8 популярных ипотечных кредитов в банке Открытие

Ипотека в банке Открытие в 2019 году позволяет купить новостройку или вторичное жилье на выгодных условиях. Минимальная процентная ставка по кредиту сегодня составляет 9,6%. Сравним особенности ипотечных программ банка Открытие в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России.

Банк Открытие сегодня предлагает клиентам несколько ипотечных программ с различными процентными ставками и условиями. Они различаются в зависимости от типа приобретаемой недвижимости: новостройка или вторичное жилье.

Есть возможность использования материнского капитала для уплаты первоначального взноса. Это делает ипотечные кредиты банка Открытие более доступными для молодых семей с детьми.

Оформить ипотечный кредит можно, обратившись в одно из отделений банка. Но можно сначала подать онлайн-заявку на официальном сайте «Открытия». Это, кстати, даже более выгодно, чем сразу идти в офис. При оформлении заявки на сайте ставка по кредиту для ипотечных программ «Новостройка» и «Квартира» ниже на 0,15%.

В этом обзоре корреспонденты 10bankov.net собрали вместе условия и процентные ставки различных ипотечных программ банка «Открытие». Каждый желающий может изучить особенности жилищных кредитов, сравнить и выбрать наиболее подходящий.

Содержание
  1. Ипотека банка Открытие «Новостройка»
  2. Процентная ставка
  3. Процентные ставки по ипотеке
  4. Условия получения ипотеки в банке « ФК Открытие»
  5. Требования к заемщикам ипотечного кредита банка «Открытие»
  6. Какие документы нужны для взятия ипотеки в банке «Открытие»?
  7. Ипотека в банке Открытие – преимущества и недостатки
  8. Виды ипотечных кредитов
  9. Рефинансирование
  10. Военная ипотека
  11. Адреса ипотечных центров:
  12. Ипотека в банке Открытие «Квартира»
  13. Ипотечная программа «Новостройка + Материнский капитал»
  14. Ипотечная программа «Квартира + Материнский капитал»
  15. Ипотека на апартаменты
  16. Кредит банка «Открытие» на рефинансирование ипотеки
  17. Кто может оформить ипотеку в банке Открытие
  18. Документы для ипотеки в банке Открытие
  19. Какие доходы учитываются при оформлении ипотеки банка Открытие
  20. Чем подтвердить доходы при получении ипотеки в банке Открытие
  21. Как оформить ипотеку в банке Открытие
  22. Как погашать кредит
  23. Контакты для справок
  24. Виды ипотечных программ в банке Открытие
  25. Общие условия оформления ипотеки на первичном рынке
  26. Калькулятор ипотеки в банке Открытие
  27. Какие нужны документы
  28. Ипотека на вторичное жильё от банка Открытие
  29. Условия получения ипотечного кредита
  30. Требования к недвижимости
  31. Как подать заявку
  32. Досрочное погашение ипотеки
  33. Отзывы клиентов по ипотеке в Банке Открытие
  34. Пакет документов для оформления ипотеки на конкретный объект приобретаемой недвижимости
  35. Ипотека на вторичное жилье от банка «Открытие»
  36. Как взять ипотеку, подать заявку?
  37. Ипотека с господдержкой от банка «Открытие»
  38. Как снизить процент по ипотеке?
  39. Квартира + Материнский капитал от 10%
  40. Стоит ли брать ипотеку в банке «Открытие»?
  41. Новостройка + материнский капитал от 10%
  42. Апартаменты от 10,3%
  43. Порядок предоставления ссуды
  44. Обязательна ли страховка при ипотеке
  45. Заключение
  46. Смотрите видео: Как наказать Tinkoff Банк? а так же про Открытие и Бин Банк

Ипотека банка Открытие «Новостройка»

Это жилищный кредит, который выдается на покупку квартиры в строящемся или уже построенном многоквартирном доме, аккредитованном банком «Открытие». Количество заемщиков по договору может составлять не более трех человек.

> Срок: от 5 до 30 лет,

  • от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области,
  • от 500 000 до 15 млн рублей в других регионах России,
  • от 15% до 80% — для держателей зарплатных карт или в случае покупки квартиру у застройщика категории премиум,
  • от 30% до 80% — если вы или один из созаемщиков является индивидуальным предпринимателем / владельцем бизнеса,
  • от 20% до 80% — в иных случаях.

Процентная ставка

— 0,25 % при оформлении заявки на официальном сайте банка.

+ 1,00% если заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса,

+ 2,00% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе

Ипотека банка Открытие на новостройку по 2-м документам

Вы можете подать заявку на ипотечный кредит без справки о доходах. Достаточно всего двух документов — паспорта гражданина РФ и второго документа (на выбор): водительского удостоверения, удостоверения личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорта.

> Срок: от 5 до 30 лет,

  • от 500 000 до 15 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области,
  • от 500 000 до 8 млн рублей для прочих регионов.
  • от 40% до 80% при оформлении ипотеки по двум документам.

Процентные ставки по ипотеке

В портфеле компании представлены различные варианты ипотечного кредитования, имеющие индивидуальную специфику, назначение, а также размеры процентной ставки. Такая диверсификация обусловлена различной степенью надежности и ликвидности того или иного вида недвижимости, привлечением определенных фондов как инструмента софинансирования и т.д.
Сводная таблица:

ПрограммаПроцентная ставка
Новостройкаот 9,3%
Квартираот 9,3%
Апартаментыот 10%
Военная ипотекаот 9,2%
Квартира + Материнский капиталот 9,5%
Новостройка + Материнский капиталот 9,5%
Рефинансированиеот 9,9%
Рефинансирование военной ипотеки9,2%

Минимальная процентная ставка, предлагаемая в 2019 году «Открытием», составляет 9,2%. Получить деньги под такой процент можно при оформлении следующих ипотечных продуктов:

  • «Новостройка» — деньги выделяются на приобретение квартиры в строящемся доме у застройщика, одобренного банком,
  • «Квартира» — по этой программе можно приобрести жилплощади на вторичном рынке либо последней доли в квартире,
  • «Рефинансирование» — данный проект позволяет получить средства на погашение взятой ранее ипотеки, имеющей менее выгодные условия.

Для получения ставки 9,3% необходимо выполнить ряд условий:

  • оформить ипотеку, от 5 лет,
  • первоначально внести от 10% от суммы кредита,
  • подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ,
  • оформить страхование от риска ограничения либо утраты права собственности на покупаемую жилплощадь, а также страхование трудоспособности и жизни.

Программа «Военная ипотека» имеет более строгие ограничения. В частности, максимальная сумма кредитования здесь составляет 2,622 млн. рублей. Минимальный срок, на который выдается такой кредит, составляет 1 год, максимальный – 20 лет при условии, что возраст заемщика на момент погашения займа не должен превышать 45 лет. Ипотечный кредит могут военнослужащие-участники накопительно-ипотечной программы Вооруженных сил, в рамках которых часть их жалования перечисляется в специализированный фонд. Впоследствии накопленные деньги могут быть потрачены на погашение взятого в банке займа.

Ипотечная программа «Апартаменты» позволяет получить от 500 тыс. до 30 млн. рублей в г. Москве и г. Санкт-Петербурге и до 15 млн. рублей в Екатеринбурге, Сочи, Краснодаре, Новосибирске – именно в этих городах сегодня активнее всего развивается строительство апартаментов. Минимальный первоначальный взнос составляет 40% от суммы кредитования, сроки – от 5 до 30 лет. «Открытие» предлагает ипотеку под 10,3%

Условия получения ипотеки в банке « ФК Открытие»

Для получения займа на приобретение недвижимости следует выполнить следующие действия:

  • заполнить анкету в электронной форме – заявка на ипотеку представлена на сайте,
  • дождаться завершения автоматической проверки поданного заявления и вынесения предварительного решения,
  • при положительном результате проверки отправить необходимые документы через специальную форму,
  • получить от сотрудников банка утверждение кредитуемого объекта и заключить сделку.

При выборе программы кредитования необходимо учитывать не только различные процентные ставки, но и разницу в предлагаемых условиях. Каждый из ипотечных продуктов от «Открытия» оптимизирован под определенные обстоятельства.

Самые выгодные программы «Новостройка» и «Квартира» позволяют получить от 500 тыс. до 30 млн. рублей на срок от 5 до 30 лет. По условиям кредитования заемщик должен внести первоначальный взнос в размере от 10% до 80% от запрашиваемой суммы. При этом 10% могут внести только те лица, которые являются участниками зарплатного проекта в банке «Открытие» либо приобретают жилплощадь у премиум-застройщика. Если Вы никак не связаны с банком, но подтверждаете свои доходы справкой по форме 2-НДФЛ, то минимальный первоначальный взнос составит 15%, если же предоставлена справка о доходах в свободной форме, то потребуется внести минимум 20% от суммы кредита. Сумма кредита может составлять до 80% от стоимости выбранной недвижимости.

Для удобства расчета размера ежемесячных платежей, выбора подходящего срока и суммы кредитования на официальном сайте банка представлен удобный ипотечный калькулятор. С его помощью можно в короткое время выбрать наиболее выгодные условия по ипотеке. Получить ипотеку от этого финансового института можно в таких городах, как Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск и т.д.

Требования к заемщикам ипотечного кредита банка «Открытие»

К кандидату на получение ипотеки от банка предъявляются такие требования:

  • он должен быть гражданином РФ,
  • допустимый возраст 18–65 лет,
  • временная или постоянная регистрация в РФ обязательна,
  • стаж на последнем месте работы – не меньше 3 месяцев, а непрерывный стаж – от 12 месяцев.

Если кандидат женат/замужем, тогда его супруга/супруг будет являться солидарным заемщиком (если у супружеской четы нет брачного договора).

Не может быть заемщиком лицо, работающее:

  • телохранителем,
  • официантом, барменом,
  • в казино, покер-клубе,
  • у частного предпринимателя, не имеющего печати ИП,
  • на морском судне, осуществляющем перевозки международного значения,
  • риэлтором,
  • неофициально (без заключения трудового договора, без записей в трудовую книжку).

Для уверенности в том, что клиент сможет выплатить ипотеку, банк должен оценить его платежеспособность. Для этого он запрашивает у потенциального заемщика такую информацию:

  • данные о заработной плате,
  • информацию о доходах от работы по совместительству,
  • сведения о доходах от ведения бизнеса, предпринимательства,
  • данные о доходах, полученных по договору аренды или найма помещений, находящихся во владении клиента,
  • если человек является пенсионером, тогда он предоставляет информацию о доходах в виде пенсионных отчислений.

Информация о доходах должна отражаться в таких документах:

  • справка 2-НДФЛ,
  • справка из предприятия/фирмы/компании по форме банка о заработной плате работника. Она обязательно должна быть подписана бухгалтером и директором предприятия, их подписи должны быть скреплены печатью,
  • справка 3-НДФЛ, о размере пенсии, выписка из банка – если у клиента имеется дополнительный доход.

Если ипотеку хочет взять человек, являющийся директором фирмы, занимающий руководящую должность, тогда он дополнительно должен представить специалисту документы предприятия, где отражается состав собственников фирмы. Специалисту подаются заверенные копии таких документов.

Какие документы нужны для взятия ипотеки в банке «Открытие»?

Для получения кредита под залог недвижимости клиент банка «Открытие» должен подготовить такой пакет документов:

  • заявление (анкета) установленного образца (заполняется в банке по месту),
  • гражданский паспорт,
  • копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная подписью руководителя и печатью организации/фирмы,
  • справка 2-НДФЛ или оформленная в свободном, где отражаются доходы заемщика (такая справка должна быть написана на бланке предприятия, на ней должны стоять подписи главного бухгалтера и директора, скрепленные печатью).

Дополнительно специалист банка может запросить у клиента дополнительные документы: справка с места работы о размере дополнительного вознаграждения, письменное согласие клиента на предоставление банку информации о кредитной истории потенциального заемщика.

Ипотека в банке Открытие – преимущества и недостатки

Приобретение собственного жилья – это достаточно серьёзный шаг, в частности, когда дело касается оформления ипотеки. Как и любое предложение от банковской структуры, ипотека по своей природе выгодна, в первую очередь, самому банку. Вы вынуждены платить по кредиту больше, учитывая процентную накрутку на совершённую сделку.

Ипотека в банке Открытие имеет как положительные, так и отрицательные стороны, которые мы далее рассмотрим. Практически все они сводятся к общей проблематике ипотечного кредитования.

Недостатки ипотеки в банке Открытие:

  • главный минус сделки – переплата. Вы сознательно отдаёте банку гораздо больше, чем основная стоимость жилья,
  • требовательность со стороны банка к потенциальному заёмщику,
  • приобретаемая недвижимость является собственностью банка до того момента, пока вы полностью не погасите кредит,
  • наличие обязательств перед финансовой структурой отягощает моральное состояние клиента, делая его зависимым. Ведь ипотека рассчитана на долгие годы.

Преимущества ипотеки в банке Открытие таковы.

  1. Относительно невысокая процентная ставка, по сравнению с другими банками.
  2. Активная государственная поддержка разным категориям населения, помогающая получить льготы.
  3. Большой выбор программ по оформлению недвижимости.
  4. «Прозрачные» условия заключения договора.
  5. Ипотечное жильё можно обустроить на свой вкус, сделать перепланировку, прописанную в рамках законодательства.
  6. Можно погасить ипотеку досрочно, значительно сэкономив крупную сумму денег.

Можно отметить, что положительных моментов оформления ипотечного кредита в банке Открытие гораздо больше, чем отрицательных. Соответственно, можно довериться банку и исполнить свою мечту о личном жилье.

Виды ипотечных кредитов

Когда вы твёрдо решили приобрести жильё в кредит, осталось определиться с видом ипотеки. А также понять, имеете ли вы право на оформлении субсидий. Разобраться, какие из документов необходимы для заключения той или иной сделки, какой из предложенных вариантов соответствует вашему реальному доходу и т.д.

Рефинансирование

Жизнь среднестатистического россиянина, как ни крути, связана с кредитами. Исходя из данных статистики, каждый второй житель РФ имеет за своими плечами ссуду. Когда дело доходит до ипотеки, клиенты очень часто боятся, что могут не осилить весь груз кредитов, и раньше времени отказываются от идеи покупки собственного жилья.

Условия программы «Рефинансирование» таковы.

  1. Минимальная сумма, предоставляемая банком, составляет 500 000 рублей, а максимальная — 30 000 000 рублей.
  2. В договоре должно фигурировать не более трёх физических лиц.
  3. Отсутствует комиссия на выдачу суммы, согласованной кредитом.
  4. Ставка по кредиту составит от 10,2 %.
  5. Стоимость от 20 до 80 %.

Для получения более детальной информации следует обратиться в отделение банка, а также воспользоваться официальным сайтом банка, где прописаны основные требования по кредиту.

Военная ипотека

Государство, которое заботится о военнослужащих, имеет большое будущее. Соответственно, льготы на приобретение жилья военнослужащим – это актуальное направление для владельцев банка Открытие.

Условия приобретения жилья военными таковы.

  1. Ставка по договору составит 9,2 %.
  2. Первый платёж варьирует от 20 до 80 % от общей суммы, и кредит выдаётся сроком от года до 20 лет.
  3. Заёмщику на момент заключения договора должно быть не более 45 лет.
  4. Общая сумма, а также ежемесячный платёж необходимо рассчитать в отделении банка или на сайте, при помощи онлайн-калькулятора.

Адреса ипотечных центров:

пр. Троицкий, д. 168

пр. Социалистический, д. 117

ул. Первомайская, д. 13А

ул. Петра Великого, д. 2

ул. Мира, д. 34, этаж 3

ул. Краснознаменская, д. 18

ул. Герцена, д. 14

ул. Малышева, д. 53

ул. Толмачева, д. 9

пер. Семеновского, д. 10

ул. Пушкинская, д. 242

ул. Чкалова, д. 15/1

ул. Чкалова, д. 36

пр. Ямашева, д. 61Б

ул. Пушкина, д. 9/51

ул. Куйбышева, д. 11, этаж 2, кабинет 210

ул. Куйбышева, д. 11, этаж 2, кабинет 217

ул. Ноградская, д. 1

ул. Селезнева, д. 76

ул. им. Тургенева, д. 73

ул. Прибалтийская, д. 11А

ул. Лубянский проезд, д. 21 стр. 1

ул. Кожевническая, д. 14, стр. 2

ул. Красная Пресня, д. 23Б, стр.1

ул. Профсоюзная, д. 11/11

ул. Каланчевская, д. 2\\1, стр. 1

ул. Менжинского, д. 38, корп. 1, стр. 2

ул. Ярцевская, д. 24, корп. 2

пер. Живарев, д. 2\\4

ул. Набережная, д. 1

ул. Максима Горького, д. 146

ул. Кирова, д. 46/1, 309 каб

ул. Космонавтов, д. 6

ул. Декабристов, д. 128

ул. Б. Хмельницкого, д. 6

ул. Московская, д. 3

ул. 25 Октября, д. 72

ул. Газеты Звезда, д. 27

ул. Города Волос, д. 112\\130

ул. Комсомольская, д. 7/11

ул. Джержинского, д. 55

ул. Фрунзе, д. 100

ул. Ново-Садовая, д. 106

Конногвардейский бульвар, д. 4

пр. Невский, д. 26, комната 215

ул. Большая Зеленина, д. 8А

ул. Звенигородская, д. 3А

ул. Тараса Шевченко, д. 18

ул. Университетская, д. 5

ул. А. Дементьева, д. 34

ул. Юбилейная, д. 31Г

ул. ул. Советская, д. 12

ул. 8 Марта, д. 2\\10

ул. Максима Горького, д. 68, корп. 1

ул. Гончарова, д. 24

ул. Чернышевского, д. 104

ул. Октябрьская, д. 14, комната 102

Амурский бульвар, д. 18

ул. Шеронова, д. 115

ул. Энгельса, д. 3

ул. Калинина, д. 4А

ул. Ингодинская, д. 6

ул. Республиканская, д. 12/2

Перечень страховых компаний, прошедших проверку Банка, для вновь заключаемых договоров ипотечного страхования.

Как погашать кредит:

При оформлении кредита на ваше имя будет открыт счёт в банке. При желании дополнительно к счёту может быть выпущена карта, которую вы сможете использовать для погашения кредита.

Ежемесячно, к дате платежа вам необходимо будет разместить на своем счёте сумму платежа, которая будет списана с него в день погашения кредита.

Чтобы избежать ненужных трат и выплату пени за неисполнение кредитных обязательств, достаточно пополнять счёт своевременно и в должном объёме.

Способы оплаты кредита:

* Комиссия за осуществление операции — 1%, но не менее 50 рублей. При первом обращении необходимо предоставить номера счёта и мобильного телефона. При последующих обращениях достаточно будет указать номер мобильного телефона. При сумме платежа менее 15 000 рублей РФ паспорт не требуется.

Перечень документов по предмету ипотеки (приобретаемой недвижимости):

В зависимости от типа сделки перечень документов может быть расширен. Ознакомьтесь с полным перечнем документов.

С требованиями Банка к приобретаемому/передаваемому в залог объекту недвижимости вы можете ознакомиться здесь.

Ипотека в банке Открытие «Квартира»

Это кредит, который выдается на приобретение жилья или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости, а также на оплату иных неотделимых улучшений. Количество заемщиков по договору — не более трех.

> Срок: от 5 до 30 лет,

  • от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области,
  • от 500 000 до 15 млн рублей в других регионах России.
  • от 15% до 80% — для держателей зарплатных карт или в случае покупки квартиру у застройщика категории премиум,
  • от 30% до 80% — если вы или один из созаемщиков является индивидуальным предпринимателем / владельцем бизнеса,
  • от 20% до 80% — в иных случаях.

Ипотечная программа «Новостройка + Материнский капитал»

Этот кредит выдается на приобретение квартиры в строящемся или построенном многоквартирном доме, аккредитованном банком «Открытие». Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса.

> Срок: от 5 до 30 лет,

  • от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
  • от 500 000 до 15 млн рублей в других регионах России,
  • от 15% до 80% — для зарплатных клиентов,
  • от 30% до 80% — если вы или один из созаемщиков является индивидуальным предпринимателем / владельцем бизнеса,
  • от 20% до 80% — в иных случаях.

С учетом средств материнского капитала минимальный размер первоначального взноса может составлять 10%.

Ипотечная программа «Квартира + Материнский капитал»

Это кредит на приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости. Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке.

> Срок: от 5 до 30 лет,

  • от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области,
  • от 500 000 до 15 млн рублей в других регионах.
  • от 15% до 80% — для зарплатных клиентов,
  • от 30% до 80% — если вы или один из созаемщиков является индивидуальным предпринимателем / владельцем бизнеса,
  • от 20% до 80% — в иных случаях.

Ипотека на апартаменты

Эта ипотечная программа предназначена для тех, кто намерен приобрести апартаменты на первичном или вторичном рынке жилья. Специальное предложение по ипотеке действует на покупку апартаментов у ГК «Интеко».

> Срок: от 5 до 30 лет,

  • от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области,
  • от 500 000 до 15 млн рублей в других регионах.
  • от 20% — при приобретении апартаментов у ГК «ИНТЕКО»,
  • от 40% — в иных случаях.

Кредит банка «Открытие» на рефинансирование ипотеки

Эта кредитная программа разработана специально для тех, кто хочет взять ипотечный кредит на более выгодных для себя условиях или изменить валюту займа на рубли.

> Срок: от 5 до 30 лет,

  • от 500 000 до 30 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
  • от 500 000 до 15 млн рублей для других регионов России.

> Размер кредита от стоимости передаваемой в ипотеку квартиры:

  • от 20% до 90% для зарплатных клиентов
  • от 20% до 80% при подтверждении дохода справкой в свободной форме или по форме банка
  • от 20% до 85% — в остальных случаях.

Кто может оформить ипотеку в банке Открытие

Банк предъявляет довольно строгие требования к потенциальным заемщикам:

  • Гражданство РФ,
  • Наличие регистрации на территории России,
  • Возраст от 18 до 65 лет (мужчины до 27 лет, не служившие в армии, могут получить ипотеку в банке Открытие только при наличии документов, подтверждающих предоставление отсрочки: освобождение от службы или увольнение в запас),
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев,
  • Непрерывный трудовой стаж от 1 года.

Если на получение ипотеки в банке Открытие претендует индивидуальный предприниматель (ИП) или юридическое лицо, то они должны быть зарегистрированы на территории РФ не менее 2 лет.

Документы для ипотеки в банке Открытие

Чтобы получить ипотечный кредит, надо представить в банк следующий пакет документов:

  • Заявление-анкета
  • Паспорт гражданина РФ
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Справка 2-НДФЛ либо справка о размере дохода по форме банка за последние 6 месяцев.
  • Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет).

ИП и владельцы / совладельцы юридического лица должны также представить финансовые и правоустанавливающие документы на компанию согласно утвержденному банком специальному перечню (их список необходимо уточнить у ипотечных консультантов в банке).

Смотрите условия ипотеки в банке ДельтаКредит (Росбанк). Подробнее →

Какие доходы учитываются при оформлении ипотеки банка Открытие

Для оценки платежеспособности потенциальных заемщиков рассматриваются:

  • Заработная плата по основному месту работы, включая премии,
  • Доходы от работы по совместительству (до 2-х мест),
  • Доходы в виде процентов по банковским вкладам, а также страховых выплат по договорам накопительного страхования жизни,
  • Доходы в виде арендной платы за пользование недвижимостью.

Пенсионерам могут учесть их пенсию, а предпринимателям доходы от ведения бизнеса.

Если доходов заемщика недостаточно для получения ипотеки на желаемую сумму, то можно привлечь солидарных заемщиков, например, супругов, родителей, детей, братьев или сестер. Банк учтет и их доходы.

Чем подтвердить доходы при получении ипотеки в банке Открытие

Чтобы банк учел ваши доходы, надо подтвердить их документально. В частности, можно представить справку 2-НДФЛ или справку от работодателя по форме банка о размере ежемесячного вознаграждения.

Индивидуальные предприниматели могут представить налоговые декларации за последние 2 года, а владельцы юридических лиц — два последних баланса.

Для подтверждения дополнительного дохода можно представить в банк справка о размере пенсии, 3-НДФЛ или выписку с банковского счета.

Смотрите также ставки по ипотеке в Райффайзенбанке

Как оформить ипотеку в банке Открытие

Сегодня, чтобы получить ипотечный кредит, не обязательно первым делом бежать в офис банка. Сначала надо заполнить анкету на сайте. Банк в автоматическом режиме проверит ваши данные и пришлет предварительное одобрение.

Затем надо будет отправить все необходимые документы через форму на сайте.

Если решение будет положительным, то вы получите утверждение объекта ипотеки и совершение сделки.

Как погашать кредит

Возвращать деньги довольно удобно. При оформлении ипотеки на ваше имя будет открыт счет в банке. При желании дополнительно можно выпустить карту, которую вы сможете использовать для погашения кредита.

Ежемесячно вам надо будет размещать на своем счете сумму платежа, которая будет списана с него в день погашения кредита.

Контакты для справок

Подробнее об условиях и процентных ставках ипотеки узнавайте на официальном сайте банка Открытие www.open.ru

Телефоны (оформление ипотеки), (поддержка действующих клиентов), (телефон в Москве).

Генеральная лицензия Банка России № 2209. Информация носит исключительно справочный характер и не является публичной офертой.

Виды ипотечных программ в банке Открытие

В 2019 году финансовым учреждением предусмотрено 8 разновидностей ипотечных кредитов, каждый из которых, несмотря на общую схожесть, имеет собственные уникальные черты (в скобках указаны смежные или схожие предложения):

  • новостройка (и второй тип – с материнским капиталом),
  • квартира (и дополнение с оплатой материнским капиталом),
  • рефинансирование с залогом жилплощади,
  • апартаменты,
  • военная (и рефинансирование займов для контрактников).

Отдельного упоминания заслуживает ипотека по двум документам. Но она не указана в приведённом выше перечне, поскольку кредитор позиционирует её не как самостоятельную сделку, а в качестве упрощённого варианта оформления. При этом требуется учитывать, что применение подобного подхода повлечёт увеличение процентной ставки на 0,5%.

Ещё одной любопытной деталью, заслуживающей упоминания, станет существование практически одинаковых условий для большинства представителей приведённого выше списка:

  • ставка от – 9,7% (военная – 9,2, апартаменты – 10,3, свободные метры – от 11%, квартира (новострой)+мат. капитал – от 10% ),
  • первоначальный взнос – от 15% (для ИП – 20, для руководителей юр. лиц – 30),
  • срок – от 3 до 30 лет, военнослужащим – до 20 (при измерении в месяцах выбранная цифра обязана быть кратной 12),
  • сумма – от 500 тысяч до 15 миллионов (в Москве и Санкт-Петербурге – 30 млн.),
  • максимальное число созаёмщиков – 3.

При соблюдении некоторых условий ставка снижается до 10 или 9,8 процента.

Общие условия оформления ипотеки на первичном рынке

Приведённые выше условия актуальны и для покупки жилья в новостройке, о чём ранее уже было сказано. Заёмщикам предлагается:

  • до 30 миллионов рублей,
  • от 9,7% годовых,
  • на срок до 30 лет,
  • со стартовым вкладом от 15%.

При этом приобретение недвижимости у ключевых партнёров или использование диджитал канала подачи заявки приводит к изменению условий. В договор вписывается супер-ставка в 9,7%.

Упомянутые льготы невозможны при оплате первоначального взноса материнским капиталом. В подобной ситуации используются другие скидки, которые способны снизить итоговые параметры на 0,2% (важно подчеркнуть, что снижение не суммируется).

Калькулятор ипотеки в банке Открытие

Важной частью оформления кредитного договора является правильный расчёт собственных возможностей. Подавшие заявку люди должны понимать, что берут на себя обязательство регулярно оплачивать возникшую задолженность. При этом размер платежей окажется существенным, а период, в течение которого придётся делать отчисления, растянется на долгие годы. Именно поэтому так важно заранее рассчитать ипотеку в банке Открытие.

Для этого кредитор предлагает воспользоваться специальным онлайн-калькулятором на официальном сайте, предназначенным для расчёта размера ежемесячных выплат.

Его использование потребует внести:

  • предполагаемый объём привлечённых заёмных средств,
  • сумму, которую обратившийся собирается внести самостоятельно,
  • время возврата.

В результате пользователь сумеет выяснить:

  • расходы на обслуживание и погашение долга,
  • минимальный доход, при котором получится получить одобрение.

Важно подчеркнуть, что полученные сведения носят приблизительный характер, поэтому точные данные следует уточнять перед заключением договора. Неточности могут быть связанными с невыполнением некоторых условий, приводящих к росту ставки и появлением дополнительных расходов на страховку и регистрацию недвижимости.

Какие нужны документы

Базовый перечень документов, которые придётся подготовить клиенту, предельно прост:

  • паспорт,
  • анкета-заявка,
  • сведения о доходах (2-НДФЛ) и заверенная копия трудовой книжки (трудового договора).

Для ИП и юридических лиц перечень финансовых документов выглядит иначе. Особенность подачи пакета при рефинансировании заключается в полноте информации – она обязана включать в себя данные за весь прошедший год. Зарплатным клиентам подобные справки не понадобятся.

Кроме того, позднее потребуется документация на недвижимость, включающая в себя закладную, экспертизу и страховой полис. Отдельного упоминания заслуживает упомянутое выше кредитование по двум документам. Оно позволяет обойтись без справок о доходах, поскольку достаточно паспорта и дополнительного удостоверения личности по выбору заёмщика.

Ипотека на вторичное жильё от банка Открытие

Основные параметры финансирования для приобретения жилплощади на вторичке не отличается от покупки жилища в новостройке. Незначительные различия касаются лишь требований к залогу, который не может быть ветхим и подлежать сносу. Кроме того, обратившимся за финансовой поддержкой людям следует заранее рассмотреть требования получения промоставки:

  • страхование жизни и здоровья,
  • страховка риска утери залога,
  • выполнение дополнительного условия.

Дополнительным условием является сотрудничество с ключевым партнёром кредитора или подача заявки через диджитал-канал при общей сумме заимствования свыше 10 миллионов.

На рост переплаты влияет:

  • отказ от страховки жизни (+2%),
  • отказ от страхования риска случайной утраты залогового имущества (+2%),
  • наличие среди созаёмщиков ИП (+1%),
  • подача анкеты «по 2 документам» (+0,5%).

Кроме того, допускается ипотека без первоначального взноса в банке Открытие, если для первого платежа используется материнский капитал. Но важно помнить, что в подобном случае невозможно добиться назначения промоставки (9,8%). Минимальным станет уровень в 10%, который окажется допустимым при использовании скидок. Базовый уровень, без перечисленных выше надбавок составит 10,2 процента.

Условия получения ипотечного кредита

Простейший способ ознакомиться с правилами получения ипотеки в банке Открытие в 2019 году – просмотр типовой формы договора на официальном портале. Чтобы ознакомиться с соглашением, достаточно зайти на страницу с описанием ипотечных программ, пролистать до самого низа и кликнуть надпись с упоминанием условий, после чего останется немного подождать загрузки новой вкладки, где представлен полный текст подписываемого сторонами соглашения. Никаких отзывов тех, кто уже успел обратиться за денежной помощью, читать не придётся, поскольку нуждающиеся в информации личности способны обойтись и без этого.

Требования к недвижимости

Выбранная заёмщиком жилплощадь:

  • это квартира в многоквартирном здании,
  • с подведёнными коммуникациями и отдельным санузлом и кухней, кроме отдельных новостроек (подтверждается фотографией в экспертизе),
  • находящаяся не на цокольном (подвальном) этаже,
  • не имеющая обременений, связанных с действиями предыдущего владельца,
  • с гарантией отсутствия жильцов, имеющих права на жильё,
  • не имеющая деревянных перекрытий,
  • расположенная на расстоянии не более 100 км. от ближайшего офиса,
  • с зафиксированным уровнем износа не выше 60%.

Кредитное учреждение вправе затребовать дополнительные бумаги для проверки полученной информации. Без проверки получение денег невозможно.

Как подать заявку

Существует несколько основных способов подачи заявления на выдачу займа:

  • лично посетив ближайшее отделение,
  • через официальный портал.

Решившие подать онлайн-заявку на ипотеку в банк Открытие получат определённую выгоду за выбранную ими дистанционную форму обслуживания. Но важно подчеркнуть, что после предварительного одобрения придётся дополнительно посетить офис для передачи собранного пакета. Кроме того, невозможно виртуальное оформление страхования, проведение экспертизы и заключение договора купли-продажи. То есть, полностью избежать посещения отделения не получится. Удастся лишь сократить число визитов.

Досрочное погашение ипотеки

В случае принятия должником решения о досрочном или частичном погашении задолженности, требуется:

  • подать соответствующее заявление за 15 дней до очередной даты выплаты,
  • указать точную сумму без учёта ежемесячного платежа,
  • выполнить взятые на себя обязательства в полном объёме,
  • при отсутствии возможности выполнить заявленные обязательства, отозвать заявку в любой период до даты очередной оплаты.

Важно подчеркнуть, что пользователи не ограничиваются в способах подачи обращения. О появившихся намерениях разрешается сообщить даже по телефону контактного центра.

В случае опоздания с подачей заявки разрешается перечислить средства на кредитный счёт с указанием в назначении платежа информации о желании погасить долг досрочно. Но в подобном случае у банковских работников сохраняется право отказать в зачислении финансов.

Отзывы клиентов по ипотеке в Банке Открытие

Последний нюанс, которому следует уделить внимание, связан с отзывами реальных заёмщиков, успевших воспользоваться банковскими услугами и знакомыми со всеми особенностями обслуживания, от ставки по ипотеки в банке Открытие до первоначального взноса. При этом требуется помнить, что не все оставленные комментарии отражают реальное положение дел. Часть сообщений вызвана эмоциями и сильно преувеличивает существующие недостатки и преимущества. Поэтому, знакомясь с комментариями, следует своевременно задуматься о том, каким записям верить, а какие лучше оставить без пристального внимания. Это позволит составить объективную картину без прикрас и негативного влияния со стороны.

Пакет документов для оформления ипотеки на конкретный объект приобретаемой недвижимости

Одобрив заемщику заявку, банк вскоре требует от него документы на недвижимость, которую тот хочет купить по ипотеке:

  • документы, на основании которых у продавца возникло право собственности на квартиру/дом (договор купли-продажи),
  • выписка из домовой книги,
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности – если есть,
  • гражданский паспорт собственника недвижимости,
  • ИНН или СНИЛС собственника.

Ипотека на вторичное жилье от банка «Открытие»

Большая часть клиентов банка берет ипотеку на «вторичку» – квартиры, апартаменты на вторичном рынке. Многим гражданам по карману только такое жилье.

Плюс кредита для покупки вторичной недвижимости в том, что процентная ставка для клиентов снижается, а потенциальным заемщиком может выступать даже пенсионер.

Банк выдвигает следующие условия для клиентов, желающих взять ипотеку на «вторичку»:

  • максимальный срок погашения кредита – 30 лет,
  • ипотека выдается в рублях, а не в валюте,
  • клиент может привлекать к оформлению сделки созаемщиков в количестве не больше 3 человек,
  • за предоставление кредита банк не взимает комиссии с клиента,
  • при желании и возможностях заемщик может досрочно погасить кредит, при этом комиссия с него стягиваться не будет,
  • при оформлении ипотеки клиент обязательно должен застраховать объект недвижимости,
  • погашать кредит заемщик должен ежемесячно в равных долях, если иное не прописано в банковском договоре.

Как взять ипотеку, подать заявку?

Для того чтобы подать заявку на заключение ипотечного договора, клиент должен:

  1. Войти на официальный сайт банка «Открытие» – https://www.open.ru/.
  2. Выбрать программу «Ипотека на вторичное жилье» – «Оформить онлайн».
  3. Установить нужные параметры: стоимость квартиры, размер первоначального взноса, срок действия кредита. Программа автоматически рассчитает процентную ставку годовых и сумму ежемесячного платежа. Если клиента все устраивает, тогда он нажимает на кнопку «Подать заявку».
  4. Ввести контактную информацию: Ф.И.О., выбрать программу «Вторичное жилье». Из предложенного списка выбрать регион кредитования. Оставить мобильный номер телефона, поставить галочки в соответствующих полях.

После заполнения и отправки анкеты сотрудник банка проверяет кредитную историю потенциального заемщика, после чего решает: выдавать ему кредит или нет.

Если клиент получает одобрение, тогда следующим его шагом станет отправка сканированных документов в онлайн-систему банка для проверки (паспорт, копия трудовой книжки, справка о заработной плате).

Если с документами все в порядке, тогда банковский сотрудник одобряет клиента, как заемщика, проверяет объект недвижимости, документы на квартиру, которую тот хочет купить, ее оценочную стоимость, страхование.

Если объект недвижимости будет одобрен и утвержден, тогда выделенный сотрудник банка приглашает заемщика для заключения сделки.

Ипотека с господдержкой от банка «Открытие»

Для молодых семей, имеющих двух и более детей, банк предлагает оформить ипотеку с материнским капиталом. При этом клиент может взять кредит как на новостройку, так и на вторичное жилье.

Условия кредитования с материнским капиталом на новостройку такие:

  • первоначальный взнос не меньше 10% от стоимости квартиры,
  • срок кредитования – до 30 лет,
  • дом, в котором заемщик планирует купить квартиру, должен быть аккредитован банком «Открытие»,
  • клиент может привлекать не более 3 созаемщиков.

С другими условиями ипотеки с материнским капиталом на новостройку можете ознакомиться на сайте банка «Открытие» – www.open.ru.

Условия ипотеки с материнским капиталом на вторичную недвижимость практически ничем не отличаются от взятия кредита молодой семьей на новостройку.

Как снизить процент по ипотеке?

Банк «Открытие» предоставляет клиентам такую услугу, как рефинансирование. Ее суть в том, что новый банк, коим выступает «Открытие» возвращает кредит первому банку, где клиент изначально брал деньги. А после этого отношения выстраиваются уже между банком «Открытие» и заемщиком, однако по более низкой ставке.

К тому же заемщик имеет право переоформить договор с банком «Открытие» на рефинансирование. Так, банк практикует снижение своих же ставок. На основании этого клиент может пересмотреть условия и перезаключить договор.

Снижение процентных ставок банк предусмотрел в таких программах: «Квартира», «Квартира плюс материнский капитал», «Новостройка», «Рефинансирование», «Апартаменты».

Квартира + Материнский капитал от 10%

Когда в семье появляется несколько детей, вопрос о покупке собственного жилья стоит крайне остро.

Условия договора таковы.

  1. Первоначальный взнос можно оплатить при помощи материнского капитала, при этом первый взнос составляет 10 %.
  2. Без капитала он составит от 15 до 80 %.
  3. Банком выдаётся максимальная сумма в размере 30 млн на срок от трёх до тридцати лет.

Вам не стоит бояться рожать второго и третьего ребёнка, так как государство, совместно с банком Открытие, идёт навстречу молодым семьям с детьми для оформления ипотеки.

Стоит ли брать ипотеку в банке «Открытие»?

Банк предоставляет клиентам выгодные условия для кредитования. Более 5 миллионов граждан РФ уже пользуются услугами этого учреждения, остаются довольными качеством работы, оставляют положительные отзывы о банке. И это неудивительно, потому что банк «Открытие» входит в топ-20 ведущих ипотечных банков страны.

Преимущества взятия ипотеки в этой финансовой организации:

  • предоставление клиентам на выбор более 8 ипотечных программ кредитования,
  • быстрое оформление сделки,
  • удобство оформления заявки (в режиме онлайн),
  • оптимальная процентная ставка по кредиту,
  • возможность взятия ипотечного займа под различные цели,
  • наличие широкой сети отделений по России, за счет чего каждому клиенту уделяется внимание, каждый получает качественную помощь специалиста,
  • возможность досрочного погашения ипотеки без санкций и дополнительных платежей,
  • есть возможность перекредитования.

Однако есть в работе этого банка и некоторые минусы:

  • без первоначального взноса в 2019 году оформить ипотеку невозможно,
  • ограниченное количество застройщиков, с которыми сотрудничает банк.

Новостройка + материнский капитал от 10%

Продолжая тему материнского капитала и молодых семей с детьми, банк Открытие разработал ещё один удачный проект. Вы можете получить квартиру или долю в строящемся, а также построенном многоквартирном доме.

Условия заключения договора таковы.

  1. При наличии материнского капитала размер первого взноса составит от 10 %.
  2. Сделка осуществляется в рублях.
  3. Вы можете рассчитывать на общую сумму кредита в размере от 500 000 до 30 000 000 рублей.
  4. Существуют преимущества, если вы являетесь зарплатным клиентом банка.

Используйте материнский капитал с выгодой и становитесь полноправным владельцем жилья в новостройке.

Апартаменты от 10,3%

Кто бы ни хотел обзавестись шикарными апартаментами, просторными и уютными? Наверное, апартаменты – это мечта многих пользователей банка Открытие. И он предоставляет прекрасную возможность стать их владельцем на выгодных условиях.

А они таковы.

  1. Сумма, предоставляемая банком, составляет от 500 тыс. до 30 млн рублей, сроком от 3 до 30 лет.
  2. Если вы намерены приобрести апартаменты у официального партнёра банка ГК «ИНТЕКО», то специально для вас действует акция – первый взнос от 20%.
  3. Для заёмщиков существует возможность взять кредит под 10,3 % годовых.
  4. Есть возможность страхования жизни, а также действуют скидки для зарплатных клиентов банка.

Апартаменты – это билет в роскошную жизнь. Их можно обустроить на любой вкус и радоваться приобретённой покупке.

Порядок предоставления ссуды

Когда с выбором недвижимости вы определились, пришло время оформить пакет необходимых документов и смело отправляться в ближайшее отделение банка.

Клиент обязан предоставить банку следующие документы.

  1. Паспорт.
  2. Заполненное заявление установленного образца.
  3. Документ, который может подтвердить уровень вашего дохода (для разных категорий лиц они различные).
  4. Если заключаете договор по рефинансированию, то необходимо предоставить все документы по имеющимся кредитам.

Можно использовать ипотечный калькулятор Открытие для того, чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа с учётом процентной ставки и выбранного вами вида жилья. Кроме того, банк Открытие кредитный калькулятор позволяет подобрать оптимальный вариант кредитования, исходя из ваших ежемесячных доходов и наличия суммы для первого взноса.

Обязательна ли страховка при ипотеке

Никто не может заставить вас принудительно оформить страхование жизни и здоровья. Однако следует понимать, что ипотека – это серьёзный договор, требующий от вас немалых денежных средств, а также времени. Страховка позволяет быть уверенным в завтрашнем дне и не бояться, что кредитные обязательства, в случае каких-либо непредвиденных обстоятельств, лягут на плечи членов вашей семьи.

Заключение

Ипотека в банке Открытие – это оптимальный вариант для тех, кто давно мечтает обзавестись собственным жильём. Большой выбор услуг кредитования, низкая процентная ставка, а также ряд дополнительных привилегий сделали банк Открытие одним из самых успешных организаций по части ипотечного кредитования. Исполните свою мечту, вы достойны лучшего жилья.

Смотрите видео: Как наказать Tinkoff Банк? а так же про Открытие и Бин Банк

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Справедливость и право
Добавить комментарий