, клиент может сдавать жилье в аренду. В этом случае необходимо предоставить в Сбербанк декларацию 3-НДФЛ, которая подтверждена в налоговой службе или копия документов о сдаче недвижимости в аренду.

      Если клиент получает зарплату или социальные пособия, в том числе и пенсию по старости или выслуге лет, на этом этапе ему нужно предоставить значительно меньший пакет документов, а именно – паспорт гражданина РФ и заявление-анкету.

    4. Поиск жилья. На этом этапе необходимо определиться с объектом, который вы будете приобретать в ипотеку. Вы можете найти недвижимость самостоятельно или выбрать жилье из перечня предложений от застройщиков, с которыми сотрудничает Сбербанк, на вторичный жилье, в строящемся объекте или в новостройке. После этого следует перейти к процедуре оценки жилья, чтобы определить его рыночную стоимость,
    5. Оценка недвижимости. Определить стоимость жилья может как сам банк, так и специальная компания, которая аккредитована Сбербанком. Менеджер банка может сориентировать вас, в какие оценочные компании вы можете обратиться,
    6. Подтверждение наличия средств для выплаты первого взноса. Для этого потребуется расписка от продавца недвижимости или выписка по банковскому счету с подтверждением того, что на нем есть достаточная сумма,
    7. Заключение сделки. На этом этапе потребуется следующий пакет документов:
      1. договор купли-продажи, который оформляют заемщик вместе с продавцом недвижимости,
      2. договоры займа и залога между клиентом и банком. После заключения его необходимо зарегистрировать в государственных органах,
      3. договор страхования, который заключается между заемщиком и страховой компанией,
    8. Получение ипотеки в Сбербанке. Средства могут быть выданы наличными в депозитной ячейке или переведены на счет. Если клиенту удобнее, чтобы средства сразу поступили продавцу недвижимости, Сбербанк может осуществить эту процедуру.

    Особенности госпрограммы ипотеки в Сбербанке

    Сбербанк выполняет госпрограмму по обеспечению жильем граждан в рамках ФЦП «Жилище».

    По государственной программе ипотеки в Сбербанке вы можете приобрести следующие объекты недвижимости, в том числе квартиру в многоквартирном доме, ее часть (одну или несколько комнат), частный дом, дачу, коттедж, а также землю под индивидуальное жилищное строительство. При этом участок с домом будет считаться единым объектом.

    Перевод средств федерального бюджета осуществляется в безналичной форме на счет клиента, открытый в Сбербанке. Право получения средств федерального бюджета подтверждается государственным жилищным сертификатом.

    Для клиентов, которые могут получить поддержку от государства, в Сбербанк ипотека (документы на заявку будут перечислены ниже) может быть предоставлена на выгодных условиях. Перечислим основные особенности таких кредитов:

    • в рамках госпрограммы вы можете взять ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье или квартиру в новостройке только в том регионе, который указан в сертификате,
    • процентная ставка составляет 12,5 и более процентов годовых,
    • жилищный займ выдается в рублях,
    • необходимо оплатить не менее 10% от суммы в качестве первоначально взноса,
    • минимальная сумма займа составляет 45 тысяч рублей,
    • максимальная сумма определяется в индивидуальном порядке и зависит от уровня дохода заемщика (необходимо, чтобы размер ежемесячных платежей был не более 50% финансовых поступлений заемщика),
    • кредит можно погасить досрочно без комиссии,
    • жилье обеспечивается залогом приобретаемой недвижимости,
    • клиент может привлечь созаемщиков для погашения ипотеки,
    • льготные условия распространяются на молодые семьи и граждан – клиентов Сбербанка (получают зарплату или социальные выплаты на пластик или счет этой организации).

    Когда вы определились с условиями кредита, необходимо подать в Сбербанк документы для ипотеки:

    • договор купли-продажи недвижимости – на его основании будет зарегистрировано право собственности на жилье,
    • выписку из ЕГРН,
    • договор займа, в котором указано, что средства поступают на приобретение указанного жилого помещения,
    • удостоверение личности владельца недвижимости и доверенного лица (доверенность должна быть заверена у нотариуса),
    • договор банковского счета.

    Важно! Недвижимость оформляется в общую собственность членов семьи, которые указаны в государственном жилищном сертификате. При этом в выписке из ЕГРН должны быть сведения о каждом лице, у которого есть право получить жилье.

    Документы от продавца

    Рассмотрим, какие бумаги должен предоставить продавец недвижимого имущества. Для продажи жилья клиент, оформляющему ипотеку, потребуются следующие документы:

    • договор купли-продаж, дарственная или мена,
    • документ о вступлении в наследство и приватизации,
    • выписка из ЕГРН, где должна быть пометка о праве заключения любых сделок с недвижимостью (в том числе о ее продаже). В связи с тем, что справка действует всего один месяц, ее лучше оформить на завершающем этапе ипотеки,
    • нотариально заверенная письменная доверенность от родственников и других собственников, если речь идет о доли в квартире или частном доме,
    • согласие супруга/супруги продавца недвижимости, которое также должен заверить нотариус. Документ требуется в тех случаях, когда собственность приобретена во время брака. Если соответствующий пункт включен в брачный договор, следует предоставить его,
    • нотариально заверенная доверенность на имя лица, сопровождающего сделку, если собственник не хочет заниматься продажей самостоятельно,
    • разрешение из центра опеки в том случае, если часть недвижимости находится в собственности у несовершеннолетнего лица.

    Документы для имущественного залога

    Перечислим, какие бумаги потребуются, если используется имущественный залог. Их перечень зависит от вида собственности. В любом случае нужно предоставить следующие документы:

    • письменное также согласие супруга/супруги на переоформление прав,
    • документы, подтверждающие право собственности на имущество.

    Если обременяется транспортное средство, необходимо предоставить СТС, ПТС, страховой полис. Если авто еще не оформлено в ГИБДД, необходимо будет предоставить документ купли-продажи.

    Если используется залог недвижимого имущества, понадобится полный перечень документов, необходимых для оформления ипотеки.

    Заключение

    Мы рассмотрели какие документы Сбербанк требует от заемщика и продавца. Если вы имеете право на государственный жилищный сертификат, вы можете выбрать программу с использованием средств федерального бюджета. Список документов будет зависеть от этапа оформления кредита, особенностей недвижимости, имущественного залога.

    Смотрите видео: Государственная программа молодая семья в 2018 году

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Справедливость и право
Добавить комментарий