Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

Ипотека – это процесс долгий, причем временные затраты начинаются уже на этапе сбора документов. Однако многие банки заинтересованы в том, чтобы привлечь к кредитной программе большее число клиентов, предлагая им привлекательные условия займа. Для соискателей банком разрабатываются программы ускоренного оформления ипотеки по двум документам.

Содержание
  1. Какие документы нужны при оформлении ипотеки?
  2. Можно ли оформить по 2 документам ипотеку?
  3. Вариант 1: участник зарплатного проекта
  4. Вариант 2: внесение первоначального взноса от 50%
  5. Где оформить ипотеку по 2 документам?
  6. Газпромбанк
  7. Россельхозбанк
  8. Райффайзенбанк
  9. Преимущества и недостатки оформления ипотеки по 2 документам
  10. Порядок оформления ипотеки по двум документам
  11. Конкретные ипотечные программы по двум документам
  12. Какие банки дают ипотеку по 2 документам
  13. Какие документы нужны для ипотеки
  14. Условия взятия ипотеки по двум документам без подтверждения: требования предъявляемые банками
  15. Что такое ипотека простыми словами
  16. Что такое ипотека — полный обзор понятия и инструкция как рассчитать ипотеку ТОП-5 банков с лучшими условиями кредитования в Москве
  17. Ипотека по 2м документам БЕЗ справок о доходе: какие банки дают ее
  18. Что такое ипотека и как ее получить? Документы, первый взнос, проценты, погашение ипотечного кредита
  19. Ипотека с государственной поддержкой — что это такое и как ее оформить
  20. Рефинансирование ипотеки
  21. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году
  22. Что это такое жилищное кредитование по 2 бумагам?
  23. Плюсы и минусы
  24. В каком случае стоит выбрать такой вариант?
  25. Какие банки предлагают?
  26. К заемщику
  27. К недвижимости
  28. Что нужно для оформления?
  29. Заполнение заявления
  30. Подача бумаг
  31. Одобрение и причины отказа
  32. Сбербанк «Приобретение строящегося жилья – ипотека по 2 документам»
  33. ВТБ 24 «Победа над формальностями»
  34. ВТБ Банк Москвы «Простая ипотека»
  35. Смотрите видео: Ипотека без справки о доходах

Какие документы нужны при оформлении ипотеки?

В каждой банковской организации разработаны различные условия кредитования, так как любой банк стремится привлечь клиентов, предлагая им более выгодные программы ипотеки. Однако во многом условия для кредитных заемщиков банка схожи, и то же самое относится к требуемому пакету документации, необходимой для проверки данных о соискателе ипотеки.

В число запрашиваемых банком актов входят:

  • Удостоверение личности,
  • Дополнительный документ, служащий для подтверждения личности заемщика – водительские документы, загранпаспорт, номер страхового свидетельства и пр.,
  • Справка формы 2-НДФЛ,
  • Ксерокопированные страницы из трудовой книжки, подтвержденные печатью предприятия,
  • Правоустанавливающие акты на владение недвижимостью, под которую оформляется кредит под залог,
  • Документы, служащие подтверждением дополнительного источника доходов,
  • Выписка со счета (для доказательства наличия суммы первого взноса).

Существует так называемая практика оформления кредитной ипотеки по двум документам. Ее ход включает особые этапы, которые стоит разобрать в деталях.

Можно ли оформить по 2 документам ипотеку?

Ипотечный кредит в два шага, как некоторые называют данную программу, предлагается лишь рядом российских банков. Ее особенность состоит в том, что заемщику кредитной ипотеки предлагается оформить участие в программе банка без представления доходной справки.

Однако ряд документов все равно придется предъявить, ключевые из них – паспорт гражданина РФ и второй документ, являющийся удостоверением его личности.

Ипотека без справок популярна среди разных категорий населения. Чаще всего программой банков пользуются:

  • Лица, не имеющие на текущий момент официального трудоустройства,
  • Граждане, которые трудятся на своем рабочем месте менее, чем полгода,
  • Лица, чей официальный доход не соответствует обозначенному минимуму для участия в ипотечной программе.

Несмотря на то, что ипотека по 2 документам может быть выдана без прилагаемой справки о доходах, обычно заемщик выплачивает банку сразу не менее 40% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества. Это обстоятельство отпугивает многих потенциальных соискателей ипотеки от взятия кредита. Второй вариант – стать участником зарплатного проекта банка. Оба способа имеют свои условия и особенности.

Вариант 1: участник зарплатного проекта

В данную категорию подпадают следующие клиенты банковской организации:

  • У них имеется зарплатная карточка банка, в котором они собираются взять кредит, действующая более полугода,
  • Их банковский счет в течение последних 90 дней пополнялся трижды отчислениями по зарплате.

Участником зарплатного проекта банка может стать только гражданин РФ, зарегистрированный на ее территории.

Вариант 2: внесение первоначального взноса от 50%

Чаще всего кредитные заемщики, располагающие достаточной суммой для оплаты половины стоимости приобретаемого жилья, выбирают сокращенную программу оформления ипотеки, так как не хотят вовлекаться в долгий процесс сбора документов.

Банк положительно воспринимает таких клиентов, так как наличие крупной суммы – это свидетельство о кредитоспособности и способности совершать последующие регулярные платежи.

Некоторые банки допускают оплату не половины стоимости, а, например, 40% от суммы недвижимости, взятой в ипотеку.

Где оформить ипотеку по 2 документам?

Заявка на ипотечный кредит при предъявлении минимума документа подается только в ходе личного визита. Некоторые учреждения предлагают оформлять кредитную заявку на ипотеку через услугу интернет-банкинга.

Пошагово инструкция выглядит так:

  • В отделении банка вы заносите данные в банк и получаете от специалиста, консультирующего вас, список обязательных документов,
  • В течение семи рабочих дней вам должно прийти уведомление от банка о предварительном отказе или одобрении,
  • При положительном решении банка вы получаете в распоряжение до двух месяцев на сбор необходимых документов. Если берется ипотека по двум документам, этот этап пропускается,
  • Следующий шаг – выбор подходящей недвижимости и подписание предварительного договора купли-продажи,
  • После оформления кредитных бумаг проходит внесение первоначального взноса в банк на ипотеку.

Получив квитанцию об оплате и бумаги на приобретаемую недвижимость по ипотеке, вы можете прийти в банк с двумя документами и оформить кредит. Подобные услуги оказывает ряд финансовых организаций. Приведем примеры пяти самых известных программ от банков, имеющих высокую репутацию среди клиентов.

Один из самых крупных кредиторов предлагает заемщикам облегченной ипотечной программы условия, перечисленные ниже:

  • Кредит на сумму от 600 000 до 30 000 000 руб.,
  • Размер процентной ставки зафиксирован на отметке 10,7%,
  • Погасить кредит можно в течение 20 лет.

Кредитозаемщики оплачивают на начальном этапе треть стоимости покупаемой недвижимости.

Газпромбанк

Крупнейший универсальный банк общероссийского масштаба составил для соискателей программу со следующими обязательствами:

  • При оформлении заявки, указывая сумму, помните, что минимальный размер займа – полмиллиона руб.,
  • Максимальная сумма кредита – 10 млн для москвичей и жителей «северной столицы», а для жителей регионов – 7 млн,
  • Выплаты растягиваются на длительный срок (вплоть до 30 лет),
  • При взятии кредита не снимается комиссия.

Структура, представляющая собой треть банковской системы российской экономики, разработала сразу две программы с ипотекой по 2-м документам:

  • Программа «Строящееся жилье» (9,5% процентной ставки),
  • Программа «Приобретение готового жилья – Единая ставка» (размер годовых – 10,3%).

Соискатели уведомляются о необходимости застраховать приобретаемую недвижимость. Рекомендуется также страхование жизни и здоровья: при отказе заемщика базовая ставка для него повышается на один процент. Если также он отказывается от электронной регистрации, дополнительно вводится 0,1%-ная добавка.

Гражданин, претендующий на кредит, должен будет выплатить половину стоимости приобретаемого жилья (50%). Кредитование предусмотрено на срок до 30 лет.

Россельхозбанк

Указанная ипотечная программа стартовала в 2019 году. Ее условия таковы:

  • 10,25% годовых процентной ставки,
  • Срок кредита – на 25 лет максимум,
  • 8 и 4 млн руб. для жителей Москвы/Санкт-Петербурга и регионов соответственно,
  • При покупке жилья на вторичном рынке недвижимости, а также строящихся объектов вносится 40%-ный первоначальный взнос. Если приобретается дом либо таунхаус, придется заплатить половину стоимости.

Заемщик может самостоятельно выбирать, каким образом погасить кредит – с помощью аннуитетного или дифференцированного платежа.

Райффайзенбанк

Своя ипотечная программа кредитования по двум документам есть и в Райффайзенбанке. В качестве второго акта предоставляется страховой номер индивидуального лицевого счета. Условия программы достаточно гибкие:

  • Заемщик должен трудиться на актуальном рабочем месте в течение 90 дней, его общий стаж должен составлять не менее 12 месяцев,
  • Кредит не предоставляется ИП или владельцам бизнеса,
  • Клиент должен быть участником зарплатного проекта банка.

Заемщик не должен иметь дополнительных источников дохода, а если они есть, то при расчете кредита их не принимают во внимание.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки по 2 документам

У каждой программы кредитования есть ряд бесспорных достоинств, но нельзя не отметить и минусы. В этом плане процедура ипотечного оформления по двум документам служит наглядным примером.

К плюсам кредитной программы относят:

  • Минимизированный перечень обязательной к предоставлению документации,
  • Быстрое оформление (кредит выдают за два – три рабочих дня),
  • Самый привлекательный фактор для заемщиков – возможность не предоставлять официальное подтверждение доходов.

Перед тем как вступить в кредитную программу ипотеки по двум документам, ознакомьтесь с имеющимися недостатками, а именно:

  • Высокая планка для первоначального взноса (минимум 40% от суммы),
  • Неминуемое повышение процентной ставки по кредиту в размере от 0,5% до 1%.

В итоге статистика показывает, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов пользуется у населения большой популярностью. Однако именно в этой сфере регулярно фиксируются значительные простои в кредитных выплатах, что становится причиной разгула коллекторской деятельности.

Порядок оформления ипотеки по двум документам

Общепринятое название «ипотека по двум документам» является скорее условным, поскольку для оформления ипотечного кредита потребуется предоставить более широкий пакет документов. Упрощение в первую очередь касается именно подтверждения доходов заемщика, что особенно важно для людей, не имеющих официального дохода. Однако такие ипотечные программы не освобождают заемщиков от предоставления документов, подтверждающих право собственности на приобретаемое жилье, страховые и оценочные документы.

Порядок оформления кредитного договора в этом случае сводится к следующим этапам процедуры:

  • Этап №1 — Изучение предложений и выбор кредитной программы. Либерализация условий оформления ипотечных кредитов является требованием Правительства РФ. В связи с этим такие программы предоставляют в первую очередь крупные банки, находящиеся под контролем государственного регулятора. Каждый такой банк предлагает индивидуальные условия величины процентной ставки. Например, упрощенная ипотечная программа Сбербанка предлагает достаточно выгодные проценты, повышая ставку лишь на 0,5% в сравнении со стандартными условиями. Однако рассчитывать на получение ипотеки может только заемщик, имеющий не менее 50% от общей стоимости приобретаемого жилья. Только внимательно изучив все условия и общие требования к клиенту, заемщику следует делать окончательный выбор в пользу той или иной ипотечной программы. Для получения расширенной и более полной информации, целесообразно обратиться в отделение банка за профессиональной консультацией.
  • Этап №2 — Заполнение заявки по форме банка. Заявление оформляется в виде стандартной анкеты, бланк которой предоставляется в отделении банка. В заявлении необходимо указать паспортные данные, предполагаемую сумму ипотечного кредита, а также данные относительно выбранного объекта недвижимости, если таковые имеются. Именно на этом этапе предоставляются те самые «два документа»: паспорт и СНИЛС (или водительское удостоверение, или ИНН ). Некоторые банки требуют предоставить документы, подтверждающие наличие суммы, которую клиент планирует использовать в качестве первоначального взноса. Такое подтверждение может представлять собой распечатку транзакций по текущему счету, сертификаты на получение денежных средств и т.д.
  • Этап №3 — Ожидание решения банка. Важно указать, что упрощенная система ипотечного кредитования отличается не только отсутствием необходимости подтверждения доходов заемщика, но и ускоренной процедурой оформления ипотеки. Так, решение о предоставлении ипотеки по двум документам в большинстве банковских учреждений принимается в течение 24 часов с момента подачи соответствующей заявки.
  • Этап №4 — Выбор недвижимости и сбор документов, подтверждающих возможность совершения сделки. После того, как банк рассмотрел и одобрил заявку клиента, данное разрешение действует на протяжении нескольких месяцев. Это время заемщик должен потратить на поиск подходящего объекта недвижимости. Ипотека по двум документам может быть оформлена как на приобретение жилья в новостройке, так и на покупку квартиры на вторичном рынке. На этом этапе эксперты рекомендуют особенное внимание уделить изучению документов на приобретаемое имущество. Важно, чтобы продавец подтвердил свои права собственности соответствующим свидетельством, выпиской из государственного реестра регистрации объектов недвижимости, а также выписками из домовой книги. Особенное внимание следует уделить тому, что в квартире не должно быть зарегистрированных на данный момент лиц, особенно несовершеннолетних детей. Если таковые имеются и находятся при этом под опекой или попечительством, продавцу необходимо предоставить разрешение от органов опеки и попечительства. Также заемщик должен исключить риски наличия долгов по коммунальным платежам путем запроса финансово-лицевого счета коммунальных служб. Если продавец квартиры находится в официально зарегистрированном браке, оформить сделку можно будет только при наличии нотариально заверенного согласия супруга. Еще одна рекомендация – выбирать следует жилье, физический износ которого составляет менее 60%, поскольку иначе повышается риск расселения дома.
  • Этап №5 – Оценка и страхование объекта недвижимости. Ни один банк не выдаст ипотечный кредит без предварительной оценки стоимости квартиры. Экспертизу производит только компания, аккредитованная банком. Банку совершенно не важно, какую цену на данный объект недвижимости предлагает продавец, так как размер ипотечного займа будет определяться только результатами официального акта оценки квартиры. Также следует понимать, что до момента полного погашения ипотеки, квартира или дом являются залоговым имуществом и в случае невыплаты долга переходят в собственность банка. Для того, чтобы исключить риск повреждения или потери недвижимости, банки требуют застраховать имущество от пожаров, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц. В качестве страховщика выступает страховая компания, которая, как правило, предлагается самим банком. Оформление страховки не займет много времени, однако приведет к некоторому повышению выплат по кредиту, в связи с необходимостью уплаты страховой премии. Договор ипотечного страхования является трехсторонним и заключается между заемщиком, страховой компанией и банком.
  • Этап №6 – Проведение сделки. На основании всех собранных документов между банком и клиентом заключается кредитный договор. Этот документ определяет все условия ипотечной программы, а также отдельно содержит составленный график погашения ипотеки. После подписания данного документа и внесения суммы первоначального взноса, клиенту предоставляются необходимые денежные средства на покупку жилья. После совершения сделки заемщик передает соответствующие документы (договор купли-продажи, свидетельство долевой собственности и т.д.) в отделение банка. Кредитный договор действителен до момента полной уплаты ипотечного долга.

Конкретные ипотечные программы по двум документам

Данный вид банковских услуг особенно актуален, когда заемщик не имеет постоянного места работы, получает неофициальную заработную плату или планирует приобрести недвижимость в ограниченные сроки. Данную возможность сегодня предлагают большинство крупных банков — Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк Дельтакредит.

На сегодняшний день наиболее выгодными и востребованными для потребителя являются следующие предложения банков:

Какие банки дают ипотеку по 2 документам

Обговорите заранее о возможности рефинансирования (изменения графика платежей) в непредвиденных обстоятельствах. Если вы не сможете по каким-либо причинам внести плату вовремя, то можно отсрочить или уменьшить сумму платежа. Предусмотреть все невозможно, поэтому обратитесь в банк – вам обязаны пойти навстречу.

С момента одобрения начинается основной сбор пакета необходимых документов, который зависит от следующих условий: суммы первоначального взноса, наличия счетов в данном банке, вида жилья, финансового положения соучредителя (муж/жена) и т. д. К этому добавьте оформление нескольких видов обязательного страхования.

Какие документы нужны для ипотеки

Молодым родителям стоит обратить внимание на тот факт, что если хотя бы раз деньги ребенка использовались в других целях, будь-то существенная покупка или использование в качестве денег для покрытия ежемесячных процентов и основного долга по кредиту – Пенсионный фонд не перечислит средства для погашения части ипотечного кредита.

Правительство позволило использовать материнский капитал при погашении кредита. Как всем известно, получение сертификата на материнский капитал невозможно по истечении трех лет и суммы можно тратить частями. Но не стоит путать, пенсионный фонд перечислит деньги на счет в банке для погашения ипотечного кредита, только в случае уже одобренной суммы, и «семейные деньги» пойдут на часть погашения долга. Также деньги можно применить для увеличения суммы покупки, при большей стоимости жилья.

Условия взятия ипотеки по двум документам без подтверждения: требования предъявляемые банками

Требования банков и условия меняются почти каждый год. Если раньше для оформления ипотеки требовалось предоставить банку обширный пакет бумаг, то сегодня некоторые из них кредитуют всего по двум документам. Выгоден ли такой жилищный кредит? В чем его особенности, достоинства и недостатки? Эти и многие другие вопросы, которые касаются оформления ипотеки данным способом, рассмотрим в статье.

  • Упрощенная система приема заявки экономит время. Клиенту не нужно собирать большой перечень бумаг. Достаточно предоставить банку паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  • Возможность взять ипотеку людям, работающим неофициально.
  • Возможность узнать решение банка в короткий срок.

Что такое ипотека простыми словами

  1. На покупку жилья на вторичном рынке. Привлекает этот вид оптимальными процентами, относительно небольшим сроком оформления, приемлемыми для большинства условиями. Отличается от других видов требованием обязательного титульного страхования.
  2. На недвижимость, находящуюся в процессе строительства. Жилье можно купить на этапе строительства, но застройщика должен одобрить банк. Процентная ставка здесь самая высокая, но само жилье оценивается несколько ниже.
  3. На приобретение участка земли. Заемщик отдает банку в залог равноценную по стоимости недвижимость, а на приобретенном участке может начать новое строительство. Пока ипотека не будет погашена, у финучреждения находится в залоге все, что застройщик возвел на приобретенном участке.
  4. На строительство дома. Можно получить деньги под залог, если у человека имеется собственный участок под застройку. При рассмотрении заявления принимают во внимание принадлежность земли к конкретной категории. В залог идет участок, возводимое жилье и другие сооружения, находящиеся на земле.
  5. На недвижимость за пределами города. Программа предусматривает приобретение загородного дома, таунхауса или коттеджа. Обычно такое жилье находится в экологически чистой зоне, а предложения разрабатывают кредитные организации совместно с застройщиками.

На вопрос что это такое, ответ таков: ипотека — форма залога, когда должник закладывает, находящееся в его собственности, недвижимое имущество. Это гарантия возврата задолженности для кредитора. В этом суть и точное определение ипотеки. Зная, что такое ипотека на квартиру, вы должны понимать, что в случае ухудшения финансового положения или полной потери платежеспособности, можете потерять свою недвижимость.

Что такое ипотека — полный обзор понятия и инструкция как рассчитать ипотеку ТОП-5 банков с лучшими условиями кредитования в Москве

  1. Оперативное решение вопроса жилья. Не нужно годами копить на квартиру и платить за аренду чужой недвижимости.
  2. Экономические выгоды: речь о льготном ипотечном кредитовании. В России множество категорий граждан, имеющих права на получение ипотеки на выгодных условиях. Это и военные, и семьи с двумя и более детьми, и молодые специалисты.
  3. Выгодное вложение средств. Недвижимость, особенно новая, не теряет со временем своей ценности, а совсем наоборот. Приобретя актив в виде жилплощади, владельцы получают возможность реализовать его в любой момент по выгодной цене.
  • выдаётся на длительный срок (от 5 до 50 лет),
  • носит целевой характер – если кредит выдан на приобретение жилья, то купить на эти деньги автомобиль не получится,
  • выдаётся под низкие (сравнительно с потребительскими кредитами) проценты,
  • оформляется строго по правилам, установленным федеральным ипотечным законодательством.

Ипотека по 2м документам БЕЗ справок о доходе: какие банки дают ее

Чтобы хоть как-то упростить процедуру получения ипотеки, предложить более выгодные условия, а заодно привлечь ту часть населения, которая обладает весомым капиталом (40-50% от стоимости жилья) некоторые банки ввели такой интересный продукт как «ипотека по 2 документам». Данный продукт заинтересовал многих граждан, ведь, по сути, в кармане всегда есть как минимум 1-2 документа, и поэтому, можно попробовать в любой момент пойти в банк и попытать счастье.

Воспользоваться ипотекой по 2 документам можно, имея на руках уже значительную сумму. Банки просят сумму первоначального взноса 40-50%. Именно этот пункт и является главным препятствиям для большинства. Отметим, что многие банки (но не все, например этого нет в ВТБ24) в качестве первоначального взноса позволяют клиентам воспользоваться материнским капиталом. Опять так, далеко не у всех он есть, не все еще обзавелись детьми. Столь высокий первоначальный взнос, который требуют банки, является их компенсацией за риски. (кстати, реально ли оформить ипотеку без первоначального взноса? Читайте мнение эксперта)

Что такое ипотека и как ее получить? Документы, первый взнос, проценты, погашение ипотечного кредита

Прежде всего, нужно понимать, что ипотечный кредит — это целевой заем на приобретение конкретной недвижимости, и в отличие от потребительского кредита у вас не получится распорядиться деньгами по своему усмотрению. Кроме того, обеспечением в данном случае чаще всего становится сам приобретаемый объект — квартира, магазин, производственное помещение. Поэтому можно утверждать, что залог недвижимого имущества для обеспечения обязательств перед кредиторами и есть ипотека. Банки, кстати говоря, принимают не только жилье — залогом может быть автомобиль, яхта, земельный участок. Однако особенностью этого вида кредитования является то, что приобретенный таким образом объект становится собственностью заемщика непосредственно с момента приобретения.

Суть программы «Военная ипотека» заключается в том, что ежегодно на индивидуальный счет каждого военнослужащего государство перечисляет определенную сумму, размер которой регулярно пересматривается Правительством РФ в зависимости от уровня инфляции и других показателей. Со временем накопленную сумму можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке.

Ипотека с государственной поддержкой — что это такое и как ее оформить

Стоит отметить один важный момент. Если российский гражданин будет приобретать жилье в строящемся объекте, то к нему банк применит разные процентные ставки (как только строительные работы будут завершены, ставка будет существенно снижена). Благодаря такому условию физическим лицам удается за год экономить до 3,00% годовых.

Принять участие в кредитовании могут только граждане Российской Федерации, в паспорте которых стоит соответствующая отметка. Оформить ипотечный продукт с государственной поддержкой физические лица смогут в ближайшем отделении финансового учреждения. В некоторых банках заемщики в качестве бонуса могут получить кредитную карту Тинькофф, которую пришлют на их домашний адрес.

Рефинансирование ипотеки

«Плюс программы для заемщика — возможность получения займа на более выгодных условиях: по величине процентной ставки, сроку кредитования, валюте кредита, условиям страхования и так далее. Для кредитной организации программа рефинансирования интересна, прежде всего, тем, что они могут нарастить кредитный портфель за счет добросовестных клиентов других банков», — отмечает директор департамента ипотечного бизнеса РосЕвроБанка Игорь Пруцков.

Если мы говорим об ипотечном кредитовании на первичном и вторичном рынках, то этот продукт нужен в основном тем, у кого уже есть ипотечный кредит, но пользователя по каким-то причинам не устраивают условия, на которых он был взят. «Это может быть валютный кредит или кредит, взятый в период кризиса начала 2015 года, когда ставка на строящееся жилье была в среднем 15,5% годовых», поясняет начальник департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family Анна Борисова. На сегодняшний день средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов составляет 1112,5% годовых. Это на 2,5 процентных пункта ниже, чем ставки в начале 2016 года.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году

  1. Увеличения сроков кредитования. Продление кредитного договора еще на несколько лет может существенно сократить размер ежемесячного платежа. Пример: Стоимость жилья 1 млн. рублей, первоначальный взнос 30%, процентная ставка 14,7%, срок кредитования 10 лет. Ежемесячный аннуитетный платеж на таких условиях будет равен 11 165,19 р. При увеличении срока кредитования до двадцати лет – 9062,74 р. в месяц, т.е. платеж уменьшается на две тысячи рублей.
  2. Снижение процентной ставки позволит уменьшить не только ежемесячный платеж, но и переплату по кредиту в целом. Если в условиях вышеприведенного примера ставка по кредиту изменится с 14,7% на 12% годовых, то ежемесячный платеж составит 10 042,97 р., таким образом, в год заемщик экономит (11 165,19 — 10 042,97) * 12 = 13 466 р.64коп.
  3. Изменение валюты кредитования. Плавающие курсы иностранных валют ощутимо сказываются на долговых обязательствах заемщика, оформившего валютную ипотеку. Пример: размер ежемесячного платежа 500 долларов. В январе 2013 года один американский доллар стоил 30,37 р., сегодня – 62,9 р. Соответственно в 2013 году заемщику было необходимо платить в счет погашения ипотеки 15 185 р., сегодня – 31 450 р. в месяц, разница весьма заметна. Ситуация усугубляется отсутствием стабильности: не известно, сколько придется заплатить в следующем месяце.
  4. Кредитные каникулы. В условиях данной программы кредитор предоставляет заемщику отсрочку, ежемесячный платеж в этот промежуток времени сокращается на 50%. Такая «передышка» является шансом для заемщика поправить свое материальное положение и восстановить платежеспособность. Все недоплаты при этом раскидываются на оставшийся кредитный период.

Упрощая условия для заемщиков, кредиторы несут определенные затраты, которые возмещаются за счет государства. Поэтому перед оформлением процедуры, следует уточнить, является ли конкретный банк участником программы государственной реструктуризации. На сегодняшний день 72 организации стали партнерами АИЖК.

Что это такое жилищное кредитование по 2 бумагам?

Рассмотрим подробнее этот способ кредитования, и по каким 2 документам это можно сделать. Ипотека по двум документам – это упрощенная система оформления ссуды на жилье. Не все заемщики могут предоставить банку справки с работы и документы о доходах в силу определенных обстоятельств: неофициальное трудоустройство, необходимость быстро купить квартиру и пр. С целью упростить получение займа для таких клиентов многие банки запустили специальные программы ипотечного кредитования всего по 2 документам.

В данном видео руководитель ипотечного кредитования рассказывает как взять ипотеку при наличии паспорта и СНИЛС:

Плюсы и минусы

Программа ипотечного кредитования по двум документам без подтверждения доходов имеет как достоинства, так и существенные недостатки. Взвесив все «за» и «против», заемщик сможет решить, стоит ли ему оформлять кредит на таких условиях или нет.

Плюсы:

  • Упрощенная система приема заявки экономит время. Клиенту не нужно собирать большой перечень бумаг. Достаточно предоставить банку паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  • Возможность взять ипотеку людям, работающим неофициально.
  • Возможность узнать решение банка в короткий срок.

Минусы:

  • Высокий процент. Выдача ссуды людям, не подтвердившим доход справками, сопряжена с риском, поэтому заемщики с двумя документами не смогут рассчитывать на низкие ставки.
  • Большой первоначальный взнос. Чтобы обезопасить себя от возможных рисков со стороны клиента, банки требуют внесения первого взноса не менее 50% от суммы.
  • Маленький срок кредитования до 10-20 лет.

В каком случае стоит выбрать такой вариант?

Жилищный кредит под 2 документам предполагает высокий процент и более жесткие условия договора. Поэтому, если заемщик имеет возможность предоставить банку полный перечень бумаг, то ему не следует рассматривать такой вариант.

Ипотека с минимальным количеством документов подойдет при следующих условиях:

  • отсутствие официального трудоустройства,
  • необходимость в короткие сроки оформить кредит,
  • маленькая официальная зарплата, при этом основной источник дохода – не место работы.

Какие банки предлагают?

Жилищную ссуду по 2 документам предоставляют многие банки, причем, как малоизвестные, так и крупные. Рассмотрим условия по каждому из них.

БанкСтавкаПервый взносСрокСумма
ВТБ24От 11,5%.От 30%.До 20 лет.От 600 тыс. до 30 млн.
РоссельхозбанкОт 11,05% до 16%.От 40%.До 25 лет.От 100 тыс. до 8 млн. руб.
СбербанкОт 10,5%.От 50%.До 30 лет.От 300 тыс. до 15 млн.
Российский капиталОт 10%.От 60%.До 25 лет.От 500 тыс. до 15 млн.
Дельта кредитОт 10%.От 50%.До 25 лет.От 300 тыс. до 15 млн.
ТранскапиталбанкОт 11%.От 10%.До 25 лет.От 500 тыс. до 8 млн.
Московский индустриальный банкОт 9,5%.От 50%.До 25 лет.До 18 млн.
Тинькофф банкОт 9%От 20%До 20 лет.От 500 тыс. руб.

К заемщику

Кому дают подобные кредиты? Требования банков в этих случаях вполне стандартные:

  • возраст от 21 до 65 лет,
  • наличие постоянного дохода,
  • наличие источника дохода,
  • белая кредитная история,
  • отсутствие действующий задолженностей по ЖКХ и иным обязательным платежам,
  • наличие ликвидного имущества.

К недвижимости

Большинство банков предоставляют ипотеку по упрощенной программе оформления исключительно на новостройки. Однако некоторые кредиторы дают возможность покупать также и квартиры на вторичном рынке, а также дома с земельными участками.

Основные требования к жилому объекту:

  • год постройки не ранее 1967 года,
  • недвижимость должна быть пригодной для проживания,
  • износ не более 60%,
  • жилье должно быть благоустроенным.

Что нужно для оформления?

Первым документом, который необходимо для получения ипотеки, является паспорт. Без него подписание договора с банком невозможно. Второй документ предоставляется на выбор:

  • страховое свидетельство,
  • военный билет,
  • загранпаспорт,
  • водительские права,
  • правоустанавливающие документы на автомобиль или недвижимость,
  • удостоверение работника органов власти.

Заполнение заявления

В анкете заемщику нужно указать сведения:

  • о своей трудовой деятельности,
  • источниках дохода,
  • семейном положении,
  • размере ежемесячной прибыли и ежемесячных расходов.

Не допускается указание ложных данных и неточных сведений. Банк проверяет указанную информацию в анкете и при малейших неточностях может отклонить заявку.

Подача бумаг

Отправить заявку можно двумя способами:

  • через официальный сайт банка (если данная программа кредитования предусматривает это),
  • при личном обращении в отделение.

Вместе с анкетой в банк передаются копии паспорта и второго документа, а также их оригиналы для сверки. Узнать решение кредитора можно уже через 24 часа. Как правило, подобные заявки с двумя документами банки рассматривают в более короткий срок, чем анкеты с полным перечнем бумаг.

Одобрение и причины отказа

Для снижения риска отказа, нужно предоставить документы на владение дорогостоящим имуществом (машина, дача, квартиры и пр.). Большинство банков требует оформления залога на имущество клиента, минимизируя тем самым возможные риски.

Если заемщик предоставляет банку всего два документа, то поручителю и созаемщику придется доказать свою платежеспособность справкой 2НДФЛ и копией трудовой книжки.

Жилищный кредит по 2 документам – риск для банка. Поэтому процент отказов по данной программе достаточно высокий. Частые причины отклонения заявки:

  • отсутствие залогового имущества,
  • маленький доход,
  • наличие непогашенных кредитов,
  • испорченная кредитная история,
  • отсутствие созаемщика и поручителя,
  • несовпадение данных в анкете и на документах,
  • предоставление ложных сведений,
  • выбранный объект недвижимости не соответствует требованиям банка,
  • неготовность внести первый взнос.

Одной из причин может стать отсутствие кредитной истории. Если клиент ни разу не брал ссуд в банках, не открывал счета и не пользовался иными услугами кредитных учреждений, то этот факт может насторожить кредитора.

В данном видео руководитель ипотечного кредитования рассказывает какие могут быть причина отказа и одобрения ипотеки по двум документам:

Ипотека по двум документам – оптимальное решение кто не имеет официального дохода, но готов внести большую сумму на первоначальный взнос. Людям, работающим по договору и по трудовой книжке, имеет смысл обратить внимание на другие программы кредитования, так как данная схема не будет выгодной для таких заемщиков.

Сбербанк «Приобретение строящегося жилья – ипотека по 2 документам»

Предложение Сбербанка большинство экспертов расценивают как достаточно выгодное. В первую очередь в связи с небольшой процентной ставкой. Данная кредитная программа рассчитана в первую очередь на молодые семьи, приобретающие жилье в строящихся объектах недвижимости застройщиков – партнеров Сбербанка. Решения по ипотечному кредиту на приобретение недвижимости на вторичном рынке принимаются в индивидуальном порядке.

Условия и требования к заемщику определяются следующими пунктами:

  • Процентная ставка – составляет сумму базовой ставки по ипотечным кредитам + 0,5%. Чаще всего ипотека по двум документам в Сбербанке выдается под 13% годовых.
  • Сумма первого взноса – согласно описанию программы не менее 40% от общей стоимости квартиры, однако чаще всего эта сумма на практике составляет около половины цены приобретаемого жилья.
  • Максимальная сумма кредита – отличается для крупнейших мегаполисов (Москва и Санкт-Петербург) и других регионов. В первом случае заемщик может взять в ипотеку до 15 миллионов рублей, в то время как в провинции отделения Сбербанка смогут предложить клиентам более 8 миллионов.
  • Срок кредита – заемщик может выбрать любой срок составления графика погашения ипотеки от 3 месяцев до 30 лет.
  • Документы – в банк необходимо предоставить паспорт и второй документ, подтверждающий личность – водительские права, загранпаспорт, СНИЛС , военный билет и т.д.
  • Требования к заемщику – особенные требования предъявляются к возрасту заемщика, которому должно быть от 21 до 65 лет. Крайняя граница возраста (65 лет) указывается на момент погашения ипотечного кредита, т.е. если кредит дается на 5 лет, заемщику должно быть не более 60. Также общий трудовой стаж заемщика должен составлять не менее года, а на последнем месте работы на момент оформления ипотечного кредита клиент должен проработать не менее полугода.

ВТБ 24 «Победа над формальностями»

Еще один гигант российского рынка ипотечного кредитования ВТБ 24 предлагает своим клиентам упрощенную ипотеку, которую можно оформить как на недвижимость в новостройке и в строящемся доме, так и на квартиру на вторичном рынке. Преимущество ВТБ 24 заключается в быстром принятии решения по заявлению заемщика – для этого банку требуется всего 24 часа. Особенностью кредитного пакета «Победа над формальностями» является то, что кроме залогового имущества, заемщику придется застраховать также свою жизнь и здоровье, чего не требуют другие банки.

Условия и требования к заемщику определяются следующими пунктами:

Процентная ставка:13,6%.
Сумма первого взноса:Не менее 40% общей стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Максимальная сумма кредита:Определяется территориальным признаком и составляет 0,6-30 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, и 0,6-15 млн руб. для других регионов России.
Срок кредита:Максимум на 20 лет.
Документы:Паспорт заемщика и СНИЛС .
Требования к заемщику:Банк не предоставляет ипотеку по упрощенной схеме лицам, моложе 25 лет и тем, кому на момент погашения кредита будет больше 65 лет.

ВТБ Банк Москвы «Простая ипотека»

ВТБ Банк Москвы предлагает более выгодные условия оформления ипотечного кредита без подтверждения дохода, в отличие от Сбербанка, не требуя даже минимального трудового стажа. Следует отметить, что данный кредитный продукт отличается высокой лояльностью и к иностранным гражданам, поскольку банк готов кредитовать иностранцев по тем же условиям, что и граждан РФ. Однако существует и одна важная особенность – банк не готов принимать материнский капитал в качестве оплаты первого взноса по данной ипотечной программе.

Условия и требования к заемщику определяются следующими пунктами:

Процентная ставка:От 11,65%, однако на практике кредитные договора по упрощенной схеме заключаются обычно под 12,6% годовых.
Сумма первого взноса:Не менее 40% от стоимости жилья.
Максимальная сумма кредита:60% стоимости приобретаемого имущества. Стартует сумма ипотечного кредита от 500 тысяч рублей.
Срок кредита:До 20 лет.
Документы:Для граждан РФ – паспорт и СНИЛС , а для иностранцев паспорт иностранного гражданина и любой другой документ, подтверждающий его личность (водительские права, загранпаспорт и т.д.).
Требования к заемщику:на момент подачи заявки в банк клиент не должен быть моложе 25 лет и старше 65 лет

Смотрите видео: Ипотека без справки о доходах

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Справедливость и право
Добавить комментарий